Do you want to have $100,000?
Who doesn’t?
But the thought of saving $100k is intimidating.
You look at your current financial situation and don’t think it is possible to save $1,000 let alone $100K.
There is hope.
You can save $100,000 and you can save even more than this.
And I am going to show you how.
In this free cheat sheet, I’ll outline how to save $100K by walking you through the 9 steps to get there.
Then I will break it down further and tell you exactly what you should do to make saving $100,000 as easy as possible.
In the end, you will have a step by step guide putting you on the path to $100K. And by the end of the year, you will see major progress.
Let’s get started so you can achieve your goal of changing your financial life for the better!
Table of Contents
- 9 Steps For How To Save $100K
- #1. Have The Right Mindset
- 2. Crea objetivos a corto plazo
- #3. Haz que ahorrar sea fácil
- #4. Crear un presupuesto
- #5. Evita las deudas
- #6. Ahorra en impuestos
- #7. Generar ingresos adicionales
- #8. Invierte tu dinero
- #9. Haz un seguimiento de tu progreso
- Tu hoja de trucos de cómo ahorrar 100.000 dólares
- Preguntas frecuentes
- ¿Cómo ahorrar 100.000 dólares en un año?
- ¿Cómo ahorrar 100.000 dólares en 2 años?
- ¿Cómo ahorrar 100.000 dólares en 10 años?
- ¿Cuánto de mis ingresos debo ahorrar?
- Pensamientos finales
9 Steps For How To Save $100K
#1. Have The Right Mindset
Your first step has nothing to do with building up your savings.
It is all about your mindset.
You first need the right mindset.
Esto significa que tienes que mantenerte positivo, independientemente de lo que ocurra en la vida.
He leído estudios que dicen que si colocas a dos personas en la naturaleza, una persona con todas las habilidades de supervivencia y una actitud negativa y otra sin habilidades de supervivencia y una actitud positiva, la que tiene una actitud positiva sobrevivirá.
La vida puede ser dura a veces.
Pero si aprendes a ver lo positivo en todo, serás mucho más feliz y tendrás muchas más probabilidades de tener éxito.
Si dudas de ti mismo desde el principio, no tienes ninguna esperanza de alcanzar tus objetivos.
Por eso es fundamental que aprendas a creer en ti mismo y a pensar en positivo siempre que puedas.
Y tengo un par de trucos rápidos para ayudarte con esto.
- Tómate las cosas con calma. La mayoría de las veces, cuando pensamos en negativo, nuestros pensamientos van a mil por hora. Si aprendemos a ralentizar las cosas, las mantendremos en perspectiva. Cuando te sorprendas a ti mismo pensando en cosas negativas, detente y respira profundamente y luego piensa en la situación. La mayoría de las veces serás capaz de detener el pensamiento negativo en su camino.
- Da un paseo. Esta es mi forma número uno de lidiar con los pensamientos negativos. Voy a dar un paseo de 15 minutos. Por lo general, comienzo la caminata en el túnel de los pensamientos negativos. Al final de mi paseo, no lo estoy. ¿Qué ha pasado? A lo largo del paseo, me he fijado en cosas o he saludado a alguien fuera. Estas distracciones cambian mi proceso de pensamiento.
- Busca un vídeo divertido. Tengo un vídeo divertido guardado en mis marcadores que puedo empezar a ver en segundos. No sólo me distrae de bajar al pozo, sino que acabo riendo, lo que me pone de buen humor.
Si utilizas estos consejos, puedes practicar para aprender a mantenerte positivo cuando suceden cosas negativas.
Si bien nunca eliminarás los pensamientos negativos, podrás evitar insistir en ellos y permitir que tomen el control de tu vida.
2. Crea objetivos a corto plazo
El siguiente paso para ahorrar 6 cifras es crear objetivos a corto plazo.
Discutiblemente el mayor problema de intentar ahorrar 100.000 dólares es que estás empezando sin nada ahorrado.
Miras tu cuenta bancaria con 0 dólares y miras tu objetivo de 100.000 dólares e inmediatamente te desanimas.
Piensas para ti mismo que nunca serás capaz de ahorrar 100 mil dólares.
Pero si divides tu objetivo en pasos manejables, puedes mantenerte motivado y como resultado, es más probable que tengas éxito.
Por ejemplo, hace años tenía una deuda de más de 10.000 dólares en la tarjeta de crédito.
Quería pagarla pero sentía que no estaba haciendo ningún progreso con mis pequeños pagos mensuales.
Después de un puñado de fracasos, finalmente hice el cambio y empecé a ver mi deuda en cantidades más pequeñas.
En lugar de centrarme en la totalidad de los 10.000 dólares, me centré en pagar 2.500 dólares.
Mi objetivo era reducir mi deuda a 7.500 dólares. Esto era más manejable y me mantenía motivada.
Una vez que alcancé esta meta, lo celebré con una buena cena fuera. Luego hice una nueva meta para pagar otros $2,500. Una vez que mi deuda llegó a los 5.000 dólares, volví a celebrarlo.
Al final, esta técnica me ayudó a pagar toda mi deuda.
Esto funcionó gracias a la psicología.
Mi pago de $250 hacia $10,000 se sentía como nada. Y eso tiene sentido. Era sólo el 3% de mi objetivo.
Pero ese mismo pago hacia mi objetivo de 2.500 dólares se sintió mucho más impactante. Con una meta más pequeña, ese mismo pago es el 10% de mi meta.
Y si bajas tu meta a $1,000, ese pago de $250 es el 25% de tu meta.
La misma idea es válida para ahorrar dinero también.
Puedes mantener tu meta principal de ahorrar $100 mil pero enfocarte en una cantidad más pequeña.
Trata de ahorrar $1,000 este año.
O divídelo mensualmente si esa cantidad sigue siendo demasiado grande. Ahorrar 1.000 dólares al año son 83 dólares al mes.
¿Ves lo fácil que se siente ahorrar esa cantidad?
Cuando consigas tu objetivo más pequeño, celébralo. Luego crea otra meta pequeña.
- Lee ahora: Haz clic aquí para conocer los 10 secretos para hacerse rico
Aquí tienes otro ejemplo de cómo este truco hace maravillas.
Recuerdo cuando empecé a trabajar y ahorraba 20 dólares por nómina en mi plan 401k del trabajo.
Después de mi segunda nómina vi mis 40 dólares y pensé que nunca podría jubilarme.
Pero para mi sorpresa, al final de ese primer año, mi saldo se acercaba a los 1.000 dólares. Eso me motivó a tratar de ahorrar un poco más.
Después del segundo año, gracias al aumento de mis ahorros y a la capitalización, tenía más de 2.000 dólares ahorrados.
Cerca de 15 años después y voy camino del millón de dólares y continúo ahorrando más.
Tómate el tiempo necesario para calcular una pequeña cantidad de ahorro mensual que te mantenga motivado para alcanzar tu objetivo y luego trata de lograrlo.
#3. Haz que ahorrar sea fácil
Hasta ahora, has trabajado en tu mentalidad para intentar mantenerte positivo al máximo y estás dividiendo tu objetivo en cantidades más pequeñas para mantenerte motivado.
Ahora llega el momento de hacer que ahorrar dinero no suponga ningún esfuerzo.
Esto se remonta a mi ejemplo del ahorro para la jubilación. Configuré mi contribución y no hice nada más.
Cada vez que cobraba, el dinero se transfería automáticamente a mi plan 401k.
No tuve que hacer nada una vez que configuré la transferencia.
Tu mejor arma aquí es automatizar tus ahorros tanto como puedas.
Cuanto menos tengas que pensar en ahorrar dinero de forma activa, más dinero podrás ahorrar.
Aquí tienes unos cuantos trucos que uso para ahorrar la mayor cantidad de dinero.
- Aportar a un plan 401k. Cuando inviertes en un plan 401k, el dinero se extrae directamente de tu nómina. Usted nunca ve el dinero. Simplemente se invierte por ti. Esta es, con mucho, la mejor opción para ahorrar.
- Utiliza la tecnología. Si realiza sus operaciones bancarias por Internet, debería poder configurar fácilmente una transferencia automática de su cuenta corriente a su cuenta de ahorro. Haz la cantidad pequeña para que no la notes y deja que se acumule.
- Cuestiona las compras. Antes de comprar algo, me paro a pensarlo primero. Demasiadas veces compramos por impulso porque los anunciantes nos engañan haciéndonos creer que necesitamos algo que realmente no necesitamos. Al detenerme un minuto, soy capaz de evitar muchas compras lamentables.
Cuando se trata de ahorrar dinero en el banco, abrí una cuenta bancaria en línea.
He descubierto que los bancos en línea tienen una interfaz más fácil de usar para hacer las cosas, y normalmente pagan una tasa de interés más alta.
El banco que utilizo principalmente es CIT Bank.
Ofrecen una gran cuenta de ahorros y pagan una de las tasas de interés más altas del país. Esto significa que mi dinero crece más rápido porque estoy ganando más intereses en mis ahorros.
Le recomiendo encarecidamente que busque en CIT Bank. Puedes hacer clic aquí para obtener más información.
En cuanto a cuestionar las compras, este truco es imprescindible.
Demasiadas veces somos víctimas de la publicidad y desperdiciamos mucho dinero en cosas que realmente no necesitamos ni queremos.
Tomándote un momento para parar y pensar en el artículo, puedes ahorrarte muchos remordimientos y dinero.
Pero deberías llevar este truco un paso más allá y ahorrarte realmente el dinero.
A esto me refiero con esto.
Digamos que ves un nuevo producto genial y te dejas absorber por el marketing. Pero te detienes antes de comprarlo y piensas bien las cosas, dándote cuenta de que no lo necesitas.
Así que lo devuelves y te ahorras los 19,99 dólares.
Hiciste un gran trabajo cuestionando la compra, pero el dinero que te ahorraste al no comprar el artículo sigue en tu cuenta corriente, lo que significa que tendrás la tentación de gastarlo.
Por lo tanto, necesitas transferir ese dinero a los ahorros para asegurarte de guardarlo y no tener la tentación de comprar nada más.
La desventaja de esto es que tienes que guardar manualmente el dinero cada vez.
Aunque hay algunas aplicaciones geniales que te ayudan a ahorrar dinero, la mayoría de ellas te cobran dinero.
- Lee ahora: Haga clic aquí para aprender a poner sus ahorros en piloto automático con Qapital
Como resultado, muchas personas optan por transferir manualmente el dinero ahorrado a su cuenta de ahorros.
De nuevo, esta es la razón por la que me gusta CIT Bank. Con su gran aplicación móvil, puedo transferir el dinero que no gasté directamente a mi cuenta de ahorros.
Simplemente haciendo que su ahorro sea sin esfuerzo, puede terminar con más de $1,000 al año hacia su meta de $100K.
Pero si quiere ahorrar aún más en su viaje a $100K, siga leyendo.
#4. Crear un presupuesto
El siguiente paso es crear un presupuesto. Aunque esto no suena divertido, en realidad no es tan malo como piensas.
Puedes ser tan detallado con un presupuesto como quieras.
Durante un tiempo, presupuesté cada uno de los gastos que tenía. Luego modifiqué las cosas para presupuestar sólo los gastos que me costaba controlar, como salir a cenar y el entretenimiento.
La clave es encontrar una manera de hacer que el presupuesto funcione para ti.
Para muchos, el primer paso para presupuestar es superar la idea de que un presupuesto te obliga a vivir una vida aburrida hoy para una vida mejor mañana.
Si este es tu caso, aprende a ver un presupuesto como una herramienta para ayudarte a alcanzar tus objetivos.
Puedes seguir divirtiéndote y disfrutando hoy mientras trabajas en el ahorro de tus primeros 100.000 dólares.
El siguiente paso es encontrar un presupuesto que funcione para ti.
Hay muchas opciones por ahí.
Si quieres un control total sobre tu presupuesto, puedes optar por un presupuesto de hoja de cálculo.
- Lee ahora: Haz clic aquí para ver las mejores plantillas de presupuesto gratuitas para descargar
La belleza con una plantilla de presupuesto gratuita es que puedes hacerla exactamente como quieras.
Si quieres una opción más automatizada, puedes buscar en You Need A Budget o Tiller. Ambos te ayudarán a alcanzar tu objetivo.
Al saber a dónde va tu dinero, ves dónde puedes estar gastando de más y puedes tomar medidas.
Cuando empecé a hacer un presupuesto, me quedé alucinada con la cantidad de dinero que gastaba comiendo fuera.
En ese momento, salía a comer 4 veces a la semana. Nunca hice las cuentas en mi cabeza para entender cómo el gasto de 15 dólares cada vez estaba impactando en mis finanzas.
Sólo pensé que eran 15 míseros dólares.
¡Pero en un mes estaba gastando 240 dólares! Y esto eran sólo los almuerzos, ¡no todas las comidas que hacía fuera!
Decidí empacar mi almuerzo una vez más a la semana, ahorrándome 15 dólares cada semana, o 60 dólares al mes. Este pequeño cambio me permitió ahorrar más de 700 dólares al año.
El otro beneficio que encontré al presupuestar mi dinero fue que me ayudó a cuestionar más mis gastos.
Pensé más las compras antes de pagar. Me preguntaba si realmente necesitaba el artículo o no.
Muchas veces me dije que lo compraría el mes que viene y luego me olvidé por completo.
Finalmente, una última opción es cambiar a un estilo de vida de sólo efectivo.
Cuando pagas todo en efectivo, gastarás menos dinero.
La razón es psicológica. Cuando pasamos una tarjeta de crédito de plástico, hay una desconexión allí y no pensamos en el costo.
Pero cuando tenemos que renunciar al dinero en efectivo en nuestras carteras, pensamos mucho antes de hacer la compra.
Aunque todavía te recomiendo que construyas y sigas un presupuesto, puedes empezar por ir todo en efectivo, todo el tiempo y ver el impacto que tiene en tus gastos.
#5. Evita las deudas
Para ahorrar 100 mil dólares, tendrás que evitar las deudas. Gastar más de lo que ganas es una forma garantizada de deber 100.000 dólares en lugar de ahorrar 100.000 dólares.
Así que necesitas evitar las deudas a toda costa.
Si no estás endeudado, sigue con el gran trabajo.
Si estás endeudado, necesitas trabajar para pagarlas.
Cuanto antes pagues tus deudas, antes podrás coger el dinero que va a las compañías de tarjetas de crédito y ponerlo en tu cuenta de ahorros.
¿Cómo salir de las deudas?
Tengo un puñado de artículos estupendos en la sección de pago de deudas de esta web.
Allí encontrarás consejos para ayudarte a pagar tus deudas lo más rápido posible y otros consejos para ayudarte a evitar las deudas por completo.
Pero hay una herramienta que te recomiendo encarecidamente que mires.
Se llama Qoins (se pronuncia «monedas») y funciona para ayudarte a pagar tus deudas rápidamente.
Así es como funciona.
Descargas la aplicación haciendo clic aquí.
Una vez que configures tu cuenta, cuando gastes dinero, Qoins redondeará automáticamente tus compras en tu tarjeta de débito o crédito conectada.
La cantidad redondeada se transfiere a Qoins y se destina a la deuda que elijas.
Podrías pensar que redondear tus compras no tendrá un impacto en ayudarte a salir de la deuda, pero te equivocas.
En promedio, tendrás aproximadamente 40 dólares para destinar a tu deuda. En el transcurso de un año, esto equivale a casi 500 dólares en pagos extra de la deuda!
Puedes hacer clic aquí para empezar con Qoins.
Al final del día, la deuda es su mayor enemigo cuando trata de ahorrar $100,000. Al pagar su deuda rápidamente, usted aumentará las posibilidades de alcanzar su meta de ahorro de $100 mil.
#6. Ahorra en impuestos
Otro paso importante para construir una riqueza a largo plazo es mantener tus impuestos lo más bajo posible.
La buena noticia es que no necesitas ser un CPA o estudiar las reglas del IRS para lograr esto.
Aquí están los consejos básicos que necesitas para reducir tus impuestos al máximo:
- Contribuye todo lo que puedas a tu plan 401k. Sus contribuciones se descuentan de su sueldo antes de los impuestos, lo que hace que su renta imponible sea menor, lo que significa que se paga menos impuesto sobre la renta.
- Contribuya a una cuenta HSA o FSA. Al ahorrar para gastos médicos utilizando estas cuentas, usted ahorra dinero antes de impuestos al igual que con su 401k anterior y esto reducirá su carga fiscal.
- Conozca la diferencia entre un crédito y una deducción. Muchas personas confunden los dos. Un crédito es mucho más valioso para usted que una deducción, reduciendo su renta imponible dólar por dólar.
- Invierta sabiamente. Los intereses de los bonos están sujetos a los tipos impositivos ordinarios, mientras que las ganancias de capital y los dividendos de las acciones están sujetos a un tipo impositivo más bajo. Si tiene bonos o fondos de bonos sujetos a impuestos, deberían estar en sus cuentas de jubilación para no tener que pagar impuestos sobre los ingresos.
- Aproveche la cosecha de pérdidas fiscales. Esto es cuando usted vende algunas participaciones con pérdidas si ya ha realizado algunas inversiones con ganancias. Puede compensar sus ganancias con las pérdidas, eliminando cualquier impuesto que deba. También puede compensar potencialmente algunos ingresos ordinarios.
- Dar a la caridad. Debería donar porque es lo correcto. Pero tiene la ventaja añadida de desgravar sus donaciones en sus impuestos. Mantenga una lista detallada de las donaciones que hizo a lo largo del año, incluyendo dinero, ropa, tiempo, viajes, etc. Aquí hay una gran lista de organizaciones benéficas de renombre a las que puede considerar donar.
- Preste atención a la ley. Sé que dije que no tienes que estudiar el libro de reglas del IRS, pero debes estar al tanto de las nuevas leyes fiscales y los cambios cada año. Nunca se sabe cuándo va a cambiar algo que pueda afectarle. Simplemente esté atento a las noticias y léalas. Si no entiende de qué se habla o si le beneficia, pregunte a su contador público.
Siendo inteligente con los impuestos, puede aumentar fácilmente su riqueza sin mucho trabajo extra. Y los beneficios de esto se acumularán con el tiempo, junto con los saldos de sus cuentas.
#7. Generar ingresos adicionales
Para ahorrar 100.000 dólares necesitas tener ingresos. Y aunque guardar una parte de tus ingresos es fundamental, puedes acelerar el proceso ganando dinero extra.
Por suerte, hay muchas formas que puedes elegir para hacer ingresos extra.
Para empezar, mira tu trabajo actual. Si te sales de la descripción de tu trabajo, puedes aumentar rápidamente tu salario anual en un 5% o más.
- Lee ahora: Haz clic aquí para conocer los pasos para conseguir aumentos del 5% en el trabajo
Tu carrera es tu mayor activo en términos de crecimiento de tu riqueza. Debido a esto, es importante que hagas todo lo posible para aumentar tu salario cada año.
Pero tu salario no es lo único que puedes hacer para aumentar tus ingresos. Hay un sinfín de actividades secundarias que puedes hacer en tu tiempo libre para ganar dinero extra.
Y si eres inteligente y eliges las adecuadas, no sentirás que estás trabajando en absoluto.
Esto es lo que me pasó a mí cuando empecé mi blog. Me enamoré de él y nunca lo sentí como un trabajo.
De hecho, estaba deseando trabajar en él y me emocionaba cuando lo hacía.
Aquí tienes un par de ideas para que las tengas en cuenta.
- Haz encuestas. Este no es el camino a la riqueza de la noche a la mañana, pero es un ingreso constante. Puedes ganar fácilmente 5 dólares al día haciendo un par de encuestas antes de acostarte. ¡En el transcurso de un mes esto llega a $150! Haga clic para leer mi guía de las mejores encuestas pagadas y cómo hacer la mayor cantidad de dinero.
- Vender en Amazon. Yo solía hacer esto y estaba haciendo más de $ 500 al mes con muy poco trabajo. El único problema que tenía era que no sabía lo que estaba haciendo al principio, así que me tomó un tiempo para realmente hacer dinero. Usted puede comenzar a hacer dinero mucho más rápido con la ayuda de este curso de correo electrónico gratuito.
- Lee ahora: Haz clic aquí para ver más de 51 ideas para ganar más dinero hoy mismo
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- Lee ahora: Haga clic aquí para obtener una guía paso a paso para calcular su patrimonio neto
- Lee ahora: Haz clic aquí para ver por qué la gente inteligente usa Personal Capital
- Lee ahora: Pincha aquí para conocer los mejores trucos para recortar tus gastos
- Lee ahora: Aprende más de 100 ideas para empezar a ahorrar dinero hoy mismo
Estas son sólo una lista muy pequeña de ideas. Hay muchas más por ahí.
Puedes elegir ganar 100 dólares extra al mes o hasta 1000 dólares extra cada mes. Depende completamente de ti y de cuáles sean tus objetivos.
Sólo recuerda que cuanto más dinero ganes, más podrás ahorrar y antes alcanzarás tu objetivo de 100 mil dólares!
#8. Invierte tu dinero
Para alcanzar tu objetivo de ahorrar $100K, necesitarás invertir en la bolsa.
Aunque no perderás el capital cuando pongas tu dinero en una cuenta de ahorros, tu dinero tardará mucho tiempo en crecer allí.
Puedes ver cuánto tiempo en el siguiente gráfico.
Como puede ver, poner $1,000 en una cuenta de ahorros que gana menos del 1% al año le tomará más de 460 años para que crezca en sólo $10,000.
Pero esos mismos 1.000 dólares se convierten en 10.000 dólares en 30 años si los inviertes en la bolsa.
Por eso, tienes que empezar a invertir.
Y puedes hacerlo sin asumir un riesgo con el que no te sientas cómodo.
Mi forma favorita de invertir es con Betterment.
¿Por qué Betterment?
Son un robo-advisor que hace todo el trabajo por ti. Recuerdas lo fan que soy de automatizar tus ahorros?
Betterment hace esto con la inversión.
Para empezar, simplemente abres una cuenta y respondes a unas cuantas preguntas sobre tus objetivos. A continuación, Betterment te coloca en una cartera adecuada para ti.
Después, lo único que tienes que hacer es establecer una inversión mensual, que puede ser de tan solo 10 dólares al mes.
A partir de ahí, Betterment invierte tu dinero por ti y supervisa tu cartera, asegurándose de que está configurada y tiene el mejor rendimiento para ti.
By investing a small amount each month, you take advantage of compounding and grow your wealth.
And this is a critical step in the process.
Just look at the difference between saving $50 a month in a savings account and investing $50 a month.
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But don’t get me wrong. I’m not saying you shouldn’t have money in a savings account. You definitely need to a stockpile of cash in a savings account for emergencies and other short term spending.
But for money you don’t need immediately, investing is required.
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#9. Haz un seguimiento de tu progreso
El último paso para ahorrar 100 mil dólares se trata de hacer un seguimiento de tu progreso.
Es importante hacer un seguimiento de tu progreso ya que te ayudará a mantenerte motivado durante tu viaje.
Después de todo, no vas a ahorrar 100 mil dólares de la noche a la mañana o en un año. Va a tomar algún tiempo.
Como resultado, hacer un seguimiento de dónde estás vale la pena a lo grande.
La mejor manera de hacer un seguimiento de tu progreso es calcular tu valor neto.
Las matemáticas son sencillas y sólo deberían llevarle entre 10 y 15 minutos.
Para calcular el suyo, simplemente tome sus activos y reste sus pasivos y el resultado final es su patrimonio neto.
Tenga en cuenta que este número puede ser negativo si tiene muchas deudas y pocos ahorros.
Pero incluso si este es el caso, tomando decisiones más inteligentes, puede aumentar su patrimonio neto a medida que trabaja hacia su objetivo de 100.000 dólares.
Cuando empecé, mi patrimonio neto era negativo. Tenía un montón de préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito y no tenía mucho en ahorros.
Pero me propuse pagar mi deuda y aumentar mis ahorros.
Rápidamente convertí mi patrimonio neto en positivo y lo he estado aumentando desde entonces. Ahora me estoy acercando a las 7 cifras.
Aunque es fácil calcular tu patrimonio neto, quería señalar una opción alternativa a hacerlo tú mismo.
Se llama Capital Personal.
Es una app gratuita con la que enlazas tus cuentas y Personal Capital calculará tu patrimonio neto en tiempo real.
Pero eso no es todo lo que hace esta potente app.
Puedes hacer un presupuesto con ella, hacer un seguimiento de tus inversiones e incluso planificar tu jubilación.
Y aún hace más.
Es lo más inteligente que hice con mis finanzas ya que puedo ver todo en un solo lugar. E incluso a mi esposa, que no es una persona de finanzas, le encanta usarlo ya que es muy fácil de usar.
Puede hacer clic aquí para comenzar de forma gratuita.
La última pregunta que puede tener sobre el seguimiento de su progreso es con qué frecuencia debe calcular su patrimonio neto.
Esto depende de usted. Como mucho, yo recomiendo a final de mes. Pero para la mayoría de la gente cada 3 meses o dos veces al año está bien.
Tu hoja de trucos de cómo ahorrar 100.000 dólares
Esta fue mucha información sobre cómo ahorrar 100.000 dólares.
Puede que te sientas un poco abrumado.
No lo estés.
Aquí tienes un sencillo desglose para que puedas empezar a actuar hoy mismo.
#1. Abra su cuenta de ahorros en CIT Bank. Luego establece una transferencia mensual. Pueden ser 10 o 20 dólares al mes. No importa en este momento. La clave es empezar a ahorrar algo.
#2. Establece un presupuesto. Tienes que hacer un seguimiento de tus gastos durante al menos un mes. Esto te mostrará en qué se te va el dinero para que puedas recortar o eliminar fácilmente los gastos superfluos. Mi presupuesto favorito es Tiller.
#3. Si tienes deudas, tienes que empezar a pagarlas. Cuanto antes pagues tu deuda, antes podrás empezar a ahorrar mayores cantidades de dinero. Y al crear un presupuesto en el paso anterior, verás cuánto dinero puedes destinar a tu deuda.
#4. Si no tienes deudas, utiliza tu presupuesto para saber cuánto dinero puedes ahorrar. En este punto, yo pondría todo en una cuenta de ahorros, sólo para construir un colchón de efectivo de emergencia.
#5. Una vez que tus cuentas de ahorro tengan 5.000 dólares, empieza a invertir con Betterment. Toma el dinero que estabas poniendo en tu cuenta de ahorros y divídelo. Pon el 75% en Betterment y el otro 25% en tu cuenta de ahorros.
#6. Durante todo este proceso, trabaja en tu mentalidad. Aprende a ver lo positivo en las situaciones negativas para no dejarte arrastrar por una mala actitud.
#7. Empieza a hacer un seguimiento de tu progreso. Te recomiendo que empieces a calcular tu valor neto mensualmente sólo para adquirir el hábito. A medida que lo hagas, empezarás a ver los impactos que tiene el pago de deudas y el ahorro en tu cuenta de resultados y esto te motivará aún más. Recuerda que puedes calcular manualmente tu patrimonio neto o puedes utilizar Capital Personal.
#8. Una vez que tengas lo anterior hecho, puedes buscar obtener ingresos adicionales y ser más inteligente con los impuestos. De hecho, podrías trabajar en ganar más dinero antes en el proceso, pero no es necesario.
Ahora que ves el plan, la siguiente pregunta es ¿de dónde sale el dinero?
Para empezar, deberías ser capaz de ahorrar 10 dólares al mes. Así que establezca una transferencia mensual a CIT Bank por esta cantidad.
Luego, piense en qué gasta su dinero.
¿Come mucho fuera de casa? ¿Podría arreglárselas con un sándwich de mantequilla de maní y jalea o pasta una o dos veces al mes?
Si es así, acaba de recortar $30 de sus gastos y ahora puede ahorrar $40 al mes.
Ahora eche un vistazo a sus otros gastos.
¿Ha intentado negociar su cable últimamente? Ha buscado una cobertura de seguro?
Cualquiera de ellos podría resultar un gran ahorro.
De hecho, puede utilizar Trim para negociar su factura de cable por usted. De media, te ahorran 30 dólares al mes.
A partir de ahí, puedes obtener un presupuesto de seguro gratuito para rebajar la cantidad que pagas. No es descartable ahorrar otros 15 dólares al mes aquí.
En total, acabas de liberar 85 dólares al mes, o más de 1.000 dólares al año. Estás en camino de ahorrar 100.000 dólares!
Preguntas frecuentes
Recibo muchas preguntas sobre cómo ahorrar 100.000 dólares. Aquí están las más comunes y mis respuestas para ayudarte a tener éxito.
¿Cómo ahorrar 100.000 dólares en un año?
Para ahorrar 100 mil dólares en un año, vas a tener que hacer cambios drásticos en tus gastos y ganar mucho más dinero.
¿Se puede hacer? No es probable, pero al mismo tiempo, no es imposible.
Primero, necesitas eliminar todos los gastos que puedas.
Esto significa no comer más fuera de casa y cuando hagas la compra, tienes que estar comprando los artículos de menor precio que sirvan para varias comidas.
La harina de avena, la pasta y los huevos son algunos de los artículos que se me ocurren.
Luego tienes que ponerte serio con otras áreas de gasto también. Puede que incluso tengas que mudarte a un lugar más barato.
Luego, necesitas aumentar tus ingresos también.
La realidad es que no puedes ahorrar el 100% de tu salario, así que no pienses que si estás ganando 40 mil dólares al año, sólo necesitas ganar otros 60 mil.
Necesitas ganar mucho más.
Hay que utilizar side hustles, pero probablemente necesites conseguir un ascenso en el trabajo o cambiar de empleador y conseguir un salario inicial más alto también.
Al final del día, será mucho trabajo e intentar ahorrar 100.000 dólares en un año no es algo que recomiende para la mayoría de la gente.
¿Cómo ahorrar 100.000 dólares en 2 años?
Para ahorrar 100 mil dólares en 2 años, vas a tener que hacer muchas de las mismas cosas que tiene que hacer la persona que quiere ahorrar 100 mil dólares en un año.
Y aunque sigas los mismos pasos, las probabilidades están en tu contra. No tanto como si trataras de ahorrar el dinero en 1 año, pero sigue siendo difícil hacerlo.
¿Cómo ahorrar 100.000 dólares en 10 años?
Querer ahorrar 100 mil dólares en 10 años es mucho más razonable.
No tienes que llegar a tales extremos para alcanzar tu objetivo. Sin embargo, todavía tendrá que recortar sus gastos y ganar más dinero.
Pero aquí están las buenas noticias.
Ahorre 10.000 dólares en un fondo de emergencia. Luego llega a 5.000 dólares en una cuenta de inversión. Lo único que queda por hacer es ahorrar 5.000 dólares al mes.
En 10 años, habrás ahorrado 100.000 dólares.
Sé que ahorrar 5.000 dólares al año suena a camada. Pero remítase al punto #2 sobre el desglose de esta meta.
Si lo desglosa mensualmente, necesita llegar a 416 dólares al mes. Esto es factible si sigues los trucos de reducción de costes del post de abajo.
La conclusión es que ahorrar 100 mil dólares en 10 años es muy probable y deberías ser capaz de hacerlo.
¿Cuánto de mis ingresos debo ahorrar?
Debería ahorrar entre el 15 y el 20% de sus ingresos anuales.
Al ahorrar esta cantidad, se pondrá en gran forma no sólo para manejar los gastos de emergencia, sino que también podrá disfrutar de la jubilación.
Si el dinero es escaso, trabaje hasta llegar a esta meta.
Intente ahorrar el 5% de sus ingresos anuales. Luego, aumente esta cantidad al año siguiente y cada año posterior hasta alcanzar el 15%-20% de sus ingresos anuales en ahorros.
Pensamientos finales
Puede ahorrar 100.000 dólares. Sólo tienes que tener un plan y ponerte a trabajar. Este post se encargó de la parte de la planificación por ti.
Ahora conoces los pasos para ahorrar 100 mil dólares. Todo lo que tienes que hacer es empezar a tomar acción.
Sé que dar el primer paso puede sentirse abrumador ahora, viendo lo lejos que tienes que llegar para alcanzar tu meta.
Pero se puede hacer.
Hay muchas personas por ahí que han ahorrado 100.000 dólares. Sólo tienes que seguir la hoja de trucos que he creado para ti y tomarte las cosas con calma.
Progresarás en la consecución de tu objetivo y antes de que te des cuenta, llegarás a un punto en el que hacer crecer tu riqueza es casi sin esfuerzo.
Entonces, un día, te darás cuenta de que has ahorrado 100.000 dólares.
Y aquí está la mejor parte.
Una vez que tengas 100.000 dólares ahorrados, ahorrar los siguientes 100.000 dólares es mucho más fácil. Esto es gracias a la capitalización.
Mientras trabajas para aumentar más tus ahorros, tus $100,000 originales están creciendo por sí solos gracias a los intereses.
Y en adelante, cada $100K después de eso es más fácil también.
Tómalo de alguien que lo ha experimentado.
Tú puedes hacerlo. Sólo tienes que dar ese primer paso. Haz que hoy sea el comienzo de tu nueva vida financiera.
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