Fundado en 1852, Wells Fargo es el cuarto banco más grande de Estados Unidos en términos de activos, con un total de 1,89 billones de dólares, según Business Insider. Wells Fargo ofrece servicios de banca de consumo, de inversión y de empresas, tarjetas de crédito, servicios financieros, cambio de divisas, banca privada y renta variable, gestión de patrimonios e hipotecas.
Se le considera uno de los «cuatro grandes bancos», junto con JPMorgan Chase, Bank of America y Citigroup. Wells Fargo tiene su sede en San Francisco, y la mayoría de la empresa es propiedad de holdings institucionales. Berkshire Hathaway Inc. es el propietario número 1 de esas acciones.
En 2014, fue nombrado como el principal prestamista hipotecario minorista y administrador de hipotecas por Inside Mortgage Finance. Ese año fue el mayor originador de hipotecas y administrador de hipotecas residenciales del país. En 2011, proporcionó la hipoteca de uno de cada cuatro préstamos hipotecarios.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Regiones atendidas por Wells Fargo
- ¿Opera Wells Fargo en mi área?
- ¿Qué tipo de hipoteca puedo obtener con Wells Fargo?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- ¿Calificaría usted para una hipoteca de Wells Fargo?
- ¿Cuál es el proceso para obtener una hipoteca con Wells Fargo?
- Cómo Wells Fargo se pone al día
- Consejos para prepararse para una hipoteca
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Regiones atendidas por Wells Fargo
¿Opera Wells Fargo en mi área?
Wells Fargo ofrece préstamos en los 50 estados y tiene más de 7.400 locales físicos con más de 1.000 locales que ofrecen hipotecas. El banco hace negocios con más de 70 millones de clientes y tiene aproximadamente 260.000 empleados, según la hoja informativa de Wells Fargo del cuarto trimestre de 2019.
¿Qué tipo de hipoteca puedo obtener con Wells Fargo?
Como el mayor proveedor de hipotecas de Estados Unidos, Wells Fargo ofrece préstamos en todos los estados y tiene una considerable gama de opciones de préstamos hipotecarios:
Hipoteca a tipo fijo: La tasa de interés no cambia durante toda la vida de este préstamo, lo que significa que sus pagos mensuales tampoco cambiarán. Esta popular opción hipotecaria está disponible en plazos de 15 o 30 años y suele ser la elección de los compradores que planean permanecer en sus casas durante mucho tiempo.
Hipoteca de tipo ajustable (ARM): Esta hipoteca tiene un tipo de interés ajustable. Durante un período introductorio, el tipo de interés será más bajo de lo que normalmente sería con una hipoteca de tipo fijo. Una vez finalizado ese periodo, el tipo de interés es ajustable durante el resto de la vida del préstamo, pero existe un tope de tipo de interés que restringe la subida del mismo. Este préstamo puede ser una buena opción si sabe que se mudará en unos años y planea vender la casa. Este tipo de préstamo, junto con las hipotecas de tipo fijo, se consideran «préstamos convencionales»
Préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA): En comparación con un préstamo convencional, esta hipoteca tiene requisitos de préstamo más flexibles, como puntuaciones de crédito más bajas y pagos iniciales tan bajos como el 3,5%. Como resultado, el tipo de interés puede ser más alto. Los préstamos de la FHA están disponibles en una serie de opciones de tipo fijo o ajustable. Este préstamo está respaldado por el gobierno.
Préstamo VA: Si usted es un miembro actual o anterior del ejército de los Estados Unidos o de la Guardia Nacional, puede ser elegible para esta hipoteca que está respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Algunas de las ventajas son el bajo o nulo coste del pago inicial, la ausencia de primas de seguro hipotecario y un proceso de aprobación simplificado. Es posible que tenga que pagar una cuota única de financiación de la VA que puede ser financiada en el importe de su préstamo. Los préstamos VA están disponibles en una variedad de opciones de préstamos de tasa fija o ajustable.
Préstamo Jumbo: Este tipo de préstamo supera el límite de préstamo conforme de 510.400 dólares en la mayor parte de los EE.UU. Si usted decide tomar un préstamo jumbo, usted debe saber que por lo general tienen tasas de interés más altas. Si tiene una relación deuda-ingresos más baja y una puntuación de crédito más alta, un préstamo jumbo puede ser una opción para usted. Los préstamos jumbo de Wells Fargo están disponibles en opciones de préstamos de tasa fija o de tasa ajustable.
Préstamo para construcción nueva: Este préstamo está diseñado para la compra y construcción de una casa nueva. A diferencia de una solicitud de hipoteca tradicional, es posible que desee utilizar un programa de bloqueo de tasa extendida para protegerse contra las fluctuaciones de las tasas de interés durante la construcción. Wells Fargo ofrece el programa Builder Best Extended Rate Lock para fijar su tasa de interés de cinco a 24 meses, según el préstamo que elija. Una vez que su casa esté construida, se emitirá un Certificado de Ocupación después de una inspección final.
Préstamo de renovación: El Préstamo Compra & Renovación de Wells Fargo le ayuda a comprar una casa y hacer renovaciones o reparaciones en ella. La hipoteca está disponible en opciones de préstamos convencionales de tasa fija o ajustable o FHA 203(k). El importe del préstamo se basa en el valor de la vivienda una vez realizadas las mejoras previstas.
Hipoteca para militares: Con el programa Military Mortgage Express, Wells Fargo ayuda a los militares retirados o en activo a encontrar una financiación hipotecaria que se ajuste a sus necesidades específicas. Los asesores de hipotecas militares tienen experiencia en la cultura y el protocolo militar. Si se va a mudar debido a un PCS o a una orden de ETS, puede calificar para descuentos por reubicación.
SuPrimera Hipoteca: Se trata de un producto de Wells Fargo que permite a los compradores adquirir una vivienda con un pago inicial mínimo del 3% para una hipoteca convencional de tipo fijo de hasta 510.400 dólares. Aunque existen otros productos similares en el mercado, el que ofrece Wells Fargo Mortgage no tiene requisitos específicos de ingresos y asesoramiento. Necesitará un seguro hipotecario con esta opción.
Wells Fargo también ofrece hipotecas Union Plus para miembros del sindicato activos o jubilados. Con esta opción de hipoteca, obtendrá una tarjeta de premio de 500 dólares, y un programa de asistencia hipotecaria para la ayuda de pago en dificultades especiales. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
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- 30 yr Fixed 30yr Fixed
- 15 yr Fixed 15yr Fixed
- 5/1 ARM 5/1ARM
What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Puedes ponerte en marcha en línea, pero tendrás que hablar con un asesor hipotecario para continuar el proceso.
Si tu préstamo es elegible, puedes seguir todas las etapas del proceso de financiación a través de yourLoanTracker de Wells Fargo, un sistema de gestión de solicitudes en línea. A través de este sistema puede cargar los documentos financieros requeridos, así como revisar los documentos y divulgaciones de Wells Fargo. Para mantenerse en el camino, recibirá alertas por correo electrónico y por mensaje de texto a medida que alcance los hitos importantes del préstamo.
¿Calificaría usted para una hipoteca de Wells Fargo?
Para una hipoteca de Wells Fargo, necesitará un puntaje crediticio mínimo de 600 (con un pago inicial del 3% o más) para calificar para un préstamo convencional bajo el programa yourFirst Mortgage. El programa permite a las personas que no tienen grandes pagos iniciales y que tienen puntuaciones crediticias de pobres a justas una oportunidad de calificar para una hipoteca convencional. Usted tendrá que pagar el seguro hipotecario privado con esta opción, ya que es un préstamo más arriesgado para Wells Fargo para hacer.
Otra opción para aquellos con crédito pobre o justo es un préstamo FHA. Se requiere un pago inicial del 3,5%, así como las primas de seguro hipotecario de la FHA. Wells Fargo recomienda hablar con uno de sus asesores hipotecarios para averiguar qué opción (FHA o yourFirst) funcionará mejor para usted y sus necesidades financieras.
Para los préstamos convencionales, necesitará una puntuación de crédito buena o mejor para una mayor probabilidad de aprobación. Otros factores que se revisan son sus ingresos, niveles de deuda y ahorros para el pago inicial. Normalmente, un pago inicial del 20% es la norma para un préstamo convencional, pero puede poner menos dinero de entrada si está dispuesto a pagar un seguro hipotecario privado.
Wells Fargo también mirará su relación deuda-ingresos. Si tiene una gran deuda, por ejemplo, de una combinación de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y una nota de coche, puede que no califique para una hipoteca, incluso si tiene un salario alto. Wells Fargo considera que el 35% o menos es el rango ideal para los prestatarios. Del 36% al 49% es una «oportunidad para mejorar». Recomiendan bajar el ratio deuda-ingresos para tener mejores oportunidades de préstamo. Y para el 50% o más, Wells Fargo recomienda tomar medidas para reducir las deudas, ya que no tendrá mucho dinero para ahorrar o manejar los gastos imprevistos.
Para calcular su relación deuda-ingreso, se suman las facturas mensuales, como la pensión alimenticia, la manutención de los hijos, los pagos de los estudiantes, de los automóviles y de las tarjetas de crédito, y se divide el total por su ingreso bruto mensual. El número resultante es su ratio deuda-ingresos. Como se ha indicado anteriormente, cuanto más baja sea, mejor.
¿Cuál es el proceso para obtener una hipoteca con Wells Fargo?
Con Wells Fargo, puede solicitar una hipoteca en persona, por Internet o por teléfono. Se pondrá en contacto con un asesor hipotecario que le ayudará a entender sus opciones de préstamo. Hablarán de las necesidades de financiación de la vivienda y de la cantidad que podría pedir prestada. El asesor le ayudará a completar una solicitud en línea o en persona.
Si su préstamo es elegible, recibirá una invitación por correo electrónico para suLoanTracker. El panel de control de yourLoanTracker muestra todos los hitos importantes del proceso de financiación de su préstamo. Puede utilizar el sitio para recibir la información requerida, proporcionar documentos financieros y comprobar el progreso de su préstamo. Hay una lista de tareas para usted y para Wells Fargo. Si prefiere utilizar el correo o el fax, también es una opción que le ofrece Wells Fargo.
Una vez que revise, firme y devuelva todas las declaraciones y documentos financieros, Wells Fargo hará una revisión inicial. Si la aprueba, recibirá una carta de aprobación condicional a la espera de los resultados de las revisiones financieras y de la propiedad adicionales.
Wells Fargo pedirá una tasación de la vivienda para determinar el valor actual. También tendrá que presentar y documentos adicionales requeridos (de nuevo, utilizando suLoanTracker, correo o fax). Después de que Wells Fargo revise toda la información necesaria y el resultado de la tasación, determinará si se le aprueba el préstamo. Si lo aprueban, recibirá una carta de compromiso y una copia de la tasación. Juntos, programarán una fecha de cierre. Necesitará un seguro de vivienda para cerrar su préstamo, que Wells Fargo ofrece, pero también puede ser proporcionado por otro banco de su elección.
Una vez que Wells Fargo revise su seguro (asegurándose de que tiene suficiente), proporcionará las divulgaciones finales y confirmará la cantidad de dinero que necesitará para cerrar. Se fijará la fecha de cierre definitiva y recibirá un paquete de cierre con varios documentos que deberá revisar y firmar. Lleve un cheque de caja al cierre para los gastos de cierre. Lo siguiente que tiene que pensar es cómo le gustaría hacer los pagos de la hipoteca. Es su elección si desea pagar en línea, por correo o por teléfono.
Cómo Wells Fargo se pone al día
Wells Fargo es uno de los principales prestamistas residenciales de Estados Unidos por volumen y cantidad de originación de préstamos hipotecarios. Con la amplia variedad de opciones de préstamos y las numerosas ubicaciones disponibles, Wells Fargo ofrece algo para todos. Otra ventaja de esta empresa es el programa YourFirst Mortgage. Si tiene una puntuación de crédito baja o un pago inicial pequeño, aún puede calificar para un préstamo bajo este programa. Con el programa yourFirst Mortgage, también puede calificar con ingresos de alquileres o de alguien que viva con usted pero que no sea cofirmante.
Como uno de los cuatro bancos más grandes de Estados Unidos, Wells Fargo ofrece otros servicios como préstamos con garantía hipotecaria, así como líneas de crédito con garantía hipotecaria. Si le gusta mantener todas sus finanzas en un solo lugar y ya es cliente de Wells Fargo, esa es otra ventaja de usar esta gran compañía.
Como con cualquier institución financiera, hay pros y contras de usar Wells Fargo para una hipoteca. Como siempre, tendrá que hacer su propia investigación para encontrar lo que mejor se adapte a sus necesidades como prestatario.
Consejos para prepararse para una hipoteca
- La tasa de porcentaje anual (TAE) de un prestamista hipotecario puede proporcionar una visión realmente fuerte de cuánto puede esperar de sus productos en los costos de cierre y otros cargos. Más concretamente, la diferencia entre sus tipos de interés y sus TAE es lo que debe vigilar.
- Para algunos, la preparación de una hipoteca sólo llega hasta cierto punto antes de necesitar ayuda profesional. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de SmartAsset le pondrá en contacto con tres asesores financieros de su zona que puedan y estén preparados para ayudarle a gestionar su dinero tras la introducción de un préstamo masivo como una hipoteca.