¿Estás pensando en comprar una casa, pero te frustra el aumento de los precios en tu comunidad?
No estás solo. De hecho, el 64% de los inquilinos cree que los precios de la vivienda en su zona han aumentado en los últimos 12 meses.1 Y no se equivocan. De hecho, el precio medio de la vivienda a nivel nacional ha estado subiendo durante todo el año, llegando a ser un 11% más caro en agosto de 2020 en comparación con la misma época del año pasado.2
Cuando estás ahorrando para el pago inicial y pensando en tus opciones de financiación, el aumento de los precios de la vivienda puede aumentar la presión. Es tentador buscar opciones de financiación creativas o justificar el gasto de más de lo que puede permitirse para asegurar una casa. Pero no haga una tontería!
Antes de lanzarse de cabeza al desastre financiero, sepa que tiene otras opciones que no incluyen estirar su presupuesto. Aquí te explicamos cómo encontrar una casa que puedas pagar, incluso en un mercado caliente.
Define los límites del precio de tu casa
Empieza por establecer algunos límites para tus finanzas. Antes de que pueda evaluar sus opciones, tiene que saber cuánta casa puede permitirse realmente.
La cantidad de casa que puede permitirse debe basarse en su situación financiera, no en la presión causada por el aumento de los precios en su mercado de la vivienda.
Si no puedes pagar tu casa en efectivo, la siguiente mejor opción es un préstamo hipotecario hecho de la manera correcta. ¿Cómo es eso? Le recomendamos las siguientes pautas:
- Elija un préstamo convencional con tipo de interés fijo a 15 años.
- Asegúrese de que el pago mensual de la hipoteca no supere el 25% de su sueldo neto.
- Ponga al menos un 10% de entrada -¡pero el 20% es incluso mejor!
- Pague los costes de cierre y los gastos de mudanza con dinero en efectivo.
Nuestra calculadora de hipotecas hace que sea fácil ver lo que puede pagar. Si está casado, asegúrese de que usted y su cónyuge están de acuerdo. Después, prepárate: Es probable que un prestamista le apruebe una cantidad mucho mayor, pero el hecho de que reúna los requisitos para obtener más dinero no significa que pueda permitírselo.
Una vez que sepa cómo es la asequibilidad, comparta sus límites con su agente inmobiliario y no se mueva.
Es posible que después de crear su presupuesto para la compra de una vivienda, descubra que su mercado inmobiliario es más caro de lo que permite su presupuesto. Pero no se asuste todavía. Aquí tienes tres opciones a tener en cuenta:
Opción #1: Ahorrar más tiempo
Vayamos al grano. Si vives en un mercado inasequible, probablemente te llevará más tiempo estar financieramente preparado para comprar una casa. Tal vez todavía esté tratando de pagar sus deudas o de ahorrar para el pago inicial. Pero incluso si no tienes deudas y cuentas con un fondo de emergencia, es posible que vivas en una zona en la que tu presupuesto para la compra de una vivienda no pueda soportar una hipoteca todavía. Y eso está bien.
Alquilar te ayuda a acumular ahorros y paciencia. Además, podrá llamar al propietario cuando se rompa algo en lugar de gastar el dinero que tanto le ha costado ganar para arreglarlo.
Si quiere comprar una casa en un mercado caro, esperar puede ser su decisión más inteligente. Mientras tanto, siga ahorrando. Su zona puede parecer más asequible dentro de tres años cuando tenga un fuerte pago inicial ahorrado!
Opción #2: Reajuste de sus expectativas
Otra opción es revisar su lista de deseos. Una casa artesanal remodelada de cuatro dormitorios en un terreno de un acre podría estar fuera de su rango de precios, pero una casa estilo rancho que necesita un poco de trabajo podría ser un ajuste financiero perfecto.
Puede ser difícil dejar de lado la idea de tener una cocina de lujo o pisos de madera brillantes, pero vale la pena para evitar que se meta en su cabeza. Recuerde que siempre puede mejorar las características de su casa más adelante.
Cuando trabaje con un profesional inmobiliario para que sus expectativas se ajusten a lo que puede permitirse, puede que se sorprenda al descubrir que todavía tiene grandes opciones.
Opción #3: Amplíe su búsqueda
Puede que quiera vivir en la ciudad o tal vez tenga el ojo puesto en la vida suburbana, pero ampliar su búsqueda podría hacer que cambie de opinión sobre dónde quiere estar realmente.
Aunque las diferencias entre los costes de la vivienda en las ciudades y los suburbios podrían dar un vuelco en un mercado inusual, los precios de la vivienda son normalmente más asequibles fuera del área metropolitana. Por ejemplo, la mediana nacional de los precios de la vivienda en la ciudad subió recientemente alrededor de un 9% interanual, mientras que los precios de la vivienda en los suburbios solo subieron un 6%.3
Puede que estés atrapado en un mercado en el que la propiedad de la vivienda siempre se sentirá un poco fuera de tu alcance (te estamos mirando a ti, Silicon Valley). Pero si estás abierto a mudarte, la reubicación puede acelerar tu sueño de comprar una casa.
De hecho, datos recientes muestran cómo las personas que viven en ciudades caras, como San Francisco y Nueva York, están buscando casas en lugares más asequibles que siguen ofreciendo el mismo ambiente de las grandes ciudades, como Austin y Atlanta.4
Salir de un mercado de la vivienda que no te puedes permitir te da la oportunidad de sacar el máximo partido a tu dinero y ahorrar para el pago inicial en menos tiempo. Para conocer los precios de las viviendas en su zona, un agente inmobiliario puede aconsejarle sobre cómo orientar su búsqueda a las zonas que se puede permitir.
¿Está buscando casa? Necesitas un profesional.
Uno de los mayores factores que afectan a la asequibilidad de la vivienda es la escasez de casas en venta. Los niveles de inventario de viviendas en todo el país han disminuido este año, con un descenso de casi el 19% en el número de viviendas a la venta en agosto en comparación con el año pasado.5 Recuerde la ley de la oferta y la demanda: un inventario bajo aumenta la competencia por las viviendas disponibles, lo que hace subir el precio.
No sólo es difícil encontrar una vivienda que pueda pagar, sino que lo más probable es que también se enfrente a otros compradores cuando lo haga. No deje su mayor inversión en manos de un aficionado. Estas son las razones por las que debería trabajar con un profesional:
- Un profesional inmobiliario suele conocer las propiedades antes de que salgan al mercado, lo que le da una ventaja competitiva.
- Compartirán conocimientos sobre su mercado local para que tenga expectativas realistas mientras busca su casa perfecta.
- Un verdadero profesional es un experto negociador y sabe cómo conseguir el mejor trato en una casa, incluso en un mercado caliente.
- Se encargarán de los detalles del papeleo para que pueda cerrar su casa con el menor estrés posible.
Nuestros Proveedores Locales de Bienes Raíces (ELP) son seleccionados entre los mejores profesionales de bienes raíces en su área-y son expertos en su mercado local. Puedes confiar en un ELP para que te ayude a explorar tus opciones y a elaborar un plan de compra de vivienda que se adapte a ti.
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