Al planificar la jubilación, es posible que desee averiguar cómo obtener una pensión. Hay esencialmente dos maneras de conseguir una: Encontrar un empleador que ofrezca una pensión o averiguar la manera de crear la suya propia.
¿Qué es una pensión?
Una pensión es una fuente de ingresos garantizados para la jubilación proporcionada por un empleador a los empleados que han calificado para este beneficio. Para tener derecho a una prestación de jubilación, normalmente hay que trabajar para un empleador durante un determinado número de años (ese número puede variar).
La prestación de jubilación suele aumentar a medida que se acumulan años adicionales de empleo con ese empleador. Las pensiones también se conocen como «planes de jubilación de beneficios definidos», ya que están diseñados para definir la futura prestación de jubilación que usted recibe.
Conseguir una pensión a través de un empleador
Para conseguir una pensión, puede buscar un empleo en una organización que ofrezca prestaciones de jubilación y, a continuación, trabajar allí el tiempo suficiente para tener derecho a estas prestaciones.
Muchos trabajos gubernamentales, tanto a nivel federal como estatal, ofrecen prestaciones de jubilación. Algunos ejemplos de este tipo de empleos incluyen puestos en el ejército, la policía y los bomberos. Sin embargo, algunos estados han dejado de ofrecer planes de pensiones a los nuevos empleados.
Los grandes empleadores corporativos privados también pueden ofrecer beneficios de pensión, pero no es tan común como solía ser. Pregunte a un posible empleador si ofrece una pensión y qué debe hacer para tener derecho a ella.
Es importante tener en cuenta que las prestaciones 401(k) no son lo mismo que una pensión. Con un 401(k) debes aportar tu propio dinero al plan, y el empleador puede hacer una contribución de contrapartida, y/o una contribución de participación en los beneficios. Con un plan 401(k), usted es responsable de las decisiones sobre el dinero dentro del plan. Si su empresa ofrece un plan 401(k), pero no una pensión, una posibilidad es utilizar el dinero de su plan 401(k) para crear su propia prestación de jubilación cuando se jubile.
Crear su propia pensión
Cuando se jubile, puede utilizar sus propios ahorros, como el dinero de un plan 401(k) o de una cuenta IRA, o los ahorros que no están en un plan de jubilación, para comprar una renta vitalicia inmediata, que le pagaría una renta garantizada para el resto de su vida. De este modo, puede crear su propia pensión.
Retrasar la fecha de inicio de las prestaciones de la Seguridad Social también puede ser una forma de crear un mayor flujo de ingresos por jubilación para usted. Por ejemplo, si se jubila a los 66 años, puede utilizar los ahorros para comprar una renta vitalicia que le proporcione ingresos garantizados durante cuatro años. A continuación, puede empezar a recibir sus prestaciones de la Seguridad Social a los 70 años, que le pagarán una cantidad mucho mayor que si empezara a cobrarlas a los 66 años. Esto se debe a que sus contribuciones tendrían más tiempo para crecer, y hay más dinero para pagar en menos tiempo.
Las pensiones y su cónyuge
Tenga en cuenta a su cónyuge a la hora de elegir la pensión si está casado, tanto si obtiene una pensión a través de un empleador como si crea la suya propia.
Puede elegir si su pensión pagará una prestación sólo durante su vida, o puede optar por una opción conjunta/de supervivencia, que pagará una cantidad mensual mientras alguno de los dos o su cónyuge vivan.
Hay muchas opciones disponibles a la hora de planificar su jubilación, y una pensión es sólo una de ellas. Si quiere saber más sobre las oportunidades que tiene a su disposición, es conveniente que consulte a un planificador financiero para que le ayude.