Antes de ver un dólar de las ganancias de la lotería, el IRS tomará el 25%. Hasta un 13% adicional podría ser retenido en impuestos estatales y locales, dependiendo de donde vivas. Aún así, es probable que debas más cuando los impuestos sean debidos, ya que la tasa máxima de impuestos federales es del 37%. Así que el mejor primer paso que pueden dar los ganadores de la lotería es contratar a un asesor financiero que les ayude con las estrategias fiscales y de inversión. Siga leyendo para saber cómo funcionan los impuestos sobre las ganancias de la lotería y qué haría el dinero inteligente.
- ¿Cómo se gravan las ganancias de la lotería?
- ¿Cómo se gravan las ganancias de la lotería por estado?
- ¿Debo tomar una suma global o pagos de lotería de anualidad?
- Cómo minimizar su carga fiscal después de ganar la lotería
- Qué hacer después de ganar la lotería
- Consejos para encontrar el asesor financiero adecuado
¿Cómo se gravan las ganancias de la lotería?
El IRS considera las ganancias netas de la lotería como ingresos ordinarios imponibles. Así que después de restar el costo de su boleto, usted deberá impuestos federales sobre la renta en lo que queda. La cantidad exacta depende de su categoría fiscal, que se basa en sus ganancias y otras fuentes de ingresos, por lo que el IRS retiene sólo el 25%. El resto lo deberás cuando declares tus impuestos en abril.
El Plan Tributario de Trump bajó la tasa del tramo impositivo más alto del 39% al 37%, por lo que los ganadores recientes (y los que ganan mucho) han tenido un pequeño respiro. Puedes encontrar tu tramo en la siguiente tabla.
En el lado positivo, si estás en el tramo más alto, en realidad no pagas el 37% sobre todos tus ingresos. El impuesto federal sobre la renta es progresivo. Como declarante único y después de las deducciones, usted paga:
En otras palabras, digamos que usted gana 40.000 dólares al año y ganó 100.000 dólares en la lotería. Eso eleva su ingreso total imponible ordinario a 140.000 dólares, con 25.000 dólares retenidos de sus ganancias para los impuestos federales. Como puede ver en la tabla anterior, su billete de lotería ganador le hizo pasar del tipo impositivo marginal del 22% al 24% (suponiendo que es un declarante único y, para simplificar, no tiene deducciones).
Por supuesto, si ya estaba en el tramo impositivo del 37% cuando ganó la lotería, tendría que pagar el tipo marginal más alto por todo el dinero del premio.
Pero estas reglas sólo se aplican al impuesto sobre la renta federal. Su ciudad y su estado también pueden querer una parte.
¿Cómo se gravan las ganancias de la lotería por estado?
Cuando llegue el momento de los impuestos, algunos estados también se llevarán una parte de sus ganancias de la lotería. El tamaño de la parte depende de dónde vivas. La Gran Manzana se lleva la mayor parte, hasta un 13%. Esto se debe a que el impuesto sobre la renta del Estado de Nueva York puede alcanzar el 8,82%, y el de la ciudad de Nueva York llega al 3,876%. Yonkers grava un 1,477% menos. Sin embargo, si vives en casi cualquier otro lugar del estado de Nueva York, sólo tendrás que pagar un 8,82% de impuestos estatales, como máximo.
En los estados que tienen un impuesto sobre la renta, los tipos pueden oscilar entre el 2,9% y el 8,82%. Nueve estados, sin embargo, no cobran un impuesto estatal sobre la renta. Son:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- Dakota del Sur
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Si vives en un estado y compras un billete en otro, normalmente el estado donde se compró el boleto (y se pagó el premio) retendrá sus impuestos a su tasa. Tendrá que resolver cuánto debe realmente a su estado a la hora de pagar los impuestos (recibirá un crédito por la cantidad ya retenida y los estados resolverán quién recibe qué entre ellos).
Estos ejemplos reflejan los posibles resultados de tomar sus ganancias como una suma global. Sin embargo, en la mayoría de los casos, sus opciones incluyen tomar sus ganancias como una serie de pagos mensuales.
¿Debo tomar una suma global o pagos de lotería de anualidad?
La respuesta depende de sus preferencias. La mayoría de los asesores financieros le recomiendan tomar una suma global, porque le permite recibir una mayor rentabilidad si la invierte en activos orientados al crecimiento, como las acciones. También es posible que quiera todo el dinero para poder comprar un artículo de gran valor como un coche, una casa o una isla, si sus ganancias son lo suficientemente grandes.
Los ganadores de pequeños botes, sin embargo, pueden querer recibir sus ganancias en pagos anuales o mensuales, especialmente si eso significa que deberán menos impuestos. O pueden preferir el flujo constante de dinero en efectivo para asegurarse de no cometer el error común de gastar todo o la mayor parte de sus ganancias. Si acepta los pagos anuales o mensuales, debería trabajar con un asesor sobre la mejor manera de utilizar ese flujo de dinero. Por ejemplo, probablemente querrá dar prioridad a la contribución a su cuenta de ahorro para la jubilación. Si no tiene una, ganar la lotería puede ser una oportunidad de oro para abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) o Roth IRA.
En cualquier caso, querrá guardar algo de dinero en efectivo para emergencias, impuestos y otros gastos en el futuro. A continuación, ofrecemos enlaces a informes sobre las mejores cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y vehículos de inversión:
- Las mejores cuentas de ahorro
- Los mejores tipos de CD
- Los mejores robo-asesores
- Las mejores aplicaciones de inversión
- Usa la herramienta de emparejamiento profesional de SmartAsset. Después de responder a unas cuantas preguntas sobre su situación financiera en unos cinco minutos, la herramienta le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona. A continuación, puedes revisar sus perfiles o concertar entrevistas antes de decidirte a trabajar con uno de ellos.
- Pregunta a los asesores sobre sus certificaciones. Además de informarle sobre la formación del asesor, estas designaciones le informan sobre los estándares del asesor. Por ejemplo, un planificador financiero certificado (CFP) está obligado a cumplir con el deber fiduciario de asesorar en el mejor interés del cliente en todo momento. Lea nuestro artículo para saber más sobre las principales certificaciones financieras.
Cómo minimizar su carga fiscal después de ganar la lotería
Los impuestos sobre las ganancias de la lotería son inevitables, pero hay medidas que puede tomar para minimizar el golpe. Como se mencionó anteriormente, si su premio es lo suficientemente pequeño, tomarlo en cuotas a lo largo de 30 años podría reducir su responsabilidad fiscal al mantenerlo en un tramo inferior.
También podría donar a sus organizaciones sin fines de lucro favoritas. Este movimiento le permite aprovechar ciertas deducciones detalladas, lo que, dependiendo de su situación, podría llevarle a un tramo impositivo más bajo.
Además, si está compartiendo su buena fortuna con familiares y amigos, querrá evitar el pago de un impuesto sobre donaciones. Puede regalar hasta 15.000 dólares al año por persona sin tener que pagar el impuesto sobre donaciones. Si sobrepasa el límite, probablemente no tendrá que pagar impuestos, ya que la Ley de Recortes y Empleos de Impuestos aumentó la exclusión del impuesto sobre donaciones y sucesiones de por vida a unos 11,4 millones de dólares para los declarantes solteros (22,8 millones de dólares para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta). Cualquier cantidad que supere los 15.000 dólares anuales por persona contará para la exclusión de por vida.
Sin embargo, si prevé acercarse al límite, recuerde que los pagos directos a colegios y universidades no cuentan como regalos; tampoco los pagos directos a instituciones médicas. Además, si están casados, cada uno de ustedes puede aportar 15.000 dólares a una persona, por lo que son 30.000 dólares al año que están libres de impuestos. Además, si el beneficiario está casado, usted y su cónyuge pueden dar al cónyuge 15.000 dólares cada uno, lo que significa que puede dar un total de 60.000 dólares a una pareja, libre de impuestos de regalo.
Qué hacer después de ganar la lotería
Ganar la lotería, especialmente si es una suma grande, puede ser un evento que cambia la vida para algunos. Lo que haga después puede ponerle en el camino del bienestar financiero para el resto de su vida. O puede ponerte en la montaña rusa de tu vida que te deje en la ruina.
Quizás lo mejor que puedes hacer con tus ganancias al principio es nada. Tómate tu tiempo para averiguar cómo afecta esta ganancia inesperada a tu situación financiera. Calcula tu responsabilidad fiscal con un contable y destina al menos lo que te costará cubrir la factura de impuestos. Luego viene la parte divertida: crear un plan de cómo vas a gestionar el resto del dinero.
Pero no lo hagas solo. Trabaje con un asesor financiero cualificado que pueda ayudarle a conservar y hacer crecer el dinero. Después de todo, por muy grandes que sean tus ganancias, no son infinitas. Así que hacer inversiones inteligentes es la clave para que tengas suficiente dinero para el resto de tu vida.
