10 a legjobb rokkantsági biztosítások közül 2021-ben

A legjobbak meghatározása általában szubjektív feladat. Az év legjobb filmje. A legjobb autó, amit vezetni lehet. A legjobb fogkrém, amit használhatunk.

Amit csak szeretnénk vásárolni, az amerikaiaknak bőséges választékuk van. Arról is sokféle vélemény létezik, hogy ki kínálja a legjobb választást ezek közül a lehetőségek közül.

Végső soron egy termék vagy szolgáltatás kiválasztása egyéni preferenciákon múlik.

Ez igaz a rokkantsági biztosításra is.

Ha arra a cikkre kattintott, hogy a legjobb rokkantsági biztosítótársaság vagy biztosítási szerződés egyetlen választását várja, nem fogja megtalálni.

Az igazság az, hogy az ideális választás attól függ, mit keres, mire jogosult, és persze az Ön egyedi személyes helyzetétől.

Epp a körkörös válasz, amit remélt, igaz?

Mi azonban segíthetünk Önnek leszűkíteni a lehetőségeket, és tanácsot adhatunk, hogy mit kell keresnie.

Olvasson tovább, hogy többet megtudjon a legjobb rokkantsági biztosítótársaságokról a hosszú távú rokkantsági biztosítások és a rövid távú rokkantsági biztosítások terén 2020-ban.

A legjobb rokkantsági biztosítótársaságok A minősítéssel rendelkeznek. Az Ön számára pedig az a legjobb biztosítás, amelyik megfelel az Ön egyedi pénzügyi igényeinek azáltal, hogy a lehető legtöbb lehetséges sérülés és betegség ellen védi jövedelmét.

Tucatnyi társaság kínál rokkantsági biztosítást. A pénzügyi erősség és a Better Business Bureau (BBB) minősítése alapján szűkítheti a listát, és kisebb számra koncentrálhat.

Ha valaha is igényt kell benyújtania a rokkantsági biztosításra, tudnia kell, hogy a biztosító társaság képes ellátást nyújtani a sérülés vagy betegség miatt elvesztett jövedelem pótlására. Ha a biztosító nem teljesíti szerződéses kötelezettségeit, az Önre és/vagy családjára nézve katasztrofális következményekkel járhat.

Nagyobb valószínűséggel kapja meg az ellátásokat, ha olyan társaságtól köt biztosítást, amelynek kiváló pénzügyi minősítése van.

A minősítő ügynökségek értékelik a biztosító azon képességét, hogy teljesíteni tudja jelenlegi és jövőbeli kötelezettségeit a biztosítottakkal szemben. Ezek a minősítések a biztosító pénzügyi helyzetének független vizsgálatán alapulnak. Miután teljes körűen értékelték a biztosítót, az ügynökségek betűjeles osztályzatot adnak. A magasabb osztályzatok jobb pénzügyi teljesítményt jeleznek.

A biztosítótársaságokat minősítő ügynökségek és a legjobb minősítéseik a következők:

• A.M. Best: A++, A+, A, A-
• Fitch: AAA, AA+, AA, AA-, AA-, A+, A, A-
• Moody’s: Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2, A3
• Standard & Poor’s: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-

A pénzügyi erősség mellett a biztosítók jó hírnevét is ellenőrizheti a BBB-besorolásuk alapján.

A BBB-besorolás a szervezet véleményét tükrözi arról, hogy a vállalkozás várhatóan hogyan fog viselkedni az ügyfelekkel. A minősítések a BBB által az adott vállalkozásról beszerezhető információkon alapulnak, beleértve a nyilvánosságtól kapott panaszokat is. A BBB A+-tól F-ig osztja ki a minősítéseket.

Az alábbiakban 10 olyan rokkantsági biztosítót találunk, amelyek:

• Az A++, A+, A vagy A- pénzügyi erősségi minősítésű A.M. Best-től (a cég által adott négy legmagasabb minősítés); ÉS
• A BBB-től kapott A+ minősítést (a BBB legmagasabb minősítése).

Ez nem feltétlenül a teljes listája azoknak a társaságoknak, amelyek mindkét A minősítéssel rendelkeznek. Lehet példa olyan vállalatokra is, amelyek a Fitch, a Moody’s vagy a Standard & Poor’s egyik legmagasabb minősítésével rendelkeznek. De a tapasztalatok, a hírnév és az ismertség alapján ez a 10 társaság jó kiindulópontot kínál a legjobb rokkantsági biztosítótársaságok kereséséhez:

• A Guardian Life Insurance Company of America az A.M. Best A++ minősítéssel rendelkezik. Az ország egyik legnagyobb kölcsönös biztosítója, ami azt jelenti, hogy a biztosítottak, nem pedig külső részvényesek tulajdonában van. A társaság hosszú távú rokkantsági biztosítási kötvénye többféle kizárási időszakot és ellátási időszakot kínál. Tartalmazza a rokkantság valódi, saját foglalkozásra vonatkozó meghatározását is.
• A MassMutual az Egyesült Államok egyik legrégebbi biztosítója, amelyet 1851-ben alapítottak. Emellett a biztosítottak tulajdonában lévő kölcsönös biztosító, amely az A.M. Best A++ pénzügyi minősítéssel rendelkezik. A társaság hosszú távú rokkantsági biztosítási kötvénye többféle megszüntetési és ellátási időszakot kínál. Az alapbiztosítás a rokkantságot úgy határozza meg, hogy a Saját foglalkozás nem dolgozik. A True Own Occupation (valódi saját foglalkozás) választható kiegészítő díj ellenében.
• A Northwestern Mutual az A.M. Best A++ minősítéssel rendelkezik. 1859-ben alapították, és kölcsönös biztosítóként a biztosítottak tulajdonában van. A társaság 2020-ban 6 milliárd dollár osztalék kifizetését tervezi. Honlapja szerint a J.D. Power által rangsorolt egyéni életbiztosítók közül a legjobb ügyfél-elégedettséggel rendelkezik. A vállalat az otthonmaradó szülők és a részmunkaidőben foglalkoztatottak számára is kínál rokkantsági biztosításokat.
• A Thrivent egy 1902-ben alapított, tagsággal rendelkező testvéri szervezet, amely szintén tagja a Fortune 500-as listának. Az A.M. Best A++ minősítéssel rendelkezik, és több mint 2 millió ügyfelet szolgál ki. A Thriventet az Ethisphere Institute a “Világ legetikusabb vállalatai” közé választotta.
• Autual of Omahát 1909-ben alapították, és az A.M. Best A+ minősítéssel rendelkezik. Hosszú távú rokkantsági kötvénye kétéves Saját foglalkozású, majd Bármilyen foglalkozású. A társaság rövid távú rokkantsági biztosítása havi 5000 dolláros maximális ellátást kínál legfeljebb két évig. A hosszú távú biztosítás havi 12 000 USD maximális ellátást kínál 10 évig vagy 67 éves korig.
• A Principal Financial Group az A.M. Best A+ minősítéssel rendelkezik. A vállalat hosszú távú rokkantsági biztosítási kötvénye többféle lehetőséget kínál a megszűnési és ellátási időszakokra. Az alapbiztosítás a rokkantságot úgy határozza meg, hogy a Saját foglalkozás nem dolgozik. A True Own Occupation (valódi saját foglalkozás) választható kiegészítő díj ellenében.
• A RiverSource-t 1894-ben alapították, és az A.M. Best A+ minősítésű. A RiverSource Income Protection és a Income Protection Plus garantált fedezetet kínál 65 éves korig, valamint fedezetet a bónuszokra és jutalékokra.
• Ameritas egy kölcsönös biztosító társaság, amelyet az A.M. Best A minősítéssel értékelt. Rokkantsági biztosítási kötvénye választási lehetőséget biztosít a juttatások és a kizárási időszakok között. Ön döntheti el azt is, hogy mikor kezdődnek és mennyi ideig járnak a juttatások. És választhat a saját foglalkozású vagy a saját foglalkozású és nem dolgozik meghatározás között.
• A Standard, amelyet 1906-ban alapítottak, az ország egyik legnagyobb és legelismertebb rokkantsági biztosítási szolgáltatója. Számos beépített ellátást, kizárási időszakot és ellátási időszakot választhat. A biztosítási szerződés a rokkantság “rendes foglalkozás” (Regular Occupation) definícióját kínálja, és felár ellenében egy opcionális kiegészítőn keresztül “valódi saját foglalkozás” (True Own Occupation) is elérhető.
• Az A.M. Best által A- minősítéssel rendelkező Security Life Insurance Company. Az Assurity Century+ egyéni rokkantsági jövedelembiztosítása hosszú távú biztosítás, amely a rokkantság saját foglalkozású definíciójával és számos elérhető kiegészítővel rendelkezik. A várakozási idő 30 és 365 nap között mozog, és az ellátási időszakok 1 évtől egészen a nyugdíjkorhatárig tarthatnak.

A rövid távú rokkantsági biztosítás jellemzően átmeneti, kevésbé súlyos sérülésekre szolgál, amelyek korlátozzák a munkaképességet, de amelyekből az emberek általában felépülnek.

Ha Ön jogosult a rövid távú rokkantsági ellátásokra, akkor általában az elmaradt bérek körülbelül 60 százalékát térítik meg. A kötvénytől függően a juttatás lehet akár 40 százalékos vagy akár 70 százalékos is. A legtöbb biztosításnak van egy felső határa is.

A várakozási idő, amikor a rövid távú rokkantsági ellátások kifizetése megkezdődik, általában 14 nap körül van. Az ellátások általában körülbelül hat hónapig tartanak. Egyesek akár két évig is fizethetnek.

Az egyéni rövid távú rokkantsági biztosítás nem mindenki számára szükséges. Sokan a munkáltatójukon keresztül csoportos biztosításhoz jutnak. Számos vállalat még a teljes díjat is kifizeti alkalmazottai számára. Néhány államban a munkáltatóknak kötelezően biztosítaniuk kell ezt a fedezetet.

A hosszú távú rokkantsági biztosítások célja, hogy megvédjék az embereket olyan betegség vagy sérülés esetén, amely miatt hosszabb ideig nem tudnak dolgozni. Az ellátások öt-tíz évig tarthatnak, és egyesek a biztosított 65 éves koráig fizetnek.

Még ha rendelkezik is csoportos hosszú távú rokkantsági biztosítással, mindenképpen érdemes megfontolni egy egyéni biztosítás megkötését.

Negyedik amerikai munkavállalóból körülbelül egy válik rokkanttá valamikor munkaideje során. Ha kizárólag csoportos biztosításra támaszkodik, elveszítheti ezt a fedezetet, ha a csoportos biztosítást kiadó vállalat már nem alkalmazza Önt. A csoportos biztosítások kevesebb fedezeti lehetőséget is kínálnak, mint egy egyéni biztosítás, amelyet az Ön igényeihez igazíthat.

Nincs egyetlen legjobb rokkantsági biztosítótársaság. Minden egyénnek egyedi körülményei vannak, amelyek megszabják a számára megfelelő kötvényt.

Amikor a legjobb hosszú távú rokkantsági biztosítást keresve összehasonlítja a kötvényeket, figyeljen arra:

• Hogyan határozza meg a kötvény a rokkantság fogalmát, és hogyan befolyásolja ez a meghatározás esetleg az ellátásokra való jogosultságát?
• Melyik biztosító rendelkezik saját foglalkozásra vonatkozó rendelkezéssel. Ez kimondja, hogy a biztosítás akkor is fizet ellátást, ha a sérülés megakadályozza Önt abban, hogy a választott szakmájában dolgozzon, még akkor is, ha elég jól van ahhoz, hogy más típusú munkával keressen jövedelmet. Azt is mérlegelje, hogy mely biztosítók teszik ezt a rendelkezést az alapbiztosítás részévé, és melyek kínálják felár ellenében opcionális kiegészítőt.
• Az Ön számára szükséges egyéb kulcsfontosságú funkciók az alapbiztosítás részét képezik-e, vagy csak opcionális kiegészítőn keresztül érhetők el.
• Mely opcionális ellátásokból profitálhat a leginkább, és mely biztosítók kínálják ezeket az ellátásokat? Ilyenek például a maradványbiztosítások, a diákhitel-riderek, a nyugdíjvédelem és a kritikus betegségre vonatkozó ellátások.
• Milyen foglalkozási osztályba tartozik az Ön munkaköre az egyes biztosítóknál. Egyes biztosítások másképp kezelnek egy bizonyos munkakört, mint mások. Például, ha két azonos korú és azonos általános egészségi állapotban lévő férfi ugyanannál a társaságnál ugyanolyan összegű biztosításra jelentkezik, a munkakörük alapján jelentősen eltérő díjtételeket fizethetnek.
• Az életszínvonal-kiigazítási juttatás költsége és elérhetősége, amely az infláció alapján növeli a juttatásokat.
• A jövőbeni juttatásnövelés költsége és elérhetősége, amely lehetővé teszi, hogy a jövedelem növekedése esetén további kockázatvállalás nélkül növelje a juttatás összegét.
• Melyik a maximális juttatási időszak, amelyre szüksége van?
• Milyen hosszú kizárási időszakot szeretne a biztosítási kötvényen?
• Mely biztosítási kötvények állnak rendelkezésre az Ön államában? Egyes biztosítási kötvények bizonyos államokban nem engedélyezettek az értékesítésre, és ezért nem állnak rendelkezésre ezeknek a lakosoknak.

Az emberek számára a 2020-as legjobb rokkantsági biztosítás megtalálásának választási lehetőségei és összetettsége miatt tanácsos független, engedéllyel rendelkező biztosítási ügynökkel dolgozni.

Ez a fajta pénzügyi szakember hozzáféréssel rendelkezik több fuvarozótól származó biztosítási kötvényekhez. Ez azt jelenti, hogy fel tudja mérni az Ön egyéni helyzetét, és számos lehetőség közül meg tudja találni a legjobban illeszkedő kötvényt.

Az Ön érdekeit szem előtt tartó, jó hírű ügynök azt is biztosítani tudja, hogy a kötvény tartalmazza a szükséges funkciókat és opciókat, és hogy a költségvetésén belüli kötvényt találjon.

Jack Wolstenholm a Breeze tartalomért felelős vezetője.

Az itt közölt információk és tartalmak kizárólag oktatási célokat szolgálnak, és nem tekinthetők jogi, adóügyi, befektetési vagy pénzügyi tanácsadásnak, ajánlásnak vagy jóváhagyásnak. A Breeze nem garantálja a harmadik felek által itt közölt ajánlások, vélemények, tanácsok, termék- vagy szolgáltatási ajánlatok, illetve egyéb információk pontosságát, teljességét, megbízhatóságát vagy hasznosságát. A magánszemélyeket arra biztatjuk, hogy kérjenek tanácsot saját adó- vagy jogi tanácsadójuktól.