Comment fonctionnent les impôts sur les gains de loterie

Avant que vous ne voyiez un dollar de gains de loterie, l’IRS prélèvera 25%. Jusqu’à 13 % supplémentaires pourraient être retenus au titre des impôts d’État et locaux, en fonction de votre lieu de résidence. Néanmoins, vous devrez probablement plus d’argent au moment de payer vos impôts, puisque le taux d’imposition fédéral maximal est de 37 %. La première chose à faire pour les gagnants de la loterie est donc d’engager un conseiller financier qui pourra vous aider à élaborer des stratégies fiscales et d’investissement. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur le fonctionnement des impôts sur les gains de loterie et sur ce que ferait l’argent intelligent.

Comment les gains de loterie sont-ils imposés?

L’IRS considère les gains nets de loterie comme un revenu imposable ordinaire. Ainsi, après avoir soustrait le coût de votre billet, vous devrez payer des impôts fédéraux sur le revenu sur ce qui reste. Le montant exact dépend de votre tranche d’imposition, qui est basée sur vos gains et vos autres sources de revenus, de sorte que l’IRS ne retient que 25 %. Vous devrez le reste lorsque vous ferez votre déclaration de revenus en avril.

Le plan fiscal de Trump a fait baisser le taux de la tranche d’imposition la plus élevée de 39 % à 37 %, de sorte que les gagnants récents (et les hauts revenus) ont bénéficié d’une petite pause. Vous pouvez trouver votre tranche sur le tableau ci-dessous.

Le bon côté des choses, c’est que si vous êtes dans la tranche supérieure, vous ne payez pas réellement 37 % sur tous vos revenus. L’impôt fédéral sur le revenu est progressif. En tant que déclarant unique et après les déductions, vous payez :

En d’autres termes, disons que vous gagnez 40 000 dollars par an et que vous avez gagné 100 000 dollars à la loterie. Cela porte votre revenu ordinaire total imposable à 140 000 $, 25 000 $ étant retenus sur vos gains pour l’impôt fédéral. Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, votre billet de loterie gagnant vous a fait passer du taux marginal d’imposition de 22 % au taux de 24 % (en supposant que vous êtes un déclarant unique et que, pour des raisons de simplicité ici, vous n’aviez aucune déduction).

Bien sûr, si vous étiez déjà dans la tranche d’imposition de 37 % lorsque vous gagnez à la loterie, vous devriez payer le taux marginal supérieur sur tout votre argent gagné.

Mais ces règles ne s’appliquent qu’à l’impôt fédéral sur le revenu. Votre ville et votre État peuvent aussi vouloir une part.

Comment les gains de loterie sont-ils imposés par État ?

Au moment de l’imposition, certains États prendront aussi une part de vos gains de loterie. L’importance de cette part dépend de votre lieu de résidence. La Grosse Pomme prend la plus grosse part, jusqu’à 13 %. Cela s’explique par le fait que l’impôt sur le revenu de l’État de New York peut atteindre 8,82 % et que la ville de New York prélève jusqu’à 3,876 %. Yonkers impose un taux plus faible de 1,477%. Si vous vivez presque partout ailleurs dans l’État de New York, cependant, vous n’aurez que 8,82 % d’impôts d’État, au maximum.

Parmi les États qui ont un impôt sur le revenu, les taux peuvent s’étendre d’environ 2,9 % à 8,82 %. Neuf États, cependant, ne prélèvent pas d’impôt sur le revenu de l’État. Ce sont :

• Alaska
• Floride
• Nevada
• New Hampshire
• Dakota du Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Si vous vivez dans un État et achetez un billet dans un autre, en général, l’État où le billet a été acheté (et le prix payé) retiendra ses impôts à son taux. Vous devrez trier le montant que vous devez réellement à votre État au moment de l’imposition (vous recevrez un crédit pour le montant déjà retenu – et les États trieront qui obtient quoi entre eux).

Ces exemples reflètent les résultats possibles de la prise de vos gains sous forme de somme forfaitaire. Dans la plupart des cas, cependant, vos options incluent la prise de vos gains sous forme d’une série de paiements mensuels.

Dois-je prendre une somme forfaitaire ou des paiements de loterie en rente ?

La réponse dépend de vos préférences. La plupart des conseillers financiers vous recommandent de prendre un montant forfaitaire, car cela vous permet de recevoir un rendement plus important si vous l’investissez dans des actifs axés sur la croissance, comme des actions. Vous pouvez également vouloir tout l’argent pour pouvoir acheter un article coûteux comme une voiture, une maison ou une île, si vos gains sont assez importants.

Les gagnants de petits jackpots, cependant, peuvent vouloir recevoir leurs gains en paiements annuels ou mensuels, surtout si cela signifie qu’ils devront moins d’impôts. Ou bien ils peuvent préférer le flux régulier d’argent pour s’assurer qu’ils ne font pas l’erreur commune de gaspiller la totalité ou la plupart de leurs gains. Si vous optez pour les versements annuels ou mensuels, vous devriez tout de même travailler avec un conseiller pour déterminer comment utiliser au mieux ce flux d’argent. Par exemple, vous voudrez probablement donner la priorité à l’alimentation de votre compte d’épargne retraite. Si vous n’en avez pas, gagner à la loterie peut être une occasion en or d’ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) ou un Roth IRA.

Dans tous les cas, vous voudriez mettre de l’argent de côté pour les urgences, les impôts et d’autres dépenses à venir. Ci-dessous, nous fournissons des liens vers des rapports sur les meilleurs comptes d’épargne, certificats de dépôt (CD) et véhicules d’investissement :

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Comment minimiser votre charge fiscale après avoir gagné à la loterie

Les impôts sur les gains de la loterie sont inévitables, mais il existe des mesures que vous pouvez prendre pour minimiser le coup. Comme nous l’avons mentionné précédemment, si votre prix est suffisamment petit, le prendre en versements échelonnés sur 30 ans pourrait réduire votre obligation fiscale en vous maintenant dans une tranche inférieure.

Aussi, vous pourriez faire des dons à vos organisations à but non lucratif préférées. Ce geste vous permet de profiter de certaines déductions détaillées, ce qui, selon votre situation, pourrait vous faire entrer dans une tranche d’imposition inférieure.

En outre, si vous partagez votre bonne fortune avec votre famille et vos amis, vous voudrez éviter de payer un impôt sur les cadeaux. Vous pouvez donner jusqu’à 15 000 dollars par an et par personne sans devoir payer de droits de donation. Si vous dépassez cette limite, vous n’aurez probablement pas d’impôt à payer, car le Tax Cuts and Jobs Act a porté l’exclusion à vie des droits de donation et de succession à environ 11,4 millions de dollars pour les personnes seules (22,8 millions de dollars pour les couples mariés déclarant conjointement). Tout montant supérieur aux 15 000 dollars par an et par personne sera pris en compte dans l’exclusion à vie.

Si vous prévoyez de vous approcher de la limite, cependant, rappelez-vous que les paiements directs aux collèges et aux universités ne comptent pas comme des cadeaux ; les paiements directs aux institutions médicales non plus. En outre, si vous êtes marié, chacun d’entre vous peut verser 15 000 $ à une personne, ce qui représente 30 000 $ par an exempts de droits de donation. En outre, si le bénéficiaire est marié, vous et votre conjoint pouvez donner 15 000 $ chacun au conjoint, ce qui signifie que vous pouvez donner un total de 60 000 $ à un couple, en franchise d’impôt sur les dons.

Que faire après avoir gagné à la loterie

Gagner à la loterie, surtout s’il s’agit d’une somme importante, peut être un événement qui change la vie de certains. Ce que vous faites ensuite peut vous mettre sur la voie du bien-être financier pour le reste de votre vie. Ou cela peut vous mettre sur le chemin des montagnes russes de votre vie qui vous laisse fauché.

Peut-être que la meilleure chose à faire avec vos gains au début est de ne rien faire. Prenez le temps de déterminer comment cette manne affecte votre situation financière. Calculez vos obligations fiscales avec un comptable et réservez au moins ce qu’il faudra pour couvrir la facture d’impôt. Vient ensuite la partie amusante : créer un plan directeur sur la façon dont vous allez gérer le reste de l’argent.

Mais ne vous lancez pas seul. Travaillez avec un conseiller financier qualifié qui peut vous aider à préserver et à faire fructifier l’argent. Après tout, quelle que soit l’importance de vos gains, ils ne sont pas infinis. Faire des investissements intelligents est donc essentiel pour que vous ayez suffisamment d’argent pour le reste de votre vie.

Conseils pour trouver le bon conseiller financier

• Utiliser l’outil de jumelage pro de SmartAsset. Après avoir répondu à quelques questions sur votre situation financière en cinq minutes environ, l’outil vous met en relation avec jusqu’à trois conseillers financiers dans votre région. Vous pouvez ensuite examiner leurs profils ou organiser des entretiens avant de décider de travailler avec l’un d’eux.
• Demandez aux conseillers leurs certifications. En plus de vous renseigner sur la formation du conseiller, ces désignations vous informent sur les normes du conseiller. Par exemple, un planificateur financier certifié (CFP) est tenu par l’obligation fiduciaire de fournir des conseils dans le meilleur intérêt du client à tout moment. Lisez notre article pour en savoir plus sur les principales certifications financières.