¿Qué es una Flotación de Disponibilidad?
El flotador de disponibilidad se refiere al intervalo entre el momento en que se realiza un depósito en una cuenta bancaria y el momento en que los fondos están disponibles, específicamente en relación con los depósitos de cheques. El margen de disponibilidad existe porque los bancos necesitan tiempo para procesar los cheques físicos antes de liberar los fondos. Esto significa que un depositante puede tener que esperar antes de que los fondos sean accesibles.
La diferencia entre la flotación de disponibilidad y la flotación de pago se denomina flotación neta.
Claves para entender
- La flotación de disponibilidad se refiere al período de tiempo entre los depósitos de fondos y la compensación.
- La flotación de disponibilidad se produce debido a varias razones, incluyendo los fines de semana o los retrasos en el depósito o el procesamiento de un cheque.
- El aumento de las transacciones y el dinero electrónicos ha acortado los periodos de tiempo de la flotación de disponibilidad.
Entendiendo la flotación de disponibilidad
La flotación de disponibilidad de los cheques depende de varios factores, como retrasos en el depósito de un cheque, retrasos en el procesamiento manual de un cheque, fines de semana y días festivos, etc. La Ley de Compensación de Cheques para el Siglo XXI (Check 21) se aprobó en 2014 para agilizar los tiempos de compensación permitiendo a los bancos manejar más cheques de forma electrónica. Anteriormente, los cheques en papel se trasladaban de un banco a otro para su procesamiento. La ley permitió que se utilizaran cheques sustitutivos (reproducciones escaneadas de los cheques originales en papel) en la compensación. Esto dio lugar a la disminución de los tiempos de flotación de disponibilidad.
Flotación de disponibilidad y depósitos bancarios
La flotación de disponibilidad es un aspecto clave de cualquier depósito. Un depósito se define como cualquier transacción que implique una transferencia de fondos a otra parte para su custodia. Tradicionalmente, consiste en depositar dinero en una cuenta en un banco. Tanto los individuos como las entidades, como las empresas, pueden realizar depósitos. Los fondos depositados pueden retirarse en cualquier momento, transferirse a otra cuenta y/o utilizarse para comprar bienes. A menudo, un banco exige un depósito mínimo para abrir una nueva cuenta. Esto cubre los costos asociados con la apertura y el mantenimiento de la cuenta.
Flotación de disponibilidad y pagos electrónicos
Las empresas pueden reducir una flotación de disponibilidad al pasar a un sistema de pago electrónico, ya que esto reduce la dependencia de la velocidad de procesamiento de un banco para los cheques físicos.
Un ejemplo de dinero electrónico es un depósito directo. Muchas empresas utilizan los depósitos directos para el impuesto sobre la renta, los reembolsos y las nóminas. Es una forma de colocar fondos electrónicos directamente en una cuenta bancaria en lugar de hacerlo a través de un cheque físico en papel. Los depósitos directos pueden eliminar el riesgo de perder un cheque físico, la necesidad de visitar la sucursal física de un banco, y también puede disminuir el riesgo de perder el cheque en el camino (así como el robo).
El depósito directo y otras formas de banca electrónica pueden ser más eficientes, pero también pueden aumentar los riesgos de seguridad en línea. Los ataques a la ciberseguridad incluyen ataques de puerta trasera (en los que los ladrones explotan métodos alternativos de acceso a una base de datos que no requieren la autenticación tradicional) y ataques de acceso directo (que incluyen bugs y virus que acceden a un sistema y copian su información), entre otros.
Ejemplo de flotación de disponibilidad
Tomemos como ejemplo una empresa de impresión que tiene 50.000 dólares depositados en un banco y a la que uno de sus clientes le debe 10.000 dólares. La imprenta cobra el cheque de 10.000 dólares y ajusta sus libros de contabilidad para indicar que tiene 60.000 dólares en depósito. Sin embargo, hasta que se complete el depósito, la cuenta bancaria de la imprenta seguirá mostrando un saldo disponible de 50.000 dólares. The $10,000 is the availability float.