Comment résilier une police d’assurance-vie

Que vous ayez souscrit votre police d’assurance-vie la semaine dernière ou il y a plusieurs décennies, vous pouvez à un moment donné décider qu’il n’est plus dans votre intérêt de l’avoir. Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles cela peut se produire – cela peut être parce que vous n’en avez plus besoin ou que le paiement des primes est trop élevé – mais quelle que soit votre raison, il existe des moyens de résilier votre police d’assurance-vie facilement.

Dans cet article, nous allons examiner ce qui se passe lorsque vous résiliez une police d’assurance-vie et comment le faire sans perdre d’argent.

Votre police d’assurance vie pendant COVID-19

Certains pourraient dire qu’il est plus important que jamais d’avoir une solide couverture d’assurance vie pendant la pandémie de coronavirus, mais que faire si vous avez été mis à pied ou licencié et que vous n’êtes plus en mesure de payer vos primes d’assurance vie ? Pouvez-vous conserver la police mais prendre des dispositions avec votre assureur qui vous conviennent mieux ?

Vous avez ici quelques options, selon le type de police d’assurance que vous avez et le moment où vous l’avez obtenue :

• Si vous avez une police d’assurance vie entière, et que vous l’avez depuis au moins une décennie, vous avez peut-être accumulé suffisamment de valeur de rachat dans la police pour pouvoir utiliser vos paiements de dividendes pour payer vos primes.
• Si votre santé s’est améliorée depuis que vous avez souscrit la police, vous pouvez demander un nouvel examen médical pour prouver que vous êtes en meilleure forme et donc admissible à des primes moins élevées. C’est une bonne option si vous avez arrêté de fumer ou si vous n’avez plus un problème de santé que vous aviez dans le passé.
• Discutez avec votre assureur pour savoir si vous pouvez réduire votre taux de couverture. Certaines compagnies vous permettront de réduire le montant de la prestation de décès – de 500 000 $ à 100 000 $, par exemple – pour vous permettre de profiter de primes moins élevées. Si, une fois la pandémie passée, vous vous trouvez dans une meilleure situation financière, vous pouvez toujours demander une augmentation de la couverture pour revenir à votre montant initial.

Comment annuler une assurance vie

Annuler une police d’assurance vie n’est pas difficile. Pour commencer, vous avez le droit d’annuler à tout moment pendant la période d’examen gratuit, qui dure de 10 à 30 jours selon l’État américain dans lequel vous vous trouvez. Si, au cours de cette période, vous vous rendez compte que vous avez fait une erreur en souscrivant la police, vous pouvez appeler ou écrire à votre assureur pour annuler et toutes les primes que vous avez payées vous seront intégralement remboursées.

Après la période d’examen gratuit, cependant, la manière d’annuler dépend du type de police que vous avez.

Annulation d’une police d’assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire, comme son nom l’indique, fournit une couverture pendant une durée convenue, comme 10 ou 20 ans. Les primes ont tendance à être faibles pour ce type d’assurance, et la couverture comporte une simple prestation de décès et aucun véhicule d’investissement dans la police.

Pouvez-vous annuler une assurance vie temporaire ? Résilier votre police temporaire ne peut être plus simple : il suffit de cesser de payer votre prime. Vous pouvez également écrire une lettre ou appeler votre assureur pour l’informer que vous résiliez la police, mais ce n’est pas indispensable. Vérifiez également le site Web de votre assureur – il peut y avoir un formulaire que vous pouvez remplir pour résilier votre police.

Résiliation d’une police d’assurance vie entière

L’assurance vie entière est différente de l’assurance temporaire à plusieurs égards. Elle n’expire jamais, pour une chose, et les primes sont généralement plus élevées que pour l’assurance temporaire. La grande différence, cependant, est le volet investissement : une partie de l’argent que vous payez en primes sert à constituer un capital dans la police, sur lequel vous pouvez puiser de votre vivant.

Peut-on annuler une assurance vie entière ? Oui. En raison de l’équité que vous avez accumulée, la résiliation de votre police peut signifier que vous recevrez un chèque de votre assureur – mais seulement si vous avez eu la police assez longtemps pour accumuler une valeur en espèces. Si vous résiliez votre police au cours des dix premières années environ, les frais consommeront probablement toute la valeur que vous avez. En revanche, si votre police est plus ancienne et que vous vous retrouvez à avoir besoin d’argent plus que d’une assurance-vie, vous devriez pouvoir encaisser votre police pour obtenir un versement.

Certains assureurs vous permettent de modifier votre police pour que vous conserviez certaines prestations de décès tout en payant une prime réduite ou pas de prime du tout, tous les frais étant payés par votre capital sur le compte. Mais attention : si vous cessez tout simplement d’effectuer des paiements sans avoir conclu d’accord avec votre assureur, la police peut tomber en déchéance. Donc, dans ce cas, vous voudrez parler à votre agent d’assurance pour voir quelles options sont autorisées par votre police.

Quand résilier votre police d’assurance-vie

Vous pouvez avoir une bonne raison de résilier votre police d’assurance-vie, à commencer par une raison simple et courante : vous n’en avez plus besoin. Si votre famille est adulte et que votre conjoint ou partenaire est capable de se débrouiller seul sans capital décès, il se peut que l’assurance vie n’ait pas besoin de faire partie de votre portefeuille financier.

Ou peut-être avez-vous réalisé que les options de placement de votre police d’assurance vie entière ne sont pas aussi bonnes qu’un autre véhicule financier pour l’épargne à long terme. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer si vous seriez mieux avec, par exemple, une rente ou un fonds commun de placement. Si vous avez une police d’assurance vie entière, l’encaisser pourrait vous donner un pécule à investir dans un compte à intérêt plus élevé.

Si la raison pour laquelle vous annulez votre police est que vous ne pouvez pas payer les primes – que ce soit en raison du coronavirus ou d’un autre revers financier – nous vous suggérons de regarder les suggestions dans notre section COVID-19 de ce rapport, car il peut y avoir des mesures que vous pouvez prendre pour garder la police mais payer moins.

Une bonne chose à retenir est que votre police d’assurance-vie devrait faire partie d’une plus grande stratégie financière que vous avez mise en place pour assurer un avenir sûr pour vous et vos proches. S’il existe de meilleures façons de le faire, par tous les moyens, annulez votre police et investissez l’argent que vous auriez payé en primes dans un autre véhicule d’épargne.

Est-ce que vous récupérez de l’argent lorsque vous annulez une assurance vie ?

La réponse à cette question est que cela dépend. Si vous avez une police d’assurance-vie temporaire, qui n’a pas d’option de placement, la seule possibilité de récupérer de l’argent est si vous résiliez au milieu de votre cycle de paiement. Vous recevrez alors un chèque pour toute prime qui n’a pas encore été appliquée à votre compte – ce qui sera un montant très faible par rapport à la prestation de décès de la police.

Si vous avez une police d’assurance vie entière, et que vous avez des fonds propres accumulés dans la police parce que vous y avez cotisé pendant une décennie ou plus, vous devriez recevoir un paiement forfaitaire de votre assureur. Il soustraira les frais éventuels de ce paiement et vous enverra le reste de la valeur de rachat de votre police. Celle-ci, elle aussi, sera probablement bien inférieure à votre capital décès.

Questions fréquemment posées

Peut-on résilier une police d’assurance-vie à tout moment ?

Oui, vous le pouvez, bien que la seule façon de récupérer tous vos paiements de primes soit de le faire pendant la période initiale de  » regard libre « .

Comment puis-je savoir quand arrêter une assurance-vie temporaire ?

Il n’y a pas d’âge idéal, mais certaines personnes résilient leur police lorsqu’elles sont plus âgées et n’ont pas besoin de laisser un capital-décès à leurs enfants.

Puis-je échanger ma police d’assurance-vie contre une rente ?

Oui, vous le pouvez. L’IRS appelle cela un échange 1035, et cela vous permet de faire un transfert en franchise d’impôt de votre police vers une rente ou une police de soins de longue durée.

Que se passe-t-il lorsque vous annulez une police d’assurance-vie ?

Généralement, il n’y a pas de pénalités à payer. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.