Při plánování odchodu do důchodu možná budete chtít zjistit, jak získat důchod. V zásadě existují dva způsoby, jak ho získat:
Co je to penze?
Penzie je zdroj zaručeného příjmu v důchodu poskytovaný zaměstnavatelem zaměstnancům, kteří získali nárok na tuto dávku. Abyste měli nárok na důchodovou dávku, musíte obvykle u zaměstnavatele odpracovat určitý počet let (tento počet se může lišit).
Důchodová dávka se obvykle zvyšuje s přibývajícími roky zaměstnání u daného zaměstnavatele. Důchody se také označují jako „definované penzijní plány“, protože jsou navrženy tak, aby definovaly budoucí penzijní dávku, kterou budete dostávat.
Chcete-li získat důchod, můžete si najít zaměstnání v organizaci, která nabízí penzijní dávky, a pak v ní pracovat dostatečně dlouho, abyste získali nárok na tyto dávky.
Důchodové dávky nabízí mnoho státních zaměstnání, a to jak na federální, tak na státní úrovni. Mezi příklady těchto typů zaměstnání patří pozice v armádě, u policie a hasičů. Některé státy však přestaly nabízet penzijní plány novým zaměstnancům.
Velcí soukromí firemní zaměstnavatelé mohou také nabízet penzijní výhody, ale není to tak běžné jako dříve. Zeptejte se potenciálního zaměstnavatele, zda penzijní připojištění nabízí a co musíte udělat, abyste na něj získali nárok.
Je důležité si uvědomit, že výhody 401(k) nejsou totéž co penzijní připojištění. U penzijního plánu 401(k) musíte do plánu přispívat vlastními penězi a zaměstnavatel může poskytovat odpovídající příspěvek a/nebo příspěvek z podílu na zisku. U plánu 401(k) nesete odpovědnost za rozhodnutí o penězích uvnitř plánu. Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401(k), ale nenabízí penzi, jednou z možností je použít peníze z plánu 401(k) k vytvoření vlastní penzijní dávky při odchodu do důchodu.
Vytvoření vlastní penze
Když odejdete do důchodu, můžete použít vlastní úspory, například peníze v plánu 401(k) nebo IRA, nebo úspory, které nejsou v penzijním plánu, k nákupu okamžité renty, která by vám vyplácela zaručený příjem po zbytek života. Tímto způsobem si můžete vytvořit vlastní důchod.
Odložení počátečního data, kdy začnete pobírat dávky sociálního zabezpečení, může být také způsob, jak si vytvořit větší proud důchodových příjmů. Pokud například odejdete do důchodu v 66 letech, můžete si za naspořené prostředky koupit rentu, která vám zajistí zaručený příjem po dobu čtyř let. V 70 letech pak můžete začít pobírat dávky sociálního zabezpečení, které vám budou vyplácet mnohem vyšší částku, než kdybyste je začali pobírat v 66 letech. To proto, že vaše příspěvky by měly více času na růst a za kratší dobu by bylo možné vyplatit více peněz.
Důchody a váš manžel/manželka
Při rozhodování o penzi, pokud jste ženatí, berte v úvahu svého manžela/manželku, ať už získáváte penzi prostřednictvím zaměstnavatele, nebo si vytváříte vlastní.
Můžete si vybrat, zda vám důchod bude vyplácet dávku pouze po dobu vašeho života, nebo se můžete rozhodnout pro společnou/životní variantu, která bude vyplácet měsíční částku po dobu života jednoho z vás nebo vašeho manžela/manželky.
Při plánování důchodu máte k dispozici mnoho možností a důchod je pouze jednou z nich. Pokud se chcete dozvědět více o možnostech, které máte k dispozici, pak je rozumné poradit se s finančním plánovačem, který vám pomůže.