Comment arrêter de dépenser de l’argent : 7 conseils et astuces pour freiner vos dépenses excessives

Par Debra Pangestu

Avez-vous déjà commencé le mois avec les meilleures intentions d’économiser de l’argent – en achetant seulement ce dont vous avez besoin, en évitant les étalages de vente et en essayant de surveiller vos dépenses ? Et puis, malgré vos meilleurs efforts, cela semble se produire. Avant même de vous en rendre compte, vous avez dépensé plus d’argent que vous ne le souhaitiez. Ne vous culpabilisez pas, cela arrive à beaucoup d’entre nous, alors avant de recevoir votre prochain relevé de carte de crédit et de vous demander comment arrêter de dépenser de l’argent, lisez la suite pour découvrir quelques-uns des meilleurs conseils du moment!

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles nous dépensons trop. Cela pourrait être parce que nous ne sommes pas conscients de nos véritables habitudes de dépenses. Peut-être que nous estimons mal nos revenus, nos dépenses, nos paiements de dettes et nos dépenses. Au bout du compte, le solde de notre compte bancaire est inférieur à ce que nous avions prévu. Quelle que soit la raison, si vous êtes prêt à prendre le contrôle de vos finances, ces sept conseils vous aideront à maîtriser vos dépenses.

Sautez à ce qui vous intéresse le plus et par où vous voulez commencer :

1. Comprenez vos déclencheurs de dépenses

2. Suivez vos dépenses

3. Tenez-vous-en à l’argent comptant et cessez de vous fier aux cartes de crédit

4. Oubliez vos cartes de crédit – au sens propre comme au sens figuré

5. Fixez des objectifs financiers à court terme

6. Apprenez à budgétiser l’argent

7. Donnez à chaque dollar un emploi

1. Comprenez vos déclencheurs de dépenses

Dans de nombreux cas, savoir comment arrêter de dépenser de l’argent a à voir avec l’identification des déclencheurs émotionnels et psychologiques qui nous poussent à dépenser. Si vous supprimez ces déclencheurs, vous éliminerez la tentation et l’opportunité de trop dépenser. Ainsi, la prochaine fois que vous vous dirigez vers la porte, gardez ces éléments en tête :

Heure de la journée

Vous trouvez que vous avez plus d’énergie à certaines périodes de la journée ? Si c’est le cas, faites vos achats aux moments où vous avez plus d’énergie et où vous vous sentez moins stressé. Vous ferez des choix de dépenses plus judicieux et penserez de manière plus rationnelle lorsque vous êtes détendu et moins sous pression.

Environnement

Y a-t-il certains environnements qui vous donnent envie de dépenser, ou qui vous font vous sentir obligé de dépenser juste parce que vous êtes là ? Les foires artisanales, les centres commerciaux, les salons de l’habitat, et même lorsque vous êtes en vacances sont autant d’exemples de moments où vous êtes plus susceptible de dépenser impulsivement. Éliminez donc la tentation soit en évitant ces environnements, soit en n’emportant que quelques dollars avec vous.

De même, si vous avez un magasin préféré et que vous vous surprenez à déambuler dans les allées à la recherche de bonnes affaires, faites tout ce que vous pouvez pour limiter vos occasions de vous y rendre. Si aller dans votre magasin préféré est inévitable, gardez votre argent – et vos cartes de crédit – à l’abri de vous-même (voir plus loin).

Mood

Les différentes humeurs et états émotionnels peuvent modifier nos ressources énergétiques, nous rendant plus enclins aux achats impulsifs. Par exemple, si nous sommes contrariés, stressés ou anxieux, nous pouvons rechercher une thérapie de détail pour nous sentir mieux. Mais au lieu de vous rendre au centre commercial ou sur votre site d’achat en ligne préféré, allez plutôt au gymnase ou au parc. Une promenade ou un peu d’exercice feront des merveilles pour vous remonter le moral. D’autres humeurs peuvent teinter vos achats de lunettes roses, et tout commence à ressembler à une bonne affaire.

Ce qui est important, c’est que vous identifiez les humeurs qui affectent votre comportement de dépense, et de trouver des moyens d’éviter de faire du shopping pendant les humeurs qui vous pousseront à des achats impulsifs.

La pression des pairs

Avez-vous tendance à dépenser plus d’argent que vous ne le feriez normalement lorsque vous passez du temps avec vos amis ? Même les amis les mieux intentionnés peuvent avoir une mauvaise influence sur nous, surtout s’ils ont eux-mêmes de mauvaises habitudes en matière de dépenses. Si vous ne pouvez pas vous permettre de manger, de faire du shopping et de partir en vacances comme vos amis le font, il n’y a pas de mal à refuser leurs invitations.

Au lieu de cela, proposez des plans qui ne vous obligeront pas à débourser beaucoup d’argent. Se retrouver pour un café au lieu d’un brunch, explorer de nouveaux sentiers de randonnée au lieu d’aller voir le dernier concert, ou organiser un dîner-partage à la maison au lieu d’aller au restaurant sont quelques astuces pour économiser de l’argent qui valent la peine d’être considérées. Vous ne pourrez pas faire des folies pour des vacances coûteuses ou des dîners chics, mais vous pourrez tout de même profiter d’une vie sociale agréable sans dépenser beaucoup d’argent.

N’ayez pas peur de faire savoir à vos amis que vous essayez de dépenser moins ; peut-être vous aideront-ils dans votre démarche, et certains pourraient même vous suivre ! L’important est que vous vous entouriez d’amis qui vous soutiendront dans la réalisation de vos objectifs financiers.

Le style de vie

Si vous êtes habitué à un certain style de vie, il pourrait être difficile d’y renoncer lorsque vous rencontrez soudainement des difficultés financières. Mais, si votre style de vie finit par devenir plus important que votre budget et que vous ne savez pas comment arrêter de dépasser votre budget, vous pourriez vous retrouver en plus mauvaise posture.

Votre éducation a également un effet sur vos choix de style de vie. Si vous avez grandi dans un foyer où l’argent était toujours serré, vous pouvez ressentir l’envie de dépenser trop pour compenser toutes les choses dont vous avez été privé en grandissant. De même, si vous avez grandi dans un foyer où l’argent n’était pas un problème, vous pouvez vous sentir obligé de dépenser de l’argent que vous n’avez pas pour maintenir le style de vie avec lequel vous avez grandi.

Le moyen le plus simple de commencer à vivre selon vos moyens est de créer un budget, et de le respecter. Vous devrez peut-être sacrifier certains conforts de créature, mais cela en vaudra la peine lorsque vous verrez votre solde bancaire sortir du rouge.

2. Suivez vos dépenses

Les plus petits achats peuvent vraiment s’additionner, et au moment où la fin du mois arrive, nous pouvons être confrontés à un compte bancaire en baisse et à de graves remords d’acheteur. Le suivi de vos dépenses est la clé d’un budget réussi, car il vous permet de rendre compte de chaque dollar que vous dépensez. Une fois que vous savez où va votre argent, vous serez mieux à même de faire des choix de dépenses plus intelligents et d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses.

De nombreux consommateurs commencent par suivre les dépenses les plus importantes, mais il est tout aussi important de prêter attention à ces petits achats quotidiens. Un café au lait matinal, ces déjeuners à l’extérieur, l’achat d’un billet de loterie ou la prise d’un magazine dans la file d’attente de l’épicerie peuvent s’additionner plus que vous ne le pensez, et ils peuvent affecter notre budget de façon importante.

Si vous pouvez réduire aussi peu que 4,00 $ par jour, ce qui équivaut à votre café au lait matinal ou à votre sandwich bagel du petit-déjeuner, cela représentera plus de 100 $ par mois !

3. S’en tenir à l’argent liquide et cesser de compter sur les cartes de crédit

Il est plus pratique de sortir une carte de crédit pour payer un achat que de compter une liasse de billets, mais cette commodité est l’une des raisons derrière les dépenses excessives de nombreuses personnes. L’inconvénient des cartes de crédit est la facilité avec laquelle on peut trop dépenser ; lorsque nous tendons nonchalamment notre carte pour faire un achat, nous ne sommes souvent pas conscients de la somme que tout va représenter à la fin du mois.

Avec de l’argent liquide, vous voyez physiquement combien vous avez, et quelle part de vos fonds diminue à chaque achat. En payant uniquement en espèces, vous vous obligez à ne dépenser que ce que vous avez. Faites donc une pause avec vos cartes de crédit et essayez de vous en tenir à un système de paiement en espèces pour voir si cela peut freiner vos habitudes de dépense. Sur la base de votre budget, retirez de l’argent liquide au début de la semaine et mettez-le dans une enveloppe, qui servira de distributeur automatique de billets pour la semaine. Tirez quelques billets ici et là pour couvrir vos achats, et si vous vous retrouvez à court d’argent, vous devrez trouver un moyen d’étirer votre argent.

En payant en espèces, vous apprendrez à ne plus dépendre du crédit et vous saurez comment arrêter de dépenser l’argent que vous n’avez pas. Le système d’enveloppe en espèces vous encouragera également à devenir plus créatif et ingénieux. Si vous dépensez trop et que vous n’avez pas assez d’argent pour aller dîner avec vos amis, vous devrez trouver différentes façons d’économiser de l’argent, ou penser à des moyens respectueux du budget pour passer du temps avec vos amis.

4. Oubliez vos cartes de crédit – au sens propre comme au sens figuré

Lorsque vous vous rendez au centre commercial ou à l’épicerie, n’emportez que le montant d’argent liquide dont vous prévoyez avoir besoin et laissez les cartes de crédit à la maison. À moins que vous ne soyez certain d’acheter quelque chose avec la carte et que vous ayez un plan de remboursement, il n’est pas nécessaire de prendre vos cartes de crédit avec vous. En faisant cela, vous évitez la tentation d’utiliser la carte pour un achat impulsif, ce qui est souvent le moyen le plus rapide de se retrouver endetté.

Si vous faites des achats en ligne, le fait d’avoir les informations de votre carte de crédit enregistrées sur votre profil d’achat est certainement pratique, mais il est aussi plus facile d’être la proie d’achats impulsifs. Il suffit d’un clic, et vous serez plus riche de quelques paires de chaussures mais plus pauvre d’une centaine de dollars. Supprimer vos numéros de carte de crédit rend les achats un peu moins pratiques, et pendant les quelques minutes où vous prenez votre portefeuille et sortez votre carte de crédit, vous pouvez décider que vous n’avez vraiment pas besoin de cet article.

Si vous connaissez déjà vos numéros de carte de crédit par cœur, annulez vos cartes actuelles et demandez-en de nouvelles. Ensuite, passez en revue vos comptes d’achat préférés et supprimez les informations enregistrées afin d’éviter la tentation d’acheter en un seul clic.

5. Fixez des objectifs financiers à court terme

La fixation de quelques objectifs financiers réalisables à court terme est un excellent moyen de rester motivé pendant que vous modifiez vos habitudes de dépenses. Avoir ces objectifs vous rappellera constamment les raisons pour lesquelles vous réduisez vos dépenses et faites quelques sacrifices.

Et, il est important que vos objectifs soient spécifiques. Un objectif générique comme « diminuer les dépenses pour les repas au restaurant » ne fera pas l’affaire. Des objectifs quantifiables, tels que « je vais diminuer mes dépenses pour manger à l’extérieur de 200 $ par mois à 100 $ par mois » vous donne une cible à viser, de sorte que vous ne tirez pas dans le noir.

Certains objectifs à court terme qui peuvent changer votre façon de voir et d’utiliser l’argent comprennent : économiser 10 % de chaque chèque de paie sur un compte séparé ; s’en tenir à un budget en espèces pendant trois semaines ; apporter le déjeuner au travail tous les jours pendant un mois au lieu de manger au restaurant. Quels que soient vos objectifs, il est important de les garder simples, de les rendre réalisables et de les afficher dans un endroit visible pour vous rappeler ce que vous devez viser.

6. Apprenez à budgétiser l’argent

Ne pas avoir un plan de dépenses peut être une grande raison pour laquelle beaucoup de gens ne semblent pas pouvoir arrêter de dépenser de l’argent. Si nous ne savons pas combien nous ramenons à la maison chaque mois et à combien s’élèvent nos dépenses, nous continuerons à acheter ce que nous pensons pouvoir nous permettre, pour réaliser à la fin du mois que notre compte bancaire n’est pas aussi cossu que nous le pensions. Pour résoudre ce problème, il est important que vous appreniez à budgétiser l’argent.

Donc, jetez un œil à ce que vous rapportez par rapport à ce que vous dépensez. Commencez par additionner toutes vos sources de revenus, puis faites le décompte de toutes vos dépenses fixes, comme les paiements de voiture, le loyer, les remboursements de dettes, etc. Comme ces valeurs sont fixes, il est plus facile d’établir un budget en fonction d’elles. Dressez ensuite la liste de vos dépenses variables, comme l’épicerie, l’essence et les loisirs, en allouant des fonds à chaque catégorie en fonction de ce que vous avez normalement dépensé dans le passé.

Voir combien vous dépensez pour les loisirs, les repas au restaurant, les vêtements et d’autres éléments non essentiels peut être une prise de conscience majeure. Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, il vous faudra régir un peu les choses. Voici d’autres conseils de budgétisation à garder à l’esprit.

Essayez de tester votre budget. Pour le mois suivant, suivez ce que vous dépensez et comparez la valeur avec ce que vous avez alloué dans votre budget, en ajustant vos chiffres pour le mois suivant en conséquence. Il vous sera ainsi plus facile de respecter votre budget.

Cette feuille de calcul budgétaire peut vous aider à démarrer, et elle rendra le processus de budgétisation beaucoup plus facile.

7. Donnez à chaque dollar un travail

Pour freiner vos habitudes de dépenses excessives, essayez de mettre vos comptes à zéro. Et non, nous ne voulons pas dire dépenser tout ce qui se trouve sur votre compte jusqu’à ce que vous atteigniez zéro. Au lieu de cela, trouvez une maison pour chaque dollar dans votre budget afin que vous ne soyez pas tenté de faire des achats irréfléchis en pensant « si j’ai l’argent qui traîne, je vais le dépenser. »

Allocation de votre argent dans de plus petites catégories vous donne les informations dont vous avez besoin pour prendre de bonnes décisions de dépenses. Par exemple, si vous voyez 500 $ sur votre compte chèque, vous pouvez avoir l’idée que vous êtes plein aux as et que vous allez donc allègrement débourser 100 $ pour dîner dans l’un des meilleurs restaurants de la ville et 100 autres $ pour une nouvelle garde-robe. Mais une fois que les factures arrivent quelques semaines plus tard, vous réalisez que vous n’avez pas tout à fait assez pour payer le loyer, les services publics et les paiements de voiture.

Pour éviter cela, commencez immédiatement à dire à votre argent où aller une fois que vous déposez votre chèque de paie : payez d’abord toutes vos factures, puis déplacez le reste vers d’autres comptes, comme un compte d’épargne ou votre fonds de retraite. En vous assurant que chaque dollar a sa place, vous serez moins enclin à dépenser tout votre chèque de paie. Pour faciliter les choses, vous pouvez mettre en place un transfert automatique le jour de la paie pour répartir votre chèque de paie sur des comptes séparés, afin de ne pas être tenté de le dépenser.

En décidant de manière proactive ce que vous voulez que votre argent fasse et où il doit aller, votre conscience financière augmente. Et, avoir cette conscience va un long chemin pour vous aider à faire des choix financiers plus intelligents.

Apprendre à ne plus dépenser d’argent est difficile, mais c’est possible

Il faut du temps et du dévouement pour arrêter de trop dépenser et réformer vos habitudes de dépense, et de temps en temps, l’envie de glisser votre carte se dressera sa tête hideuse. Cela nous arrive à tous, alors ne soyez pas dur avec vous-même ; personne ne peut complètement réformer ses mauvaises habitudes du jour au lendemain. Une fois que vous saurez comment établir un budget et que vous aurez mis en place certains objectifs et garde-fous, vous deviendrez, avec le temps, un consommateur avisé qui saura arrêter de dépenser de l’argent et l’utiliser à bon escient à la place.

Lecture connexe :

Gérer le stress pour éviter les dépenses excessives

10 raisons pour lesquelles vous devriez économiser de l’argent

Parce que vous pouvez économiser de l’argent réel

.