16 biztonságos befektetés a viharban

Ha figyelted a külvilágot, ez egy ijesztő időszak mindenki számára. Úgy tűnik, a tőzsde naponta ugrál mindenfelé. Vannak, akiknek magas a kockázattűrő képességük, de sokan csak azt szeretnénk tudni, hogyan vészelhetjük át ezt a vihart néhány alacsony kockázatú befektetéssel.

De mik azok a biztonságos befektetések?

Ha már egy ideje olvasod a Listen Money Matters-t, akkor tudod, hogy mit gondolunk a vésztartalékról és a készpénzpárnáról. Mi is hosszú távra fektetünk be, ezért a buy and hold stratégiát támogatjuk.

Ez azt jelenti, hogy általában nem aggódunk a piaci ingadozások miatt. Egy rekord bikafutás után sok befektető most tapasztal először piaci visszaesést.

Elképzelhető, hogy túl agresszívnek találta a portfólióját, és néhány alacsony kockázatú lehetőséget keres a diverzifikációhoz. Mások közelednek a nyugdíjba vonulásuk időpontjához, és azt keresik, mit kezdjenek a fészektartalékukkal.

A befektetési stratégiánkról, valamint néhány különböző befektetési típusról fogunk beszélni, amelyek segítenek átjutni a túloldalra, miközben maximalizálják a hozamot.

Még akkor is ugyanannyi részvényt birtokol, ha a portfóliója elvesztette a névértékének a felét. Nem realizál veszteséget, hacsak nem adja el.

Azt javasoljuk, hogy vegyen egy mély lélegzetet, és folytassa a befektetést, akár felfelé, akár lefelé megy a piac.

Ezek után íme néhány biztonságos befektetési lehetőség, ha a tőzsdei veszteségek miatt nem tud aludni.

Biztonságos befektetések, amelyeket érdemes megfontolni

Ezek a befektetések a biztonságosaktól a kockázatosig terjednek. A várható hozam, a védelem és a likviditás alapján vannak sorrendbe állítva. Az 1-11. számok hordozzák a legkisebb kockázatot, míg a 12-16. számok kissé kockázatosabb lehetőségek.

Az abszolút legbiztonságosabb befektetési lehetőség, ha magas hozamú megtakarítási számlán helyezi el pénzét. Sok online bankszámla 1-2% közötti kamatot fizet a náluk történő bankolásért.

Ez garantált hozamot jelent, és a legbiztonságosabb befektetési hely.

A magas hozamú megtakarítási számlákat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 250 000 dollárig biztosítja, és megvédi Önt, ha a bankja csődbe megy.

A hátránya, hogy a pénze nem fog jelentősen növekedni. A hozam mértéke alig fog lépést tartani az inflációval.

De a pénzed nem veszíti el egyik napról a másikra a névértékének a felét, és a hozamod fix kamatozású lesz. Ha magasabb a kockázattűrő képessége, néhány más lehetőség hosszabb távon magasabb hozamot hoz, de ha a legbiztonságosabb lehetőséget keresi, akkor ez az.

A CIT Bank magas kamatot kínál, és akár 300 dollárt is kaphat, ha számlát nyit.

A CIT Bank

A CIT egy online bank, amely az elérhető legmagasabb kamatozású megtakarítási és pénzpiaci számlák közé tartozik. Még kötbérmentes CD-ket is kínálnak. A CIT emellett e-számlázással és hitelkiszolgálással is rendelkezik. FDIC-biztosítással rendelkeznek 250 000 dollárig.

Nagy hozamú pénzpiaci számla

A pénzpiaci alapokkal nem összetévesztendő, a pénzpiaci számla alapvetően egy kamatozó megtakarítási számla, amelyet egy pénzintézet kínál.

Ezek az egyik legbiztonságosabb hely a pénzbefektetéshez, mivel a magas hozamú megtakarítási számlákhoz hasonlóan ezek is FDIC-biztosítással rendelkeznek 250 000 dollárig.

A pénzpiaci számlák biztonságos befektetést kínálnak könnyű hozzáféréssel. Sokan lehetővé teszik, hogy a pénzeszközökhöz csekken vagy bankkártyával férjen hozzá.

Pénzpiaci alapok

A pénzpiaci alapok a befektetési alapok egy fajtája. Rövid lejáratú adósságba, készpénz-egyenértékesekbe, sőt készpénzbe is fektetnek. Nem egészen olyan biztonságosak, de magasabb hozamot kínálnak, és rendkívül alacsony kockázatúak.

A pénzpiaci alapok egyik fő előnye a likviditásuk. Ezek remek helyet biztosítanak a pénz parkolására, amíg befektetésre vár. Ha az összes pénzét pénzpiaci alapban hagyja, az nem egy nagyszerű hosszú távú stratégia, de nehéz időkben biztonságos menedéket jelenthet.

A pénzpiaci alap nagyszerű hely a készpénz tárolására, amelyet egy pillanat alatt befektetésre készen szeretne tartani. Ezt nevezzük lehetőségalapnak.

Betéti jegyek (CD)

A betéti jegyek nagyon alacsony kockázatú befektetési lehetőséget jelentenek.

Hogyan működik a CD:

Megállapodik abban, hogy a banknak vagy a hitelszövetkezetnek ad egy bizonyos időre a pénzéből. Általában minél hosszabb ideig vállalja, hogy a pénzét a bankban hagyja, annál magasabb kamatot kap. Ha ez az időszak letelt, kifizetik Önnek a tőkéjét és a megállapított kamatlábat.

A betéti jegyek nagyon biztonságos befektetésnek számítanak, mivel az FDIC (FDIC) legfeljebb 250 000 dollárig biztosítja őket. Ez azt jelenti, hogy ha a bank nem képes visszafizetni Önnek, akkor az FDIC fogja.

A betéti jegyek előnye, hogy általában magasabb kamatot érnek el, mintha megtakarítási számlán vagy pénzpiaci számlán hagyná a pénzét. Hátránya, hogy a meghatározott időpontig nem férhet hozzá a pénzéhez anélkül, hogy előtörlesztési büntetést kellene fizetnie.

A betéti igazolás magasabb hozamot kínálhat, mint egy pénzpiaci számla, anélkül, hogy további kockázatot vállalna, de elveszíti a likviditását.

A CD létra felépítése kiváló befektetési stratégia lehet.

Kincstári értékpapírok

A kincstári értékpapíroknak három típusa létezik: Kincstárjegyek, kincstárjegyek (T-Notes) és kincstárjegyek (T-Bills). Léteznek TIP-ek is, amelyek a kincstári kötvények egy fajtája.

Kincstári kötvények

A kincstári kötvények a szövetségi kormány által kibocsátott kötvények. Lejáratuk 30 év, és évente kétszer fizetnek kamatot. A kötvény lejáratát követően a piaci értékét fizeti ki a tulajdonosának.

Kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPs)

A kincstári inflációval védett értékpapírok az amerikai kincstári kötvények egyik típusa. Céljuk a befektetők védelme az inflációs rátákkal szemben.

Ezek a kötvények az Egyesült Államok kormányának fedezetével rendelkeznek, és az inflációhoz vannak indexálva. Fix kamatot fizetnek a befektetőknek, miközben a kötvény értéke az aktuális kamatlábhoz igazodik.

Kincstárjegyek

A kincstárjegyek lejárati ideje két, három, öt, hét és tíz év, és a tulajdonos félévente fix kamatot kap. A lejárat után az amerikai kormány a kötvény teljes névértékét kifizeti.

Kincstárjegyek

A kincstárjegyek lejárati ideje egy év vagy annál rövidebb. Technikailag nem kamatoznak, de árengedménnyel adják őket. Ha elérik a lejáratot, az amerikai kormány a piaci értéküket fizeti értük.

A kincstárjegyek olyan kötvények, amelyek mögött a kormányzat állampapírokat biztosít. Ezek mögött az amerikai kormány áll, és nagyszerű lehetőség, ha több mint 250 000 dollárral rendelkezik, és nem kíván a pénzhez egyhamar hozzáférni.

A kincstári értékpapírok hátránya, hogy a pénzt NEM lehet idő előtt kivenni, még büntetés ellenében sem. Eladhatja őket a másodlagos piacon, de közvetlenül nem férhet hozzá a lejárat előtt.

A legjobb stratégiáinkat, eszközeinket és támogatásunkat egyenesen a postaládájába küldjük.

Kötvények és kötvényalapok

A kötvényeknek számos típusa létezik, amelyekbe befektethet. A kötvény lényegében egy olyan kötvény, amelyben Ön kölcsönad pénzt a kibocsátónak, aki vállalja, hogy egy meghatározott idő alatt meghatározott számú részletet fizet Önnek.

Az idő leteltével a kötvény eléri a lejárati dátumát, és a befektetése teljes összegét visszakapja.

A kötvények kiváló ellensúlyként működnek a részvényekkel szemben. A részvények olyanok, mint egy hajó vitorlái, gyorsan mozgásba hozzák azt. Ez jó dolog lehet egy bikapiacon, de egy medvepiacon letérhet az útról.

A kötvények biztonságos befektetést jelentenek portfóliója kiegyensúlyozására bizonytalan időkben. Gondoljon rájuk úgy, mint egy horgonyra, amely megakadályozza, hogy a hajója vadul ingadozzon a tőzsdei hullámzások során.

Megjegyzés: A kötvények különböző típusai közé tartoznak az önkormányzati kötvények, az amerikai takarékkötvények és a vállalati kötvények.

A kötvényeket a nyílt piacon vagy magánúton lehet vásárolni és eladni. Általában magasabb hozamot áldozunk az alacsonyabb kockázat vállalásáért, ha a részvények helyett a kötvényeket választjuk.

A kötvényeket a Standard & Poor’s, a Moody’s és a Fitch minősíti.

A minősítések változóak lesznek, de az AAA-tól Baa-ig terjedő minősítés befektetési fokozatúnak számít. A BB vagy Ba és az alatti minősítésű kötvényeket ócskavas kötvényeknek tekintik.

A kötvényminősítés segít meghatározni, hogy a kibocsátó milyen valószínűséggel fizeti vissza a kötvényt vagy nem teljesíti a fizetési kötelezettségét. Az alacsonyabb osztályzat általában magasabb hozamot kínál, de nagyobb a nemfizetés kockázata.

Vásárolhat egyedi kötvényeket vagy kötvényalapokat. A kötvényalapok hasonlóan működnek, mint a részvények esetében a befektetési alapok.

Az állami kötvényalapok olyan befektetési alapok, amelyek adósságpapírokba fektetnek. Ezek mögött az Egyesült Államok kormánya áll, és ezeket az adósságok törlesztésére és projektek finanszírozására használják.

Az államkötvény alapok a legbiztonságosabbak a jegyzett kötvények közül, amelyekbe befektethetünk, de általában a legalacsonyabb hozamot kínálják.

Az önkormányzati kötvények az állami és helyi önkormányzatok által kibocsátott adósságkötelezettségek. Rugalmasak, mivel minden nap vásárolhatsz és eladhatsz részvényeket.

A megtermelt kamatot jellemzően nem adóztatják szövetségi szinten, és a kötvénytől függően állami vagy helyi szinten sem kell adózni. Az önkormányzati kötvények jó középutat jelentenek, ha magasabb hozamot szeretne, mint az államkötvények, de a vállalati kötvényeknél alacsonyabb kockázatot szeretne.

A vállalati kötvények a vállalatok által kibocsátott kötvények. Egy vállalat akkor bocsát ki kötvényt, ha tőkét próbál bevonni. Ezek kockázatosabbak, mint az önkormányzati vagy állami kötvények, de magasabb hozamot is termelnek.

Real Estate Investment Trusts

Az ingatlanbefektetési alapok (REITs) segítségével olyan vállalatokba fektethet, amelyek ingatlanokat birtokolnak vagy kezelnek. Ez egy nagyszerű lehetőség, ha szeretne belemártózni az ingatlanpiacba, de nem akarja az egyedi ingatlanok birtoklásával járó gondokat vagy időbeli elkötelezettséget.

Hasonlóan ahhoz, ahogyan az egyedi részvények a befektetési alapokhoz képest, a REIT-ek kevésbé kockázatosak, mint az egyedi ingatlanok birtoklása, mivel egy rossz befektetési üzlet nem fogja elsüllyeszteni az egész hajót.

Valószínűleg nem fog olyan hozamot elérni, mintha közvetlenül ingatlanba fektetne, de ez teljesen passzív és alacsonyabb kockázatú.

Ha közelebbről szeretné megismerni, olvassa el az Első lépések az ingatlanbefektetésben és a REIT-befektetésről szóló útmutatónkat.

Indexalapok, befektetési alapok és tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek)

Az indexalapokba, befektetési alapokba vagy ETF-ekbe való befektetés általában sokkal biztonságosabb, mint az egyes vállalatokba, például a Luckin (LK) vagy a Boeingbe (BA) való befektetés.

Az ok az, hogy ezek több vállalatot tartalmaznak, így kevésbé hajlamosak a nagy kilengésekre.

A befektetési alapok olyan befektetések, amelyek a befektetők pénzét egyesítik részvények, kötvények és más típusú befektetések vásárlására. Egy portfóliókezelő dönti el, hogy hova és mikor fektesse be a pénzt.

A kezelőnek díjat fizetnek, ami a befektetési alapoknak magasabb költséghányadot biztosít az ETF-ekkel vagy indexalapokkal szemben.

Az ETF-ek olyanok, mint egy brókeren keresztül vásárolható és eladható részvények, kötvények vagy áruk kosara. Az ETF-ek általában egy indexet követnek.

Az ETF-ek hátránya, hogy többe kerülnek, mint a befektetési alapok. Előnyük, hogy a költséghányaduk alacsonyabb, mint az aktívan kezelt befektetési alapoké.

Az indexalap egyfajta befektetési alap, de ahelyett, hogy egy portfóliókezelőnek fizetne azért, hogy megválassza, hova és mikor fektessen be, az indexalap egyszerűsíti a dolgokat azzal, hogy egy adott indexet követ.

Az S&P 500 index például olyan vállalatokba fektet be, amelyek az S&P 500-ban szerepelnek. A három alap közötti különbség sokak számára zavart okoz.

Az indexalapok technikailag befektetési alapok, míg az ETF-ek nem azok. Az ETF-ekkel inkább úgy kereskednek, mint a részvényekkel, bár az ETF-ek általában egy indexet követnek.

Akciók

A felsorolt lehetőségek közül ez a legkockázatosabb, de kiváló hozamot és stabil jövedelmet biztosíthat. Az osztalékfizető részvények azok számára a legjobbak, akik magasabb kockázattűrő képességgel rendelkeznek és passzív pénzáramlásra vágynak.

Kizárólag osztalékfizető részvényekre támaszkodni kockázatos, hacsak nem vagy jól diverzifikált. A Boeing részvényei például nemrég a február közepi 340 dollárról részvényenként 95,00 dollárra zuhantak március 20-ra a Coronavírus miatt.

Míg mindenkit súlyosan érintett, a legtöbb befektetési alap csak körülbelül 30%-ot esett.

A kockázat korlátozásához fektessen hosszú múltra visszatekintő osztalékfizető részvényekbe. Ezek már korábban is átvészelték a viharokat, és nagyobb valószínűséggel fizetnek tovább még a medvepiacokon is.

Az osztalékfizető részvények kockázatosabbak, de a nagy kockázattal nagy jutalom jár. Ha diverzifikálja a portfólióját, létrehozhatja saját befektetési alapját.

Az egyes osztalékos részvényekbe való befektetés adja a legnagyobb növekedési potenciált, de egyben nyitva hagyja magát a nagy piaci kilengések előtt.

Vagy befektethet egy osztalékalapba egy brókercégen, például a Vanguardon keresztül. A VDADX nevű osztaléknövelő alapja például olyan amerikai vállalatok benchmarkját követi, amelyek történelmileg évente növelték osztalékukat.

Dividend Aristocrats Portfolio

Ez egy indexalap, amely az S&P 500 legkövetkezetesebben osztalékot fizető vállalataiból áll. Történelmileg hosszú távon felülmúlta az S&P 500 indexet. Az elmúlt 10 évben éves átlagban 10,98%-os hozamot ért el, míg az S&P 500 ugyanezen időszak alatt csak 10,53%-ot.

Az osztalékfizető részvények előnye a nem osztalékfizető részvényekkel szemben, hogy általában évente négyszer garantált a kifizetés.

Hogyan válasszunk biztonságos befektetéseket

Mikor meghatározzuk, hogy milyen típusú befektetési lehetőség érdekel, fontos, hogy átgondoljuk a céljainkat. Ha pénzforgalomra és likviditásra van szüksége, más útra fog vezetni, mint ha csak egy biztonságos helyet szeretne, ahol a következő harminc évre parkolhatja a pénzét.

Mint minden befektetésnél, itt is a kockázat és a jutalom közötti egyensúlyról van szó. Minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a valószínű hozam, de a nagy veszteségek esélye is jelentős.

Ha a vagyonépítés növekedési szakaszában van, a részvények és részvényalapok hosszú távon sokkal nagyobb hozamot kínálhatnak, mint a többi felsorolt lehetőség.

Aki több évtizedre van a nyugdíjazástól, annak valószínűleg a 12-15. lehetőség a legjobb. Ha Ön inkább arra törekszik, hogy megőrizze azt, amije már van, akkor az 1-11. lehetőségeknek lehet több értelme.

Még ha a portfóliójának nagy százaléka Boeingben volt, akkor sem realizál veszteséget, hacsak nem adja el a mélyponton. Ezért ragaszkodunk annyira ahhoz, hogy a “buy and hold” stratégia a legjobb.

A piac időzítése nehéz feladat, mert kétszer kell igazadnak lenned. Ha már van pénze a részvénypiacon, a legbiztosabb, amit tehet, hogy békén hagyja.

Beszéljen pénzügyi tanácsadójával arról, hogy melyik lehetőség a legjobb az Ön számára. Döntő fontosságú, hogy ne essen pánikba. A részvénypiac az Ön élete során több medvepiacot és bikapiacot is át fog élni. Keress többet, mint amennyit elköltesz, fektesd be a maradékot, és minden rendben lesz.