10 des meilleures compagnies d’assurance invalidité en 2021

Déterminer le meilleur de quelque chose est normalement un exercice subjectif. Le meilleur film de l’année. La meilleure voiture à conduire. Le meilleur dentifrice à utiliser.

Quoi que nous cherchions à acheter, les Américains ont des choix abondants. Il existe également des opinions très variées sur la question de savoir qui offre le meilleur choix parmi ces options.

En fin de compte, le choix d’un produit ou d’un service se résume à des préférences individuelles.

Il en va de même pour l’assurance invalidité.

Si vous avez cliqué sur cet article en espérant voir un choix unique pour la meilleure compagnie ou la meilleure police d’assurance invalidité, vous ne le trouverez pas.

En vérité, le choix idéal dépend de ce que vous recherchez, de ce à quoi vous avez droit et, bien sûr, de votre situation personnelle unique.

C’est justement la réponse détournée que vous espériez, n’est-ce pas ?

Nous pouvons toutefois vous aider à réduire vos options et vous donner des conseils sur ce que vous devez rechercher.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les meilleures compagnies d’assurance invalidité pour l’assurance invalidité de longue durée et l’assurance invalidité de courte durée en 2020.

Les meilleures compagnies d’assurance invalidité ont une cote A. Et la meilleure police pour vous est celle qui répond à vos besoins financiers uniques en protégeant une grande partie de votre revenu contre le plus grand nombre possible de blessures et de maladies potentielles.

Des dizaines de compagnies offrent une assurance invalidité. Vous pouvez réduire la liste et vous concentrer sur un plus petit nombre en examinant la solidité financière et les cotes du Better Business Bureau (BBB).

Si vous devez un jour déposer une demande d’assurance invalidité, vous devez savoir que la compagnie d’assurance peut fournir des prestations pour remplacer les revenus que vous avez perdus en raison d’une blessure ou d’une maladie. Si la compagnie d’assurance ne respecte pas ses obligations contractuelles, l’effet sur vous et/ou votre famille pourrait être catastrophique.

Vous avez plus de chances de percevoir vos indemnités si vous souscrivez une assurance auprès d’une compagnie ayant une notation financière supérieure.

Les agences de notation évaluent la capacité d’un assureur à respecter ses obligations actuelles et futures envers les assurés. Ces notations sont basées sur une enquête indépendante de la santé financière d’un assureur. Une fois qu’elles ont pleinement évalué un assureur, les agences lui attribuent une note sous forme de lettre. Des notes sous forme de lettres plus élevées indiquent une meilleure performance financière.

Les agences qui évaluent les assureurs et leurs meilleures notes comprennent :

• A.M. Best : A++, A+, A, A-
• Fitch : AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-
• Moody’s : Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2, A3
• De Standard & Poor’s : AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-

En plus de la solidité financière, vous pouvez également vérifier la réputation des assureurs en fonction de leur notation BBB.

Les notations BBB représentent l’opinion de l’organisation sur la façon dont l’entreprise est susceptible d’interagir avec les clients. Les notations sont basées sur les informations que BBB est en mesure d’obtenir sur l’entreprise, y compris les plaintes reçues du public. BBB attribue des notes allant de A+ à F.

Voici 10 compagnies d’assurance invalidité qui offrent :

• Une note de solidité financière A++, A+, A ou A- de A.M. Best (les quatre notes les plus élevées que la firme attribue) ; ET
• Une note A+ du BBB (sa plus haute désignation).

Ce n’est pas forcément la liste complète des compagnies qui possèdent les deux notes A. Il peut également y avoir des exemples de sociétés qui possèdent l’une des plus hautes notations de Fitch, Moody’s ou Standard & Poor’s. Mais sur la base de l’expérience, de la réputation et de la reconnaissance du nom, ces 10 compagnies offrent un bon point de départ pour votre recherche des meilleures compagnies d’assurance invalidité :

• Guardian Life Insurance Company of America est notée A++ par A.M. Best. C’est l’un des plus grands assureurs mutuels de la nation, ce qui signifie qu’il est détenu par les assurés, et non par des actionnaires extérieurs. La police d’assurance invalidité de longue durée de la compagnie offre un certain nombre de délais de carence et de périodes d’indemnisation. Elle comprend également une véritable définition de l’invalidité liée à l’occupation personnelle.
• MassMutual est l’un des plus anciens assureurs des États-Unis, fondé en 1851. C’est également un assureur mutuel appartenant aux assurés, avec une notation financière A++ de A.M. Best. La police d’assurance invalidité de longue durée de la compagnie offre plusieurs options pour les périodes d’élimination et d’indemnisation. La police de base définit l’invalidité comme l’incapacité de travailler dans sa propre profession. Une véritable profession propre est disponible en tant qu’avenant facultatif moyennant un coût supplémentaire.
• Northwestern Mutual est notée A++ par A.M. Best. Elle a été fondée en 1859 et en tant qu’assureur mutuel, elle est détenue par les assurés. La société prévoit de verser 6 milliards de dollars de dividendes en 2020. Selon son site Web, elle a le meilleur taux de satisfaction de la clientèle parmi tous les fournisseurs d’assurance-vie individuelle, selon le classement de J.D. Power. La société comprend des polices d’invalidité pour les parents au foyer et les employés à temps partiel.
• Thrivent est une organisation fraternelle appartenant à ses membres, fondée en 1902, qui fait également partie du classement Fortune 500. Elle est notée A++ par A.M. Best et sert plus de 2 millions de clients. Thrivent a également été nommée l’une des « entreprises les plus éthiques du monde » par l’Institut Ethisphere.
• Mutual of Omaha a été fondée en 1909 et est notée A+ par A.M. Best. Sa politique d’invalidité à long terme offre une profession propre de deux ans, puis c’est une profession quelconque. L’assurance invalidité de courte durée de la compagnie offre une prestation mensuelle maximale de 5 000 $ pendant un maximum de deux ans. Sa police à long terme offre une prestation mensuelle maximale de 12 000 $ pendant un maximum de 10 ans ou jusqu’à l’âge de 67 ans.
• Principal Financial Group est noté A+ par A.M. Best. La police d’assurance invalidité à long terme de la société offre plusieurs options pour les périodes d’élimination et de prestations. La police de base définit l’invalidité comme une Occupation propre sans travail. Une véritable profession propre est disponible comme avenant facultatif moyennant un coût supplémentaire.
• RiverSource a été fondée en 1894 et est notée A+ par A.M. Best. Sa protection du revenu RiverSource et sa protection du revenu Plus offrent une couverture garantie jusqu’à 65 ans et une couverture pour les primes et les commissions.
• Ameritas est une société d’assurance mutuelle qui est cotée A par A.M. Best. Sa police d’assurance invalidité vous donne le choix des délais d’indemnisation et de carence. Vous pouvez également décider du début des prestations et de leur durée de versement. Et vous pouvez choisir entre une définition de la profession propre ou de la profession propre et de l’absence de travail.
• La Standard, fondée en 1906, est l’un des fournisseurs d’assurance invalidité les plus importants et les plus respectés du pays. Il existe un certain nombre d’options de prestations intégrées, de délai de carence et de période d’indemnisation. La police offre une définition de l’invalidité pour une occupation régulière, et vous pouvez obtenir une véritable occupation propre par le biais d’un avenant facultatif moyennant un coût supplémentaire.
• Assurity Life Insurance Company est cotée A- par A.M. Best. L’assurance individuelle de revenu d’invalidité Century+ d’Assurity est une police à long terme avec une définition de l’invalidité selon la profession propre et un certain nombre d’avenants disponibles. Les périodes d’attente vont de 30 à 365 jours et les périodes de prestations peuvent durer de 1 an jusqu’à l’âge de la retraite.

L’invalidité de courte durée est généralement destinée aux blessures temporaires et moins graves qui limitent la capacité de travailler, mais dont les gens se remettent généralement.

Si vous êtes admissible à des prestations d’invalidité de courte durée, vous serez généralement remboursé d’environ 60 % de votre salaire perdu. Selon la police, la prestation peut être aussi basse que 40 pour cent ou aussi élevée que 70 pour cent. La plupart des polices ont également un plafond de prestations.

Le délai d’attente pour le début du versement des prestations d’invalidité de courte durée est généralement d’environ 14 jours. Les prestations durent généralement environ six mois. Certaines peuvent payer jusqu’à deux ans.

L’invalidité de courte durée individuelle n’est pas une nécessité pour tous. De nombreuses personnes ont accès à une couverture collective par le biais de leur employeur. Plusieurs entreprises paient même la totalité de la prime pour leurs employés. Une poignée d’États exigent que les employeurs fournissent cette couverture.

Les polices d’invalidité à long terme sont conçues pour protéger les personnes contre les maladies ou les blessures qui les empêchent de travailler pendant une période prolongée. Les prestations peuvent durer de cinq à dix ans, et certaines paieront jusqu’à ce que l’assuré atteigne l’âge de 65 ans.

Même si vous avez une assurance collective d’invalidité de longue durée, vous devriez fortement envisager une police individuelle.

Environ un travailleur américain sur quatre devient invalide à un moment donné de sa vie professionnelle. Si vous comptez uniquement sur l’assurance de groupe, vous risquez de perdre cette couverture si vous n’êtes plus employé par la société qui émet votre assurance de groupe. Les polices collectives offrent également moins d’options de couverture qu’une police individuelle que vous pouvez adapter à vos besoins.

Il n’existe pas de meilleure compagnie d’assurance invalidité. Chaque personne a des circonstances uniques qui lui dictent la police qui lui convient.

Alors que vous comparez les polices à la recherche de la meilleure assurance invalidité de longue durée, prêtez attention à :

• Comment la police définit-elle l’invalidité et comment cette définition peut éventuellement affecter votre capacité à être admissible aux prestations ?
• Quels sont les transporteurs qui ont une clause de propre occupation. Celle-ci stipule que la police versera des prestations si une blessure vous empêche de travailler dans la profession que vous avez choisie, même si vous êtes suffisamment bien pour gagner un revenu en faisant d’autres types de travail. Examinez également quels sont les assureurs qui intègrent cette disposition dans la police de base et ceux qui la proposent en tant qu’avenant facultatif moyennant un coût supplémentaire.
• Si d’autres caractéristiques clés dont vous avez besoin font partie de la police de base ou ne sont disponibles que par le biais d’un avenant facultatif.
• Quelles sont les garanties facultatives dont vous bénéficierez le plus et quels sont les assureurs qui les proposent ? Les exemples incluent les prestations résiduelles, les avenants pour les prêts étudiants, la protection de la retraite et les prestations pour les maladies graves.
• Quelle est la classe professionnelle à laquelle votre emploi appartient avec chaque transporteur. Certaines polices traiteront un certain emploi différemment des autres. Par exemple, si deux hommes d’âge identique et en même état de santé général demandent le même montant de couverture auprès de la même compagnie, ils peuvent payer des taux de prime nettement différents en fonction de leur emploi.
• Le coût et la disponibilité d’une prestation d’ajustement du coût de la vie, qui augmente les prestations en fonction de l’inflation.
• Le coût et la disponibilité des augmentations futures des prestations, qui vous permettent d’augmenter le montant de vos prestations si vos revenus augmentent, sans souscription supplémentaire.
• Quelle est la période maximale de prestations dont vous avez besoin ?
• Quelle est la durée du délai de carence que vous souhaitez sur votre police ?
• Quelles sont les polices disponibles dans votre état ? Certaines politiques ne sont pas approuvées pour la vente dans certains États et ne sont donc pas disponibles pour ces résidents.

En raison des choix et de la complexité de trouver la meilleure assurance invalidité en 2020, il est conseillé aux gens de travailler avec un agent d’assurance agréé indépendant.

Ce type de professionnel financier a accès aux politiques de plusieurs transporteurs. Cela signifie qu’ils peuvent évaluer votre situation individuelle et trouver la meilleure correspondance de police parmi un certain nombre d’options.

Un agent réputé qui veille à vos intérêts peut également s’assurer que votre police comprend les caractéristiques et les options dont vous avez besoin, et que vous pouvez trouver une police dans votre budget.

Jack Wolstenholm est le responsable du contenu chez Breeze.

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