La finance est un terme général qui décrit les activités associées aux banques, à l’effet de levier ou à la dette, au crédit, aux marchés de capitaux, à l’argent et aux investissements. Fondamentalement, la finance représente la gestion de l’argent et le processus d’acquisition des fonds nécessaires. La finance englobe également la surveillance, la création et l’étude de l’argent, de la banque, du crédit, des investissements, des actifs et des passifs qui composent les systèmes financiers.
Plusieurs des concepts de base de la finance proviennent de théories micro et macroéconomiques. L’une des théories les plus fondamentales est la valeur temporelle de l’argent, qui stipule essentiellement qu’un dollar aujourd’hui vaut plus qu’un dollar dans le futur.
Key Takeaways
- La finance englobe la banque, l’effet de levier ou la dette, le crédit, les marchés de capitaux, l’argent, les investissements, ainsi que la création et la surveillance des systèmes financiers.
- Les concepts financiers de base sont basés sur des théories micro et macroéconomiques.
- Le domaine de la finance comprend trois sous-catégories principales : la finance personnelle, la finance d’entreprise et la finance publique (gouvernementale).
- Les services financiers sont les processus par lesquels les consommateurs et les entreprises acquièrent des biens financiers. Le secteur des services financiers est un moteur essentiel de l’économie d’une nation.
Types de finance
Puisque les particuliers, les entreprises et les entités gouvernementales ont tous besoin de financement pour fonctionner, le domaine de la finance comprend trois sous-catégories principales : la finance personnelle, la finance d’entreprise et la finance publique (gouvernementale).
Finances personnelles
La planification financière consiste à analyser la situation financière actuelle des individus afin de formuler des stratégies pour les besoins futurs dans le respect des contraintes financières. Les finances personnelles sont spécifiques à la situation et à l’activité de chaque individu ; par conséquent, les stratégies financières dépendent en grande partie des revenus, des besoins de vie, des objectifs et des désirs de la personne.
Les individus doivent épargner pour la retraite, par exemple, ce qui nécessite d’épargner ou d’investir suffisamment d’argent pendant leur vie active pour financer leurs projets à long terme. Ce type de décision de gestion financière relève des finances personnelles.
Les finances personnelles comprennent l’achat de produits financiers tels que les cartes de crédit, les assurances, les prêts hypothécaires et divers types d’investissements. Les services bancaires sont également considérés comme une composante des finances personnelles puisque les individus utilisent des comptes de chèques et d’épargne, ainsi que des services de paiement en ligne ou mobiles tels que PayPal et Venmo.
Finance
Finances d’entreprise
Les finances d’entreprise font référence aux activités financières liées à la gestion d’une société, généralement avec une division ou un département mis en place pour superviser ces activités financières.
Un exemple de finances d’entreprise : Une grande entreprise peut avoir à décider si elle doit lever des fonds supplémentaires par le biais d’une émission d’obligations ou d’une offre d’actions. Les banques d’investissement peuvent conseiller l’entreprise sur ces considérations et l’aider à commercialiser les titres.
Les startups peuvent recevoir des capitaux d’investisseurs providentiels ou de capital-risqueurs en échange d’un pourcentage de propriété. Si une entreprise prospère et décide de s’introduire en bourse, elle émettra des actions sur une bourse par le biais d’une offre publique initiale (IPO) pour lever des fonds.
Dans d’autres cas, une entreprise peut essayer de budgétiser son capital et décider des projets à financer et de ceux à mettre en attente afin de faire croître l’entreprise. Tous ces types de décisions relèvent de la finance d’entreprise.
Finances publiques
Les finances publiques comprennent les politiques en matière de fiscalité, de dépenses, de budgétisation et d’émission de titres de créance qui influent sur la façon dont un gouvernement paie les services qu’il fournit au public.
Le gouvernement fédéral aide à prévenir les défaillances du marché en supervisant l’allocation des ressources, la distribution des revenus et la stabilité économique. Le financement régulier est assuré principalement par la fiscalité. Les emprunts auprès des banques, des compagnies d’assurance et d’autres nations aident également à financer les dépenses du gouvernement.
En plus de gérer l’argent dans les opérations quotidiennes, un organe gouvernemental a également des responsabilités sociales et fiscales. On attend d’un gouvernement qu’il assure des programmes sociaux adéquats pour ses citoyens contribuables et qu’il maintienne une économie stable afin que les gens puissent épargner et que leur argent soit en sécurité.
Services financiers
Les services financiers sont les processus par lesquels les consommateurs et les entreprises acquièrent des biens financiers. Un exemple simple est le service financier offert par un fournisseur de système de paiement lorsqu’il accepte et transfère des fonds entre les payeurs et les bénéficiaires. Cela inclut les comptes réglés par chèques, cartes de crédit et de débit, ou transfert électronique de fonds.
Les services financiers ne sont pas les mêmes que les biens financiers. Les biens financiers sont des produits, tels que les hypothèques, les actions, les obligations et les polices d’assurance ; les services financiers sont des tâches – par exemple, les conseils en matière d’investissement et la gestion qu’un conseiller financier fournit à un client.
Le secteur des services financiers est l’un des segments les plus importants de l’économie. Il est le moteur de l’économie d’une nation, en assurant la libre circulation des capitaux et des liquidités sur le marché. Il se compose de diverses entreprises financières, notamment des banques, des sociétés d’investissement, des sociétés de financement, des compagnies d’assurance, des prêteurs, des services comptables et des courtiers en immobilier.
Lorsque ce secteur et l’économie d’un pays sont solides, cela renforce la confiance des consommateurs et leur pouvoir d’achat. Lorsque le secteur des services financiers est défaillant, il peut tirer l’économie vers le bas et entraîner une récession.
Que sont les activités financières ?
Les activités financières sont les initiatives et les transactions que les entreprises, les gouvernements et les particuliers entreprennent lorsqu’ils cherchent à atteindre leurs objectifs économiques. Ce sont des activités qui impliquent l’entrée ou la sortie d’argent. Il s’agit par exemple de l’achat et de la vente de produits (ou d’actifs), de l’émission d’actions, de l’initiation de prêts et de la tenue de comptes.
Lorsqu’une entreprise vend des actions et effectue des remboursements de dettes, il s’agit de deux activités financières. De même, les particuliers et les gouvernements sont impliqués dans des activités financières, telles que la souscription d’emprunts et la perception d’impôts, qui poursuivent des objectifs monétaires spécifiques.
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