- Inversiones seguras a tener en cuenta
- Títulos del Tesoro
- Bonos y fondos de bonos
- Fondos de inversión inmobiliaria
- Fondos de índice, Fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa (ETFs)
- Acciones
- Cómo elegir inversiones seguras
- Si has estado atento al mundo exterior, es una época de miedo para todos. El mercado de valores parece saltar por todas partes a diario. Algunas personas tienen una alta tolerancia al riesgo, pero muchos de nosotros sólo queremos saber cómo podemos capear esta tormenta con algunas inversiones de bajo riesgo.
- Inversiones seguras a considerar
- Títulos del Tesoro
- Reciba nuestras mejores estrategias, herramientas y apoyo directamente en su bandeja de entrada.
- Bonos y fondos de bonos
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria
- Fondos de índice, fondos de inversión y fondos cotizados (ETFs)
- Acciones
- Cómo elegir inversiones seguras
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- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Cuenta del mercado monetario de alto rendimiento
- Fondos del mercado monetario
- Certificados de Depósito (CDs)
- Bonos del Tesoro
- Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPs)
- Notas del Tesoro
- Billetes del Tesoro
- Fondos de bonos gubernamentales
- Fondos de bonos municipales
- Bonos corporativos
- REITs
- Fondos de inversión
- Fondos cotizados (ETF)
- Fondos de índice
- Acciones de dividendos
Si has estado atento al mundo exterior, es una época de miedo para todos. El mercado de valores parece saltar por todas partes a diario. Algunas personas tienen una alta tolerancia al riesgo, pero muchos de nosotros sólo queremos saber cómo podemos capear esta tormenta con algunas inversiones de bajo riesgo.
¿Pero qué son las inversiones seguras?
Si has estado leyendo Escucha el Dinero durante un tiempo sabes lo que pensamos sobre tener un fondo de emergencia y un colchón de efectivo. También estamos invirtiendo a largo plazo, por lo que abogamos por una estrategia de comprar y mantener.
Eso significa que generalmente no nos preocupamos por las fluctuaciones del mercado. Después de una carrera alcista récord, muchos inversores están experimentando una caída del mercado por primera vez.
Puede que su cartera sea demasiado agresiva y esté buscando algunas opciones de bajo riesgo para diversificar. Otros se acercan a su fecha de jubilación y están buscando qué hacer con sus ahorros.
Hablaremos de nuestra estrategia de inversión, así como de algunos tipos diferentes de inversiones para ayudarle a llegar al otro lado mientras maximiza los rendimientos.
Aunque su cartera haya perdido la mitad de su valor nominal, sigue teniendo la misma cantidad de acciones. No se da cuenta de las pérdidas a menos que venda.
Le recomendamos que respire hondo y siga invirtiendo tanto si el mercado sube como si baja.
Dicho esto, aquí tiene algunas opciones de inversión seguras si las pérdidas de la bolsa le quitan el sueño.
Regla de oro: Las inversiones de bajo riesgo suelen ofrecer una tasa de rendimiento más baja, al tiempo que reducen las pérdidas. Las inversiones de alto riesgo producen mayores rendimientos a largo plazo, pero conllevan una mayor volatilidad a corto plazo en el camino.
Inversiones seguras a considerar
Estas inversiones van de seguras a arriesgadas. Están ordenadas en base a la rentabilidad esperada, la protección y la liquidez. Los números del 1 al 11 conllevan el menor riesgo mientras que del 12 al 16 son opciones ligeramente más arriesgadas.
La opción de inversión más segura en absoluto es poner su dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Muchas cuentas bancarias online pagan entre un 1-2% de interés por realizar operaciones bancarias con ellas.
Esto es una rentabilidad garantizada y el lugar más seguro para invertir.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento están respaldadas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta 250.000 dólares, y le protegen si su banco quiebra.
El inconveniente es que su dinero no va a crecer sustancialmente. La tasa de rendimiento apenas seguirá el ritmo de la inflación.
Pero, su dinero no perderá la mitad de su valor nominal de la noche a la mañana y su rendimiento será un tipo fijo. Si tiene una mayor tolerancia al riesgo, algunas de estas otras opciones producen mayores rendimientos en un plazo más largo, pero si está buscando la opción más segura, es ésta.
El Banco CIT ofrece un alto tipo de interés y puede obtener hasta 300 dólares al abrir una cuenta.
No debe confundirse con un fondo del mercado monetario, una cuenta del mercado monetario es básicamente una cuenta de ahorros que gana intereses y es ofrecida por una institución financiera.
Son uno de los lugares más seguros para invertir dinero porque, al igual que una cuenta de ahorro de alto rendimiento, también están aseguradas por la FDIC hasta 250.000 dólares.
Las cuentas del mercado monetario ofrecen una inversión segura con fácil acceso. Muchas le permitirán acceder a los fondos con cheques o con una tarjeta de débito.
Los fondos del mercado monetario son un tipo de fondo de inversión. Invierten en deuda a corto plazo, equivalentes de efectivo e incluso dinero en efectivo. No son tan seguros, pero ofrecen una mayor rentabilidad y tienen un riesgo extremadamente bajo.
Una de las principales ventajas de los fondos del mercado monetario es su liquidez. Son un gran lugar para aparcar el dinero mientras esperas para invertir. Dejar todo su dinero en un fondo del mercado monetario no es una gran estrategia a largo plazo, pero puede ser un refugio seguro en tiempos difíciles.
Un fondo del mercado monetario es un gran lugar para almacenar el dinero en efectivo que desea tener listo para invertir en un momento dado. Nos referimos a esto como su fondo de oportunidad.
Los certificados de depósito son una opción de inversión de muy bajo riesgo.
Usted se compromete a dar al banco o a la cooperativa de crédito parte de su dinero durante un determinado período de tiempo. Generalmente, cuanto más tiempo acepte dejar su dinero en el banco, mayor será el tipo de interés que recibirá. Una vez finalizado ese período, le pagan el capital más el tipo de interés acordado.
Los certificados de depósito se consideran una inversión muy segura porque están respaldados por la (FDIC) hasta 250.000 dólares. Esto significa que si el banco no es capaz de reembolsarle, la FDIC lo hará.
La ventaja de los certificados de depósito es que tienden a ganar un tipo de interés más alto que dejar su dinero en una cuenta de ahorros o en una cuenta del mercado monetario. La desventaja es que no puede acceder a su dinero hasta el momento especificado sin pagar una multa por retiro anticipado.
Un certificado de depósito puede ofrecer una mayor rentabilidad que una cuenta del mercado monetario sin incurrir en ningún riesgo adicional, pero se pierde liquidez.
Construir una escalera de CD puede ser una estrategia de inversión superior.
Títulos del Tesoro
Hay tres tipos de títulos del Tesoro: Bonos del Tesoro, Notas del Tesoro (T-Notes) y Letras del Tesoro (T-Bills). También existen los TIPs, que son un tipo de Bonos del Tesoro.
Los bonos del Tesoro son bonos emitidos por el Gobierno Federal. Tienen una fecha de vencimiento de 30 años y pagan intereses dos veces al año. Una vez que el bono llega a su vencimiento, paga el valor de mercado al tenedor.
Los Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación son un tipo de bono del Tesoro de Estados Unidos. Su objetivo es proteger a los inversores contra las tasas de inflación.
Estos bonos cuentan con el respaldo del gobierno de Estados Unidos y están indexados a la inflación. Pagan a los inversores un tipo de interés fijo mientras que el valor del bono se ajusta con la tasa actual.
Las notas del Tesoro tienen fechas de vencimiento de dos, tres, cinco, siete y diez años y el titular gana pagos de intereses cada seis meses a una tasa fija. Una vez que vencen, el gobierno de Estados Unidos pagará el valor nominal completo del billete.
Los billetes del Tesoro tienen una fecha de vencimiento de un año o menos. Técnicamente no devengan intereses, pero se venden con descuento. Una vez que llegan a su vencimiento, el gobierno de Estados Unidos pagará el valor de mercado por ellas.
Los títulos del Tesoro son bonos respaldados por el gobierno para la deuda pública. Están respaldados por el gobierno de EE.UU. y son una gran opción si tiene más de 250.000 dólares y no pretende acceder al dinero en breve.
La desventaja de los valores del Tesoro es que NO puede retirar el dinero antes de tiempo, ni siquiera por una penalización. Puede venderlos en un mercado secundario, pero no puede acceder directamente a ellos antes de su vencimiento.
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Bonos y fondos de bonos
Hay muchos tipos diferentes de bonos en los que puede invertir. Un bono es esencialmente un pagaré en el que usted presta dinero al emisor y éste se compromete a darle un número determinado de pagos durante un período de tiempo fijo.
Al final de este tiempo, el bono llega a su fecha de vencimiento y se le devuelve el importe total de su inversión.
Los bonos funcionan como un excelente contrapeso a las acciones. Las acciones son como las velas de un barco, lo ponen en movimiento rápidamente. Esto puede ser algo bueno en un mercado alcista, pero puede encontrarse fuera de rumbo durante un mercado bajista.
Los bonos son una inversión segura para equilibrar su cartera durante tiempos inciertos. Piense en ellos como un ancla que evita que su barco fluctúe salvajemente durante los altibajos del mercado bursátil.
Nota: Entre los distintos tipos de bonos se encuentran los bonos municipales, los bonos de ahorro de EE.UU. y los bonos corporativos.
Los bonos pueden comprarse y venderse en el mercado abierto o de forma privada. Normalmente, se sacrifica una mayor tasa de rendimiento a cambio de asumir un menor riesgo al elegir bonos en lugar de acciones.
Los bonos son calificados por Standard & Poor’s, Moody’s y Fitch.
Las calificaciones varían, pero de AAA a Baa se consideran de grado de inversión. Los bonos con calificaciones de BB o Ba e inferiores se consideran bonos basura.
La calificación de los bonos ayuda a determinar la probabilidad de que el emisor devuelva el bono o incumpla. El grado más bajo generalmente ofrece rendimientos más altos, pero con un mayor riesgo de impago.
Puede comprar bonos individuales o fondos de bonos. Los fondos de bonos funcionan de forma similar a un fondo de inversión para acciones.
Los fondos de bonos gubernamentales son fondos de inversión que invierten en títulos de deuda. Estos están respaldados por el gobierno de Estados Unidos y se utilizan como una forma de pagar la deuda y financiar proyectos.
Los fondos de bonos del gobierno son los más seguros de los bonos cotizados para invertir, pero generalmente ofrecen los rendimientos más bajos.
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Los bonos municipales son obligaciones de deuda emitidas por gobiernos estatales y locales. Son flexibles ya que se pueden comprar y vender acciones todos los días.
Los intereses ganados no suelen estar gravados a nivel federal y pueden no estarlo a nivel estatal o local dependiendo del bono. Los bonos municipales son un buen punto intermedio si desea obtener mayores rendimientos que los bonos gubernamentales, pero prefiere un riesgo menor que el de los bonos corporativos.
Los bonos corporativos son bonos emitidos por empresas. Una empresa emitiría un bono si está tratando de obtener capital. Son más arriesgados que los bonos municipales o gubernamentales, pero también generan mayores rendimientos.
Fideicomisos de inversión inmobiliaria
Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs) le permiten invertir en empresas que poseen o gestionan bienes inmuebles. Esta es una gran opción si desea sumergirse en el mercado inmobiliario, pero no quiere la molestia o el compromiso de tiempo de poseer una propiedad individual.
De manera similar a cómo las acciones individuales se comparan con los fondos de inversión, los REITs son menos arriesgados que poseer una sola propiedad porque un mal acuerdo de inversión no hundirá todo el barco.
Es probable que no obtenga los rendimientos que obtendría invirtiendo directamente en bienes raíces, pero es totalmente pasivo y de menor riesgo.
Para un análisis más detallado, lea nuestras guías de Introducción a la inversión inmobiliaria y REIT.
Fondos de índice, fondos de inversión y fondos cotizados (ETFs)
Invertir en fondos de índice, fondos de inversión o ETFs es generalmente mucho más seguro que invertir en empresas individuales como Luckin (LK) o Boeing (BA).
La razón es que incluyen múltiples empresas por lo que son menos propensos a grandes oscilaciones.
Los fondos de inversión son inversiones que reúnen el dinero de los inversores para comprar acciones, bonos y otros tipos de inversiones. Un gestor de cartera decide dónde y cuándo invertir el dinero.
El gestor recibe una comisión, lo que hace que los fondos de inversión tengan un ratio de gastos más elevado que los ETF o los fondos indexados.
Los ETF son como una cesta de acciones, bonos o materias primas que se pueden comprar y vender a través de un corredor. Los ETF suelen seguir un índice.
La desventaja de los ETF es que cuestan más de operar que los fondos de inversión. La ventaja es que sus ratios de gastos son menores que los de los fondos de inversión de gestión activa.
Un fondo de índice es un tipo de fondo de inversión, pero en lugar de pagar a un gestor de cartera para que elija dónde y cuándo invertir, un fondo de índice simplifica las cosas siguiendo un índice determinado.
Por ejemplo, el índice S&P 500 invierte en empresas que están en el S&P 500. La diferencia entre estos tres fondos es un punto de confusión para muchos.
Los fondos de índice son técnicamente fondos de inversión mientras que los ETF no lo son. Los ETFs se negocian más como acciones aunque los ETFs generalmente siguen un índice.
Inmersiones profundas: Para un análisis más detallado, eche un vistazo a estos posts detallados sobre los fondos de índice, los mitos de los fondos de índice y las diferencias entre los fondos de inversión y los ETF.
Acciones
Esta es la más arriesgada de las opciones enumeradas pero puede proporcionar excelentes rendimientos e ingresos estables. Las acciones que pagan dividendos son mejores para quienes tienen una mayor tolerancia al riesgo y quieren un flujo de efectivo pasivo.
Confiar únicamente en las acciones que pagan dividendos es arriesgado a menos que esté bien diversificado. Las acciones de Boeing, por ejemplo, se desplomaron recientemente desde los 340 dólares por acción a mediados de febrero hasta los 95 dólares por acción el 20 de marzo debido al Coronavirus.
Mientras que todo el mundo se vio muy afectado, la mayoría de los fondos de inversión sólo cayeron alrededor de un 30%.
Para limitar su riesgo, invierta en acciones que pagan dividendos con un largo historial. Ya han resistido las tormentas y es más probable que sigan pagando incluso en mercados bajistas.
Los valores que pagan dividendos son más arriesgados, pero un gran riesgo conlleva una gran recompensa. Si diversifica su cartera, puede crear su propio fondo de inversión.
Invertir en acciones de dividendos individuales le ofrece el mayor potencial de crecimiento, pero también le deja expuesto a grandes oscilaciones del mercado.
O puede invertir en un fondo de dividendos a través de una firma de corretaje como Vanguard. Por ejemplo, su fondo de revalorización de dividendos, VDADX, sigue un índice de referencia de empresas estadounidenses que históricamente han aumentado sus dividendos anualmente.
Este es un fondo índice de las empresas que pagan dividendos más consistentes en el S&P 500. Históricamente ha superado al S&P 500 a largo plazo. En los últimos 10 años, ha obtenido un 10,98% de media anual, mientras que el S&P 500 sólo ha obtenido un 10,53% durante ese mismo periodo.
La ventaja de las acciones que pagan dividendos frente a las que no lo hacen es que, por lo general, se garantiza un pago cuatro veces al año.
Cómo elegir inversiones seguras
Al determinar qué tipo de opción de inversión le interesa, es importante pensar en sus objetivos. Necesitar flujo de caja y liquidez le llevará por un camino diferente que si sólo quiere un lugar seguro para aparcar su dinero durante los próximos treinta años.
Como con cualquier inversión, es un equilibrio entre el riesgo y la recompensa. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento, pero también hay una posibilidad sustancial de grandes pérdidas.
Si está en la etapa de crecimiento de su riqueza, las acciones y los fondos de acciones pueden ofrecer un rendimiento mucho mayor a largo plazo que las otras opciones enumeradas.
Para alguien a varias décadas de la jubilación, las opciones 12-15 son probablemente las mejores. Si está más preocupado por preservar lo que ya tiene, entonces las opciones 1-11 podrían tener más sentido.
Incluso si un gran porcentaje de su cartera estaba en Boeing, no se da cuenta de una pérdida a menos que venda en el fondo. Por eso nos empeñamos en que lo mejor es una estrategia de comprar y mantener.
Calcular el mercado es difícil porque hay que acertar dos veces. Si ya tiene dinero en la bolsa, lo más seguro que puede hacer es dejarlo estar.
Hable con su asesor financiero sobre cuál es la mejor opción para usted. Es fundamental no entrar en pánico. El mercado de valores experimentará múltiples mercados bajistas y alcistas a lo largo de su vida. Gana más de lo que gastas, invierte el resto y estarás bien.
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David Lautaret es un escritor treintañero afincado en Portland, OR. Su pasión por la independencia financiera surge de la ansiedad implacable y de bajo grado de no saber lo suficiente, lo que explica por qué no puede dejar de educarse en el tema. Es licenciado en Empresariales, pero prefiere utilizar los dibujos animados y el humor para exponer sus argumentos. Es esposo de una hermosa esposa y un tremendo padre de una niña súper linda.