Al comenzar una carrera en seguros, será fundamental que desarrolle una familiaridad con las aplicaciones utilizadas en el Sistema de Gestión de Agencias (AMS). Continúe leyendo para obtener más detalles sobre las aplicaciones que utilizará a diario para gestionar la información de los clientes.
¿Qué son los formularios Acord?
Los formularios Acord son documentos universalmente reconocidos que contienen información que la mayoría de las aseguradoras, si no todas, exigen que se completen para poder devolver un presupuesto a la agencia. Hay varios formularios Acord y cada uno tiene un propósito específico para el tipo de cobertura que representa. De todos los formularios, sin embargo, el primero que utilizará con bastante frecuencia es el Acord 126.
¿Qué es un formulario Acord 126?
El formulario Acord 126 es más conocido como la Sección de Responsabilidad General Comercial. Esta aplicación se utiliza para registrar la información del cliente, incluyendo cosas como la exposición del asegurado, el historial de pérdidas y otros detalles necesarios de las operaciones comerciales. Este formulario siempre se utilizará en combinación con el Acord 125 al crear una presentación de la compañía.
Puede que esté viendo esto y se pregunte si necesita saber cómo rellenar el acuerdo 126? La respuesta a esta pregunta es, ¡absolutamente! Esta aplicación se utiliza en casi todas las pólizas de seguros comerciales para proporcionar los detalles necesarios con respecto a la exposición de la responsabilidad del negocio por lo que es importante que usted entienda cómo completar un Acord 126.
Veamos algunos puntos clave del formulario a los que querrá asegurarse de prestar atención al completar el Acord 126:
La página 1 comienza con una sección de información sobre la Agencia y el Asegurado. En esta área del formulario tendrá que proporcionar el nombre de la Agencia, la Fecha de Vigencia y el Primer Asegurado Nombrado.
La siguiente sección de la primera página está diseñada para recoger información sobre la Cobertura y los Límites. En el primer recuadro tendrá que marcar la casilla junto a Responsabilidad Civil General Comercial. También asegúrese de seleccionar Ocurrencia en lugar de Reclamaciones hechas a menos que se requiera hacerlo. A la derecha, tendrá que especificar cómo debe aplicarse el agregado. La mayoría de las veces verá esto como «por póliza», pero asegúrese de entender las operaciones y si «por proyecto» o «por ubicación» se ajustan mejor al cliente. También tendrá que introducir los límites de la Responsabilidad Civil General. Los siguientes son los más comunes, pero asegúrese de ajustar estos como sea apropiado para el cliente:
GENERAL AGREGADA – $2,000,000
PRODUCTO & OPERACIONES COMPLETAS AGREGADAS – $2,000,000
PERSONAL & LESIONES DE PUBLICIDAD – $1,000,000
Cada ocurrencia – $1,000,000
Daños a los locales alquilados – $50,000
Gastos médicos – $5,000
Beneficios de los empleados – $1,000,000
Después de introducir los límites, querrá tomarse un momento para anotar Otras Coberturas, Restricciones y/o Endosos. Esta área se utiliza para estipular una o dos restricciones y/o endosos más para la póliza. Si se requieren muchos endosos para la póliza, complete y adjunte el ACORD 829 al ACORD 126 e introduzca «Ver formularios adjuntos & Lista de endosos.»
Ahora que has completado la información de la cobertura y los límites, es el momento de pasar a la Lista de Riesgos. En esta sección, primero tendrá que introducir el número de ubicación que debe corresponder con el número de ubicación ya identificado en el Acord 125. La siguiente casilla es para el Peligro. Usted querrá comenzar con el #1 para cada ubicación y numerar secuencialmente.
Por ejemplo, si la ubicación 1 tiene dos edificios, introducirá Loc# 1 para ambos, pero Haz #1 y Haz #2 respectivamente. La Ubicación 2 comenzaría de nuevo como Loc #2, Haz #1.
Luego tendrá que especificar el código de clase para la ubicación y el peligro. Estos códigos de clase deben reflejar los códigos de clase que se encuentran en los documentos de Cifras Estimadas de Exposición Anual enviados o proporcionados por el asegurado. Si no se conocen, utilice la Tabla de Clasificación ISO.
En el siguiente recuadro, se mostrará la base de la prima. Introduzca la abreviatura correcta de la base de la prima para el # de ubicación, el # de peligro y el código de clase apropiados. Los detalles de la abreviatura se encuentran al final de esta sección.
Después de introducir la base de la prima, puede pasar a la exposición. Introduzca la cifra correcta de exposición anual estimada para el respectivo número de ubicación, número de peligro, código de clase y base de la prima.
Para cada ubicación y peligro identificado, también tendrá que introducir la Descripción de la Clasificación. Esto se basará en la descripción de la Tabla de Clasificación ISO que corresponde con el código de clase que ya ha sido identificado.
Después de la lista de peligros verá una sección con preguntas Claims Made policies. Esta sección sólo debe ser completada si la póliza está siendo escrita en una base de reclamaciones. Si este es el caso, responda a las preguntas y proporcione una explicación para cualquier respuesta «sí».
Al final de la página 1 llegará a la sección de Responsabilidad de Beneficios para Empleados de la solicitud. Asegúrese de introducir toda la información solicitada, incluyendo: Deducible por Reclamación (más comúnmente $1,000), el Número de Empleados y el Número de Empleados cubiertos bajo el plan de beneficios para empleados. Y, por último, la fecha retroactiva que representa la primera fecha en que el asegurado tuvo la cobertura de EBL. Si es la primera vez que el asegurado adquiere este tipo de cobertura, le conviene utilizar la fecha de entrada en vigor de la póliza.
Ahora que ha conquistado la primera página del formulario, está listo para pasar a la página 2. En la parte superior de la página, vendrá una sección de preguntas para los contratistas. Esta sección se utiliza para ayudar a comprender mejor las operaciones. Hay una serie de 6 preguntas a las que hay que responder «sí» o «no» en la columna de la derecha. Todas las respuestas «sí» necesitarán una explicación adicional. En la parte inferior de esta sección, deberá describir el trabajo realizado por los subcontratistas, si procede.
En la siguiente sección, tendrá que proporcionar detalles para los Productos y las Operaciones Completadas. En la parte superior de esta sección tendrá que incluir la siguiente información: nombre del producto(s) fabricado/vendido o servicio(s) prestado(s) por el asegurado, ventas brutas anuales de cada producto, número de unidades fabricadas o vendidas cada año, cantidad de tiempo que el producto o servicio ha sido comercializado, vida útil del producto o servicio y uso del producto.
En la siguiente zona del apartado de productos/operaciones realizadas, encontrará una serie de 10 preguntas. Deberá responder a todas las preguntas indicando «sí» o «no» en la columna del extremo derecho. Todas las respuestas «sí» requerirán además una explicación detallada.
Ha terminado la página 2 y está listo para pasar a la página 3 del Acord 126. En la parte superior de la página verá una sección de Interés adicional o Destinatario del certificado. En esta zona introducirá el nombre y la dirección del Interés Adicional e identificará el tipo de Interés marcando la casilla correspondiente en la columna de la izquierda.
El resto de la página 3 y la mayor parte de la página 4 estarán dedicadas a la Información General. En esta sección encontrará 22 preguntas. Todas las preguntas deben ser revisadas y contestadas como «sí» o «no» en la columna de la derecha. Asegúrese de incluir una explicación para todas las que se contesten «sí».
Al final del formulario, encontrará una sección para las firmas del Productor y del Solicitante. Éstas no serán necesarias para el envío, pero deberán recogerse en el momento de la encuadernación.
Otras notas importantes:
Un formulario rellenable Acord 126 (así como otros formularios Acord) debería estar disponible en su Sistema de Gestión de Agencias. Puede rellenar el formulario y luego enviar un PDF de Acord 126 al cliente para que lo revise y lo firme.
Algunos de los detalles revisados se rellenarán previamente en su AMS. Esto le ahorrará tiempo al completar el formulario Acord 126.