Finanzas es un término amplio que describe las actividades relacionadas con la banca, el apalancamiento o la deuda, el crédito, los mercados de capitales, el dinero y las inversiones. Básicamente, las finanzas representan la gestión del dinero y el proceso de adquisición de los fondos necesarios. Las finanzas también abarcan la supervisión, la creación y el estudio del dinero, la banca, el crédito, las inversiones, los activos y los pasivos que conforman los sistemas financieros.
Muchos de los conceptos básicos de las finanzas se originan en las teorías micro y macroeconómicas. Una de las teorías más fundamentales es el valor temporal del dinero, que esencialmente afirma que un dólar hoy vale más que un dólar en el futuro.
Conceptos clave
- Las finanzas abarcan la banca, el apalancamiento o la deuda, el crédito, los mercados de capitales, el dinero, las inversiones y la creación y supervisión de los sistemas financieros.
- Los conceptos financieros básicos se basan en teorías micro y macroeconómicas.
- El campo de las finanzas incluye tres subcategorías principales: finanzas personales, finanzas corporativas y finanzas públicas (gubernamentales).
- Los servicios financieros son los procesos mediante los cuales los consumidores y las empresas adquieren bienes financieros. El sector de los servicios financieros es uno de los principales impulsores de la economía de un país.
Tipos de finanzas
Dado que los individuos, las empresas y las entidades gubernamentales necesitan financiación para operar, el campo de las finanzas incluye tres subcategorías principales: finanzas personales, finanzas corporativas y finanzas públicas (gubernamentales).
Finanzas personales
La planificación financiera implica el análisis de la posición financiera actual de los individuos para formular estrategias para las necesidades futuras dentro de las limitaciones financieras. Las finanzas personales son específicas de la situación y la actividad de cada individuo; por lo tanto, las estrategias financieras dependen en gran medida de los ingresos, las necesidades de vida, los objetivos y los deseos de la persona.
Los individuos deben ahorrar para la jubilación, por ejemplo, lo que requiere ahorrar o invertir suficiente dinero durante su vida laboral para financiar sus planes a largo plazo. Este tipo de decisión de gestión financiera entra dentro de las finanzas personales.
Las finanzas personales incluyen la adquisición de productos financieros como tarjetas de crédito, seguros, hipotecas y diversos tipos de inversiones. La banca también se considera un componente de las finanzas personales, ya que los individuos utilizan cuentas corrientes y de ahorro, y servicios de pago en línea o a través del móvil, como PayPal y Venmo.
Finanzas
Finanzas corporativas
Las finanzas corporativas se refieren a las actividades financieras relacionadas con la gestión de una corporación, normalmente con una división o departamento creado para supervisar esas actividades financieras.
Un ejemplo de finanzas corporativas: Una gran empresa puede tener que decidir si obtiene fondos adicionales mediante una emisión de bonos o una oferta de acciones. Los bancos de inversión pueden asesorar a la empresa sobre estas consideraciones y ayudarles a comercializar los valores.
Las startups pueden recibir capital de inversores ángeles o capitalistas de riesgo a cambio de un porcentaje de propiedad. Si una empresa prospera y decide salir a bolsa, emitirá acciones en un mercado de valores a través de una oferta pública inicial (OPI) para recaudar efectivo.
En otros casos, una empresa podría estar tratando de presupuestar su capital y decidir qué proyectos financiar y cuáles dejar en suspenso para hacer crecer la empresa. Todos estos tipos de decisiones entran dentro de las finanzas corporativas.
Finanzas públicas
Las finanzas públicas incluyen las políticas de impuestos, gastos, presupuestos y emisión de deuda que afectan a la forma en que un gobierno paga por los servicios que presta al público.
El gobierno federal ayuda a prevenir fallos del mercado supervisando la asignación de recursos, la distribución de la renta y la estabilidad económica. La financiación ordinaria se asegura principalmente a través de los impuestos. Los préstamos de los bancos, las compañías de seguros y otras naciones también ayudan a financiar el gasto del gobierno.
Además de administrar el dinero en las operaciones cotidianas, un organismo gubernamental también tiene responsabilidades sociales y fiscales. Se espera que un gobierno garantice programas sociales adecuados para sus ciudadanos que pagan impuestos y que mantenga una economía estable para que la gente pueda ahorrar y su dinero esté seguro.
Servicios financieros
Los servicios financieros son los procesos mediante los cuales los consumidores y las empresas adquieren bienes financieros. Un ejemplo sencillo es el servicio financiero que ofrece un proveedor de sistemas de pago cuando acepta y transfiere fondos entre pagadores y receptores. Esto incluye cuentas liquidadas mediante cheques, tarjetas de crédito y débito, o transferencia electrónica de fondos.
El sector de los servicios financieros es uno de los segmentos más importantes de la economía. Impulsa la economía de un país, proporcionando el libre flujo de capital y liquidez en el mercado. Está formado por una variedad de empresas financieras, como bancos, casas de inversión, compañías financieras, compañías de seguros, prestamistas, servicios de contabilidad y agentes inmobiliarios.
Cuando este sector y la economía de un país son fuertes, aumenta la confianza de los consumidores y el poder adquisitivo. Cuando el sector de los servicios financieros falla, puede arrastrar la economía y provocar una recesión.
¿Qué son las actividades financieras?
Las actividades financieras son las iniciativas y transacciones que las empresas, los gobiernos y los individuos llevan a cabo cuando buscan promover sus objetivos económicos. Son actividades que implican la entrada o salida de dinero. Algunos ejemplos son la compra y venta de productos (o activos), la emisión de acciones, la concesión de préstamos y el mantenimiento de cuentas.
Cuando una empresa vende acciones y realiza pagos de deudas, ambas son actividades financieras. Del mismo modo, los individuos y los gobiernos participan en actividades financieras, como la concesión de préstamos y la recaudación de impuestos, que promueven objetivos monetarios específicos.