16 Investissements sûrs pour vous guider dans la tempête

Si vous avez prêté attention au monde extérieur, c’est une période effrayante pour tout le monde. Le marché boursier semble faire des bonds dans tous les sens tous les jours. Certaines personnes ont une tolérance au risque élevée, mais beaucoup d’entre nous veulent simplement savoir comment nous pouvons traverser cette tempête avec des investissements à faible risque.

Mais qu’est-ce que des investissements sûrs ?

Si vous lisez Écoutez l’argent depuis un moment, vous savez ce que nous pensons du fait d’avoir un fonds d’urgence et un coussin de trésorerie. Nous investissons également pour le long terme, donc nous préconisons une stratégie d’achat et de conservation.

Cela signifie que nous ne nous inquiétons généralement pas des fluctuations du marché. Après une période haussière record, de nombreux investisseurs connaissent pour la première fois un repli du marché.

Vous avez peut-être trouvé votre portefeuille trop agressif et vous recherchez des options à faible risque pour vous diversifier. D’autres approchent de la date de leur retraite et cherchent quoi faire de leur pécule.

Nous parlerons de notre stratégie d’investissement ainsi que de différents types d’investissements pour vous aider à passer de l’autre côté tout en maximisant les rendements.

Même si votre portefeuille a perdu la moitié de sa valeur nominale, vous possédez toujours le même nombre d’actions. Vous ne réalisez aucune perte à moins de vendre.

Nous vous recommandons de respirer profondément et de continuer à investir, que le marché se trouve être en hausse ou en baisse.

Cela dit, voici quelques options d’investissement sûres si les pertes boursières vous font perdre le sommeil.

Placements sûrs à considérer

Ces placements vont du sûr au risqué. Ils sont classés en fonction du rendement attendu, de la protection et de la liquidité. Les numéros 1 à 11 comportent le moins de risques tandis que les numéros 12 à 16 sont des options légèrement plus risquées.

L’option d’investissement la plus sûre dans l’absolu est de placer votre argent sur un compte d’épargne à haut rendement. De nombreux comptes bancaires en ligne paient entre un taux d’intérêt de 1 à 2 % pour effectuer des opérations bancaires avec eux.

C’est un rendement garanti et l’endroit le plus sûr pour investir.

Les comptes d’épargne à haut rendement sont soutenus par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 250 000 $, et vous protègent si votre banque fait faillite.

L’inconvénient est que votre argent ne va pas croître de manière substantielle. Le taux de rendement suivra à peine l’inflation.

Mais, votre argent ne perdra pas la moitié de sa valeur nominale du jour au lendemain et votre rendement sera un taux fixe. Si vous avez une plus grande tolérance au risque, certaines de ces autres options rapportent des rendements plus élevés sur une plus longue période, mais si vous recherchez l’option la plus sûre, c’est celle-ci.

CIT Bank offre un taux d’intérêt élevé et vous pouvez obtenir jusqu’à 300 $ lorsque vous ouvrez un compte.

CIT Bank

CIT est une banque en ligne avec certains des comptes d’épargne et de marché monétaire rapportant les intérêts les plus élevés disponibles. Elle propose même des CD sans pénalité. CIT propose également des chèques électroniques et des services de prêt. Elle est assurée par la FDIC jusqu’à 250 000 $.

À ne pas confondre avec un fonds du marché monétaire, un compte du marché monétaire est essentiellement un compte d’épargne qui rapporte des intérêts et qui est offert par une institution financière.

Ce sont l’un des endroits les plus sûrs pour investir de l’argent car, un peu comme un compte d’épargne à haut rendement, ils sont également assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $.

Les comptes du marché monétaire offrent un investissement sûr avec un accès facile. Beaucoup vous permettront d’accéder aux fonds avec des chèques ou une carte de débit.

Les fonds du marché monétaire sont un type de fonds commun de placement. Ils investissent dans des dettes à court terme, des équivalents de trésorerie et même des liquidités. Pas tout à fait aussi sûrs, mais ils offrent un rendement plus élevé et sont extrêmement peu risqués.

L’un des principaux avantages des fonds du marché monétaire est leur liquidité. Ils constituent un excellent endroit pour garer votre argent en attendant d’investir. Laisser tout votre argent dans un fonds du marché monétaire n’est pas une excellente stratégie à long terme, mais cela peut être un refuge sûr pendant les périodes difficiles.

Un fonds du marché monétaire est un excellent endroit pour stocker des liquidités que vous voulez avoir prêtes à être investies à tout moment. Nous l’appelons votre fonds d’opportunité.

Les certificats de dépôt sont une option de placement à très faible risque.

Les certificats de dépôt sont considérés comme un investissement très sûr car ils sont garantis par le (FDIC) jusqu’à 250 000 $. Cela signifie que si la banque n’est pas en mesure de vous rembourser, le FDIC le fera.

L’avantage des certificats de dépôt est qu’ils ont tendance à obtenir un taux d’intérêt plus élevé que de laisser votre argent sur un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire. L’inconvénient est que vous ne pouvez pas accéder à votre argent avant le moment spécifié sans payer une pénalité de retrait anticipé.

Un certificat de dépôt peut offrir un rendement plus élevé qu’un compte du marché monétaire sans encourir de risque supplémentaire, mais vous perdez de la liquidité.

Constituer une échelle de CD peut être une stratégie d’investissement supérieure.

Titres du Trésor

Il existe trois types de titres du Trésor : Les obligations du Trésor, les billets du Trésor (T-Notes) et les bons du Trésor (T-Bills). Il existe également des TIP, qui sont un type d’obligations du Trésor.

Les obligations du Trésor sont des obligations émises par le gouvernement fédéral. Elles ont une date d’échéance de 30 ans et paient des intérêts deux fois par an. Une fois que l’obligation arrive à échéance, elle paie la valeur marchande à son détenteur.

Les titres du Trésor protégés contre l’inflation sont un type d’obligation du Trésor américain. Leur objectif est de protéger les investisseurs contre les taux d’inflation.

Ces obligations sont soutenues par le gouvernement américain et sont indexées sur l’inflation. Elles versent aux investisseurs un taux d’intérêt fixe tandis que la valeur de l’obligation s’ajuste au taux actuel.

Les billets du Trésor ont des dates d’échéance de deux, trois, cinq, sept et dix ans et le détenteur gagne des paiements d’intérêts tous les six mois à un taux fixe. Lorsqu’ils arrivent à échéance, le gouvernement américain paie la valeur nominale totale du billet.

Les billets du Trésor ont une date d’échéance d’un an ou moins. Techniquement, ils ne rapportent pas d’intérêts, mais ils sont vendus avec un escompte. Une fois qu’ils arrivent à échéance, le gouvernement américain leur paiera la valeur marchande.

Les titres du Trésor sont des obligations garanties par le gouvernement pour la dette publique. Ils sont garantis par le gouvernement américain et constituent une excellente option si vous avez plus de 250 000 $ et que vous ne cherchez pas à accéder à l’argent de sitôt.

L’inconvénient des titres du Trésor est que vous NE POUVEZ PAS retirer l’argent de manière anticipée, même moyennant une pénalité. Vous pouvez les vendre sur un marché secondaire mais vous ne pouvez pas y accéder directement avant l’échéance.

Obligations et fonds obligataires

Il existe de nombreux types d’obligations dans lesquels vous pouvez investir. Une obligation est essentiellement une reconnaissance de dette où vous prêtez de l’argent à l’émetteur et il accepte de vous donner un nombre déterminé de paiements sur une période de temps fixe.

À la fin de cette période, l’obligation atteint sa date d’échéance et le montant total de votre investissement vous est rendu.

Les obligations fonctionnent comme un excellent contrepoids aux actions. Les actions sont comme les voiles d’un navire, elles le font avancer rapidement. Cela peut être une bonne chose dans un marché haussier, mais vous pouvez vous retrouver hors trajectoire pendant un marché baissier.

Les obligations sont un investissement sûr pour équilibrer votre portefeuille pendant les périodes incertaines. Considérez-les comme une ancre qui empêche votre navire de fluctuer de façon sauvage pendant les hauts et les bas du marché boursier.

Les obligations peuvent être achetées et vendues sur le marché libre ou de façon privée. Généralement, vous sacrifiez un taux de rendement plus élevé pour prendre un risque plus faible lorsque vous choisissez des obligations plutôt que des actions.

Les obligations sont notées par Standard & Poor’s, Moody’s et Fitch.

Les notations varieront mais les notes AAA à Baa sont considérées comme des investissements de qualité. Les obligations ayant une notation de BB ou Ba et moins sont considérées comme des obligations de pacotille.

La notation des obligations vous aide à déterminer la probabilité que l’émetteur rembourse l’obligation ou fasse défaut. La note inférieure offre généralement des rendements plus élevés, mais avec un risque de défaut plus important.

Vous pouvez acheter des obligations individuelles ou des fonds obligataires. Les fonds obligataires fonctionnent de manière similaire à un fonds commun de placement pour les actions.

Les fonds d’obligations d’État sont des fonds communs de placement qui investissent dans des titres de créance. Ceux-ci sont soutenus par le gouvernement américain et utilisés comme moyen de rembourser la dette et de financer des projets.

Les fonds d’obligations d’État sont les plus sûrs des obligations cotées dans lesquelles investir, mais offrent généralement les rendements les plus faibles.

Les obligations municipales sont des titres de créance émis par les États et les collectivités locales. Elles sont flexibles car vous pouvez acheter et vendre des actions tous les jours.

Les intérêts perçus ne sont généralement pas imposés au niveau fédéral et peuvent ne pas être imposés au niveau de l’État ou au niveau local selon l’obligation. Les obligations municipales sont un bon moyen terme si vous voulez des rendements plus élevés que les obligations d’État, mais que vous préférez un risque plus faible que les obligations de société.

Les obligations de société sont des obligations levées par des entreprises. Une entreprise émettrait une obligation si elle essayait de lever des capitaux. Elles sont plus risquées que les obligations municipales ou gouvernementales, mais elles génèrent également des rendements plus élevés.

Trusts d’investissement immobilier

Les trusts d’investissement immobilier (REITs) vous permettent d’investir dans des sociétés qui possèdent ou gèrent des biens immobiliers. C’est une excellente option si vous voulez tremper vos orteils dans le marché de l’immobilier, mais ne voulez pas les tracas ou l’engagement de temps de posséder une propriété individuelle.

Similairement à la façon dont les actions individuelles se comparent aux fonds communs de placement, les REIT sont moins risqués que de posséder une seule propriété, car une mauvaise opération d’investissement ne fera pas couler tout le navire.

Vous n’obtiendrez probablement pas les rendements que vous obtiendriez en investissant directement dans l’immobilier, mais son entièrement passif et moins risqué.

Pour un examen plus approfondi, lisez nos guides Getting Started In Real Estate et REIT Investing.

Fonds indiciels, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (ETF)

Investir dans des fonds indiciels, des fonds communs de placement ou des ETF est généralement beaucoup plus sûr que d’investir dans des sociétés individuelles telles que Luckin (LK) ou Boeing (BA).

La raison en est qu’ils incluent plusieurs sociétés et sont donc moins sujets à de grandes fluctuations.

Les fonds communs de placement sont des investissements qui regroupent l’argent des investisseurs pour acheter des actions, des obligations et d’autres types d’investissements. Un gestionnaire de portefeuille décide où et quand investir l’argent.

Le gestionnaire reçoit des honoraires, ce qui donne aux fonds communs de placement un ratio de dépenses plus élevé que celui des FNB ou des fonds indiciels.

Les FNB sont comme un panier d’actions, d’obligations ou de marchandises que vous pouvez acheter et vendre par l’intermédiaire d’un courtier. Les ETF suivent généralement un indice.

L’inconvénient des ETF est qu’ils coûtent plus cher à négocier que les fonds communs de placement. L’avantage est que leurs ratios de dépenses sont inférieurs à ceux des fonds communs de placement gérés activement.

Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement, mais au lieu de payer un gestionnaire de portefeuille pour choisir où et quand investir, un fonds indiciel simplifie les choses en suivant un indice donné.

Par exemple, l’indice S&P 500 investit dans des sociétés qui font partie du S&P 500. La différence entre ces trois fonds est un point de confusion pour beaucoup.

Les fonds indiciels sont techniquement des fonds communs de placement alors que les FNB ne le sont pas. Les ETF sont négociés plus comme des actions même si les ETF suivent généralement un indice.

Actions

C’est la plus risquée des options énumérées, mais elle peut fournir d’excellents rendements et un revenu stable. Les actions à dividendes sont les meilleures pour ceux qui ont une tolérance au risque plus élevée et qui veulent des flux de trésorerie passifs.

S’appuyer uniquement sur les actions à dividendes est risqué, à moins d’être bien diversifié. Les actions de Boeing, par exemple, ont récemment plongé de 340 $ par action à la mi-février à 95 $ par action le 20 mars en raison du coronavirus.

Alors que tout le monde a été durement touché, la plupart des fonds communs de placement n’ont chuté que d’environ 30 %.

Pour limiter votre risque, investissez dans des actions versant des dividendes qui ont un long historique. Elles ont déjà traversé des tempêtes et sont plus susceptibles de continuer à payer même dans les marchés baissiers.

Les actions à dividendes sont plus risquées, mais avec un grand risque vient une grande récompense. Si vous diversifiez votre portefeuille, vous pouvez créer votre propre fonds commun de placement.

Investir dans des actions à dividendes individuels vous donne le plus grand potentiel de croissance, mais vous laisse également ouvert aux grandes fluctuations du marché.

Ou, vous pouvez investir dans un fonds de dividendes par le biais d’une société de courtage comme Vanguard. Par exemple, son fonds d’appréciation des dividendes, VDADX, suit un indice de référence de sociétés américaines qui ont historiquement augmenté leurs dividendes chaque année.

Portefeuille d’aristocrates de dividendes

Il s’agit d’un fonds indiciel des sociétés versant des dividendes les plus réguliers du S&P 500. Il a historiquement surperformé le S&P 500 à long terme. Au cours des 10 dernières années, il a enregistré une performance annuelle moyenne de 10,98 %, alors que le S&P 500 n’a enregistré qu’une performance de 10,53 % au cours de cette même période.

L’avantage des actions à dividendes par rapport aux actions sans dividendes est que vous êtes généralement assuré d’un versement quatre fois par an.

Comment choisir des investissements sûrs

Lorsque vous déterminez le type d’option d’investissement qui vous intéresse, il est important de penser à vos objectifs. Le fait d’avoir besoin de flux de trésorerie et de liquidités vous conduira sur une voie différente que si vous voulez seulement un endroit sûr où placer votre argent pour les trente prochaines années.

Comme pour tout investissement, il s’agit d’un équilibre entre le risque et la récompense. Plus le risque est élevé, plus les rendements probables sont importants, mais il y a aussi un risque substantiel de grosses pertes.

Si vous êtes en phase de croissance de votre patrimoine, les actions et les fonds d’actions peuvent offrir un rendement beaucoup plus important sur le long terme que les autres options énumérées.

Pour quelqu’un qui est à plusieurs décennies de la retraite, les options 12 à 15 sont probablement les meilleures. Si vous êtes plus soucieux de préserver ce que vous avez déjà, alors les options 1 à 11 pourraient être plus judicieuses.

Même si un grand pourcentage de votre portefeuille était dans Boeing, vous ne réalisez pas de perte à moins de vendre au plus bas. C’est pourquoi nous sommes si catégoriques sur le fait qu’une stratégie d’achat et de conservation est la meilleure.

Timer le marché est difficile à faire car vous devez avoir raison deux fois. Si vous avez déjà de l’argent sur le marché boursier, la chose la plus sûre à faire est de ne pas y toucher.

Parlez à votre conseiller financier pour savoir quelle option est la meilleure pour vous. Il est essentiel de ne pas paniquer. Le marché boursier connaîtra de multiples marchés baissiers et haussiers au cours de votre vie. Gagnez plus que vous ne dépensez, investissez le reste, et tout ira bien.