Si vous êtes comme la plupart des gens qui se demandent s’ils doivent acheter leur première maison, vous avez probablement écouté les conseils de vos amis, de votre famille et de vos collègues, dont beaucoup vous encouragent à acheter une maison. Cependant, vous vous demandez peut-être encore si l’achat d’une maison est la bonne chose à faire.
Avoir des réserves est normal. Plus vous en saurez sur les raisons pour lesquelles vous devriez acheter une maison, moins l’ensemble du processus sera effrayant. Il est cependant raisonnable de vous revérifier. Voici huit bonnes raisons pour lesquelles vous devriez envisager d’acheter une maison.
Fierté de la propriété
La fierté de la propriété est probablement la raison numéro un pour laquelle les gens aiment posséder leur propre maison. Cela signifie que vous pouvez peindre les murs de la couleur que vous désirez, mettre votre musique à fond, fixer des appareils permanents et décorer votre maison selon vos goûts.
La propriété vous donne également, à vous et à votre famille, un sentiment de stabilité et de sécurité. C’est investir dans votre avenir – une équité qui grandira avec vous plus longtemps vous êtes dans la maison.
L’appréciation
Au delà de la fierté de la propriété, il est important de réaliser un autre avantage. Bien que les valeurs immobilières évoluent par cycles, les valeurs des logements se sont constamment appréciées. L’Agence fédérale du financement du logement suit les mouvements de la valeur des maisons unifamiliales dans tout le pays. Son indice des prix des maisons décompose les changements par région et par zone métropolitaine, et vous pouvez suivre l’augmentation de la valeur des maisons au fil du temps.
De nombreuses personnes considèrent leur investissement immobilier comme une couverture contre l’inflation.
Déductions des intérêts hypothécaires
La propriété est un superbe abri fiscal, et les taux d’imposition favorisent les propriétaires. Parfois, la déduction des intérêts hypothécaires peut aussi éclipser le désir de la fierté de la propriété. Tant que le solde de votre prêt hypothécaire est inférieur au prix de votre maison, les intérêts hypothécaires sont entièrement déductibles dans votre déclaration de revenus. Pendant une grande partie du temps où vous remboursez votre prêt hypothécaire, les intérêts constituent la plus grande composante de votre paiement hypothécaire.
Déductions de l’impôt foncier
La publication 530 de l’IRS contient des informations fiscales pour les acheteurs d’une première maison. En général, vous pouvez déduire les taxes foncières étatiques et locales. La plupart des propriétaires paient leurs impôts fonciers dans le cadre de leurs paiements hypothécaires mensuels.
Pour profiter des déductions d’intérêts et d’impôts fonciers, vous devez détailler vos déductions. Avec la déduction standard plus élevée qui est entrée en vigueur dans le cadre du Tax Cuts and Jobs Act de 2017, les propriétaires peuvent trouver la déduction standard plus avantageuse.
Exclusion des gains en capital
Du moment que vous avez vécu dans votre maison pendant deux des cinq dernières années, vous pouvez exclure jusqu’à 250 000 $ pour un individu ou 500 000 $ pour un couple marié de profit des gains en capital lorsque vous la vendez. Vous n’êtes pas obligé d’acheter une maison de remplacement ou de déménager. Vous pouvez exclure les seuils ci-dessus de l’impôt tous les 24 mois, ce qui signifie que vous pourriez vendre tous les deux ans et empocher votre profit – sous réserve de limitation – sans être imposé.
Traitement fiscal préférentiel
Si vous recevez plus de profit que l’exclusion autorisée lors de la vente de votre maison, ce profit sera considéré comme des gains en capital tant que vous possédez votre maison pendant plus d’un an. Les plus-values bénéficient d’un traitement fiscal préférentiel par rapport à l’impôt sur le revenu. Cela signifie que même si votre profit dépasse l’exclusion, la partie imposable sera beaucoup moins importante que vous ne l’imaginez.
La plupart des contribuables paieront 15 %, ou au maximum 20 %, d’impôts sur les gains en capital.Cela se compare au taux d’imposition sur le revenu, qui est de 22 % ou plus pour la plupart des contribuables.
La réduction de l’hypothèque permet d’accroître l’équité
Chaque mois, une partie de votre paiement mensuel est appliquée au solde principal de votre prêt, ce qui réduit votre obligation. De la façon dont l’amortissement fonctionne, une plus grande partie de votre paiement est affectée au capital et une moindre partie aux intérêts chaque mois. Le montant de votre paiement affecté au capital est le plus faible lors de votre premier paiement et le plus élevé lors de votre dernier paiement. Plus vous restez longtemps dans la maison, plus l’équité que vous construisez avec chaque paiement.
Prêts participatifs
Les consommateurs qui ont un solde de carte de crédit ne peuvent pas déduire les intérêts payés, qui peuvent coûter jusqu’à 18% à 22%. Les intérêts des prêts participatifs sont souvent beaucoup moins élevés. Pour de nombreux propriétaires qui ont accumulé un certain capital, il est logique de rembourser les dettes de consommation avec un prêt sur valeur nette immobilière.
Alors que dans le passé, vous pouviez déduire les intérêts payés sur les prêts sur valeur nette immobilière sur vos impôts, le Tax Cuts and Jobs Act de 2017 a suspendu la déduction, sauf si vous utilisez les fonds pour acheter, construire ou améliorer considérablement la maison qui garantit le prêt.Certaines lois étatiques restreignent les prêts sur la valeur nette du logement.
La ligne de fond
L’accession à la propriété entraîne de nombreuses responsabilités, et il est sage de s’assurer que vous êtes prêt avant d’acheter pour la première fois. Mais comme vous pouvez le constater, elle présente de nombreux avantages. Assurez-vous de peser le pour et le contre lorsque vous envisagez d’acheter votre première maison.
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