Comprendre les codes de retour ACH

Les paiements ACH peuvent être retournés (c’est-à-dire ne pas être traités ou être annulés) pendant (ou même après) les périodes de règlement pour l’une des 85 raisons suivantes. (Si vous ne savez pas encore comment travailler avec ACH, ce billet contient un aperçu introductif.)

Dieu merci, Actum peut vous aider à automatiser le traitement et la notification des retours, afin que vous puissiez à la fois éviter les retours dus à des erreurs manuelles et éliminer le souci de rester coincé à gérer les retours par vous-même.

Pour vous faciliter encore plus la vie, nous avons compilé tous les codes de retour ACH (en date de 2019), et nous avons inclus quelques suggestions utiles d’Actum sur ce qu’il faut faire si vous recevez un code de retour pendant le traitement avec nous.

Code de retour ACH R01 – Fonds insuffisants

Description : Le solde disponible et/ou la réserve d’argent n’est pas suffisant pour couvrir la valeur en dollars de l’entrée de débit.
Suggestion : Réessayer la transaction jusqu’à deux fois dans les 180 jours suivant la date d’autorisation initiale.

Code de retourACH R02 – Compte fermé

Description : Un compte précédemment actif a été fermé par une action du client ou de l’IDFR.
Suggestion : Contactez votre client pour obtenir un autre compte bancaire. Si vous n’avez pas encore fourni les biens ou fourni les services couverts par le paiement, vous pouvez attendre pour le faire d’avoir la confirmation d’un paiement réglé.

Code de retourACH R03 – Pas de compte/Incapable de localiser le compte

Description : La structure du numéro de compte est valide et elle passe la validation du chiffre de contrôle, mais le numéro de compte ne correspond pas à l’individu identifié dans l’entrée, ou le numéro de compte désigné n’est pas un compte ouvert.
Suggestion : Contactez votre client et confirmez les numéros d’acheminement et de compte, ainsi que son nom exact sur son compte bancaire. Si ces informations ne correspondent pas exactement à ce que vous avez initialement saisi, apportez les modifications nécessaires et soumettez un nouveau paiement.

Code de retourACH R04 – Numéro de compte non valide

Description : La structure du numéro de compte n’est pas valide. L’entrée peut échouer à la validation du chiffre de contrôle ou peut contenir un nombre incorrect de chiffres.
Suggestion : Contactez votre client et obtenez le numéro de compte bancaire correct. Soumettez un nouveau paiement en utilisant le numéro de compte bancaire corrigé.

Code de retourACH R05 – Débit non autorisé sur le compte du consommateur en utilisant le code SEC de l’entreprise

Description : Une entrée de débit d’entreprise a été transmise au compte consommateur d’un membre, et le membre destinataire n’avait pas autorisé l’entrée.
Suggestion : Contactez votre client et résolvez les problèmes qui ont causé la contestation de la transaction.

Code de retourACH R06 – Renvoyé par demande de l’ODFI

Description : L’IDFO a demandé que l’EFRD retourne l’entrée ACH comme étant une entrée erronée, ou une entrée de crédit produite sans l’autorisation de l’auteur. Si l’EFRD accepte de retourner l’entrée, l’IDFO doit indemniser l’EFRD conformément aux directives.
Suggestion : Veuillez contacter Actum.

Code de retourACH R07 – Autorisation révoquée par le client

Description : Le destinataire qui a précédemment autorisé une entrée a révoqué l’autorisation auprès du donneur d’ordre pour cette entrée de débit.
Suggestion : Tout d’abord, suspendez tout paiement récurrent programmé avec ce compte bancaire. Cela permettra d’éviter que d’autres transactions soient renvoyées. Deuxièmement, contactez votre client et résolvez tous les problèmes qui ont causé la révocation de l’autorisation. Vous pouvez demander au client de débiter un autre compte bancaire. Si vous devez débiter le même compte bancaire, demandez au client d’appeler la banque et de lever le blocage des transactions.

Code de retourACH R08 – Opposition au paiement

Description : Le destinataire a placé un ordre d’arrêt de paiement sur cette entrée de débit, qui peut être placé sur une ou plusieurs entrées de débit.
Suggestion : Contactez votre client et résolvez tous les problèmes qui ont causé l’arrêt de la transaction. Vous pouvez saisir à nouveau la transaction retournée avec l’autorisation appropriée de votre client.

Code de retourACH R09 – Fonds non collectés

Description : Il existe un solde de grand livre suffisant pour satisfaire la valeur monétaire de la transaction (c’est-à-dire des chèques non encaissés), mais le solde disponible est inférieur à la valeur monétaire de l’entrée de débit.
Suggestion : Vous pouvez réessayer la transaction (vous devrez la saisir à nouveau comme une nouvelle transaction) jusqu’à deux fois dans les 30 jours suivant la date d’autorisation initiale.

Code de retourACH R10 – Le client avise qu’il s’agit d’une transaction non autorisée, incorrecte, inadmissible ou faisant partie d’une transaction incomplète

Description : L’IDFR a été informé par le destinataire que l’entrée est non autorisée, impropre, inéligible ou fait partie d’une transaction incomplète.
Suggestion : Notez que le destinataire peut demander un crédit immédiat à l’IDFR pour un débit non autorisé (cette demande doit être faite dans les 60 jours après que l’IDFR a envoyé ou mis à la disposition du destinataire les informations relatives à cette Entrée de débit). Il faut qu’une nouvelle autorisation soit donnée pour débiter à nouveau le compte.

Ou

D’abord, suspendez tout paiement récurrent prévu avec ce compte bancaire. Cela permettra d’éviter que d’autres transactions soient renvoyées. Deuxièmement, contactez votre client et résolvez tous les problèmes qui ont entraîné la révocation de l’autorisation. Vous pouvez demander au client de débiter un autre compte bancaire. Si vous devez débiter le même compte bancaire, demandez au client d’appeler la banque et de lever le blocage des transactions.

Code de retourACH R11 – Retour d’entrée de chèque tronqué

Description : A utiliser lors du retour d’une entrée de troncature de chèque. Ce motif de retour ne doit être utilisé que si aucun autre code de retour n’est applicable.
Suggestion : Tout d’abord, suspendez tout paiement récurrent programmé avec ce compte bancaire. Cela permettra d’éviter que d’autres transactions soient retournées. Deuxièmement, contactez votre client et résolvez tous les problèmes qui ont causé la révocation de l’autorisation. Vous pouvez demander au client de débiter un autre compte bancaire. Si vous devez débiter le même compte bancaire, demandez au client d’appeler la banque et de lever le blocage des transactions.

Code de retourACH R12 – Succursale vendue à une autre IFD

Description : Une institution financière a reçu une entrée sur un compte qui a été vendu à une autre institution financière.
Suggestion : Obtenir un nouveau numéro d’acheminement et des informations sur le compte, puis saisir une nouvelle transaction en utilisant les numéros de compte mis à jour. Si la transaction faisait partie d’un calendrier de paiements récurrents, s’assurer que le calendrier est mis à jour avec les nouvelles informations de compte.

Code de retour ACH R13 – Numéro d’acheminement ACH non valide

Description : L’entrée contient une identification de DRI récepteur ou une identification de passerelle qui n’est pas un numéro d’acheminement ACH valide.
Suggestion : Vérifiez deux fois que vous avez saisi le numéro d’acheminement correctement, et contactez votre client pour le confirmer si nécessaire. Ensuite, soumettez un nouveau paiement en utilisant le bon numéro d’acheminement.

Code de retour ACH R14 – Représentant du bénéficiaire décédé ou incapable de continuer en cette qualité

Description : Le représentant payeur est une personne soit décédée, soit qui n’est plus en mesure de continuer dans sa capacité initiale (c’est-à-dire des adultes ou des mineurs légalement incapables), alors que le bénéficiaire n’est pas décédé.

Code de déclaration R15 – Bénéficiaire ou titulaire du compte décédé

Description : (1) Le bénéficiaire est décédé. Le bénéficiaire peut être ou non le titulaire du compte ; (2) Le titulaire du compte (agissant en qualité de bénéficiaire non représentatif) est un propriétaire du compte et est décédé.

ACH Return Code R16 – Account Frozen/Entry Returned per OFAC Instruction

Description : 1) L’accès au compte est restreint en raison d’une mesure spécifique prise par l’IDFR ou par une action en justice 2) L’OFAC a donné l’instruction à l’IDFR ou à la passerelle de retourner l’entrée.
Suggestion : Obtenez une autre forme de paiement. Vous ne pourrez pas traiter les transactions utilisant ce compte bancaire jusqu’à ce qu’il soit dégelé.

Code de retourACH R17 – Critères d’édition des enregistrements de fichiers

Description : Les champs ne peuvent pas être traités par l’IDFR.

ACH Return Code R18 – Improper Effective Entry Date

Description : La date d’entrée effective pour une entrée de crédit est plus de deux jours bancaires après le jour bancaire de traitement tel qu’établi par l’opérateur ACH d’origine ou la date effective est après la fenêtre de traitement.

Code de retourACH R19 – Erreur de champ de montant

Description : Le champ du montant est non numérique, nul ou supérieur à 25 000 $.

Code de retour ACH R20 – Compte de non-transaction

Description : L’entrée ACH destinée à un compte de non-transaction, par exemple, un compte contre lequel les transactions sont interdites ou limitées.
Suggestion : Contactez votre client pour obtenir l’autorisation de débiter un autre compte bancaire.

Code de retour ACH R21 – Identification de la société non valide

Description : Les informations d’identification de la société ne sont pas valides.

ACH Code de retour R22 – Numéro d’identification individuel invalide

Description : Dans les entrées CIE et MET, lorsque le numéro d’identification original n’est pas utilisé, le récepteur a indiqué à l’IDFR que le numéro avec lequel l’auteur a été identifié n’est pas correct.

ACH Return Code R23 – Credit Entry Refused by Receiver

Description : Le destinataire a retourné l’Entrée parce que, par exemple, le montant minimum ou exact n’a pas été remis. Toute entrée de crédit refusée par le destinataire peut être retournée par l’IDFR.
Suggestion : Contactez votre client pour régler le problème, ou demandez-lui de régler le problème avec sa banque. Demandez à votre client de confirmer que le remboursement sera accepté, puis tentez à nouveau de rembourser la transaction.

Code de retourACH R24 – Entrée en double

Description : L’IDFR a reçu ce qui semble être une entrée dupliquée, c’est-à-dire que le numéro de trace, la date, le montant en dollars et/ou d’autres données correspondent à une autre transaction.
Suggestion : Contacter Actum.

Code de retourACH R25 – Erreur d’addenda

Description : La valeur de l’indicateur d’enregistrement d’addenda est incorrecte pour l’une des raisons suivantes : Le type d’addenda est invalide, hors séquence ou manquant ; Le nombre d’enregistrements d’addenda dépasse le maximum autorisé ; Le numéro de séquence de l’addenda est invalide.

ACH Code de retour R26 – Erreur de champ obligatoire

Description : Données erronées ou données manquantes dans un champ obligatoire.

Code de retourACH R27 – Erreur de numéro de trace

Description : (1) Le numéro de trace de l’entrée originale n’est pas présent dans l’enregistrement d’addenda sur une entrée de retour ou de notification de changement ; ou (2) le numéro de trace d’un enregistrement d’addenda n’est pas le même que le numéro de trace de l’enregistrement de détail d’entrée précédent.

Code de retour R28 – Erreur de chiffre de contrôle du numéro d’acheminement

Description : Le chiffre de contrôle du numéro d’acheminement n’est pas valide.

ACH Return Code R29 – Corporate Customer Advises Not Authorized

Description : L’IDFR a été informé par le destinataire (non-consommateur) qu’une entrée spécifique n’a pas été autorisée par le destinataire.
Suggestion : Tout d’abord, suspendez tout paiement récurrent programmé avec ce compte bancaire. Cela permettra d’éviter que d’autres transactions soient retournées. Deuxièmement, contactez votre client et résolvez tous les problèmes qui ont causé la révocation de l’autorisation. Vous pouvez demander au client de débiter un autre compte bancaire. Si vous devez débiter le même compte bancaire, demandez au client d’appeler la banque et de lever le blocage des transactions. Il faut qu’une nouvelle autorisation soit donnée pour débiter à nouveau le compte.

Code de retourACH R30 – L’IDFR ne participe pas au programme de troncature de chèque

Description : L’IDFR ne participe pas à un programme de troncature de chèques.

ACH Code de retour R31 – Entrée de retour permise (CCD et CTX seulement)

Description : L’EFRD peut retourner une entrée CCD ou CTX que l’EFRD accepte d’accepter.
Suggestion : Communiquez avec votre client pour obtenir l’autorisation de débiter un autre compte bancaire.

Code de retourACH R32 – Non-règlement de l’EFRD

Description : L’EFRD n’est pas en mesure de régler l’entrée.

ACH Code de retour R33 – Retour de l’entrée XCK

Description : Le code de motif de retour ne peut être utilisé que pour retourner des entrées XCK et est à la seule discrétion de l’IDFR.

ACH Code de retour R34 – Participation limitée de l’IFD

Description : La participation de l’IDFR a été limitée par un superviseur fédéral ou étatique.

ACH Return Code R35 – Return of Improper Debit Entry

Description : Les écritures de débit (à l’exception des écritures de contre-passation) ne sont pas autorisées pour les écritures CIE ou sur les comptes de prêt.

Code de retourACH R36 – Retour d’une écriture de crédit impropre

Description : Les entrées de crédit ACH (à l’exception des entrées d’annulation) ne sont pas autorisées pour une utilisation avec ARC, BOC, POP, RCK, TEL et XCK.

Code de retourACH R37 – Document source présenté pour paiement

Description : Le document source auquel se rapporte une entrée ARC, BOC ou POP a été présenté pour paiement.

Les codes de retour suivants sont moins courants et ne seront pas vus pour les codes SEC pris en charge par Actum, mais nous les avons listés pour référence.

Code de retour R38 du SEC – Opposition au paiement sur le document source
Code de retour R39 du SEC – Document source incorrect/document source présenté pour paiement
Code de retour R40 du SEC – Retour de l’entrée ENR par une agence du gouvernement fédéral
Code de retour R41 du SEC – Code de transaction invalide
Code de retour R42 du SEC – Erreur de numéro d’acheminement/chiffre de contrôle
Code de retour R43 du SEC – Numéro de compte IFD invalide
Code de retour R44 – Numéro de compte IFD invalide
Code de retour R44 – Numéro de compte IFD invalide. Code de retour R44 – Numéro d’identification de l’individu/numéro d’identification invalide
ACH Code de retour R45 – Nom de l’individu/nom de l’entreprise invalide
ACH Code de retour R46 – Indicateur de représentant payeur invalide
ACH Code de retour R47 – Inscription en double
ACH Code de retour R50 – Loi de l’État affectant l’acceptation de la RCK
ACH Code de retour R51 – L’élément lié à l’entrée de la RCK n’est pas admissible ou l’entrée de la RCK est Code de retour R52 – Opposition au paiement de l’effet lié à l’entrée RCK
ACH Code de retour R53 – Effet et entrée RCK présentés pour paiement
ACH Code de retour R61 – Retour mal acheminé
ACH Code de retour R62 – Retour de dette erronée ou d’annulation
ACH Code de retour R67 – Retour en double
ACH Code de retour R68 – Retour inopportun
ACH Code de retour R69 – Erreur(s) de saisie
ACH Code de retour R70 – Entrée de retour permise non acceptée/retour non demandé par l’ODFI
ACH Code de retour R71 – Retour déshonoré mal acheminé
ACH Code de retour R72 – Retour déshonoré inopportun
ACH Code de retour R73 – Retour original opportun
ACH Code de retour R74 – Retour corrigé
ACH Code de retour R75 – Retour non dupliqué
ACH Code de retour R76 – Aucune erreur trouvée
ACH Code de retour R77 – Non-.Acceptation du retour déshonoré R62

Les codes suivants sont des codes de retour ACH internationaux. Ils ne sont pas applicables à une transaction Actum.

Code de retourACH R80 – Erreurs de codage de l’entrée IAT
Code de retourACH R81 – Non-participant au programme IAT
Code de retourACH R82 – Identification de l’IFD réceptrice étrangère invalide
Code de retourACH R83 – IFD réceptrice étrangère incapable de régler
Code de retourACH R84 – Entrée non traitée par la passerelle
Code de retourACH R85 – Paiement international sortant incorrectement codé

Pour plus d’informations sur le traitement avec Actum, nous vous invitons à nous contacter.