Wells Fargo Mortgage Review 2020

Fondée en 1852, Wells Fargo est la quatrième banque américaine en termes d’actifs, totalisant 1,89 trillion de dollars, selon Business Insider. Wells Fargo propose des services bancaires aux consommateurs, des services d’investissement et des services bancaires aux entreprises, des cartes de crédit, des services financiers, des services de change, des services bancaires privés et des fonds propres, la gestion de patrimoine et des prêts hypothécaires.

Elle est considérée comme l’une des « quatre grandes banques », avec JPMorgan Chase, Bank of America et Citigroup. Wells Fargo a son siège à San Francisco, et la majorité de la société est détenue par des participations institutionnelles. Berkshire Hathaway Inc. est le propriétaire n° 1 de ces actions.

En 2014, elle a été désignée comme le meilleur prêteur hypothécaire de détail et le meilleur prestataire de services hypothécaires par Inside Mortgage Finance. Cette année-là, elle était le plus grand initiateur de prêts hypothécaires et le plus grand serviteur de prêts hypothécaires résidentiels du pays. En 2011, elle a fourni le prêt hypothécaire pour un prêt immobilier sur quatre.

Today’s Rates

National Average Rates

Product Today Last Week Change
30 year fixed 3.26% 3.32% -0.07
15 year fixed 2.55% 2.57% -0.02
5/1 ARM 2.38% 2.34% +0.04
30 yr fixed mtg refi 3.24% 3.27% -0.04
15 yr fixed mtg refi 2.58% 2.56% +0.01
7/1 ARM refi 3.18% 3.17% +0.01
15 yr jumbo fixed mtg refi 2.74% 2.79% -0.05

National Mortgage Rates

Source: Enquête sur le marché hypothécaire primaire de Freddie Mac, SmartAsset Research

Régions desservies par Wells Fargo

La Wells Fargo opère-t-elle dans ma région ?

Wells Fargo offre des prêts dans les 50 États et possède plus de 7 400 emplacements physiques, dont plus de 1 000 offrent des prêts hypothécaires. La banque fait affaire avec plus de 70 millions de clients et compte environ 260 000 employés selon la fiche d’information du quatrième trimestre 2019 de Wells Fargo.

Quel type de prêt hypothécaire puis-je obtenir avec Wells Fargo?

En tant que plus grand fournisseur de prêts hypothécaires aux États-Unis, Wells Fargo offre des prêts dans chaque État et dispose d’un éventail considérable d’options de prêts hypothécaires :

Prêt hypothécaire à taux fixe : Le taux d’intérêt ne change pas pendant toute la durée de ce prêt, ce qui signifie que vos paiements mensuels ne changeront pas non plus. Cette option de prêt hypothécaire populaire est disponible sur 15 ans ou 30 ans et constitue souvent le choix des acheteurs qui prévoient de rester longtemps dans leur maison.

Prêt hypothécaire à taux variable (ARM) : Ce prêt hypothécaire est assorti d’un taux d’intérêt ajustable. Pendant une période de lancement, le taux d’intérêt sera plus bas qu’il ne le serait normalement avec un prêt hypothécaire à taux fixe. À l’expiration de cette période, votre taux d’intérêt est ajustable pour le reste de la durée de votre prêt, mais il existe un plafond de taux d’intérêt qui limite la hausse du taux. Ce prêt peut être une bonne option si vous savez que vous allez déménager dans quelques années et que vous prévoyez de vendre la maison. Ce type de prêt ainsi que les prêts hypothécaires à taux fixe sont considérés comme des « prêts conventionnels ».

Prêt de la Federal Housing Administration (FHA) : Par rapport à un prêt conventionnel, ce prêt hypothécaire a des exigences de prêt plus souples comme des scores de crédit plus bas et des acomptes aussi bas que 3,5 %. Par conséquent, votre taux d’intérêt peut être plus élevé. Les prêts FHA sont disponibles dans un certain nombre d’options à taux fixe ou à taux variable. Ce prêt est soutenu par le gouvernement.

Prêt AV : Si vous êtes un membre actuel ou ancien de l’armée américaine ou de la garde nationale, vous pouvez être admissible à ce prêt hypothécaire qui est soutenu par le ministère des Anciens Combattants. Parmi les avantages, citons une mise de fonds faible ou nulle, aucune prime d’assurance hypothécaire requise et un processus d’approbation simplifié. Il se peut que vous deviez payer des frais de financement VA uniques, qui peuvent être intégrés au montant de votre prêt. Les prêts VA sont disponibles dans une variété d’options de prêt à taux fixe ou à taux variable.

Prêt jumbo : Ce type de prêt dépasse la limite de prêt conforme de 510 400 $ dans la plupart des États-Unis.Si vous décidez de contracter un prêt jumbo, vous devez savoir qu’ils ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. Si vous avez un ratio dette/revenu inférieur et un meilleur score de crédit, un prêt jumbo peut être une option pour vous. Les prêts jumbo de Wells Fargo sont disponibles dans des options de prêt à taux fixe ou à taux variable.

Prêt pour nouvelle construction : Ce prêt est conçu pour l’achat et la construction d’une nouvelle maison. Contrairement à une demande de prêt hypothécaire traditionnel, vous pourriez vouloir utiliser un programme de verrouillage de taux prolongé pour vous protéger contre les fluctuations des taux d’intérêt pendant la construction. Wells Fargo offre un programme de verrouillage de taux prolongé Builder Best pour verrouiller votre taux d’intérêt de cinq à 24 mois, selon le prêt que vous choisissez. Une fois votre maison construite, un certificat d’occupation sera délivré après une inspection finale.

Prêt à la rénovation : Le prêt à l’achat de Wells Fargo & Rénovation vous aide à acheter une maison et à y effectuer des rénovations ou des réparations. Ce prêt est disponible en options de prêt conventionnel ou FHA 203(k) à taux fixe ou à taux variable. Le montant de votre prêt est basé sur la valeur de votre maison après la réalisation des améliorations prévues.

Prêt militaire : Avec le programme Military Mortgage Express, Wells Fargo aide les militaires retraités ou actifs à trouver un financement hypothécaire adapté à leurs besoins spécifiques. Les conseillers en hypothèque militaire sont expérimentés dans la culture et le protocole militaires. Si vous déménagez en raison d’un PCS ou d’un ordre ETS, vous pouvez bénéficier de remises de relocalisation.

VotrePremière hypothèque : Il s’agit d’un produit Wells Fargo qui permet aux acheteurs d’acheter une maison avec un acompte minimum de 3 % pour un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe jusqu’à 510 400 $. Bien que d’autres produits similaires soient disponibles sur le marché, celui offert par Wells Fargo Mortgage n’a pas d’exigences spécifiques en matière de revenu et de conseil. Vous aurez besoin d’une assurance hypothécaire avec cette option.

Wells Fargo propose également des prêts hypothécaires Union Plus pour les membres actifs ou retraités des syndicats. Avec cette option hypothécaire, vous obtiendrez une carte de récompense de 500 $ et un programme d’aide hypothécaire pour l’aide au paiement en cas de difficultés particulières. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.

Mortgage Type Options
Based on a mortgage
Home Value Points Location Credit Score
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  • 30 yr Fixed 30yr Fixed
  • 15 yr Fixed 15yr Fixed
  • 5/1 ARM 5/1ARM

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What Can You Do Online With Wells Fargo?

Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.

You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Vous pouvez lancer le processus en ligne, mais vous devrez parler à un conseiller hypothécaire pour poursuivre le processus.

Si votre prêt est admissible, vous pouvez suivre toutes les étapes du processus de financement grâce à yourLoanTracker de Wells Fargo, un système de gestion des demandes en ligne. Grâce à ce système, vous pouvez télécharger les documents financiers requis ainsi qu’examiner les documents et les divulgations de Wells Fargo. Pour vous garder sur la bonne voie, vous recevrez des alertes par courriel et par texto lorsque vous atteindrez des étapes importantes du prêt.

Pour un prêt hypothécaire Wells Fargo?

Pour un prêt hypothécaire Wells Fargo, vous aurez besoin d’un score de crédit minimum de 600 (avec un acompte de 3 % ou plus) pour être admissible à un prêt conventionnel dans le cadre du programme yourFirst Mortgage. Ce programme permet aux personnes qui n’ont pas d’acompte important et dont le score de crédit est faible ou moyen d’avoir une chance d’obtenir un prêt conventionnel. Vous devrez payer une assurance hypothécaire privée avec cette option, car c’est un prêt plus risqué à faire pour Wells Fargo.

Une autre option pour ceux qui ont un crédit faible ou moyen est un prêt FHA. Une mise de fonds de 3,5 % est requise ainsi que des primes d’assurance hypothécaire FHA. Wells Fargo recommande de parler avec l’un de ses conseillers hypothécaires pour savoir quelle option (FHA ou votreFirst) vous conviendra le mieux et répondra à vos besoins financiers.

Pour les prêts conventionnels, vous aurez besoin d’un bon ou d’un meilleur score de crédit pour avoir plus de chances d’être approuvé. Les autres facteurs examinés comprennent votre revenu, votre niveau d’endettement et votre épargne pour la mise de fonds. Généralement, un acompte de 20 % est la norme pour un prêt conventionnel, mais vous pouvez mettre moins d’argent si vous êtes prêt à payer une assurance hypothécaire privée.

Wells Fargo examinera également votre ratio dette/revenu. Si vous avez de lourdes dettes, provenant par exemple d’une combinaison de cartes de crédit, de prêts étudiants et d’une note de voiture, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt hypothécaire même si vous avez un salaire élevé. Wells Fargo considère que 35 % ou moins est une fourchette idéale pour les emprunteurs. Entre 36 % et 49 %, il s’agit d’une « possibilité d’amélioration ». Elle recommande d’abaisser votre ratio dette/revenu pour obtenir de meilleures possibilités de prêt. Et pour 50 % ou plus, Wells Fargo recommande de prendre des mesures pour réduire les dettes, car vous n’aurez pas beaucoup d’argent pour épargner ou faire face à des dépenses imprévues.

Pour calculer votre ratio dette-revenu, vous additionnez vos factures mensuelles telles que la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants, les paiements d’étudiants, de voitures et de cartes de crédit, et divisez le total par votre revenu mensuel brut. Le résultat est votre ratio dette-revenu. Comme indiqué ci-dessus, plus il est bas, mieux c’est.

Quel est le processus pour obtenir un prêt hypothécaire avec Wells Fargo?

Avec Wells Fargo, vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire en personne, en ligne ou par téléphone. Vous serez mis en relation avec un conseiller en prêts hypothécaires résidentiels qui vous aidera à comprendre vos choix de prêts. Vous discuterez de vos besoins de financement et du montant que vous pourriez emprunter. Le consultant vous aidera à remplir une demande en ligne ou en personne.

Si votre prêt est admissible, vous recevrez une invitation par courriel pour yourLoanTracker. Le tableau de bord de yourLoanTracker indique toutes les étapes importantes du processus de financement de votre prêt. Vous pouvez l’utiliser pour recevoir les divulgations requises, fournir les documents financiers et vérifier l’état d’avancement de votre prêt. Vous y trouverez une liste de tâches à accomplir, tant pour vous que pour Wells Fargo. Si vous préférez utiliser le courrier ou le fax, c’est également une option qui vous est offerte par la Wells Fargo.

Une fois que vous aurez examiné, signé et renvoyé toutes les divulgations et tous les documents financiers, la Wells Fargo effectuera un examen initial. Si vous réussissez, vous recevrez une lettre d’approbation conditionnelle en attendant les résultats d’autres examens financiers et de propriété.

Wells Fargo commandera une évaluation de la maison pour déterminer la valeur actuelle. Vous devrez également soumettre et des documents supplémentaires requis (encore une fois, en utilisant votreLoanTracker, par courrier ou par fax). Après avoir examiné toutes les informations nécessaires et le résultat de l’évaluation, Wells Fargo déterminera si votre demande de prêt est acceptée. Si votre demande est approuvée, vous recevrez une lettre d’engagement et une copie de l’évaluation. Ensemble, vous fixerez une date de clôture. Vous aurez besoin d’une assurance propriétaire pour conclure votre prêt, que Wells Fargo offre, mais qui peut aussi être fournie par une autre banque de votre choix.

Une fois que Wells Fargo aura examiné votre assurance (en s’assurant que vous en avez suffisamment), elle fournira les divulgations finales et confirmera le montant dont vous aurez besoin pour conclure. La date de clôture finale sera fixée et vous recevrez un dossier de clôture avec plusieurs documents à examiner et à signer. Apportez un chèque de banque à la clôture pour les frais de clôture. La prochaine chose à laquelle vous devez penser est la façon dont vous souhaitez effectuer vos paiements hypothécaires. C’est à vous de choisir si vous souhaitez payer en ligne, par courrier ou par téléphone.

Comment Wells Fargo se positionne

Wells Fargo est l’un des principaux prêteurs résidentiels américains en termes de volume et de montant des prêts immobiliers. Avec la grande variété d’options de prêt et les nombreux emplacements disponibles, Wells Fargo offre quelque chose pour tout le monde. Un autre avantage de cette société est le programme yourFirst Mortgage. Si vous avez une faible cote de crédit ou une petite mise de fonds, vous pouvez tout de même obtenir un prêt dans le cadre de ce programme. Avec le programme yourFirst Mortgage, vous pouvez également être admissible avec des revenus provenant de locations ou d’une personne qui vit avec vous mais qui n’est pas un cosignataire.

Etant l’une des quatre plus grandes banques des États-Unis, Wells Fargo offre d’autres services tels que des prêts sur valeur nette immobilière ainsi que des lignes de crédit sur valeur nette immobilière. Si vous aimez garder toutes vos finances au même endroit et que vous êtes déjà client de Wells Fargo, c’est un autre avantage à utiliser cette grande entreprise.

Comme pour toute institution financière, il y a des avantages et des inconvénients à utiliser Wells Fargo pour un prêt hypothécaire. Comme toujours, vous devrez faire vos propres recherches pour trouver ce qui correspond le mieux à vos besoins en tant qu’emprunteur.

Conseils pour se préparer à un prêt hypothécaire

  • Le taux annuel en pourcentage (TAEG) d’un prêteur hypothécaire peut donner un aperçu vraiment fort de ce que vous pouvez attendre de ses produits en frais de clôture et autres frais. Plus précisément, la différence entre ses taux d’intérêt et ses TAP sont ce que vous devez surveiller.
  • Pour certains, la préparation d’un prêt hypothécaire ne va qu’un peu loin avant qu’une aide professionnelle ne soit nécessaire. L’outil de jumelage de conseillers financiers SmartAsset vous mettra en relation avec trois conseillers financiers dans votre région qui sont capables et prêts à vous aider à gérer votre argent après l’introduction d’un prêt massif comme un prêt hypothécaire.

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