El seguro de salud tradicional puede ser muy caro, pero hay alternativas de menor coste. Mientras busca formas de ahorrar dinero y al mismo tiempo protegerse en caso de enfermarse o lesionarse, vale la pena informarse sobre esas opciones. Mientras examina los pros y los contras de algunas de las alternativas, considere la posibilidad de consultar también a un asesor financiero para echar un vistazo a toda su vida financiera de forma holística.
Programas de costes compartidos
Las personas que participan en estos planes reúnen sus recursos para compartir los costes médicos. No funcionan de la misma manera que los seguros de salud, pero son similares en algunos aspectos. Por ejemplo:
- Los miembros pagan cuotas mensuales que son similares a las primas de los seguros, pero generalmente más bajas.
- Cuando los miembros reciben atención médica, pagan una cuota muy parecida a un copago para cubrir parte del coste.
- El resto del coste de la atención se cubre con una tarifa similar a la de los seguros.
- Los programas negocian descuentos con médicos, hospitales y otros proveedores.
- Compruebe. Considerar alternativas al seguro médico es importante para mantener un presupuesto saludable. Una calculadora de presupuestos completa puede ayudarle a entender qué opción es la mejor para usted.
- Infórmese sobre el futuro. Medicare para todos es un tema importante en las elecciones presidenciales de 2020. Averigüe todo lo que pueda sobre lo que supondría para usted y sus gastos sanitarios a la hora de elaborar estrategias para reducir sus costes.
- Consiga ayuda de expertos. Al igual que consultaría a un profesional de la salud para evaluar su bienestar, asegúrese de consultar a un profesional financiero para evaluar su bienestar fiscal. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si estás listo para ser emparejado con asesores locales que te ayudarán a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.
Los programas de gastos médicos compartidos a veces están basados en la fe. Algunos programas piden a los miembros que sigan los principios de la fe, como evitar el alcohol. También pueden ofrecer varias opciones con diferentes requisitos de participación. Las cuotas suelen basarse en el número de miembros de la familia y en la edad del solicitante de mayor edad. En un ejemplo concreto, las cuotas anuales van desde 1.000 dólares para jóvenes solteros hasta 10.500 dólares para familias.
Seguro de corta duración
El seguro de corta duración ofrece cobertura para periodos de un mes a un año. Aunque no cumple con los requisitos de beneficios esenciales para satisfacer el mandato de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, funciona de manera similar al seguro de salud a largo plazo.
El seguro de salud a corto plazo suele tener un deducible bajo. Puede no importar si recibe tratamiento dentro o fuera de una red de proveedores. Y no hay período de inscripción abierta.
Las primas son más bajas que la mayoría de los seguros de salud a largo plazo. Algunos proveedores anuncian primas tan bajas como 2 dólares al día.
Un inconveniente es que el seguro de salud a corto plazo no cubre las enfermedades preexistentes. Tampoco suele cubrir los tratamientos de salud mental o los costes de un embarazo normal, aunque sí puede cubrir las complicaciones del embarazo.
Planes de salud asociativos
Los planes de salud asociativos cubren grupos de pequeñas empresas e individuos. Escritores, músicos, agricultores, actores y otros trabajadores por cuenta propia pueden afiliarse a planes de asociaciones específicas del sector.
Estos grupos compran cobertura sanitaria para todos los miembros, a menudo con un ahorro significativo respecto a lo que los miembros pagarían si compraran un seguro en el mercado abierto como individuos no afiliados. Aunque los planes de salud de las asociaciones siguen siendo una forma de seguro médico, no están regulados de forma tan estricta y carecen de algunas de las prestaciones mínimas exigidas para los planes de la ACA.
Los particulares y las pequeñas empresas pueden consultar el departamento de seguros de su estado por teléfono o en línea para identificar un plan de salud de asociación adecuado. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros mantiene una lista de sitios web estatales e información de contacto. Las Cámaras de Comercio y las organizaciones profesionales también pueden tener información sobre los planes de salud de la asociación.
Cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto, incluyendo uno comprado a través del intercambio de salud de la ACA, es posible que pueda establecer una cuenta de ahorros para la salud (HSA). El dinero que deposite en la cuenta de ahorros para la salud es deducible de sus impuestos federales sobre la renta, hasta una cantidad determinada.
El límite de las deducciones de la HSA deducible cambia anualmente. Para 2019, los individuos pueden contribuir con 3.500 dólares. Las familias pueden aportar 7.000 dólares.
Puede pagar los gastos sanitarios que cumplan los requisitos, incluidos los deducibles y los copagos, con una tarjeta de débito vinculada a la cuenta de ahorros sanitarios. Si paga por adelantado los servicios sanitarios utilizando dinero en efectivo o una tarjeta de crédito, puede reembolsarse con los fondos de la HSA.
De cualquier manera, los desembolsos de la cuenta también están libres del impuesto federal sobre la renta. La combinación de los beneficios fiscales de la cuenta de ahorros para la salud con las bajas primas del seguro de salud con deducible alto hacen que esta sea una alternativa de menor coste para aquellos que todavía están considerando el seguro de salud tradicional.
Tarjeta de descuento para la salud
Las tarjetas de descuento para la salud dan a los titulares una tarifa con descuento en los servicios de los proveedores de atención médica participantes. Estas tarjetas no actúan como un seguro. Son sólo para personas que pagan en efectivo la atención médica.
Los proveedores participantes pueden incluir hospitales, médicos, dentistas, optometristas, quiroprácticos y otros. Tener estas tarjetas puede significar que usted es elegible para descuentos en algunos medicamentos recetados.
Algunas tarjetas requieren una cuota de afiliación anual o mensual. Las cuotas suelen ser inferiores a 10 dólares al mes. Otras no requieren ninguna cuota.
Los descuentos varían mucho pero pueden llegar al 85%. La mayor limitación es que los proveedores tienen que ser partícipes del plan de la tarjeta.
El resultado final
El seguro médico convencional disponible a través del intercambio de la Ley de Cuidado de Salud Asequible tiene beneficios atractivos como la cobertura de condiciones preexistentes y la posibilidad de subsidios. Pero las primas de los seguros médicos convencionales no se ajustan a todos los presupuestos. Una de estas alternativas de menor precio puede darle la protección que necesita por un precio que puede pagar.