Puis-je poursuivre une compagnie d’assurance pour avoir refusé ma demande d’indemnisation ?

Vous pouvez poursuivre votre compagnie d’assurance si elle viole ou manque aux termes de la police d’assurance. Les violations courantes comprennent le fait de ne pas payer les réclamations en temps opportun, de ne pas payer les réclamations correctement déposées ou de faire des réclamations de mauvaise foi. Heureusement, il existe de nombreuses lois conçues pour protéger les consommateurs comme vous, et il n’est pas rare qu’un titulaire de police poursuive son assureur.

Gérer des dommages matériels, des blessures, le décès d’un être cher ou tout autre malheur est déjà assez difficile. Alors, si vous êtes obligé de vous battre contre votre compagnie d’assurance en plus de tout cela, il est facile de se sentir accablé. Lisez ce qui suit pour connaître les bases d’une poursuite contre votre compagnie d’assurance pour avoir refusé votre demande d’indemnisation ou pour toute autre faute.

Raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance peut refuser votre demande d’indemnisation

Une compagnie d’assurance a un arsenal de raisons à vous donner pour refuser votre demande d’indemnisation, certaines légitimes, d’autres non. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes :

• Manque de couverture : Ils peuvent faire valoir que votre demande n’est pas couverte par votre police d’assurance. Examinez la section des exclusions de votre police pour mieux comprendre ce qui n’est pas couvert. Les ambiguïtés de la police sont jugées en faveur du titulaire de la police, et non de l’assureur.
• Erreurs de demande : Un assureur peut prétendre que vous avez fait certaines fausses déclarations dans votre demande initiale qui annulent la couverture de votre police.
• Erreurs de demande : Vérifiez votre police pour voir quelles sont les exigences pour notifier la compagnie d’assurance d’un sinistre. Certains délais sont aussi courts que 24 heures.
• Fraude à l’assurance : La présentation de demandes d’indemnisation fausses ou exagérées peut constituer une fraude à l’assurance, entraînant des conséquences civiles et pénales.
• Déni de mauvaise foi : Bien sûr, ils ne vous donneront pas cette raison, mais un assureur pourrait offrir de nombreuses justifications, formulées dans un jargon politique déroutant, pour simplement dissimuler le fait qu’ils ne veulent tout simplement pas payer pour la réclamation

Quand puis-je poursuivre la compagnie d’assurance pour avoir refusé ma réclamation?

Tout assureur a de nombreuses obligations envers ses assurés. Ils doivent respecter les termes du contrat (la police), agir de bonne foi et éviter les pratiques commerciales déloyales. Leurs obligations précises varient d’un État à l’autre, car le secteur de l’assurance est généralement réglementé au niveau des États. Cependant, ces obligations exigent généralement que la compagnie d’assurance s’abstienne de ce qui suit :

• Une enquête inadéquate et tardive sur la demande d’indemnisation
• Refuser de payer une demande d’indemnisation lorsque la responsabilité est raisonnablement claire
• Ne pas approuver ou refuser une demande d’indemnisation dans un délai raisonnable ou spécifié
• Défendre une demande d’indemnisation avec peu ou pas d’explication sur la raison du refus
• Ne pas réussir à vous défendre dans une action en responsabilité. de vous défendre dans un procès en responsabilité où au moins une des réclamations est potentiellement couverte par votre police d’assurance responsabilité civile
• Rejeter une réclamation basée sur une fausse déclaration dans la demande après que la période de contestabilité soit passée

Si vous pensez que votre réclamation a été incorrectement refusée et que votre assureur ne semble pas bouger, vous pouvez envisager de poursuivre votre compagnie d’assurance en justice. Cependant, vous devriez également penser à contacter un avocat spécialisé en assurance avant que votre demande soit refusée si vous pensez que votre compagnie d’assurance est injuste. Parfois, la présence d’un professionnel de l’assurance expérimenté peut aider à persuader la compagnie de mieux honorer ses obligations et d’accepter un règlement équitable.

Quels types d’actions en justice puis-je engager contre ma compagnie d’assurance ?

Encore, chaque État a ses propres lois et sa propre jurisprudence qui réglementent le secteur de l’assurance, et celles-ci incluent les types de poursuites que vous pouvez engager contre un assureur. Chaque État autorise une action en rupture de contrat, puisque votre police d’assurance est un type de contrat. De nombreux États vous permettent également d’intenter une action en responsabilité civile délictuelle pour mauvaise foi. En outre, vous pouvez peut-être intenter une action en vertu des lois de votre État sur les pratiques commerciales déloyales. De nombreux États ont des codes ou des lois qui se rapportent directement aux pratiques commerciales dans le secteur des assurances.

Un avocat spécialisé dans les assurances peut vous expliquer les types de dommages disponibles, car chaque État a des règles différentes sur les types de dommages que vous pouvez poursuivre dans un procès donné. Cependant, les dommages compensatoires, tels que les frais médicaux et les salaires perdus, sont disponibles dans chacun de ces types de procès. En revanche, les dommages-intérêts punitifs ne sont disponibles que dans certains cas et peuvent être limités par la loi de l’État ou le tribunal.

Conseils pour poursuivre la compagnie d’assurance pour une réclamation refusée

Que vous envisagiez actuellement de poursuivre votre compagnie d’assurance ou non, il est toujours préférable d’être préparé et de conserver des dossiers détaillés. Voici quelques idées à garder à l’esprit :

• Documenter toute correspondance avec la compagnie d’assurance et ses représentants. Gardez des copies des courriels et prenez des notes des conversations téléphoniques, y compris les dates et les noms des représentants. Restez calme et supposez qu’ils enregistrent vos appels.
• Tenez des registres de vos biens assurés, y compris les reçus et les photos de ce qui est assuré. Prenez des photos d’un bien, comme votre voiture ou votre maison, immédiatement après un accident.
• Conservez la trace des dépenses que vous avez engagées, comme les factures médicales, les réparations, les honoraires d’avocat et les salaires perdus. Soyez honnête dans vos évaluations et dans la tenue des dossiers.
• Choisissez un avocat ayant une grande expérience du contentieux des assurances. Le droit des assurances peut être complexe, long et coûteux.

Si vous décidez de poursuivre votre assureur, le fait de disposer de ce genre de documents aidera votre avocat à présenter un dossier solide.

Ne vous opposez pas seul à votre compagnie d’assurance

Si vous en êtes au point où vous envisagez de poursuivre votre compagnie d’assurance pour avoir refusé votre demande d’indemnisation ou commis d’autres fautes, il est temps de chercher un avocat local spécialisé dans les assurances qui pourra défendre vos intérêts. Vous avez déjà dû faire face aux événements qui ont donné lieu à la réclamation d’assurance, en plus du casse-tête que représente un assureur peu coopératif. De plus, vous pouvez parier que la compagnie d’assurance sera bien équipée avec sa propre équipe d’avocats expérimentés faisant tout ce qu’ils peuvent pour défendre leur client. Mettez les choses au clair en contactant un avocat spécialisé dans les assurances dès aujourd’hui.