Le remplacement des canalisations d’égout est-il couvert par l’assurance des propriétaires ?

Les propriétaires ont beaucoup de risques à craindre, mais ils négligent souvent les problèmes potentiels liés aux eaux usées. Alors que les propriétaires considèrent généralement les risques causés par des systèmes de plomberie défectueux ou défaillants, certaines personnes ne sont pas conscientes des responsabilités liées aux égouts et aux conduites d’eau qui s’étendent au-delà des murs de leur maison.

Les systèmes d’égouts endommagés peuvent causer des pertes importantes qui détruisent les planchers, les meubles, les murs et les biens. Pour aggraver les choses, les calamités liées aux égouts déplacent souvent les ménages et laissent les propriétaires avec des factures pour le nettoyage des égouts, les réparations structurelles et le remplacement des tuyaux.

Vous pouvez vous protéger contre les pertes financières en ajoutant une assurance des canalisations d’égout à votre couverture d’assurance habitation.

L’assurance habitation couvre-t-elle le remplacement des canalisations d’égout ?

Non, le remplacement des canalisations d’égout n’est pas inclus dans une police d’assurance habitation standard. Cependant, certains prestataires proposent le refoulement d’eau ou d’égout en complément de la police, mais la couverture est souvent limitée. Certaines compagnies vendent également une assurance pour les égouts en tant que police autonome.

Ai-je besoin d’une assurance pour les canalisations d’égout ?

Une police d’assurance habitation est conçue pour protéger les propriétaires contre les pertes financières découlant de leurs biens. Un système d’égouts défectueux peut coûter des milliers de dollars en réparation, et votre police d’assurance standard peut ne pas être en mesure de vous couvrir. Si vous avez une maison ancienne construite avant les années 1950, vous avez probablement un sous-sol où les eaux usées stagnantes peuvent faire des ravages, ou si votre propriété se trouve sur un terrain boisé, vous auriez probablement aussi besoin d’une assurance pour les canalisations d’égout.

Toutefois, si vous avez une maison plus récente avec des tuyaux en argile ou en PVC, vous pouvez peut-être vous passer d’une assurance pour les canalisations d’égout. Mais n’oubliez pas qu’au fur et à mesure que votre maison vieillit, il peut y avoir des problèmes avec la plomberie ou le système d’égouts, et dans ce cas, être assuré peut être une excellente protection contre les réparations coûteuses.

Considérations lors de l’ajout d’une couverture contre les refoulements d’égouts

Tous les propriétaires peuvent bénéficier de la protection offerte par la couverture contre les refoulements d’égouts, mais il est important de savoir le type de couverture dont vous avez besoin et ce qu’elle couvrira et ne couvrira pas.

La plupart des polices d’assurance standard ne couvrent pas les dommages causés par les inondations. Si vous vivez dans une région sujette aux inondations, vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations par le biais du National Flood Insurance Program, administré par la Federal Emergency Management Agency. Cependant, l’assurance contre les inondations ne couvrira pas les canalisations d’égout ou les dommages causés par les refoulements de canalisations d’égout.

De nombreuses entreprises proposent des contrats de services à domicile qui incluent un service de réparation des canalisations d’égout. Certaines entreprises de services à domicile offrent des services multiples tels que la ligne électrique intérieure, la surtension, la réparation et le remplacement du chauffe-eau et les services de ligne d’eau. Certaines proposent même des services de plomberie d’urgence. Couplé à une assurance pour les canalisations d’égout, un contrat de service à domicile peut offrir une protection complète pour votre maison et vos biens personnels.

Bien que beaucoup de ces entreprises offrent des services utiles, elles ne fournissent pas la protection qu’offre l’ajout d’une couverture pour les canalisations d’égout à votre police d’assurance habitation. Par exemple, un contrat de service à domicile peut offrir une protection limitée des canalisations d’égout, mais ne paiera pas pour les dommages causés par les eaux usées à l’intérieur de votre maison ou à vos biens personnels. Avant de conclure un contrat de service à domicile, examinez les antécédents de la société en matière de service à la clientèle sur le site Web du Better Business Bureau.

La souscription d’une assurance contre les refoulements d’eau ne vous dispense pas de la responsabilité d’un entretien adéquat de votre maison. Si un expert en assurance détermine que la négligence ou l’utilisation irresponsable a causé un sinistre lié à une canalisation d’égout, l’assureur peut refuser la demande d’indemnisation.

Comment éviter un refus de demande d’indemnisation pour refoulement d’égout

• Ne versez pas de graisse de cuisine ou d’huile de cuisson dans les drains.
• Ne jetez pas de couches, de lingettes pour le visage, de produits d’hygiène féminine ou de serviettes en papier dans les toilettes.
• Ne raccordez pas les systèmes de contrôle des inondations, y compris les pompes de puisard, à votre canalisation d’égout.
• Surélevez les appareils électroménagers et les objets de valeur dans les sous-sols pour éviter des dommages indus en cas de refoulement d’eau ou d’égout.
• Assurez-vous que les pompes de puisard des sous-sols sont en bon état de fonctionnement en les nettoyant annuellement et en les faisant fonctionner plusieurs fois par an. Équipez votre pompe de puisard d’une batterie de secours pour qu’elle puisse continuer à fonctionner pendant les coupures de courant.
• Prévenez les refoulements d’eau en installant une vanne de prévention de refoulement dans votre conduite d’égout. La valve fera en sorte que les eaux usées s’écoulent et les empêchera de s’écouler dans votre maison.
• Enlever les arbres ou les arbustes dont les racines pourraient interférer avec la ligne d’eau. Si vous êtes propriétaire d’une maison ancienne, vous pouvez également envisager de remplacer votre conduite d’égout par un tuyau en plastique pour éviter les dommages causés par les racines.

Si un refoulement d’eaux usées ou d’eau se produit, agissez immédiatement pour éviter d’autres dommages :

• Enlever l’eau stagnante avec un aspirateur à eau. Si des eaux d’égout brutes refoulent dans votre maison, faites appel à un service de nettoyage des eaux d’égout.
• Essuyez l’eau résiduelle et les sols et murs touchés avec un désinfectant et du savon.
• Enlevez les rideaux, les tapis et les meubles souillés ou mouillés.
• Enlevez les débris des conduits pour éviter l’obstruction du flux d’air. Nettoyez les conduits touchés avec un désinfectant et du savon.

Souvent, vous pouvez détecter les problèmes d’égouts avant que la catastrophe ne survienne. Les signes courants de problèmes d’égouts comprennent :

• Reflux d’eaux usées dans un évier de cuisine ou une baignoire lorsque vous tirez la chasse d’eau
• Odeurs persistantes
• Éviers à écoulement lent
• Reflux de toilettes récurrents
• Zones en retrait dans votre cour au-dessus ou à proximité de votre canalisation d’égout
• Fissures dans les fondations de votre maison, ce qui pourrait indiquer une fuite d’eau ou de canalisation d’égout
• Des rats dans votre maison, ce qui peut indiquer un trou dans la canalisation d’égout

Si vous voyez ces signes, demandez à un professionnel d’évaluer votre maison.

Combien coûte l’assurance des canalisations d’égout ?

Si la canalisation d’égout de votre propriété refoule ou se rompt, elle pourrait envoyer des eaux d’égout brutes dans votre maison, ruinant le plancher, les murs et les meubles. La réparation ou le remplacement d’un égout coûte entre 50 et 200 $ par pied. Le remplacement de la totalité de votre conduite d’égout peut coûter jusqu’à 30 000 dollars. Si les eaux usées refoulent dans votre maison, vous devrez payer 7 $ ou plus par pied carré en frais de nettoyage. Si vous ajoutez les dépenses liées au remplacement des meubles, des revêtements de sol et des plaques de plâtre, un seul incident lié aux eaux usées peut coûter une petite fortune.

Le coût de l’assurance des canalisations d’égout varie, selon le type de couverture que vous souscrivez. Certaines compagnies de services publics offrent une couverture des conduites d’eau et d’égout pour quelques dollars par mois.

Par exemple, la compagnie d’énergie Dominion, basée en Virginie, propose une couverture pour le remplacement des conduites d’eau de 5 à 6 dollars par mois et une couverture pour la réparation des conduites d’égout pour 6 dollars par mois. Cependant, gardez à l’esprit que l’assurance souscrite auprès d’une compagnie d’électricité ne couvre que la conduite d’égout et ne paiera pas pour la réparation de votre maison ou le remplacement de vos biens personnels à la suite d’un refoulement d’eaux usées ou d’eau.

Certaines compagnies d’assurance proposent des avenants d’assurance propriétaire pour la couverture du refoulement d’eau pour aussi peu que 50 $ par an, pour une couverture d’environ 10 000 $. Grange Insurance propose une couverture des canalisations d’égout pour 50 à 250 $ par an, en fonction des limites que vous choisissez et de l’exposition au risque de votre propriété.

Que couvre une police typique pour les canalisations d’égout ?

La couverture des canalisations d’égout varie, selon le type de police que vous achetez. American Water Resources propose des polices autonomes pour les lignes d’égout qui couvrent de nombreux coûts de réparation, notamment :

• Le rebouchage des trous dans les pelouses
• Les bouchons et les blocages
• L’excavation
• La location de matériel
• Les frais d’inspection
• Le réensemencement du gazon

Cependant, la couverture des lignes d’égout proposée par les compagnies d’assurance habitation offre souvent la protection la plus complète. De nombreux assureurs proposent des forfaits de lignes de service qui vont plus loin que la simple couverture des refoulements d’eau.

Par exemple, la couverture des lignes de service d’American Family couvre les systèmes de tuyauterie et de câblage souterrains, notamment la transmission de données, le chauffage, l’accès à Internet, le gaz naturel, les télécommunications, l’élimination des déchets et les systèmes d’eau. La couverture d’American Family paie jusqu’à 10 000 $ pour les pertes causées par une grande variété de périls, notamment :

• Effondrements
• Corrosion, pourriture, détérioration et rouille
• Défauts , hidden and latent
• Electrical breakdowns
• Freezing
• Mechanical breakdowns
• Pressure system breakdowns
• Wear and tear

Erie Insurance’s service line packages provide $10,000 to $25,000 in coverage and provide protection for:

• Cable lines
• Electrical wiring
• Internet lines
• Natural gas pipes
• Propane pipes
• Sewer pipes

Purchasing sewer line coverage enhances the protections of your standard insurance policy. If a covered sewage disaster occurs, your sewer line coverage will help pay for sewer line repairs, while your dwelling and personal property coverages pay to repair your home’s structure and replace ruined personal property such as furniture.

Where can you buy sewer line insurance?

You can buy a standalone sewer line insurance policy or get an add-on to your existing home insurance coverage. The biggest consideration here is that a standalone policy will not cover any damage to your house caused by your sewer line. It is recommended that you talk to your home insurance provider about a water or sewer line backup ride to your current policy.

The most popular and highly rated homeowners insurance companies offer water backup coverage, including:

• Amica Mutual
• American Family
• Auto-Owners Insurance
• Country Financial
• Erie Insurance

Top-rated companies offering standalone sewer line protection include:

• American Water Resources
• HomeServe

Ask your provider if it offers this coverage to get more information.

The takeaway

• Sewer line insurance is a necessary coverage for all homeowners but more so for those with an older home
• It is affordable and can help you avoid major out-of-pocket expenses.
• L’assurance des égouts n’est pas incluse dans une police d’assurance habitation standard mais vaut la peine de payer un supplément.

Il est financièrement judicieux de protéger votre maison avec une couverture des canalisations d’égouts, que vous pouvez ajouter à votre assurance habitation standard ou acheter en tant que police autonome. Si votre maison a été construite avant 1950 ou si vos canalisations sont faites de matériaux anciens et poreux qui absorbent l’eau, vous devez souscrire une assurance pour les canalisations d’égout afin de vous protéger contre des problèmes soudains qui pourraient entraîner des coûts énormes. Bien que les constructions récentes puissent ne pas avoir besoin d’une couverture des canalisations d’égout au départ, il est préférable d’obtenir cette protection lorsque la propriété vieillit.

La plupart des grandes compagnies d’assurance habitation proposent une couverture des canalisations d’égout en complément des polices d’assurance habitation standard. Vous pouvez également souscrire une police autonome auprès d’entreprises qui fournissent divers services de réparation de maisons ou une couverture de base des canalisations auprès de votre compagnie municipale de services publics.

La couverture des canalisations d’égout peut être fournie par les compagnies d’assurance.