Rente à période certaine

Une rente viagère à période certaine est un type de rente viagère qui vous permet de choisir quand et combien de temps vous recevrez des paiements. Cela diffère d’une rente viagère pure où vous recevez des paiements à vie, quelle que soit votre durée de vie.

Si vous décédez avant la fin de la période, les paiements continueront à être versés à votre bénéficiaire pour la durée restante. Les rentes viagères peuvent être considérées comme une assurance longévité et, à bien des égards, elles sont l’opposé d’une police d’assurance-vie.

Alors que l’assurance-vie protège votre famille si vous décédez prématurément, une rente viagère pure vous protège, vous et votre famille, si vous vivez trop longtemps. Cependant, avec une rente à période certaine, il est toujours possible que vous viviez plus longtemps que la rente, donc elle n’offre pas la garantie à toute épreuve d’une rente viagère pure.

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Comment fonctionne une rente viagère à période certaine ?

Une rente viagère à période certaine est payée en versements échelonnés sur une période déterminée ou en un seul paiement forfaitaire, tout comme les autres rentes. Lors de l’achat d’une rente à période certaine, vous devez décider de quatre choses :

Notez que ces choix interagissent les uns avec les autres. Si vous en augmentez un, cela diminuera l’un des autres et vice versa. Si vous choisissez un paiement mensuel plus élevé, alors le coût initial sera plus élevé, la période sera plus courte ou la date de début devra être retardée.

Il existe également une option hybride, souvent appelée « rente viagère avec garantie de période certaine. » Ce type de rente fournit des paiements garantis pendant votre vie, mais il est également assorti d’une phase de période certaine. Si vous décédez pendant la phase de période certaine, votre bénéficiaire recevra les paiements restant dans la période.

Pourquoi choisir l’option de période certaine ?

L’une des meilleures raisons d’acheter une option de période certaine est qu’elle augmente les paiements que vous recevez. Comme la compagnie d’assurance sait exactement combien de temps elle va payer, elle n’a pas à couvrir la possibilité que vous viviez plus longtemps que prévu. Le revers de la médaille est que vous assumez le risque de survivre à la rente.

Une stratégie courante consiste donc à choisir une date et une période de départ qui vous procureront très probablement un revenu à vie. Un homme de 65 ans pourrait choisir une période de 20 ans, en pariant qu’il ne vivra pas plus de 85 ans. S’il a 75 ans, une période de 10 ans pourrait être suffisante. Il pourrait rendre ce pari plus sûr en faisant en sorte que les paiements commencent cinq ans plus tard. Le résultat est qu’il obtient des paiements plus élevés qu’avec une rente viagère pure.

Quel est le coût de l’option de période certaine ?

Le calcul du coût d’une rente avec l’option de période certaine est plus simple qu’une rente viagère pure. Tout comme pour les rentes classiques, on peut trouver de nombreuses calculatrices en ligne, mais faites preuve de prudence avec ces calculatrices.

Elles ne proposent que des coûts moyens ou « typiques », ou encore uniquement les prix de la société qui fournit le calculateur. Le calcul du coût d’une rente viagère à période certaine peut être plus simple qu’une rente viagère pure, mais il existe encore de grandes variations de coûts entre les compagnies et les offres.

La meilleure façon de savoir ce que coûtera une rente viagère avec période certaine est de contacter un agent d’assurance indépendant qui peut évaluer votre situation personnelle, trouver les meilleures rentes pour vous et vous fournir les coûts exacts et les options parmi lesquelles choisir.

Où est le meilleur endroit pour acheter une rente viagère pure ?

Il existe un vaste réseau d’agents d’assurance indépendants qui peuvent vous fournir une grande sélection de produits de rente, y compris les rentes viagères avec période certaine. C’est un avantage que vous n’obtiendrez pas d’une seule compagnie d’assurance ou d’une entreprise d’investissement.

Pourquoi choisir un agent d’assurance indépendant ?

Les agents d’assurance indépendants simplifient le processus de magasinage et de comparaison des rentes. Ils vous expliqueront les termes complexes, couperont le jargon et s’assureront que vous comprenez les petits caractères.

Mais peut-être le plus important, c’est qu’ils travaillent pour vous – et non pour une seule compagnie d’assurance. Ils peuvent comparer les produits de rente de nombreuses compagnies et choisir ceux qui vous conviennent le mieux au meilleur prix possible.

Ils seront également là pour vous à l’avenir si vos besoins changent ou si des questions se posent. Ils travaillent pour vous, et leur seul travail consiste à vous garder satisfait aujourd’hui et à l’avenir.

Vous cherchez plus d’informations ?

Si vous envisagez de souscrire une rente, vous pouvez trouver une grande bibliothèque d’informations supplémentaires disponibles ici pour vous aider à guider vos décisions.