Un contrat d’acte est un accord pour acheter une propriété sans passer par un prêteur hypothécaire. L’acheteur accepte de verser des paiements mensuels au vendeur, et l’acte est remis à l’acheteur lorsque tous les paiements ont été effectués. C’est plus simple et moins cher que d’obtenir soi-même un prêt hypothécaire, mais ce n’est pas sans risque.
Avantages pour les acheteurs
Si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt hypothécaire en raison d’une faillite passée ou d’un manque d’antécédents professionnels, un contrat d’acte pourrait être la bonne solution pour vous. Si le vendeur est prêt à faire affaire avec vous, c’est vraiment tout ce dont vous avez besoin. Vous aurez peut-être plus de liberté pour négocier un acompte et vous n’aurez pas à payer de frais de clôture, de frais d’ouverture de dossier ou d’autres frais liés à la souscription d’un prêt hypothécaire. Avec un prêt hypothécaire traditionnel, si vous êtes en défaut de paiement, le prêteur peut exiger que vous remboursiez la totalité du prêt, même si vous effectuez tous les paiements manqués. Un vendeur utilisant un contrat d’acte n’a pas cette option, à moins que vous n’acceptiez d’inclure cette clause dans votre contrat. Les autres avantages sont les suivants : pas de qualification de prêt, un acompte faible ou flexible, des taux d’intérêt favorables et des conditions flexibles, et un règlement plus rapide.
Risques pour les acheteurs
Le plus grand risque lors de l’achat d’une maison contrat pour acte est que vous n’avez pas vraiment de droit légal sur la propriété jusqu’à ce que vous ayez payé la totalité du prix d’achat. Cela signifie que si vous êtes en défaut de paiement et ne pouvez pas effectuer vos versements, vous perdez la propriété et tout l’argent que vous avez déjà versé (y compris souvent les réparations et les améliorations). À la différence d’un prêt hypothécaire traditionnel, un acheteur en défaut de paiement dans le cadre d’un contrat de vente à tempérament peut ne disposer que de 30 à 60 jours pour remédier à la situation ou déménager. Un autre risque majeur est que le vendeur peut toujours grever la propriété de privilèges et d’hypothèques, car il n’est pas tenu de transférer un titre de propriété en bon état avant l’achèvement de tous les paiements prévus par le contrat. En outre, il existe également des règles de divulgation/inspection très limitées, ce qui signifie qu’un acheteur qui n’effectue pas une inspection approfondie de la maison pourrait se retrouver avec une maison présentant des défauts importants qui nécessitent des réparations substantielles.
Avantages pour les vendeurs
Un contrat d’acte vous offre un moyen de faire des affaires avec un acheteur qui ne peut pas se qualifier pour un prêt hypothécaire ordinaire. Le processus est généralement plus rapide qu’une vente hypothécaire ordinaire. Si l’acheteur est en défaut de paiement, vous pouvez résilier le contrat immédiatement sans avoir à passer par toutes les procédures légales qui sont nécessaires pour qu’un détenteur d’hypothèque saisisse une maison. Parmi les autres avantages, citons : aucune évaluation requise, un plus grand nombre d’acheteurs, un bénéfice possible sur le financement et un règlement plus rapide.
Risques pour les vendeurs
Le plus grand inconvénient d’un contrat d’acte pour un vendeur est que la propriété ne sortira pas de votre nom pendant de nombreuses années. Il est fort probable que cela ne convienne pas à votre stratégie d’investissement. Vous devrez également attendre que le contrat soit rempli pour recevoir la totalité de votre argent, au lieu de recevoir un paiement immédiat du prix d’achat total de la part d’une société de prêt hypothécaire traditionnelle. Les autres risques sont les suivants : le prêt reste sur votre dossier de crédit, le vendeur est toujours responsable du prêt, il y a un risque de non-paiement par l’acheteur, et l’acheteur ne passe jamais par un processus de demande formel comme avec un prêt hypothécaire ordinaire. En outre, le vendeur est toujours le détenteur légal du titre et si l’acheteur ne parvient pas à maintenir la propriété conforme aux exigences du code et de l’ordonnance, le vendeur pourrait être soumis à des amendes, des poursuites et d’autres problèmes juridiques en conséquence.
Flexibilité pour les deux
Les termes d’un contrat d’acte sont flexibles, en fonction de ce que chaque partie s’arrange entre elles. La durée du contrat et le montant des mensualités sont à convenir entre l’acheteur et le vendeur. Selon les termes exacts, cette flexibilité peut être un avantage ou un inconvénient.
Si vous êtes l’acheteur ou le vendeur d’une maison, et que vous avez choisi d’utiliser le financement par contrat d’acte, vous devez faire appel aux services d’un avocat immobilier qualifié. Chez Sherer Law Offices, nos avocats rédigeront les divulgations et les indemnités appropriées pour protéger toutes les parties concernées
CONTACTEZ-NOUS AUJOURD’HUI !