8 types d’assurance incontournables pour les entreprises de construction

Le secteur de la construction comporte des risques inhérents et les chantiers sont souvent débordants d’activité. Des travailleurs, des entrepreneurs, de grosses machines et plus encore sont nécessaires pour accomplir le travail, ce qui ouvre des possibilités de blessures, de dommages à des tiers et de litiges potentiels.

L’avancée de la technologie et des machines atténue certains des risques liés à l’activité d’une part, bien qu’elle puisse finalement en ajouter d’autres d’autre part. Cependant, il existe des moyens d’atténuer les risques en s’assurant que vous avez la bonne couverture d’assurance. Il n’existe pas de police unique, et une police d’assurance générale pour les propriétaires d’entreprise ne suffira pas. Jetons un coup d’œil aux différents types d’assurance dont votre entreprise de construction peut avoir besoin.

Assurance responsabilité civile générale

Toute entreprise devrait investir dans une assurance responsabilité civile générale, en particulier celles du secteur de la construction. Elle protège votre entreprise contre diverses responsabilités, notamment les réclamations pour blessures et les frais médicaux subséquents. La responsabilité civile générale protège également votre entreprise contre les réclamations découlant de dommages que vous pourriez causer à la propriété d’un client, ou de dommages causés par un produit que vous avez installé, comme une plomberie défectueuse ou des fenêtres ou des portes mal scellées. La responsabilité civile générale ne couvre toutefois pas les dommages résultant d’une négligence professionnelle. Pour cela, vous aurez besoin d’un autre type de couverture de responsabilité civile.

L’assurance responsabilité professionnelle

Tout le monde fait des erreurs. La couverture de la responsabilité professionnelle couvre les erreurs de conception ou d’ingénierie de la valeur sur le chantier ou les modifications qui se produisent dans l’atelier et qui peuvent causer un problème majeur dans un projet. Contrairement à la couverture de la responsabilité générale, qui couvre les dommages corporels et/ou matériels, cette couverture couvre les erreurs qui peuvent avoir un impact financier sur un projet. Elle ne couvre cependant pas le coût de la reprise mais uniquement la responsabilité de votre erreur.

Assurance responsabilité civile pollution

La responsabilité civile pollution est ce à quoi vous pouvez vous attendre : elle fournit une couverture si vous êtes responsable d’un incident de pollution qui se produit sur un chantier. Si vous apportez des produits chimiques ou des réservoirs de carburant pour ravitailler des équipements sur un chantier, cela crée un risque de pollution potentielle. Les polices d’assurance responsabilité civile générale excluent généralement la responsabilité en cas de pollution, bien qu’un avenant puisse être ajouté pour fournir une couverture limitée. Toutefois, ces avenants offrent généralement une couverture nettement inférieure à celle d’une police d’assurance responsabilité civile pollution distincte et autonome. Il est donc important de déterminer votre niveau de risque pour vous assurer que vous êtes correctement couvert. Dans certains cas, vous pouvez combiner une police de pollution et une police de responsabilité professionnelle en une seule, alors vérifiez auprès de votre conseiller en matière de risques.

Véhicule d’entreprise et assurance automobile commerciale

Même si vous n’avez pas une grande flotte de véhicules, mais que vous avez quand même des véhicules qui sont titrés pour l’entreprise, vous voudrez vous assurer d’avoir une police d’assurance automobile commerciale en place. Le fait de posséder un véhicule à titre personnel mais de l’utiliser à des fins professionnelles peut créer des lacunes potentielles dans la couverture. Dans le cas où cela se produit, il existe des options pour le contourner, mais il est toujours dans le meilleur intérêt de titrer le véhicule sous le nom de l’entreprise et d’avoir une politique d’automobile commerciale.

Les véhicules commerciaux que vous pouvez assurer vont des voitures et des camions à des véhicules beaucoup plus grands comme les semi-remorques, les camions à benne ou les camions de ciment. Le thème général est le suivant : s’il doit être autorisé à circuler sur la route dans l’État dans lequel vous exercez vos activités, alors il doit être mis sur une police d’assurance automobile commerciale. Une exception à cette règle est un camion de cour qui ne quitte jamais les locaux de vos opérations.

Assurance maritime intérieure

Le nom de cette assurance peut susciter des interrogations. Au début, le transport de marchandises d’un endroit à un autre se faisait par bateau, d’où la nécessité d’une « assurance maritime » pour les biens à bord. Aujourd’hui, le terme ne signifie pas seulement le déplacement des marchandises, mais inclut également les biens spécialisés tels que l’équipement des entrepreneurs et la responsabilité des flotteurs et des gréeurs d’installation.

Quoi qu’il en soit, l’industrie de la construction implique régulièrement le transport d’équipements, d’outils et de fournitures vers et depuis divers sites de travail. La plupart des assurances d’entreprise ne couvrent les biens que lorsqu’ils se trouvent sur un chantier et non pendant le transport. Par exemple, si une boîte à outils est volée à l’arrière de votre camion lorsque vous vous arrêtez à une station-service, votre assurance commerciale normale ne paiera probablement pas le remplacement, mais la couverture maritime intérieure le fera. Une couverture connue sous le nom d’assurance des risques du constructeur est aussi généralement incluse dans une police maritime intérieure pour les bâtiments en cours de construction. L’assurance des risques du constructeur peut être faite sur une base par projet ou sur un programme-cadre global.

Cautionnement de licence d’entrepreneur ou cautionnement

Certaines villes et certains États exigent que les entrepreneurs obtiennent des cautionnements de licence et de permis pour s’assurer que les clients reçoivent les services et les travaux achevés qui ont été promis. Il s’agit d’un contrat juridiquement contraignant qui permet également de s’assurer que l’entrepreneur paiera tous les matériaux et la main-d’œuvre nécessaires pour terminer le travail et ne laissera pas le client payer la facture. La plupart des contrats conclus avec les villes et les municipalités exigent une garantie de bonne exécution et de paiement afin de prévoir leur intérêt financier dans un contrat. Il se peut même que certains projets privés l’exigent également pour anticiper l’investissement dans le projet. Être cautionné signifie que votre entreprise est suffisamment solide financièrement pour effectuer le travail demandé.

Assurance contre les accidents du travail

La plupart des États exigent une certaine forme d’assurance contre les accidents du travail pour protéger les employés contre les pertes de salaire et les frais médicaux qui résultent de blessures liées au travail. Elle permet également de protéger une entreprise contre les poursuites judiciaires liées à ces blessures. Bien que les primes soient souvent dictées par l’État, il existe des moyens de réduire potentiellement vos coûts d’indemnisation des accidents du travail. Le premier moyen est de réduire votre facteur de modification de l’expérience – un facteur calculé par l’État. Pour ce faire, vous devrez améliorer la sécurité et, par la suite, réduire le nombre et la gravité des réclamations pour blessures.

Assurance cybernétique

L’un des types d’assurance commerciale qui connaît la croissance la plus rapide consiste à protéger les données de votre entreprise et celles de vos clients et de vos fournisseurs tiers. Comme les entreprises de construction s’appuient davantage sur la technologie – qu’il s’agisse de plateformes logicielles pour gérer les fonctions commerciales ou d’équipements et de technologies intelligentes utilisés sur les chantiers – la nécessité de protéger toutes ces données en continu augmente. Même les petites entreprises de construction devraient envisager de souscrire une cyberassurance, car près de la moitié des cyberattaques visent les petites entreprises, et seulement 14 % d’entre elles pensent être très efficaces pour atténuer les cyberrisques, les vulnérabilités et les attaques. La bonne nouvelle est que la couverture cybernétique est généralement peu coûteuse et offre une belle couche de protection, mais il est important de s’assurer que vous obtenez le bon type de couverture d’assurance cybernétique.

Le secteur de la construction fait face à des risques uniques et nécessite donc différentes couches de protection par rapport à de nombreux autres types d’entreprises. Vous n’êtes pas sûr de savoir laquelle de ces couvertures convient le mieux à votre entreprise de construction ? Rapprochez-vous d’un conseiller en risques stratégiques pour discuter de la meilleure façon de protéger votre entreprise et vos résultats financiers.

.