Hatten Sie schon einmal den Wunsch, alle Ihre Anlageportfolios an einem Ort zu betrachten und sie einer gründlichen Analyse zu unterziehen, um zu sehen, ob Sie die richtigen Entscheidungen treffen?
Wenn Sie das Glück haben, alle Ihre Bestände bei einem Maklerunternehmen zu haben, ist es nicht schwierig, Ihre Anlagen zu analysieren. Wenn Sie mehrere Konten haben, wie es bei vielen Menschen der Fall ist, ist es viel schwieriger, sie alle in ein einziges Portfolio-Analyse-Tool zu laden, um sie alle zusammen zu überprüfen.
Und es ist nicht so, dass es einfach ist, Fonds und Aktien zu verschieben (oder billig, diese ACAT-Überweisungsgebühren sind ziemlich hoch!), also ist es nicht immer machbar, sie alle an einen Ort zu verschieben. (Wenn Sie die Möglichkeit haben, ist die Vereinfachung Ihrer Finanzen nie eine schlechte Wahl)
Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass es Portfolio-Analyse-Tools gibt, die Ihre Bestände über mehrere Konten hinweg analysieren können, um Ihnen einen besseren Überblick darüber zu verschaffen, wie Sie aufgestellt sind? Ob Sie vielleicht in einigen Bereichen über- oder in anderen unterbelichtet sind?
Es gibt viele Portfolio-Analysatoren, und viele sind kostenlos – aber welche sind es wert, verwendet zu werden?
Hier sind die besten Portfolio-Analyse-Tools im Moment:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray hat den Vorteil, dass es das ist, was andere Dienste verwenden, um einen Großteil ihrer Analysen und Berichte durchzuführen. Das liegt daran, dass Morningstar sich einen hervorragenden Ruf für die Bereitstellung von Informationen und Bewertungen zu einer breiten Palette von Anlagen, insbesondere aber zu Fonds, erworben hat.
Der Dienst bietet eine Fülle von Analysewerkzeugen, darunter vor allem die Screener für Aktien und Investmentfonds. Mit den Screenern können Sie die Liste der Aktien oder Fonds eingrenzen, die den von Ihnen gesuchten Kriterien entsprechen. Sie können auch die Wertentwicklung des Wertpapiers oder Fonds im Vergleich zur entsprechenden Benchmark anzeigen und die Fondsgebühren analysieren, neben vielen anderen Dienstleistungen. Darüber hinaus bietet Morningstar Instant X-Ray Tools, die Ihnen helfen, Ihre Asset Allocation zu bewerten und Ihr Portfolio richtig zu diversifizieren.
Morningstar Instant X-Ray ist Teil der Morningstar Premium Service-Suite, die normalerweise 199 US-Dollar pro Jahr kostet. Wenn Sie es ausprobieren möchten, nutzen Sie einen unserer Links und erhalten Sie eine 14-tägige kostenlose Testversion plus 30 Dollar Rabatt auf den regulären Jahrespreis. Wenn es Ihnen gefällt, können Sie ein Drei-Jahres-Abonnement für nur 349 $ abschließen, ein Rabatt von 100 $. Unsere Morningstar Premium Rabattcodes sind in die Links integriert, so dass Sie keinen Code eingeben müssen.
Pros:
- Morningstar ist die Quelle für Informationen und Analysen in der Investmentbranche.
- Sie haben Zugang zu den Investmenttools, die normalerweise nur Insidern zur Verfügung stehen.
- Die Werbeeinblendungen sind begrenzt, da es sich bei dem primären Dienst um ein Premium-Abonnement handelt.
- Der Premium-Dienst wird mit einer 14-tägigen Geld-zurück-Garantie geliefert.
Gegenargumente:
- Die Jahresgebühr von 199 $ ist die höchste von allen Diensten auf dieser Liste.
- X-Ray ist stärker auf Analysen und Tools ausgerichtet als auf die Verfolgung des Portfolios.
- Es gibt eine kostenlose Version, aber sie scheint hauptsächlich darauf ausgelegt zu sein, begrenzte Informationen zu liefern, um Sie dazu zu bringen, sich für den Premium-Service anzumelden.
Erfahren Sie mehr über Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer ist der technischste der Portfolio-Analysatoren in diesem Test. Es kann ein wenig einschüchternd wirken, wenn man bedenkt, wie viel es kann, aber stellen Sie es sich weniger wie einen Werkzeugkasten vor, sondern eher wie einen ganzen Baumarkt. Sie können sich aussuchen, was Sie verwenden möchten.
Dieser Analyzer kann Ihnen eine Zusammenfassung Ihres Portfolios liefern, aber er verfügt auch über eine ganze Reihe wichtiger Tools, wie Faktoranalyse, adaptive Allokationen und sogar die Möglichkeit, ein Momentum-Portfolio zu erstellen. Wenn Sie auf die Homepage gehen, kann sie wie ein Wörterbuch komplexer Finanzbegriffe aussehen, aber Sie müssen sie nicht alle sofort verwenden.
Einer der größten Vorteile ist die Möglichkeit des Backtestings von Portfolios. Sie können drei verschiedene Vermögensallokationen gleichzeitig durchspielen und so viel leichter herausfinden, welche für Sie am besten geeignet ist. Es werden Backtesting-Allokationen angeboten, die bis ins Jahr 1972 zurückreichen (der Analyzer scheint allerdings nur bis 1995 zurückzugehen).
Zu den verfügbaren Tools gehören Monte-Carlo-Simulationen, Faktoranalysen, Asset-Analysen und verschiedene Timing-Modelle. Sie bieten auch ein sehr detailliertes Portfolio-Optimierungstool, das Differenz-Optimierungsstrategien verwendet.
Die Plattform führt auch Analysen für fast jedes Wertpapier und jede Anlageklasse durch, die es gibt. Dazu gehören mindestens 11 US-Aktienanlagenklassen, sieben ausländische Aktienklassen und mehr als ein Dutzend festverzinsliche Anlageklassen, sowohl inländische als auch internationale. Sogar alternative Anlageklassen wie Immobilienfonds, Gold und andere Edelmetalle sowie Rohstoffe werden berücksichtigt. Sie können beliebig viele Anlageklassen in Ihre Allokation einbeziehen. Es könnte der beste Analysator für internationale Anleger sein, da die Analyse ausländischer Aktien eine Stärke dieses Dienstes zu sein scheint.
Profis:
- Die Nutzung der Website ist kostenlos.
- Wirkt am besten bei sehr erfahrenen Anlegern, die die angebotenen Begriffe und Tools wahrscheinlich sofort verstehen.
- Das Tool zur Portfolio-Optimierung bietet nicht weniger als acht Optimierungsstrategien.
- Mit dem Backtest-Portfolio kann die Performance von drei verschiedenen Portfolio-Zuordnungen gleichzeitig analysiert werden, und zwar bis mindestens 1995 zurück. Sie können sogar Beratergebühren berücksichtigen.
Nachteile:
- Der Analysator ist stark auf die quantitative Analyse ausgerichtet, was in Ordnung ist, wenn Sie hauptsächlich daran interessiert sind. Aber neue Investoren könnten es ein bisschen zu technisch finden.
- In Übereinstimmung mit dem letzten Punkt bieten die vielen Analysetools nur sehr wenig an Erklärung. Es wird davon ausgegangen, dass der Benutzer ein sehr erfahrener Anleger ist.
- Der Kundenkontakt beschränkt sich auf E-Mail, ein telefonischer Kontakt ist nicht vorgesehen.
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Personal Capital
Personal Capital bietet eine kostenlose Version an, die grundlegende Unterstützung bei Investitionen bietet. Der Dienst ist in erster Linie als Finanzaggregator konzipiert, der Ihnen einen Überblick über Ihre gesamte finanzielle Situation verschafft. Als Teil des Dienstes können Sie Ihr Anlageportfolio automatisch herunterladen lassen, um alle Ihre Bestände an einem Ort zu sehen.
An der Anlagefront bietet Personal Capital einen Gebührenanalysator, der Ihnen die Auswirkungen versteckter Gebühren aufzeigt, allerdings funktioniert er nur für Ihren Rentenplan. Apropos, es gibt auch einen Ruhestandsplaner, der Ihnen dabei hilft, Ihr gewünschtes Ruhestandsdatum im Auge zu behalten, und der auch Prognosen zum monatlichen Einkommen im Ruhestand enthält.
Der Star des kostenlosen Anlageservices von Personal Capital ist jedoch das Tool Investment Checkup. Es vergleicht Ihre aktuelle Portfolioaufteilung mit der Zielaufteilung, mit der Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen wollen. Das Risiko Ihres Portfolios wird zwar nicht überprüft, aber es werden Vorschläge gemacht, wie Sie ein vergleichbares Leistungsniveau erreichen und gleichzeitig das Risiko reduzieren können.
Einer der größten Vorteile von Personal Capital ist, dass Sie auch die Möglichkeit haben, Ihre Investitionen über den Wealth Management Service professionell verwalten zu lassen. Die Mindestanlagesumme beträgt 100.000 $, und die jährliche Verwaltungsgebühr liegt für die meisten Anleger bei 0,89 %. Das Niveau der Anlageverwaltung ist vergleichbar mit traditionellen, von Menschen geführten Anlageberatungen, jedoch zu einer viel niedrigeren Jahresgebühr.
Profis:
- Die Basisversion ist kostenlos und bietet wertvolle Anlagetools sowie eine Anlageverfolgung.
- Sie dient als Finanzaggregator und ermöglicht es Ihnen, Ihr gesamtes finanzielles Leben auf der Plattform zu erfassen.
- Sie erhalten eine Portfolioanalyse, wenn Sie den Dienst zum ersten Mal abonnieren.
- Bietet einen besseren Zugang zum Live-Support als konkurrierende Dienste.
- Angebot eines Premium-Vermögensverwaltungsplans für größere Anleger, die die Arbeit lieber Profis überlassen möchten.
Nachteile:
- Wenn Sie sich für den kostenlosen Dienst anmelden, werden Sie für den Premium-Vermögensverwaltungsdienst geworben.
- Anlageverfolgung und -tools sind nicht so zahlreich und ausgeklügelt wie bei speziellen Portfolio-Analysatoren.
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Sigfig
SigFig ist kein Portfolio-Analysator, sondern ein Anlageverwaltungsdienst, der allgemein als Robo-Advisor bezeichnet wird. Er übernimmt die gesamte Anlageverwaltung, einschließlich der Wiederanlage von Dividenden, regelmäßiger Neugewichtung und Möglichkeiten zur Senkung der Steuern auf Ihre Anlageaktivitäten. Das verwaltete Konto erfordert eine Mindesterstanlage von 2.000 USD und erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,25 %. Die ersten 10.000 $ werden jedoch kostenlos verwaltet. Das bedeutet, dass Sie ein 50.000-Dollar-Portfolio für nur 100 US-Dollar pro Jahr vollständig verwalten lassen können.
SigFig bietet jedoch einen kostenlosen Service an, der eine Analyse der Anlagegebühren sowie Ratschläge für eine bessere Allokation und Diversifizierung Ihres Portfolios bietet, um die Rendite zu verbessern. Der Dienst ist auch auf iOS- und Android-Mobilgeräten verfügbar, damit Sie Ihre Investitionen auch unterwegs verfolgen können. Er ist nur verfügbar, wenn Sie Ihre Konten verknüpfen, Sie können Ihre Bestände nicht manuell eingeben, um diesen Dienst zu nutzen.
Pros:
- Wie Personal Capital bietet SigFig sowohl kostenlose Anlagetools als auch einen Premium-Anlageverwaltungsdienst.
- Die Verwaltungsgebühr für den Premium-Service liegt mit nur 0,25 % pro Jahr am unteren Ende des Robo-Advisor-Spektrums.
- Die ersten 10.000 $ auf Ihrem verwalteten Konto sind kostenlos.
- Mit der Premium-Version haben Sie unbegrenzten Zugang zu Anlageberatern.
Gegenargumente:
- Die kostenlose Version bietet nur begrenzte Anlagemöglichkeiten.
- Weder die kostenlose noch die Premium-Version bieten die Arten von Portfolio-Analyse-Tools, die von anderen Plattformen in dieser Übersicht angeboten werden.
- Die kostenpflichtige Analyse ist nur verfügbar, wenn Sie Ihre Konten verknüpfen, eine manuelle Eingabe wird nicht unterstützt.
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Quicken Premier
Quicken Premier hat den großen Vorteil, Teil der Quicken-Familie zu sein, zu der auch QuickBooks gehört. Das Hinzufügen eines Tools zur Investitionsanalyse ist eine logische Erweiterung. Mit der Software können Sie nicht nur die Wertentwicklung von Anlagen verfolgen, sondern auch Kauf-/Verkaufsempfehlungen geben und regelmäßig sowohl realisierte als auch nicht realisierte Gewinne verfolgen. Und wie bei Quicken nicht anders zu erwarten, hilft Ihnen die Software auch dabei, die durch Ihre Investitionstätigkeit entstehenden Steuern zu minimieren.
Quicken Premier bietet umfassende Funktionen für die Geldverwaltung und ist sowohl für Web- als auch für Mobilgeräteanwendungen verfügbar. Ähnlich wie Personal Capital fungiert es als Aggregator für alle Ihre Finanzkonten, einschließlich Budgetierungsfunktionen. Es bietet sogar die Möglichkeit, Rechnungen zu bezahlen, einschließlich Erinnerungen für anstehende Fälligkeitstermine.
Das Programm bietet eine Vielzahl von Berichten zur Verwaltung von Investitionen, von denen viele individuell angepasst werden können. Die Berichte geben Auskunft über Kapitalgewinne, Renditen und die Performance im Vergleich zum Markt. Außerdem haben Sie Zugriff auf das Morningstar Portfolio X-Ray-Tool.
Auf der steuerlichen Seite verfolgt die Software sowohl die Kostenbasis als auch die geschätzten Kapitalgewinne. Am Jahresende erhalten Sie einen vollständigen Steuerbericht.
Quicken Premier kostet regulär 77,99 US-Dollar für ein 12-monatiges Abonnement, wird aber häufig mit einem Rabatt von etwa 10 % angeboten.
(wenn Quicken Premier zu viel für Sie ist, hat Quicken eine leichtgewichtige App namens Simplifi by Quicken herausgebracht)
Pros:
- Zählt alle Ihre Finanzkonten zusammen und bietet sogar Budgetierungs- und Rechnungszahlungsfunktionen.
- Ermöglicht es Ihnen, Berichte direkt von Quicken aus per E-Mail zu versenden und Registertransaktionen in Excel zu exportieren.
- Einschließlich Zugriff auf das Morningstar Portfolio X-Ray Tool.
- Die Software hilft Ihnen, die Steuern auf Ihre Investitionstätigkeiten zu minimieren.
- Sie erhalten Zusammenfassungen zum Jahresende für Steuerzwecke, die Kosteninformationen über verkaufte Investitionen enthalten.
- Bietet ein Tool für die Ruhestandsplanung.
- Kommt mit einer 30-tägigen Geld-zurück-Garantie.
Nachteile:
- Es handelt sich um einen kostenpflichtigen Abonnementdienst.
- Quicken Premier ist ein umfassendes Finanzmanagement-Tool, das auch Investitionsanalysen enthält. Die zusätzlichen Finanzdienstleistungen sind für Sie als Anleger vielleicht nicht von Interesse.
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Abschließendes Urteil
Es gibt viele Möglichkeiten, wenn es um einen Portfolio-Analysator geht, und viele von ihnen sind absolut kostenlos. Einige, wie Personal Capital, sind kostenlos, weil sie Ihnen ihre Vermögensverwaltungsdienste anbieten. Bei anderen handelt es sich um Freemium-Angebote, d. h. Sie können einen Großteil ihrer Dienste kostenlos in Anspruch nehmen, müssen aber für den vollen Umfang der Tools bezahlen.
Morningstar Instant X-Ray wurde von uns aufgrund der Fülle an Informationen, die auf der Website zur Verfügung stehen und die an sich schon wertvoll sind, am besten bewertet. Es ist nicht unbedingt so robust oder analytisch wie andere Tools, aber in Verbindung mit den anderen Tools ist es erstklassig.
Wir haben Portfolio Visualizer hoch eingestuft, weil es das funktionsreichste und komplizierteste Tool ist, das es überhaupt gibt. Außerdem ist es ein Freemium-Tool – Sie können die Analysetools kostenlos nutzen, aber wenn Sie Ihr eigenes Portfolio verfolgen möchten, zahlen Sie 19 Dollar pro Monat.
Personal Capital ist zwar kostenlos, aber es fehlt an tiefgreifenden Analysen, wie Monte-Carlo-Simulationen und Portfolio-Backtesting, und es werden Ihnen ihre Anlageprodukte angepriesen. Ich persönlich nutze es als Dashboard und nicht als Analysetool – obwohl es Ihnen einen Einblick in Ihre Investitionslöcher geben kann.
Wenn Sie Ihr Portfolio analysieren möchten, sollten Sie eine der Optionen aus dieser Liste in Betracht ziehen.