Befektetés tinédzsereknek:

Ha tinédzser vagy, és már ma elkezdesz befektetni, már szerény nyereséggel is nagyot ugorhatsz előre ahhoz, hogy felnőttként hol tartanak a pénzügyeid. Bár ma a tőzsde összeomlásáról és a koronavírus-járvány miatti gazdasági bizonytalanságról szólnak a címlapok, ez nem jelenti azt, hogy nem kellene befektetned. Valójában a piac időnkénti visszaesése normális. Ha már tizenévesen befektetsz, sokkal hamarabb felépíthetsz egy hihetetlenül széles befektetési portfóliót, mint gondolnád. Íme az útmutató arról, hogyan fektess be tizenévesként.

Hány évesnek kell lenned, hogy részvényekbe fektess?

Mielőtt elkezdené felhívni az általunk itt az Investor Junkie-nál áttekintett részvénybrókereket, legyen tisztában azzal, hogy van egy alapvető probléma a tizenéves befektetőkkel: Legalább 18 évesnek kell lenned ahhoz, hogy elkezdhess részvényekbe fektetni.

Egy csomó olyan befektetési alkalmazás létezik, amely tökéletesnek tűnik a tinédzserek számára (helló, Robinhood), de a részvételhez még mindig el kell érned a 18-at. Ez a korlátozás a befektetési iparágra jellemző jogi követelmény, és nincs mód a kijátszására. Legalábbis közvetlenül nem.

Hogyan lehet megkerülni ezt az úttorlaszt?

Sudarshan Sridharan egy észak-karolinai középiskolás diák, aki 2016-ban került a címlapokra. Nem azzal vált híressé, hogy megnyerte a futballbajnokságot vagy főszerepet játszott az iskolai színdarabban, hanem azzal, hogy 17 000 dollárt keresett azzal, hogy a Tesla részvényeinek emelkedésére fogadott. Emellett 14 600 dollárt keresett azzal, hogy a Google-be fektetett, és további 5600 dollárt a Netflixen. Az összes nyereségét három év alatt érte el.

Íme, mit csinált Sudarshan: Az apja által nyitott és vezetett letéti számla segítségével fektetett be.

Ezek a számlák lehetővé teszik, hogy egy felnőtt személyen keresztül fektessünk be. Amikor 18 vagy 21 éves leszel (az államod törvényeitől függően), a számla visszakerül a nevedre. Addigra már készen állsz arra, hogy egyedül repülj.

Szóval beszéljünk a letéti számlákról.

Hogyan működnek a letéti számlák

A szülő vagy gyám nyit neked egy letéti számlát, majd “ajándékoz” rá pénzt. A 2020-as évre legfeljebb 15 000 dollárt lehet ajándékozni egy letéti számlára.

Mihelyt a pénz a számlán van, elkezdheted befektetni a pénzt. Természetesen a szülődnek vagy gondviselődnek kell majd a tényleges kereskedéseket elvégeznie helyetted. Megtartják a számla feletti irányítást, és tinédzserként nem léphetsz kapcsolatba a számlavezető brókerrel a kereskedések végrehajtása érdekében.

Mindenesetre ön is részese lehet a befektetési folyamatnak. Létrehozhat egy portfólióallokációt, és kiválaszthatja az eszközosztályokat, sőt konkrét befektetéseket is.

Mihelyt eléri az államában a törvényes korhatárt, a számla tulajdonjoga Önre száll át. Azzal a tapasztalattal, amelyet remélhetőleg a letétkezelési megállapodás révén szereztél, a továbbiakban teljes mértékben neked kell kezelned a számlát.

A legjobb letéti számlák

Megvizsgáltunk számos olyan szolgáltatást, amely letéti kereskedési számlákat kínál. És találtunk néhány nagyon jó terméket.

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Min. Investment	$0	$0	$0
Stock Trades	$0/trade	$0/trade	$0/trade
Options Trades	$0/trade + $0.65/contract ($0.50/contract for 30+ trades/quarter)	$0.65/contract	$0.65/contract
Mutual Funds
Virtual Trading

Tanulja meg diverzifikálni letéti számláját

Ha már van egy adóköteles vagy IRA letéti számlája, el kell döntenie, hogy milyen befektetéseket helyezzen el rajta.

Sokféle befektetés közül választhat, az egyszerűen érthető részvényektől a bonyolult származtatott termékekig. Szerintünk a legjobb, ha egyszerűen kezded.

Kezd a részvényekkel

Nem kell rakétatudósnak lenned ahhoz, hogy részvénybefektetésekbe kezdj. Valójában a részvények felkutatásával és annak kiválasztásával, hogy melyikbe fektessen be, sokat tanulhat a tőzsde működéséről.

Válasszon egy olyan vállalatot, amely tetszik Önnek, és – ami a legfontosabb – megbízik benne. Jó móka, ha elmondhatod magadról, hogy olyan részvények egy részét birtoklod, mint a McDonald’s vagy a The Walt Disney Co. De ezek történelmileg is stabilan jövedelmező vállalatok voltak.

Megfontolandó, hogy az osztalékarisztokraták listáján szereplő részvények közül néhányba fektessen be. Vannak olyan nevek, amelyeket felismerhet, mint például a Coca-Cola és a Target. Ezek olyan vállalatok, amelyeknek bizonyítottan nagy múltjuk van a növekvő osztalékfizetésben. Ez azt jelenti, hogy a részvények esetleges eladásakor elért nyereségen felül negyedévente vagy évente készpénzkifizetéseket is kap.

Mozduljon át az alacsony költségű befektetési alapok felé

Ha már megértette a részvénykereskedelem alapjait, érdemes megfontolnia, hogy néhány alacsony költségű befektetési alapba fektessen. A befektetési alapok egyedi részvények gyűjteményei. Mivel minden egyes befektetési alapban több részvény van, nem függ egyetlen cégtől a nyereség elérése. Így megoszthatja a kockázatot, ahelyett, hogy minden tojását egy kosárba tenné.

A legjobb befektetési alapok új befektetők számára változatos részvényeket tartalmaznak, amelyek széles körű kitettséget biztosítanak a különböző iparágak és piacok számára. Az általunk tárgyalt tőzsdei brókerek közül sokan kínálnak saját befektetési alapokat, így nem kell magas jutalékokat fizetned, amikor ezeket a befektetéseket vásárolod és eladod.

Nyiss egy magas hozamú megtakarítási számlát

Ha nem tudod meggyőzni a szülődet vagy gondviselődet, hogy nyisson neked egy letéti részvénybróker számlát, fontold meg, hogy inkább egy magas hozamú megtakarítási számlát kérj. Bár nem fogsz olyan potenciális nyereséget keresni, mint a tőzsdén, a megtakarítási számlák alacsony kockázatú módot jelentenek arra, hogy a kamatos kamatokból folyamatosan pénzt keress.

Na most, a helyi bankfiókban található kamatlábak nem lesznek olyanok, amelyekről sokat lehetne írni. A kizárólag online bankok azonban olyan kamatokat kínálnak, amelyek akár hússzor magasabbak is lehetnek. Ez azért van így, mert nem kell számolniuk a téglalakások fenntartásával járó rezsiköltségekkel.

Itt van néhány kedvenc magas hozamú online megtakarítási számlánk, amelyeket a gyámok nyithatnak kiskorú gyermekeik számára:

Highlights
Rating	8.5/10	7/10	7/10
Accounts	Savings, Checking, Money Market, CDs	Savings, Checking, Money Market, CDs	Savings, Checking, Money Market, CDs
Online Deposits
Physical Branches
FDIC Insurance
ATM Reimbursement

Use a Microsavings App

Finally, ha van saját folyószámlája, összekapcsolhatja azt egy mikrotakarékossági alkalmazással. Ezekkel a szolgáltatásokkal megtakaríthatod és befektetheted a bankkártyáddal végzett minden vásárlásból származó aprópénzt.

Tegyük fel, hogy minden nap iskola után 2,68 dollárért veszel egy üdítőt és egy zacskó chipset. Beállíthatod, hogy a mikrotakarékossági alkalmazás a legközelebbi dollárra kerekítsen, így automatikusan 32 cent kerül a befektetési számládra. Persze, ez egy aprócska összeg, de ha havonta 20 napot teszel így, akkor havonta több mint 6 dollár lesz belőle. Ez idővel összeadódhat, és ezt a pénzt nagyobb nyereségért fektetheted be.

Acorns egy különösen jó mikrotakarékossági alkalmazás tizenévesek számára. Nincs minimálisan szükséges összeg a megtakarítás megkezdéséhez, és vannak módok arra, hogy extra pénzt takaríts meg. A szüleid mindössze havi 5 dollárért létrehozhatnak egy számlát maguknak és neked is az Acorns Family számlával.

Válassza ki a megfelelő letétkezelői IRA tervet

Custodial Traditional IRAs

Ha hosszú távra tervezel befektetni (és a kamatos kamatnak köszönhetően ez egy fantasztikus időszak a kezdésre), létrehozhatsz egy egyéni nyugdíjszámlát. Ezeket IRA-ként ismerik, és nem sokan tudják, hogy már tinédzserként is kaphatsz egyet.

A kamatos kamat olyan, mint egy ajándék, ami folyamatosan ad. Idővel hagyja, hogy a pénzed hógolyószerűen gyarapodjon. Tegyük fel, hogy 15, 16 és 17 éves korodban évente 5500 dollárt fizetsz be egy hagyományos IRA-ba. A számládon 16 500 dollár lesz. Most tegyük fel, hogy életed hátralévő részében nem teszel több befizetést.

67 éves korodra, a teljes nyugdíjba vonulás várható korára 773 877 dollárral rendelkezhetsz, ha a számla átlagos hozama évi 8%-os lesz a következő 50 évben.

Az egyetlen feltétel az, hogy olyan jövedelemre tegyél szert, amellyel a számlára befizethetsz. A 2018-as évre egy tinédzser évente legfeljebb 5500 dollárral járulhat hozzá a hagyományos IRA-hoz.

Az IRA-ban lévő befektetési jövedelmek adóhalasztással halmozódnak. De van néhány előnye, mielőtt elérné a nyugdíjkorhatárt. Például büntetésmentes kivételt tehetsz az első lakásod megvásárlására.

Custodial Roth IRAs

Tiniként is létrehozhatsz egy custodial Roth IRA-t. Ezek nagyjából ugyanúgy működnek, mint a hagyományos IRA. Évente legfeljebb 5500 dollárig tehetsz befizetéseket.

A hagyományos és a Roth IRA között azonban vannak különbségek. Az első az, hogy a Roth-hozzájárulás nem levonható az adóból. A legjelentősebb különbség talán az, hogy a számláról történő kifizetések adómentesek.

A két terv között van még egy nagy különbség, amely a tizenévesek számára jelentős előnyt jelent. A Roth IRA esetében öt év elteltével bármikor kiveheti a befizetéseit, mentesülve mind a rendes jövedelemadó, mind a 10%-os korai visszavonási büntetés alól. Ez azért van így, mert már befizettél értük egy díjat.

Azt követően, hogy teljesen kivetted a befizetéseidet, és elkezded felvenni a felhalmozott befektetési hozamokat, jövedelemadó és büntetés jár. Ezt nevezik Roth IRA rendeleti szabályoknak.

A Roth IRA lehetővé teszi, hogy élvezze az adóelhalasztott befektetési jövedelem és a nyugdíjalap építésének előnyeit, de a pénzeszközök szükség esetén idő előtt kivehetők. Ez különösen fontos lesz egy fiatal ember életében, és előnyben részesítheti a Roth IRA-t a hagyományos IRA-val szemben.

A hagyományos letéti IRA-kat kínáló befektetési társaságok általában letéti Roth IRA-kat is kínálnak.

A letétkezelői IRA-k a nagykorúság elérésekor visszakerülnek a tinédzserhez

Amíg a tinédzser kiskorúnak számít, az IRA-számla a szülő vagy a gyám nevén van. A 18. vagy 21. életév betöltésekor azonban a számla tulajdonjoga a lakóhelytől függően a tinédzserre száll át.

Ha 14 évesen indítja a számláját, 18 éves korára négy évnyi befektetési tapasztalattal rendelkezik. Készen állsz arra, hogy átvedd a számlát és meghozd az összes befektetési döntést.

Valószínűleg több befektetési tapasztalattal rendelkezel majd, mint a társaid, akiknek valószínűleg egyáltalán nincs befektetési tapasztalatuk. Ráadásul egy növekvő befektetési számla előnye is meglesz, amelyre egész életed során építhetsz. Ez az egyik legjobb kezdet, amit csak kaphatsz.

Sajnos a Robo-tanácsadók általában nem kínálnak letétkezelői IRA-t. Ez nagy kár, mert ezek a Robo-befektetési platformok tökéletes IRA-választást jelenthetnek a tizenévesek számára, bár nem feltétlenül a legjobb tanulási eszköz befektetési célokra.

Nem számít, kezdheted azzal, hogy a fenti brókerek egyikén keresztül nyitsz egy letéti IRA-t. Amikor eléred a nagykorúságot, ha szeretnéd, átviheted a számlát egy Robo-tanácsadóhoz.

Figyelj az adókra & Díjak

A számlád nem lesz adómentes. De az Ön adókulcsa szerint fog adózni. Ez általában jó dolog, mivel neked valószínűleg sokkal alacsonyabb lesz az adókulcsod, mint a szüleidnek.

Íme az adókötelezettség, ha 19 év alatti vagy:

• A befektetési jövedelem első 1050 dollárja adómentes.
• A következő 1050 dollár után 10%-os adót kell fizetni.
• A 2100 dollárt meghaladó jövedelem a szüleid marginális adókulcsa szerint adózik, ami akár 37% is lehet. Ezt gyakran “gyerekadónak” nevezik.”

Inkább előbb kezdd el, mint később

Ha szeretnél tizenéves befektető lenni – és ha teheted, mindenképpen érdemes – kérd meg a szüleidet vagy a gyámodat, hogy hozzanak létre egy letéti befektetési számlát. Így lesz időd megtanulni a befektetés fortélyait, és felépíteni egy kis portfóliót. That will give you a head start when you reach adulthood, and if you find investing to be interesting, you can check out our full how-to invest guide for beginners and go pro.

Trust me; it will be better than getting a new car as a graduation present.