Alors que vous planifiez votre retraite, vous pourriez vouloir déterminer comment obtenir une pension. Il existe essentiellement deux façons d’en obtenir une : Trouver un employeur qui offre une pension ou trouver un moyen de créer la vôtre.
Qu’est-ce qu’une pension ?
Une pension est une source de revenu de retraite garanti fournie par un employeur aux employés qui se sont qualifiés pour cette prestation. Pour avoir droit à une prestation de retraite, vous devez généralement travailler pour un employeur pendant un certain nombre d’années (ce nombre peut varier).
Votre prestation de retraite augmente généralement à mesure que vous accumulez des années supplémentaires d’emploi chez cet employeur. Les pensions sont également appelées « régimes de retraite à prestations définies », car elles sont conçues pour définir la future prestation de retraite que vous recevez.
Obtenir une pension par l’intermédiaire d’un employeur
Pour obtenir une pension, vous pouvez chercher un emploi dans une organisation qui offre des prestations de retraite, puis y travailler suffisamment longtemps pour devenir admissible à ces prestations.
De nombreux emplois gouvernementaux, tant au niveau fédéral qu’au niveau des États, offrent des prestations de retraite. Certains exemples de ces types d’emplois comprennent des postes dans l’armée, la police et les services d’incendie. Cependant, certains États ont cessé d’offrir des plans de retraite aux nouveaux employés.
Les grands employeurs privés peuvent également offrir des prestations de retraite, mais ce n’est plus aussi courant qu’avant. Demandez à un employeur potentiel s’il offre une pension et ce que vous devez faire pour y avoir droit.
Il est important de noter que les avantages d’un 401(k) ne sont pas les mêmes que ceux d’une pension. Avec un 401(k), vous devez cotiser votre propre argent au plan, et l’employeur peut faire une contribution de contrepartie, et/ou une contribution de participation aux bénéfices. Avec un plan 401(k), vous êtes responsable des décisions relatives à l’argent placé dans le plan. Si votre employeur offre un plan 401(k), mais pas une pension, une possibilité est d’utiliser votre argent du plan 401(k) pour créer votre propre prestation de retraite lorsque vous prenez votre retraite.
Créer votre propre pension
Lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez utiliser votre propre épargne, comme l’argent dans un plan 401(k) ou IRA, ou l’épargne qui n’est pas dans un plan de retraite, pour acheter une rente immédiate, qui vous verserait un revenu garanti pour le reste de votre vie. De cette façon, vous pouvez créer votre propre pension.
Retarder la date de début de vos prestations de sécurité sociale peut également être un moyen pour vous de créer un flux plus important de revenus de retraite pour vous-même. Par exemple, si vous prenez votre retraite à 66 ans, vous pouvez utiliser votre épargne pour acheter une rente qui fournit un revenu garanti pendant quatre ans. Vous pouvez alors commencer à percevoir vos prestations de sécurité sociale à 70 ans, qui vous verseront un montant beaucoup plus élevé que si vous aviez commencé à les percevoir à 66 ans. C’est parce que vos cotisations auraient plus de temps pour fructifier, et qu’il y a plus d’argent à verser en moins de temps.
Les pensions et votre conjoint
Considérez votre conjoint lorsque vous faites des choix de pension si vous êtes marié, que vous obteniez une pension par le biais d’un employeur ou que vous créiez la vôtre.
Vous pouvez choisir si votre pension versera une prestation pendant votre vie seulement, ou vous pouvez opter pour une option conjointe/survivante, qui versera un montant mensuel aussi longtemps que l’un de vous ou votre conjoint vivra.
De nombreuses options s’offrent à vous lorsque vous planifiez votre retraite, et la pension n’est qu’une de ces options. Si vous voulez en savoir plus sur les possibilités qui s’offrent à vous, il est alors sage de consulter un planificateur financier pour obtenir de l’aide.
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