Avance de fonds pour commerçants

Qu’est-ce qu’une avance de fonds pour commerçants?

Lorsque vous recevez une avance de fonds pour commerçants, votre entreprise obtient un fonds de roulement initial en échange d’un pourcentage des ventes futures par carte de crédit. Les sociétés d’avances de fonds aux commerçants s’associent fréquemment à des sociétés de traitement des cartes de crédit pour retenir un pourcentage des recettes des ventes par carte de crédit. Les fournisseurs d’avances de fonds aux commerçants évaluent le risque de crédit différemment d’un prêt traditionnel. L’évaluation du risque est basée sur les ventes quotidiennes et mensuelles de cartes de crédit par le biais d’un compte marchand, la durée de l’activité, ainsi que sur les scores de crédit pour déterminer dans quelle mesure l’entreprise peut rembourser l’avance dans les délais. En général, le coût global d’un prêt MCA est plus élevé car il est basé sur un taux factoriel plutôt que sur un taux d’intérêt pour une période spécifique. Ce type d’avance de trésorerie pour entreprise est généralement un prêt à court terme pour obtenir un fonds de roulement rapide à court terme.

Comment les avances de trésorerie pour commerçants diffèrent-elles d’un prêt aux entreprises ?

Les avances de trésorerie pour commerçants ne sont pas des prêts aux petites entreprises. Vous vendez des revenus futurs en échange d’un accès immédiat à un fonds de roulement. Au lieu de percevoir les paiements pour couvrir l’avance, la société d’avance de fonds aux commerçants déduira automatiquement un pourcentage déterminé de vos ventes par carte de débit et de crédit jusqu’à ce qu’elle récupère l’avance. En revanche, d’autres prêts aux petites entreprises peuvent être remboursés à l’aide de fonds provenant d’autres comptes, plutôt que d’être automatiquement prélevés sur vos ventes.

La plupart des avances de fonds aux commerçants comportent des taux annuels en pourcentage élevés et des frais supérieurs à la moyenne qui finissent par augmenter le coût total d’un prêt. Comme le calendrier de remboursement quotidien peut causer des problèmes de trésorerie, il peut être difficile de rembourser sans refinancement.

Parce que les avances de fonds aux commerçants ne sont pas des prêts traditionnels, ces accords ne sont pas tenus aux mêmes lois qui réglementent les prêteurs et les sociétés de financement, de sorte que les taux d’intérêt peuvent atteindre plus de 38 %.

Est-ce qu’une avance de fonds pour commerçants convient à mon entreprise ?

Les avances de fonds pour commerçants offrent des avantages aux petites entreprises, notamment le calendrier de paiement – vous ne remboursez votre avance que lorsque votre entreprise réalise une vente payée par carte de crédit. Si vous avez eu de fortes ventes mais que vous luttez avec un crédit trop faible, un crédit moins que parfait ou un mauvais score de crédit, une avance de trésorerie pour commerçants peut être une bonne option pour votre entreprise.

Que dois-je faire pour obtenir une avance de trésorerie pour commerçants ?

Votre entreprise ne sera généralement pas admissible à une avance de trésorerie pour services aux commerçants si vous avez une faillite antérieure au dossier, si votre entreprise existe depuis moins d’un an ou si vous ne traitez pas actuellement les paiements par carte de crédit pour vos clients. Ce segment de l’industrie du prêt n’est pas réglementé, il est donc important de comprendre les coûts dès le départ.

Quelles autres options de financement des petites entreprises devrais-je envisager ?

Alors que certaines petites entreprises ont pu se tourner vers les avances de fonds des commerçants dans le passé parce qu’elles avaient peu d’options pour obtenir le fonds de roulement dont elles avaient besoin, des entreprises comme Kabbage Funding™ sont maintenant une excellente option pour les petites entreprises.
Contrairement aux avances de fonds des commerçants, un prêt en ligne par l’intermédiaire de Kabbage Funding offre un accès permanent au financement des entreprises – prenez ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, et ne payez des frais que sur le montant que vous utilisez. Vous pouvez même rembourser votre prêt par anticipation sans pénalité, et vous n’aurez pas à payer de frais pour les mois restants. Vous pouvez avoir accès au capital quand vous en avez besoin sans affecter vos futurs revenus de cartes de crédit.

La plus grande différence entre les prêts de Kabbage Funding et les sociétés d’avances de fonds aux commerçants est le coût des fonds que les propriétaires d’entreprises paieront sur leur prêt commercial. Au lieu de frais d’intérêt compliqués, Kabbage facture simplement des frais mensuels entre 1,25 % et 10 % pour chaque mois où vous avez un solde de prêt impayé. Les sociétés d’avances de fonds aux commerçants ne publient généralement pas leurs taux d’intérêt et les basent sur la cote de crédit de l’emprunteur. Cela dit, le remboursement d’une avance de trésorerie pour commerçant pourrait être plus élevé que prévu pour les propriétaires d’entreprise, contrairement à un prêt commercial.

Que votre entreprise ait besoin de capital pour une saison creuse ou qu’elle ait besoin de nouveaux équipements commerciaux, une ligne de crédit de prêt aux petites entreprises avec Kabbage Funding peut aider votre entreprise à se développer.