Votre compagnie d’assurance automobile fournira-t-elle un avocat ?

Lorsque vous êtes accusé d’avoir causé un accident de voiture et que quelqu’un d’autre a intenté un procès pour dommages corporels contre vous, votre compagnie d’assurance automobile engage généralement un avocat pour défendre votre cause devant le tribunal. Lisez ce qui suit pour en savoir plus. (Remarque : si vous avez été impliqué dans un accident de voiture causé par un autre conducteur et que vous souhaitez présenter une demande d’indemnisation pour des blessures ou des dommages au véhicule, votre compagnie d’assurance n’interviendra pas ; vous devrez engager un avocat spécialisé dans les accidents de voiture par vos propres moyens.)

Les polices d’assurance automobile et l' »obligation de défendre »

En général, toutes les polices d’assurance automobile contiennent un libellé indiquant que l’assureur fournira un avocat au titulaire de la police s’il a un accident de voiture et est poursuivi pour des dommages résultant de l’accident. Cela fait partie de l' » obligation de défendre  » contractuelle de la compagnie d’assurance, que l’on retrouve dans tous les différents types de polices d’assurance responsabilité civile.

Mais la plupart des polices d’assurance automobile, sinon toutes, comportent des exceptions à cette obligation. En d’autres termes, il existe des circonstances qui annuleront effectivement l’obligation de l’assureur de défendre le titulaire de la police.

Quand votre compagnie d’assurance pourrait NE PAS fournir un avocat

Comme pour la plupart des  » règles  » juridiques, il existe des exceptions à l’obligation de défendre. Examinons quelques situations dans lesquelles votre compagnie d’assurance automobile pourrait ne pas être obligée de vous défendre dans un cas d’accident de voiture.

Aucun avis de réclamation/accident

Si le titulaire de la police assurée ne donne pas à l’assureur un avis de l’accident, du moins dans les délais spécifiés dans la police d’assurance, l’obligation de défendre pourrait être annulée.

Vous devez lire attentivement votre police pour trouver un libellé détaillant votre obligation d’aviser l’assureur de tout accident qui pourrait déclencher une réclamation ou une couverture. Ce délai pourrait n’être que de 5 ou 10 jours. Si vous ne donnez pas à votre assureur un avis d’accident dans ce délai, et que vous n’avez pas d’excuse valable pour ne pas avoir contacté un agent, la compagnie peut avoir le droit de refuser de couvrir l’accident. Et, par extension, elle peut refuser de vous fournir un avocat si vous êtes poursuivi pour l’accident.

Qu’est-ce qu’une bonne excuse pour ne pas avoir donné à l’assureur un avis dans le délai requis ? En général, si vous étiez gravement blessé et à l’hôpital, ou si vous étiez autrement physiquement et/ou mentalement incapable d’aviser l’assureur de l’accident, cela sera qualifié de circonstance atténuante excusant votre incapacité à donner un avis approprié.

Ne prenez pas de risques. Si vous avez un accident de voiture et que vous êtes capable de prévenir l’assureur, faites-le le jour même, ou le lendemain au plus tard. En savoir plus sur la façon de contacter votre compagnie d’assurance après un accident de voiture.

Acte intentionnel causant un accident de voiture

Si le titulaire de la police est accusé d’avoir agi intentionnellement pour causer l’accident de voiture, cela pourrait également annuler la couverture (et donc annuler l’obligation de défendre).

Les polices d’assurance automobile fournissent généralement une couverture d’assurance uniquement pour les actions négligentes, et non pour les actions intentionnelles. Donc, si, pour quelque raison que ce soit, l’assuré est accusé d’avoir causé intentionnellement l’accident de voiture, il y a une chance très réelle que l’assureur refuse de fournir une couverture pour l’accident et refuse de fournir un avocat pour défendre l’assuré dans toute poursuite intentée au sujet de l’accident.

Lorsque les dommages causés par un accident de voiture dépassent les limites de la police

Une troisième exception importante à l’obligation de l’assureur de fournir un avocat peut s’appliquer lorsque les dommages payés par l’assureur atteignent les limites de couverture de la police. En général, une fois que l’assureur a payé les limites de la police, il n’a plus aucune obligation envers l’assuré – aucune obligation de verser d’autres sommes pour résoudre les réclamations, et aucune obligation de continuer à fournir un avocat à l’assuré.

Regardons un bref exemple. Disons que vous avez une couverture de responsabilité civile de 100 000 $, mais que vous êtes responsable d’un accident de voiture qui a gravement blessé l’autre conducteur, de sorte que ses dommages sont bien supérieurs à 100 000 $. Dans ce cas, l’assureur essaiera de régler l’affaire pour la limite de 100 000 $ de votre police, mais s’il n’y parvient pas, il peut être tenu de payer à la personne blessée la limite de la police sans régler l’affaire. Cela signifie que la personne blessée est maintenant libre de vous poursuivre pour le reste de ses dommages (sauf, bien sûr, les 100 000 $ déjà reçus). Et si la personne blessée vous poursuit, votre assureur ne vous fournira probablement pas d’avocat, puisqu’il n’a probablement plus l’obligation légale de le faire.

Il est important de noter que les obligations légales d’une compagnie d’assurance dans cette situation peuvent différer d’un État à l’autre. Donc, si vous êtes dans cette situation, il peut être judicieux de parler à un avocat spécialisé dans les dommages corporels de votre propre chef.