Entendiendo los Códigos de Devolución de ACH

Los pagos de ACH pueden ser devueltos (es decir, no ser procesados o ser revertidos) durante (o incluso después) de los períodos de liquidación por una de 85 razones. (Si es la primera vez que trabaja con ACH, este post contiene una visión general introductoria.)

Afortunadamente, Actum puede ayudarle a automatizar el procesamiento y la notificación de las devoluciones, por lo que puede tanto evitar las devoluciones debidas a errores manuales como eliminar la molestia de quedarse atascado gestionando las devoluciones por su cuenta.

Para hacerle la vida aún más fácil, hemos recopilado todos los códigos de devolución de ACH (a partir de 2019), y hemos incluido algunas sugerencias útiles de Actum sobre qué hacer si recibe un código de devolución mientras procesa con nosotros.

Código de devolución de ACH R01 – Fondos insuficientes

Descripción: El saldo disponible y/o de reserva de efectivo no es suficiente para cubrir el valor en dólares de la Entrada de débito.
Sugerencia: Intente la transacción de nuevo hasta dos veces dentro de los 180 días de la fecha de autorización original.

Código de devolución R02 deACH – Cuenta cerrada

Descripción: Una cuenta previamente activa ha sido cerrada por acción del cliente o del RDFI.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente para obtener una cuenta bancaria diferente. Si aún no ha suministrado los bienes o prestado los servicios cubiertos por el pago, puede esperar a hacerlo hasta que tenga la confirmación de un pago liquidado.

Código de devolución R03 deACH – Sin cuenta/No se puede localizar la cuenta

Descripción: La estructura del número de cuenta es válida y pasa la validación de dígitos de control, pero el número de cuenta no corresponde al individuo identificado en la Entrada, o el número de cuenta designado no es una cuenta abierta.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente y confirme los números de ruta y de cuenta, así como su nombre exacto en su cuenta bancaria. Si esta información no coincide exactamente con la que introdujo inicialmente, realice los cambios necesarios y envíe un nuevo pago.

Código de devolución R04 deACH – Número de cuenta no válido

Descripción: La estructura del número de cuenta no es válida. La entrada puede fallar la validación de dígitos de control o puede contener un número incorrecto de dígitos.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente y obtenga el número de cuenta bancaria correcto. Envíe un nuevo pago utilizando el número de cuenta bancaria corregido.

Código de devolución R05 deACH – Débito no autorizado en la cuenta del consumidor utilizando el código SEC de la empresa

Descripción: Se transmitió una Entrada de débito comercial a la cuenta de Consumidor de un miembro, y el miembro receptor no había autorizado la Entrada.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente y resuelva cualquier problema que haya provocado la disputa de la transacción.

Código de devolución R06 deACH – Devuelto a petición de la ODFI

Descripción: El ODFI ha solicitado que el RDFI devuelva la entrada ACH como una entrada errónea, o una entrada de crédito originada sin la autorización del originador. Si el RDFI acepta devolver la Entrada, el ODFI debe indemnizar al RDFI de acuerdo con las directrices.
Sugerencia: Póngase en contacto con Actum.

Código de devolución R07 deACH – Autorización revocada por el cliente

Descripción: El Receptor que autorizó previamente un Ingreso ha revocado la autorización con el Ordenador para este Ingreso de débito.
Sugerencia: En primer lugar, suspenda cualquier pago recurrente programado con esta cuenta bancaria. Esto evitará que se devuelvan transacciones adicionales. En segundo lugar, póngase en contacto con su cliente y resuelva cualquier problema que haya causado la revocación de la autorización. Puede pedir al cliente que cargue en una cuenta bancaria diferente. Si necesita cargar la misma cuenta bancaria, indique al cliente que llame al banco y elimine el bloqueo de las transacciones.

Código de devolución R08 deACH – Pago detenido

Descripción: El Receptor ha colocado una orden de suspensión de pago en esta Entrada de débito, que puede ser colocada en una o más Entradas de débito.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente y resuelva cualquier problema que haya causado la detención de la transacción. Puede volver a introducir la transacción devuelta de nuevo con la debida autorización de su cliente.

Código de devolución R09 deACH – Fondos no cobrados

Descripción: Existe un saldo del libro mayor suficiente para satisfacer el valor en dólares de la transacción (es decir, cheques no cobrados), pero el saldo disponible es inferior al valor en dólares de la Entrada de débito.
Sugerencia: Puede intentar la transacción de nuevo (tendrá que volver a introducirla como una nueva transacción) hasta dos veces dentro de los 30 días siguientes a la fecha de autorización original.

Código de devolución R10 de laACH – El cliente avisa de que la transacción no está autorizada, es incorrecta, no es apta o forma parte de una transacción incompleta

Descripción: El RDFI ha sido notificado por el Receptor de que la Entrada no está autorizada, es impropia, no es elegible o forma parte de una transacción incompleta.
Sugerencia: Tenga en cuenta que el receptor puede solicitar un crédito inmediato al RDFI por un adeudo no autorizado (esta solicitud debe realizarse en un plazo de 60 días después de que el RDFI envíe o ponga a disposición del receptor la información correspondiente a ese asiento de adeudo). Es necesario dar una nueva autorización para volver a cargar la cuenta.

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Primero, suspenda cualquier pago recurrente programado con esta cuenta bancaria. Esto evitará que se devuelvan transacciones adicionales. En segundo lugar, póngase en contacto con su cliente y resuelva cualquier problema que haya causado la revocación de la autorización. Puede pedir al cliente que cargue en una cuenta bancaria diferente. Si necesita cargar la misma cuenta bancaria, indique al cliente que llame al banco y elimine el bloqueo de las transacciones.

Código de devolución R11 deACH – Devolución de entrada de cheque truncado

Descripción: Se utilizará cuando se devuelva una Entrada de truncamiento de cheques. Este motivo de devolución debe utilizarse sólo si no es aplicable ningún otro código de devolución.
Sugerencia: En primer lugar, suspenda cualquier pago recurrente programado con esta cuenta bancaria. Esto evitará que se devuelvan transacciones adicionales. En segundo lugar, póngase en contacto con su cliente y resuelva cualquier problema que haya provocado la revocación de la autorización. Puede pedir al cliente que cargue en una cuenta bancaria diferente. Si necesita cargar la misma cuenta bancaria, indique al cliente que llame al banco y elimine el bloqueo de las transacciones.

Código de devolución R12 deACH – Sucursal vendida a otra IFD

Descripción: Una institución financiera recibió un ingreso a una cuenta que fue vendida a otra institución financiera.
Sugerencia: Obtenga el nuevo número de ruta y la información de la cuenta, luego ingrese una nueva transacción utilizando los números de cuenta actualizados. Si la transacción formaba parte de un programa de pagos recurrentes, asegúrese de que el programa se actualiza con la nueva información de la cuenta.

Código de devolución de ACH R13 – Número de ruta de ACH no válido

Descripción: La entrada contiene una identificación de DRI receptor o una identificación de puerta de enlace que no es un número de enrutamiento ACH válido.
Sugerencia: Vuelva a comprobar que ha introducido el número de ruta correctamente y póngase en contacto con su cliente para confirmarlo si es necesario. A continuación, envíe un nuevo pago utilizando el número de ruta correcto.

Código de devolución R14 de ACH – Beneficiario representante fallecido o incapaz de continuar en esa capacidad

Descripción: El beneficiario representativo es una persona fallecida o que ya no puede continuar en su capacidad original (es decir, adultos o menores legalmente incapacitados), mientras que el beneficiario no ha fallecido.

ACH Código de devolución R15 – Beneficiario o titular de la cuenta fallecido

Descripción: (1) El beneficiario ha fallecido. El beneficiario puede ser o no el titular de la cuenta; (2) El titular de la cuenta (actuando en calidad de beneficiario no representativo) es un propietario de la cuenta y ha fallecido.

ACH Código de devolución R16 – Cuenta congelada/ingreso devuelto por instrucción de la OFAC

Descripción: 1) El acceso a la cuenta está restringido debido a una acción específica tomada por el RDFI o por una acción legal 2) La OFAC ha dado instrucciones al RDFI o al Gateway para que devuelva la Entrada.
Sugerencia: Obtenga una forma de pago diferente. No podrá procesar transacciones utilizando esta cuenta bancaria hasta que se descongele.

Código de devolución R17 deACH – Criterios de edición de registros de archivos

Descripción: Los campos no pueden ser procesados por RDFI.

Código de devolución R18 deACH – Fecha de entrada efectiva incorrecta

Descripción: La fecha de entrada efectiva para una entrada de crédito es más de dos días bancarios después del día bancario de procesamiento establecido por el operador de ACH de origen o la fecha efectiva es posterior a la ventana de procesamiento.

Código de devolución R19 deACH – Error en el campo de importe

Descripción: El campo de importe no es numérico, es cero o supera los 25.000 dólares.

Código de devolución R20 deACH – Cuenta no transaccional

Descripción: La entrada ACH destinada a una cuenta sin transacciones, por ejemplo, una cuenta contra la que las transacciones están prohibidas o limitadas.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente para obtener autorización para cargar una cuenta bancaria diferente.

Código de devolución R21 de ACH – Identificación de la empresa no válida

Descripción: La información de identificación de la empresa no es válida.

ACH Código de devolución R22 – Número de identificación individual no válido

Descripción: En las Entradas CIE y MET, cuando no se utiliza el número de identificación original, el receptor ha indicado al RDFI que el número con el que se identificó el Originador no es correcto.

Código de devolución R23 de laACH – Entrada de crédito rechazada por el receptor

Descripción: Entrada devuelta por el receptor porque, por ejemplo, no se ha remitido el importe mínimo o exacto. Cualquier Entrada de crédito que sea rechazada por el Receptor puede ser devuelta por el RDFI.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente para solucionar el problema, o pídale que lo solucione con su banco. Haga que su cliente confirme que el reembolso será aceptado, y luego intente reembolsar la transacción de nuevo.

Código de devolución R24 deACH – Entrada duplicada

Descripción: El RDFI ha recibido lo que parece ser una Entrada duplicada; es decir, el número de seguimiento, la fecha, el importe en dólares y/o otros datos coinciden con otra transacción.
Sugerencia: Póngase en contacto con Actum.

Código de retorno R25 deACH – Error de adenda

Descripción: El valor del indicador de registro de adenda es incorrecto debido a una de las siguientes razones: El tipo de adenda no es válido, está fuera de secuencia o falta; El número de registros de adenda supera el máximo permitido; El número de secuencia de la adenda no es válido.

ACH Código de retorno R26 – Error de campo obligatorio

Descripción: Datos erróneos o falta de datos en un campo obligatorio.

Código de retorno R27 de laACH – Error de número de traza

Descripción: (1) El número de rastreo de la entrada original no está presente en el registro de adenda en una entrada de devolución o notificación de cambio; o (2) el número de rastreo de un registro de adenda no es el mismo que el número de rastreo del registro de detalle de la entrada precedente.

Código de devolución R28 deACH – Error en el dígito de control del número de ruta

Descripción: El dígito de control del número de ruta no es válido.

Código de devolución R29 deACH – Avisos de clientes corporativos no autorizados

Descripción: El RDFI ha sido notificado por el receptor (no consumidor) de que una entrada específica no ha sido autorizada por el receptor.
Sugerencia: En primer lugar, suspenda cualquier pago recurrente programado con esta cuenta bancaria. Esto evitará que se devuelvan transacciones adicionales. En segundo lugar, póngase en contacto con su cliente y resuelva cualquier problema que haya causado la revocación de la autorización. Puede pedir al cliente que cargue en una cuenta bancaria diferente. Si tiene que hacer el cargo en la misma cuenta bancaria, indique al cliente que llame al banco y elimine el bloqueo de las transacciones. Es necesario dar una nueva autorización para volver a cargar la cuenta.

Código de devolución R30 deACH – RDFI no participante en el programa de truncamiento de cheques

Descripción: La RDFI no participa en un programa de truncamiento de cheques.

ACH Return Code R31 – Permissible Return Entry (CCD and CTX only)

Descripción: El RDFI puede devolver una entrada CCD o CTX que el ODFI está de acuerdo en aceptar.
Sugerencia: Póngase en contacto con su cliente para obtener autorización para cargar una cuenta bancaria diferente.

Código de devolución R32 deACH – RDFI no liquida

Descripción: El RDFI no puede liquidar el Asiento.

ACH Código de Devolución R33 – Devolución de Asiento XCK

Descripción: El código de motivo de devolución sólo puede utilizarse para devolver entradas XCK y queda a discreción del RDFI.

ACH Código de devolución R34 – DFI de participación limitada

Descripción: La participación del IFD ha sido limitada por un supervisor federal o estatal.

Código de devolución R35 de laACH – Devolución de un asiento de débito indebido

Descripción: Las Entradas de débito (con la excepción de las Entradas de reversión) no están permitidas para las entradas CIE o a las cuentas de préstamo.

Código de devolución R36 de laACH – Devolución de entrada de crédito impropia

Descripción: Las Entradas de crédito ACH (con la excepción de las entradas de anulación) no están permitidas para su uso con ARC, BOC, POP, RCK, TEL y XCK.

Código de devolución R37 deACH – Documento fuente presentado para el pago

Descripción: El documento fuente con el que se relaciona una entrada ARC, BOC o POP se ha presentado para el pago.

Los siguientes códigos de devolución son menos comunes y no se verán para los códigos SEC que soporta Actum, pero los hemos enumerado como referencia.

Código de devolución R38 deACH – Suspensión del pago en el documento de origen
Código de devolución R39 deACH – Documento de origen inadecuado/documento de origen presentado para el pago
Código de devolución R40 deACH – Devolución de entrada ENR por parte de una agencia del gobierno federal
Código de devolución R41 deACH – Código de transacción no válido
Código de devolución R42 deACH – Error en el número de ruta/dígito de cheque
Código de devolución R43 deACH – Número de cuenta DFI no válido
ACH Código de devolución R44 – Número de identificación individual/número de identificación inválido
ACH Código de devolución R45 – Nombre individual/nombre de la empresa inválido
ACH Código de devolución R46 – Indicador de representante del beneficiario inválido
ACH Código de devolución R47 – Inscripción duplicada
ACH Código de devolución R50 – Ley estatal que afecta a la aceptación de RCK
ACH Código de devolución R51 – El elemento relacionado con la entrada de RCK no es elegible o la entrada de RCK es Código de devolución R52 – Suspensión del pago del artículo relacionado con el asiento de RCK
Código de devolución R53 – Artículo y asiento de RCK presentados para el pago
Código de devolución R61 – Devolución errónea
Código de devolución R62 – Devolución de deuda errónea o de reversión
Código de devolución R67 – Devolución duplicada
Código de devolución R68 – Devolución extemporánea
Código de devolución R69 – Error(es) de campo R70 – Entrada de devolución permitida no aceptada/Devolución no solicitada por ODFI
ACH Código de devolución R71 – Devolución rechazada errónea
ACH Código de devolución R72 – Devolución rechazada inoportuna
ACH Código de devolución R73 – Devolución original oportuna
ACH Código de devolución R74 – Devolución corregida
ACH Código de devolución R75 – Devolución no duplicada
ACH Código de devolución R76 – No se han encontrado errores
ACH Código de devolución R77 – NoAceptación de Devolución R62 Deshonrada

Los siguientes son códigos de devolución ACH internacionales. No son aplicables a una transacción de Actum.

Código de devolución R80 deACH – Errores de codificación de la entrada IAT
Código de devolución R81 deACH – No participante en el programa IAT
Código de devolución R82 deACH – Identificación de DFI receptora extranjera no válida
Código de devolución R83 deACH – DFI receptora extranjera no puede liquidar
Código de devolución R84 deACH – Entrada no procesada por la pasarela
Código de devolución R85 deACH – Pago internacional saliente codificado incorrectamente

Para más información sobre el procesamiento con Actum, le invitamos a ponerse en contacto con nosotros.