Si usted es como la mayoría de las personas que están sopesando si hacer su primera compra de casa, probablemente ha escuchado los consejos de amigos, familiares y compañeros de trabajo, muchos de los cuales probablemente le están animando a comprar una casa. Sin embargo, es posible que aún se pregunte si comprar una casa es lo correcto.
Tener reservas es normal. Cuanto más sepa sobre los motivos por los que debe comprar una casa, menos le asustará todo el proceso. Sin embargo, es razonable volver a comprobarlo. Aquí hay ocho buenas razones por las que debería considerar la compra de una casa.
Orgullo de la propiedad
El orgullo de la propiedad es probablemente la razón número uno por la que la gente disfruta de tener su propia casa. Significa que puede pintar las paredes del color que desee, subir el volumen de la música, colocar accesorios permanentes y decorar su casa a su gusto.
Ser propietario de una casa también le da a usted y a su familia una sensación de estabilidad y seguridad. Es invertir en su futuro, un patrimonio que crecerá con usted cuanto más tiempo esté en la casa.
Revalorización
Además del orgullo de ser propietario, es importante darse cuenta de otro beneficio. Aunque los valores inmobiliarios se mueven en ciclos, los valores de la vivienda se han apreciado constantemente. La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda hace un seguimiento de los movimientos del valor de las viviendas unifamiliares en todo el país. Su Índice de Precios de la Vivienda desglosa los cambios por regiones y áreas metropolitanas, y usted puede comprobar cómo ha aumentado el valor de la vivienda a lo largo del tiempo.
Muchas personas consideran su inversión en vivienda como una protección contra la inflación.
Deducciones por intereses hipotecarios
La propiedad de una vivienda es un excelente refugio fiscal, y los tipos impositivos favorecen a los propietarios. A veces, la deducción de los intereses hipotecarios puede eclipsar también el deseo del orgullo de ser propietario. Siempre que el saldo de su hipoteca sea menor que el precio de su casa, los intereses hipotecarios son totalmente deducibles en su declaración de impuestos. Durante una gran parte del tiempo que paga su hipoteca, los intereses son el mayor componente de su pago hipotecario.
Deducciones de impuestos sobre la propiedad
La publicación 530 del IRS contiene información fiscal para los compradores de vivienda por primera vez. En general, usted puede deducir los impuestos inmobiliarios estatales y locales. La mayoría de los propietarios de viviendas pagan sus impuestos sobre la propiedad como parte de sus pagos mensuales de la hipoteca.
Para aprovechar las deducciones de intereses e impuestos sobre la propiedad, debe detallar sus deducciones. Con la deducción estándar más alta que entró en vigor bajo la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017, los propietarios de viviendas pueden encontrar la deducción estándar más ventajosa.
Exclusión de ganancias de capital
Siempre que haya vivido en su casa durante dos de los últimos cinco años, puede excluir hasta $ 250,000 para un individuo o $ 500,000 para una pareja casada de ganancias de capital cuando lo venda. No tiene que comprar una vivienda de sustitución ni mudarse. Puede excluir de impuestos los umbrales anteriores cada 24 meses, lo que significa que podría vender cada dos años y embolsarse su beneficio -sujeto a limitaciones- libre de impuestos.
Tratamiento fiscal preferente
Si recibe más beneficio que la exclusión permitida al vender su casa, ese beneficio se considerará ganancia de capital siempre que sea propietario de su casa durante más de un año. Las ganancias de capital reciben un tratamiento fiscal preferente en comparación con el impuesto sobre la renta. Esto significa que incluso si su beneficio supera la exclusión, la parte imponible será mucho menor de lo que podría imaginar.
La mayoría de los contribuyentes pagarán un 15%, o como máximo un 20%, en impuestos sobre las ganancias de capital.Eso en comparación con la tasa del impuesto sobre la renta, que es del 22% o más para la mayoría de los contribuyentes.
La reducción de la hipoteca construye la equidad
Cada mes, parte de su pago mensual se aplica al saldo principal de su préstamo, lo que reduce su obligación. La forma en que funciona la amortización, más de su pago va hacia el principal y menos a los intereses cada mes. La cantidad que se destina al principal es la más baja en el primer pago y la más alta en el último. Cuanto más tiempo permanezca en la vivienda, mayor será el capital que se acumule con cada pago.
Préstamos sobre el capital
Los consumidores que tienen saldos de tarjetas de crédito no pueden deducir los intereses pagados, que pueden llegar a costar entre el 18% y el 22%. Los intereses de los préstamos participativos suelen ser mucho menores. Para muchos propietarios de viviendas que han acumulado algo de capital, tiene sentido pagar la deuda de consumo con un préstamo sobre el capital de la vivienda.
Aunque en el pasado se podían deducir los intereses pagados por los préstamos sobre el capital de la vivienda en los impuestos, la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017 suspendió la deducción a menos que se utilicen los fondos para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el préstamo.Algunas leyes estatales restringen los préstamos con garantía hipotecaria.
El resultado final
Ser propietario de una vivienda conlleva muchas responsabilidades, y es conveniente asegurarse de estar preparado para ello antes de comprar por primera vez. Pero como puede ver, tiene muchos beneficios. Asegúrate de sopesar los pros y los contras cuando estés considerando comprar tu primera casa.