Avance de efectivo para comerciantes

¿Qué es un adelanto de efectivo para comerciantes?

Cuando recibe un adelanto de efectivo para comerciantes, su negocio gana capital de trabajo por adelantado a cambio de un porcentaje de las futuras ventas con tarjeta de crédito. Las empresas de anticipos en efectivo para comerciantes suelen asociarse con empresas de procesamiento de tarjetas de crédito para retener un porcentaje de los ingresos por ventas con tarjeta de crédito. Los proveedores de anticipos en efectivo para comerciantes evalúan el riesgo crediticio de forma diferente a un préstamo tradicional. La evaluación del riesgo se basa en las ventas diarias y mensuales con tarjeta de crédito a través de una cuenta comercial, la duración del negocio, junto con las puntuaciones de crédito para determinar el grado de puntualidad con el que la empresa puede devolver el anticipo. Por lo general, el coste global de un préstamo MCA es más elevado porque se basa en un tipo de factor en lugar de un tipo de interés por un período determinado. Este tipo de adelanto de efectivo para empresas es generalmente un préstamo a corto plazo para obtener capital de trabajo rápido a corto plazo.

¿En qué se diferencian los adelantos de efectivo para comerciantes de un préstamo para empresas?

Los adelantos de efectivo para comerciantes no son préstamos para pequeñas empresas. Usted está vendiendo ingresos futuros a cambio de un acceso inmediato al capital de trabajo. En lugar de cobrar los pagos para cubrir el anticipo, la empresa de anticipos en efectivo para comerciantes deducirá automáticamente un porcentaje determinado de sus ventas con tarjeta de débito y de crédito hasta recuperar el anticipo. En cambio, otros préstamos para pequeñas empresas pueden devolverse utilizando fondos de otras cuentas, en lugar de ser retirados automáticamente de sus ventas.

La mayoría de los anticipos en efectivo para comerciantes conllevan tasas porcentuales anuales elevadas y comisiones superiores a la media que acaban elevando el coste total de un préstamo. Debido a que el calendario de reembolso diario puede causar problemas de flujo de caja, puede dificultar el reembolso sin refinanciación.

Debido a que los anticipos en efectivo para comerciantes no son préstamos tradicionales, estos acuerdos no están sujetos a las mismas leyes que regulan a los prestamistas y a las empresas de financiación, por lo que los tipos de interés pueden superar el 38%.

¿Es un anticipo en efectivo para comerciantes una buena opción para mi negocio?

Los anticipos en efectivo para comerciantes ofrecen beneficios a las pequeñas empresas, incluyendo el calendario de pagos – usted sólo paga su anticipo cuando su negocio hace una venta que se paga con una tarjeta de crédito. Si usted ha tenido fuertes ventas pero lucha con muy poco crédito, crédito menos que perfecto, o una mala puntuación de crédito, un adelanto de efectivo para comerciantes puede ser una buena opción para su negocio.

¿Qué tengo que hacer para obtener un adelanto de efectivo para comerciantes?

Su negocio normalmente no calificará para un adelanto de efectivo para servicios comerciales si usted tiene una bancarrota anterior en el archivo, si su negocio ha estado en existencia por menos de un año o si usted no procesa los pagos con tarjeta de crédito para sus clientes actualmente. Este segmento del sector de los préstamos no está regulado, por lo que es importante entender los costes por adelantado.

¿Qué otras opciones de financiación para pequeñas empresas debería considerar?

Aunque algunas pequeñas empresas pueden haber recurrido a los anticipos en efectivo para comerciantes en el pasado porque tenían pocas opciones para conseguir el capital circulante que necesitan, empresas como Kabbage Funding™ son ahora una gran opción para las pequeñas empresas.
A diferencia de los anticipos en efectivo para comerciantes, un préstamo en línea a través de Kabbage Funding proporciona un acceso continuo a la financiación de la empresa: tome lo que necesite, cuando lo necesite, y sólo pague comisiones por la cantidad que utilice. Incluso puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin penalizaciones, y no se le cobrará ninguna comisión por los meses restantes. Puede tener acceso al capital cuando lo necesite sin afectar a sus futuros ingresos por tarjetas de crédito.

La mayor diferencia entre los préstamos de Kabbage Funding y las empresas de anticipos en efectivo para comerciantes es el coste de los fondos que los propietarios de empresas pagarán por su préstamo comercial. En lugar de complicadas comisiones de interés, Kabbage simplemente cobra comisiones mensuales de entre el 1,25% y el 10% por cada mes que tenga un saldo de préstamo pendiente. Las empresas de anticipos en efectivo para comerciantes no suelen publicar sus tipos de interés y los basan en la calificación crediticia del prestatario. Dicho esto, el reembolso de un anticipo de efectivo para comerciantes podría ser más alto para los propietarios de negocios de lo esperado en comparación con un préstamo comercial.

Si su negocio necesita capital para una temporada lenta, o necesita nuevos equipos de negocios, una línea de crédito para pequeñas empresas con Kabbage Funding puede ayudar a su negocio a crecer.