Cómo cancelar una póliza de seguro de vida

Aquí tienes algunas opciones, dependiendo del tipo de póliza de seguro que tengas y de cuándo la hayas contratado:

• Si tienes una póliza de vida entera, y la tienes desde hace al menos una década, es posible que hayas acumulado suficiente valor en efectivo en la póliza para poder utilizar los pagos de dividendos para pagar tus primas.
• Si su salud ha mejorado desde que compró la póliza, puede solicitar un nuevo examen médico para demostrar que está en mejor forma y, por tanto, puede optar a primas más bajas. Esta es una buena opción si ha dejado de fumar o ya no tiene un problema de salud que tenía en el pasado.
• Hable con su aseguradora para saber si puede reducir su tasa de cobertura. Algunas compañías le permitirán reducir el importe de la prestación por fallecimiento -de 500.000 a 100.000 dólares, por ejemplo- para que pueda beneficiarse de primas más bajas. Si, después de que pase la pandemia, se encuentra en mejor situación económica, siempre puede solicitar un aumento de la cobertura hasta su importe original.

Cómo cancelar el seguro de vida

Cancelar un seguro de vida no es difícil. Para empezar, tienes el derecho de cancelar en cualquier momento durante el período de mirada libre, que dura entre 10 y 30 días dependiendo del estado de Estados Unidos en el que te encuentres. Si se da cuenta dentro de ese período de que ha cometido un error al comprar la póliza, puede llamar o escribir a su aseguradora para cancelar y cualquier prima que haya pagado le será reembolsada en su totalidad.

Después del período de mirada libre, sin embargo, la forma de cancelar depende del tipo de póliza que tenga.

Cancelación de una póliza de seguro de vida a término

El seguro de vida a término, como su nombre indica, proporciona cobertura durante un plazo de tiempo acordado, como 10 o 20 años. Las primas tienden a ser bajas para este tipo de seguro, y la cobertura cuenta con un beneficio de muerte simple y sin vehículos de inversión dentro de la póliza.

¿Se puede cancelar un seguro de vida temporal? Cancelar su póliza de término no podría ser más fácil: simplemente deje de pagar su prima. También puedes escribir una carta o llamar a tu aseguradora para comunicarle que vas a cancelar la póliza, pero no es imprescindible. Consulta también la página web de tu aseguradora: es posible que allí haya un formulario que puedas rellenar para dar de baja tu póliza.

Cancelación de un seguro de vida entera

El seguro de vida entera se diferencia del seguro a plazo en un par de aspectos. Por un lado, nunca caduca, y las primas suelen ser más altas que las de los seguros a plazo. La gran diferencia, sin embargo, es el componente de inversión: una parte del dinero que paga en primas se destina a acumular capital en la póliza, del que puede disponer durante su vida.



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¿Se puede cancelar un seguro de vida entera? Sí. Debido al patrimonio que has acumulado, cancelar tu póliza puede significar que recibirás un cheque de tu aseguradora, pero sólo si has tenido la póliza el tiempo suficiente para acumular valor en efectivo. Si cancela la póliza durante los primeros diez años, los honorarios probablemente se llevarán todo el valor que tenga. Sin embargo, si su póliza es más antigua y se encuentra más necesitado de dinero que de una póliza de seguro de vida, debería poder cobrar su póliza para obtener un pago.

Algunas aseguradoras le permiten modificar su póliza de forma que mantenga algunas prestaciones por fallecimiento mientras paga una prima reducida o ninguna prima, siendo todas las cuotas pagadas por su patrimonio en la cuenta. Pero tenga cuidado: si deja de pagar sin un acuerdo con su aseguradora, la póliza podría caducar. Así que en este caso, querrá hablar con su agente de seguros para ver qué opciones le permite su póliza.

Cuándo cancelar su póliza de seguro de vida

Puede tener una buena razón para cancelar su póliza de seguro de vida, empezando por una simple y común: ya no la necesita. Si su familia ha crecido y su cónyuge o pareja es capaz de arreglárselas por su cuenta sin una prestación por fallecimiento, puede ser que el seguro de vida no necesite formar parte de su cartera financiera.

O posiblemente, se ha dado cuenta de que las opciones de inversión de su póliza de vida entera no son tan buenas como otro vehículo financiero para el ahorro a largo plazo. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar si estaría mejor con, por ejemplo, una renta vitalicia o un fondo de inversión. Si tiene una póliza de vida entera, cobrarla podría proporcionarle unos ahorros para invertirlos en una cuenta con mayor interés.

Si la razón por la que cancela su póliza es porque no puede pagar las primas -ya sea por el coronavirus o por algún otro contratiempo financiero- le sugerimos que consulte las sugerencias de nuestra sección COVID-19 de este informe, ya que puede haber medidas que puede tomar para mantener la póliza pero pagando menos.

Una buena cosa a recordar es que su póliza de seguro de vida debe ser parte de una estrategia financiera mayor que usted tiene en su lugar para proporcionar un futuro seguro para usted y sus seres queridos. Si hay mejores maneras de hacerlo, por supuesto, cancele su póliza e invierta el dinero que habría pagado en primas en otro vehículo de ahorro.

¿Le devuelven el dinero al cancelar el seguro de vida?

La respuesta a esta pregunta es que depende. Si tienes un seguro de vida a plazo, que no tiene opción de inversión, la única posibilidad de que te devuelvan el dinero es si lo cancelas en mitad del ciclo de pagos. En ese caso, recibirá un cheque por la prima que aún no se haya aplicado a su cuenta, que será una cantidad muy pequeña en comparación con la prestación por fallecimiento de la póliza.

Si tiene una póliza de vida entera, y tiene un patrimonio acumulado en la póliza porque ha estado pagando por ella durante una década o más, debería recibir un pago único de su aseguradora. La aseguradora restará las comisiones de este pago y le enviará el resto del valor en efectivo de su póliza. También es probable que este importe sea muy inferior a la indemnización por fallecimiento.

Preguntas frecuentes

¿Se puede cancelar un seguro de vida en cualquier momento?

Sí, se puede, aunque la única forma de recuperar todos los pagos de las primas es hacerlo durante el periodo inicial de «free look».

¿Cómo sé cuándo dejar de contratar un seguro de vida temporal?

No hay una edad correcta, pero algunas personas cancelan sus pólizas cuando son mayores y no necesitan dejar una prestación por fallecimiento a sus hijos.

¿Puedo cambiar mi póliza de seguro de vida por una renta vitalicia?

Sí, se puede. El IRS llama a esto un intercambio 1035, y le permite hacer una transferencia libre de impuestos de su póliza en una anualidad o póliza de cuidado a largo plazo.

¿Qué ocurre cuando se cancela una póliza de seguro de vida?

En general, no hay que pagar penalizaciones. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.



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