Zaplaceno v plné výši vs. uhrazeno v plné výši:

Když jde o dluhy z půjček, možná jste slyšeli termíny splaceno v plné výši nebo vyrovnáno v plné výši. Ačkoli spolu tyto pojmy souvisejí, nejsou vzájemně zaměnitelné. Oba se vztahují k účtům, které byly uzavřeny, což znamená, že doba splatnosti půjčky skončila a zůstatek byl zaúčtován, ale mají velmi odlišný význam a důsledky pro vaši úvěrovou historii.

Jestliže jste zaplatili v plné výši , pak jste splatili celý zůstatek a úroky, zatímco vyrovnáno v plné výši znamená, že jste zaplatili méně než celou částku úvěru, což má obvykle negativní důsledky.

V tomto článku:

• Co je splaceno v plné výši?

• Co je vyrovnáno v plné výši?

• Alternativy vyrovnání úvěru

Co je splaceno v plné výši?

Zaplaceno v plné výši znamená, že jste uhradili všechny splátky úvěru, včetně zůstatku jistiny i narostlých úroků.

Pokud jste nikdy nezmeškali žádnou splátku, pak je váš účet zaplacen v plné výši v dobré kondici, což zůstane ve vaší úvěrové zprávě po dobu deseti let. Jakékoli zmeškané platby však budou ve vašem záznamu zaznamenány po dobu sedmi let od původního data prodlení.

Co je to vyrovnání v plné výši?

Vyrovnání dluhu, například půjčky, v plné výši znamená, že jste se s věřitelem dohodli na zaplacení nižší částky, než je celková dlužná částka. Za účet, který byl vyrovnán v plné výši, bylo zaplaceno méně než celý zůstatek.

Proces vyrovnání má vážné důsledky, včetně poklesu vašeho úvěrového skóre, a sedm let ponesete ve své úvěrové zprávě označení „vyrovnáno v plné výši“ nebo „uhrazeno jako vyrovnané“.

Po vyrovnání dluhu z půjčky se vám může ulevit, protože už nemusíte platit splátky, které si nemůžete dovolit. Protože však finanční úřad považuje odpuštěný dluh za zdroj příjmu, může se vám vypořádaná půjčka vrátit jako daňová zátěž.

Jak vyřešit dluh z půjčky

Typicky lze vyřešit pouze nezajištěné dluhy , jako jsou osobní půjčky nebo dluhy z kreditních karet. Nezajištěné půjčky jsou založeny na finanční historii, jako je váš úvěrový rating. Za určitých okolností, například když jste v prodlení se splácením, je možné vyřešit dluh ze studentské půjčky.

Zajištěné dluhy, jako jsou hypotéky a půjčky na auto, jsou založeny na zástavě neboli zabavitelném majetku. Pokud nebudete splácet, věřitel vám může zabavit dům nebo zabavit auto, proto obvykle nemáte možnost vyrovnat zajištěný úvěr.

Kdy vyrovnat dluh z půjčky

Obvykle musí uplynout alespoň 90 dní od poslední požadované splátky, abyste mohli zahájit proces vyrovnání půjčky. Věřitel chce vědět, že si skutečně nemůžete dovolit splácet.

Můžete se pokusit vyjednávat přímo s nimi. Můžete také využít právníka nebo společnost pro řešení dluhů , ale pouze jako poslední možnost, ke které se dostaneme později.

Zpravidla ještě před odesláním účtu k vymáhání vymyslíte dohodu o splátkách – můžete zaplatit jednu velkou splátku nebo řadu menších výměnou za odpuštění dluhu. Nezapomeňte si podmínky dohody nechat písemně zpracovat jako pojistku proti případným budoucím exekucím.

Společnost zabývající se vyrovnáním dluhů

Existují také společnosti zabývající se vyrovnáním dluhů, které vyjednávají vaším jménem, ale dejte si na jejich služby pozor. Vzhledem k tomu, že si účtují vysoké nákladné poplatky – někdy až 25 % z konečného vyrovnání – měly by být vyrovnávací společnosti využívány pouze jako poslední možnost. Proces může trvat i několik let, což znamená měsíce zameškaných splátek, které negativně ovlivní vaše kreditní skóre.

Alternativy k vypořádání půjčky

Vypořádání půjčky, zejména pomocí společnosti zabývající se vypořádáním dluhů, s sebou nese mnoho finančních důsledků, které vás mohou ovlivnit na několik let. Zde je několik alternativ, které můžete zvážit místo toho.

• Znovu vyjednávejte se svým věřitelem . Pokud máte zajištěný úvěr, můžete se pokusit znovu vyjednat podmínky s věřitelem.

• Odklad splátek . Pomocí forbearance můžete odložit nebo snížit splátky půjčky na několik měsíců nebo i na dobu delší než rok.

• Neziskový úvěrový poradce . Hledejte služby akreditované u National Foundation for Credit Counseling (NFCC) nebo Financial Counseling Association of America (FCAA). Neziskoví poradci mohou pomoci najít finanční řešení a vytvořit plán správy dluhů. Často mají také sezení zdarma.

• Konsolidace dluhů . Pokud máte dluhy z kreditních karet u více věřitelů, můžete své splátky sloučit do jedné v rámci plánu konsolidace dluhů. Tím potenciálně získáte jednu nižší úrokovou splátku.

• Odpuštění studentských půjček . Za určitých okolností, pokud již nemůžete splácet půjčku kvůli svému zaměstnání, může být vaše studentská půjčka odpuštěna nebo v případě trvalé invalidity prominuta.

• Bankrot . Ačkoli to není ideální, při bankrotu podle kapitoly 7 si můžete ponechat svůj majetek, pokud máte stálý příjem.