¿Cómo sería la jubilación sin ahorros? No es una pregunta tan descabellada como puede parecer. Un estudio de investigación de 2019 de Northwestern Mutual encontró que el 22% de los adultos en los Estados Unidos tienen menos de $5,000 ahorrados para la jubilación, mientras que otro 15% no tiene ningún ahorro para la jubilación. La misma encuesta informó que, en promedio, las personas piensan que hay un 45% de probabilidades de que sobrevivan a sus ahorros. Claramente, ese no es un escenario ideal.
- Consejos clave
- ¿Qué ocurre cuando no se ahorra para la jubilación?
- Vivir mayoritariamente de la Seguridad Social
- 1.476 dólares
- Es posible que tenga que reducir su estilo de vida
- Tomar un compañero de piso podría ser necesario
- Puede que tenga que seguir trabajando a tiempo parcial
- La jubilación podría no estar ni siquiera sobre la mesa
- El resultado final: ¿Se puede jubilar sin ahorros?
Consejos clave
- Con la posibilidad de que su jubilación dure 20 años o más, ahorrar para ella es más vital que nunca.
- La falta de ahorros para la jubilación puede significar que tenga que reducir su estilo de vida o reducir el tamaño de su casa.
- Muchos ancianos sin fondos adecuados para la jubilación tendrán que aceptar un trabajo a tiempo parcial, si son físicamente capaces de hacerlo.
¿Qué ocurre cuando no se ahorra para la jubilación?
La jubilación supone el fin de unos ingresos estables, por eso es tan importante tener unos ahorros. Puede necesitar hasta el 80% de sus ingresos previos a la jubilación una vez que deje de trabajar. Así, por ejemplo, si sus ingresos anuales eran de 100.000 dólares cuando trabajaba, necesitará hasta 80.000 dólares al año para poder mantener su estilo de vida cuando esté fuera de la fuerza laboral. Sin ahorros ni un plan de pensiones (que son escasos), tendría que seguir ganando dinero o recortar mucho sus gastos.
Para muchas personas que llegan a la jubilación sin dinero ahorrado, su única fuente de ingresos acaba siendo la Seguridad Social. El Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas informa de que para la mitad de las personas mayores, proporciona el 50% o más de sus ingresos, mientras que alrededor del 20% depende de ella para el 90% o más de sus ingresos.
Antes, muchos trabajadores dependían de los planes de pensiones de las empresas para financiar (o al menos parcialmente) sus jubilaciones. Sin embargo, esos planes son cada vez más escasos. Algunos trabajos gubernamentales todavía tienen pensiones, sin embargo es importante tener en cuenta que a los ingresos de esos trabajos puede que no se les retengan los impuestos de la Seguridad Social, y por lo tanto puede disminuir su beneficio de la Seguridad Social.
Vivir mayoritariamente de la Seguridad Social
Con el cheque mensual medio de la prestación de jubilación de la Seguridad Social en 1.476 dólares a partir de noviembre de 2020, puede ser un gran shock para las personas mayores que estaban acostumbradas a ingresar mucho más. En promedio, la Seguridad Social sustituye sólo el 40% de los ingresos de un jubilado antes de la jubilación. Aunque hay maneras de maximizarlo, la Seguridad Social sigue funcionando mejor como un complemento de los ahorros personales. Si tenemos en cuenta los costes de la atención sanitaria, como las primas de Medicare, los gastos básicos de subsistencia, como la alimentación y la vivienda, las deudas personales y otras obligaciones financieras que tienen muchas personas mayores, queda claro por qué vivir únicamente (o principalmente) de la Seguridad Social puede no funcionar.
1.476 dólares
La prestación mensual media de la Seguridad Social en 2020.
Es posible que tenga que reducir su estilo de vida
Sin ahorros, será difícil mantener el mismo estilo de vida en la jubilación que en sus años de trabajo. Es posible que tenga que hacer ajustes como mudarse a una casa o un apartamento más pequeño; renunciar a extras como la televisión por cable, un iPhone o una membresía en un gimnasio; o conducir un coche menos caro.
Para muchas personas mayores, la reducción de tamaño a una casa más pequeña no es suficiente. Necesitan vender sus casas y mudarse con sus hijos adultos. Sin una nueva casa que comprar, la venta de una casa puede, se espera, proporcionar un buen nido.
Tomar un compañero de piso podría ser necesario
Los ancianos que no han ahorrado extra para la jubilación, y que todavía son dueños de casas, pueden recurrir a sus casas como una fuente de ingresos. Para algunos, esto podría significar el alquiler de una parte de su espacio como un apartamento independiente. Para otros, podría suponer la contratación de un compañero de piso. Ambas cosas pueden estar cargadas de riesgos.
Ser propietario está bien si no te importa compartir espacio, pero si eres el tipo de jubilado que valora la paz y la tranquilidad y no le gusta compartir, alquilar una habitación podría ser un trago amargo. Otra opción es pedir una hipoteca inversa sobre una vivienda, aunque hacerlo puede ser costoso y complicado.
Puede que tenga que seguir trabajando a tiempo parcial
Para mantener sus gastos básicos en la jubilación puede que necesite un flujo de ingresos extra. Esto podría significar volver a trabajar o conseguir un empleo a tiempo parcial. Internet hace que sea más fácil que nunca para las personas mayores trabajar a distancia. Los comercios también están más que dispuestos a contratar a jubilados porque suelen ser fiables y leales. Sin embargo, trabajar no es factible para todos los mayores, especialmente para los que tienen mala salud.
La jubilación podría no estar ni siquiera sobre la mesa
Si no ha ahorrado dinero para la jubilación y no está dispuesto a modificar su estilo de vida, entonces la jubilación podría no ser una opción para usted en absoluto, especialmente si la Seguridad Social no es suficiente para vivir. Muchas personas renuncian a la jubilación y trabajan el mayor tiempo posible, en gran medida porque no tienen lo suficiente ahorrado.
El resultado final: ¿Se puede jubilar sin ahorros?
Retirarse sin ahorros requiere muchos sacrificios. La Seguridad Social no proporciona suficiente dinero para que la mayoría de la gente pueda mantener su estilo de vida antes de la jubilación, por lo que jubilarse con ella como única fuente de ingresos requerirá grandes cambios. Para algunas personas, hacer esos cambios e incluso seguir trabajando a tiempo parcial les proporcionará lo suficiente para sobrevivir. Para otros, la falta de ahorros para la jubilación significará renunciar a ella por completo.