Une retraite sans épargne ?

À quoi ressemblerait une retraite sans épargne ? Ce n’est pas une question aussi folle qu’elle peut paraître. Une étude de recherche de 2019 de Northwestern Mutual a révélé que 22 % des adultes aux États-Unis ont moins de 5 000 $ d’épargne pour la retraite, tandis qu’un autre 15 % n’a aucune épargne-retraite. La même étude a rapporté qu’en moyenne, les gens pensent qu’il y a 45 % de chances qu’ils survivent à leurs économies. De toute évidence, ce n’est pas un scénario idéal.

Que se passe-t-il lorsque vous n’épargnez pas pour la retraite ?

La retraite signifie la fin d’un revenu régulier, c’est pourquoi il est si important d’avoir un pécule. Vous pouvez avoir besoin de jusqu’à 80 % de votre revenu d’avant la retraite une fois que vous avez cessé de travailler. Ainsi, par exemple, si votre revenu annuel était de 100 000 $ lorsque vous travailliez, vous aurez besoin de jusqu’à 80 000 $ par an pour maintenir votre style de vie lorsque vous ne serez plus sur le marché du travail. Sans épargne ni plan de retraite (qui sont rares), vous devrez soit continuer à gagner de l’argent, soit réduire considérablement vos dépenses.

Pour de nombreuses personnes qui arrivent à la retraite sans argent épargné, leur seule source de revenus finit par être la Sécurité sociale. Le Center on Budget and Policy Priorities rapporte que pour la moitié des personnes âgées, elle fournit 50 % ou plus de leur revenu, tandis qu’environ 20 % en dépendent pour 90 % ou plus de leur revenu.

Auparavant, de nombreux travailleurs comptaient sur les plans de retraite des entreprises pour financer (ou du moins partiellement) leur retraite. Cependant, ces plans deviennent de plus en plus rares. Certains emplois gouvernementaux ont encore des pensions, cependant il est important de noter que les revenus pour ces emplois peuvent ne pas avoir eu de taxes de Sécurité sociale retenues, et donc peuvent diminuer votre prestation de Sécurité sociale.

Vivre principalement de la Sécurité sociale

Avec un chèque mensuel moyen de prestation de retraite de la Sécurité sociale de 1 476 $ à partir de novembre 2020, cela peut être un grand choc pour les personnes âgées qui avaient l’habitude de rapporter beaucoup plus. En moyenne, la Sécurité sociale remplace seulement 40 % des revenus d’un retraité avant sa retraite. Bien qu’il existe des moyens de la maximiser, la Sécurité sociale fonctionne encore mieux comme un complément à l’épargne personnelle. Si l’on tient compte des coûts des soins de santé tels que les primes Medicare, des frais de subsistance de base comme la nourriture et le logement, des dettes personnelles et des autres obligations financières de nombreux seniors, on comprend pourquoi vivre uniquement (ou principalement) de la Sécurité sociale peut tout simplement ne pas fonctionner.

Vous devrez peut-être réduire votre style de vie

Sans épargne, il sera difficile de maintenir le même style de vie à la retraite que pendant vos années de travail. Vous devrez peut-être faire des ajustements, comme déménager dans une maison ou un appartement plus petit, renoncer à des extras comme la télévision par câble, un iPhone ou un abonnement à une salle de sport, ou conduire une voiture moins chère.

Pour de nombreuses personnes âgées, réduire la taille de leur maison ne suffit pas. Ils doivent vendre leur maison et emménager avec leurs enfants adultes. Sans une nouvelle maison à acheter, la vente d’une maison peut, on l’espère, fournir un bon pécule.

Prendre un colocataire pourrait être nécessaire

Les aînés qui n’ont pas épargné davantage pour la retraite, et qui sont toujours propriétaires, peuvent se tourner vers leur maison comme source de revenu. Pour certains, cela pourrait signifier louer une partie de leur espace comme un appartement séparé. Pour d’autres, cela peut se traduire par l’embauche d’un colocataire. Les deux peuvent comporter des risques.

Etre propriétaire, c’est bien si cela ne vous dérange pas de partager l’espace, mais si vous êtes le type de retraité qui apprécie la paix et la tranquillité et n’aime pas partager, louer une chambre pourrait être une pilule amère à avaler. Une autre option consiste à prendre un prêt hypothécaire inversé sur une maison, bien que cela puisse être coûteux et compliqué.

Vous pourriez devoir continuer à travailler à temps partiel

Pour suivre vos dépenses de base à la retraite, vous pourriez avoir besoin d’une source de revenu supplémentaire. Cela pourrait signifier reprendre le travail ou obtenir un emploi à temps partiel. Grâce à Internet, il est plus facile que jamais pour les seniors de travailler à distance. Les détaillants sont également plus que disposés à embaucher des retraités, car ils ont tendance à être fiables et loyaux. Cependant, travailler n’est pas envisageable pour tous les seniors, surtout ceux qui sont en mauvaise santé.

La retraite n’est peut-être même pas sur la table

Si vous n’avez pas économisé d’argent pour la retraite et que vous n’êtes pas prêt à revoir votre style de vie, alors la retraite n’est peut-être pas du tout une option pour vous, surtout si la Sécurité sociale ne suffit pas pour vivre. De nombreuses personnes renoncent à la retraite et travaillent aussi longtemps que possible, en grande partie parce qu’elles n’ont pas assez d’économies.

La ligne de fond : Peut-on prendre sa retraite sans épargne ?

Prendre sa retraite sans épargne nécessite beaucoup de sacrifices. La sécurité sociale ne fournit pas assez d’argent à la plupart des gens pour maintenir leur style de vie d’avant la retraite, donc prendre sa retraite avec cela comme seule source de revenu nécessitera de grands changements. Pour certaines personnes, faire ces changements et même continuer à travailler à temps partiel leur permettra de survivre. Pour d’autres, un manque d’épargne-retraite signifiera renoncer complètement à la retraite.

.