L’assurance maladie traditionnelle peut être très chère, mais il existe des alternatives moins coûteuses. Alors que vous cherchez des moyens d’économiser de l’argent tout en vous protégeant en cas de maladie ou de blessure, il est utile de s’informer sur ces options. Tout en examinant les avantages et les inconvénients de certaines de ces alternatives, envisagez également de consulter un conseiller financier pour jeter un coup d’œil à l’ensemble de votre vie financière dans une capacité holistique.
Programmes de partage des coûts
Les personnes participant à ces plans mettent en commun leurs ressources pour partager les frais médicaux. Ils ne fonctionnent pas de la même manière que l’assurance maladie, mais ils sont similaires à certains égards. Par exemple :
- Les membres paient des frais mensuels qui sont similaires aux primes d’assurance, mais généralement moins élevés.
- Lorsque les membres reçoivent des soins, ils paient des frais ressemblant beaucoup à une quote-part pour couvrir une partie du coût.
- Le reste du coût des soins est couvert à un taux similaire à celui de l’assurance.
- Les programmes négocient des réductions avec les médecins, les hôpitaux et d’autres fournisseurs.
Les programmes de partage des coûts médicaux sont parfois basés sur la foi. Certains programmes demandent aux membres de suivre les principes de la foi, comme éviter l’alcool. Ils pourraient également offrir plusieurs options avec des exigences de parts différentes. Les parts sont souvent basées sur le nombre de personnes dans la famille et l’âge du demandeur le plus âgé du ménage. Dans un exemple en particulier, les parts annuelles vont de 1 000 $ pour les jeunes célibataires non mariés à 10 500 $ pour les familles.
Assurance à court terme
L’assurance à court terme offre une couverture pour des périodes d’un mois à un an. Bien qu’elle ne réponde pas aux exigences de prestations essentielles pour satisfaire au mandat de la loi sur les soins abordables, elle fonctionne de manière similaire à l’assurance maladie à long terme.
L’assurance maladie à court terme a généralement une faible franchise. Il peut ne pas être important que vous obteniez un traitement dans ou hors d’un réseau de fournisseurs. Et il n’y a pas de période d’inscription ouverte.
Les primes sont plus faibles que la plupart des assurances santé à long terme. Certains fournisseurs annoncent des primes aussi basses que 2 $ par jour.
Un des inconvénients est que l’assurance maladie à court terme ne couvre pas les conditions préexistantes. Elle ne couvre généralement pas non plus les traitements de santé mentale ou les coûts d’une grossesse normale, bien qu’elle puisse couvrir les complications de la grossesse.
Les plans de santé d’association
Les plans de santé d’association couvrent des groupes de petites entreprises et de particuliers. Les écrivains, les musiciens, les agriculteurs, les acteurs et d’autres travailleurs indépendants peuvent être en mesure d’adhérer à des plans d’association spécifiques à leur secteur.
Ces groupes achètent une couverture santé pour tous les membres, souvent à des économies importantes par rapport à ce que les membres paieraient s’ils achetaient une assurance sur le marché libre en tant que personnes non affiliées. Bien que les plans de santé d’association soient toujours une forme d’assurance maladie, ils ne sont pas réglementés de manière aussi stricte et manquent de certaines des prestations minimales requises pour les plans de l’ACA.
Les particuliers et les petites entreprises peuvent vérifier auprès du département des assurances de leur État par téléphone ou en ligne pour identifier un plan de santé d’association approprié. L’Association nationale des commissaires d’assurance tient à jour une liste des sites Web des États et de leurs coordonnées. Les chambres de commerce et les organisations professionnelles peuvent également disposer d’informations sur les plans de santé d’association.
Compte d’épargne santé (HSA)
Si vous avez un plan d’assurance santé à haute franchise, y compris un plan acheté par l’intermédiaire de l’ACA health exchange, vous pouvez peut-être mettre en place un compte d’épargne santé (HSA). L’argent que vous déposez sur le compte d’épargne santé est déductible de vos impôts fédéraux sur le revenu, jusqu’à un montant déterminé.
La limite des déductions fiscales du HSA change chaque année. Pour 2019, les particuliers peuvent contribuer à hauteur de 3 500 $. Les familles peuvent contribuer à hauteur de 7 000 $.
Vous pouvez payer les dépenses de santé admissibles, y compris les franchises et les co-paiements, avec une carte de débit liée au compte d’épargne santé. Si vous payez d’avance les services de santé en utilisant de l’argent liquide ou une carte de crédit, vous pouvez vous rembourser à partir des fonds du HSA.
Dans les deux cas, les déboursements du compte sont également exempts d’impôt fédéral sur le revenu. La combinaison des avantages fiscaux du compte d’épargne santé avec les faibles primes de l’assurance santé à haute déductibilité en font une alternative moins coûteuse pour ceux qui envisagent encore une assurance santé traditionnelle.
Carte de réduction santé
Les cartes de réduction santé offrent à leurs détenteurs un tarif réduit sur les services des prestataires de soins de santé participants. Ces cartes n’ont pas valeur d’assurance. Elles sont uniquement destinées aux personnes qui paient leurs soins médicaux en espèces.
Les prestataires participants peuvent être des hôpitaux, des médecins, des dentistes, des optométristes, des chiropraticiens et autres. Le fait d’avoir ces cartes peut signifier que vous avez droit à des réductions sur certains médicaments sur ordonnance.
Certaines cartes exigent une cotisation annuelle ou mensuelle. Les frais sont généralement inférieurs à 10 $ par mois. D’autres ne requièrent aucune cotisation.
Les réductions varient considérablement mais peuvent atteindre 85 %. La principale limitation est que les fournisseurs doivent être des participants au plan de la carte.
La ligne de fond
L’assurance maladie conventionnelle disponible via l’échange de l’Affordable Care Act présente des avantages attrayants, tels que la couverture des conditions préexistantes et la possibilité de subventions. Mais les primes de l’assurance maladie conventionnelle ne conviennent pas à tous les budgets. L’une de ces alternatives moins chères peut vous offrir la protection dont vous avez besoin à un prix abordable.
Conseils pour gérer vos coûts de santé
- Magasiner. Il est important d’envisager des alternatives à l’assurance maladie pour maintenir un budget sain. Un calculateur de budget complet peut vous aider à comprendre quelle option est la meilleure pour vous.
- S’informer sur l’avenir. Medicare for All est un enjeu majeur de l’élection présidentielle de 2020. Découvrez tout ce que vous pouvez sur ce que cela signifierait pour vous et vos dépenses de santé, alors que vous élaborez des stratégies alternatives pour réduire vos coûts.
- Ayez l’aide d’un expert. Tout comme vous consulteriez un professionnel de la santé pour évaluer votre bien-être, veillez à consulter un professionnel de la finance pour évaluer votre bien-être fiscal. Trouver le bon conseiller financier qui répond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers dans votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être mis en relation avec des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.