Hogyan állítsuk le a pénzköltést: 7 tipp és trükk a túlköltekezés megfékezésére

By Debra Pangestu

Kezdted már a hónapot a legjobb szándékkal, hogy spórolj – csak azt veszed meg, amire szükséged van, kerülöd a kirakatokat, és próbálsz figyelni a költekezésre? Aztán a legjobb erőfeszítéseid ellenére úgy tűnik, csak úgy megtörténik. Mielőtt észrevennéd, már több pénzt költöttél, mint amennyit akartál. Ne okold magad, sokunkkal megesik, ezért mielőtt megkapnád a következő hitelkártya-kivonatodat, és azon gondolkodnál, hogyan állítsd le a költekezést, olvass tovább a legjobb tippekért!

Sok oka van annak, hogy túlköltekezünk. Lehet, hogy azért, mert nem vagyunk tisztában a valódi költekezési szokásainkkal. Lehet, hogy rosszul becsüljük meg bevételeinket, kiadásainkat, adósságtörlesztéseinket és kiadásainkat. Aztán a végén a bankszámlánk egyenlege alacsonyabbra süllyed, mint amire számítottunk. Bármi is legyen az ok, ha készen állsz arra, hogy átvedd az irányítást a pénzügyeid felett, ez a hét tipp segít abban, hogy kordában tartsd a kiadásaidat.

Juss el oda, ami a leginkább érdekel, és ahol el szeretnéd kezdeni:

1. Értsd meg a költekezésed kiváltó okait

2. Kövesd nyomon a kiadásaidat

3. Maradj a készpénznél, és ne hagyatkozz a hitelkártyákra

4. Felejtsd el a hitelkártyáidat – szó szerint és átvitt értelemben is

5. Tűzz ki rövidtávú pénzügyi célokat

6. Tanuld meg, hogyan kell költségvetni a pénzt

7. Adj minden dollárnak munkát

1. Értsd meg a költekezésed kiváltó okait

Az, hogy tudjuk, hogyan álljunk le a pénzköltekezéssel, sok esetben azzal függ össze, hogy felismerjük azokat az érzelmi és pszichológiai kiváltó okokat, amelyek a költekezésre késztetnek minket. Ha megszűnnek ezek a kiváltó okok, megszűnik a kísértés és a túlköltekezés lehetősége. Tehát amikor legközelebb kilép az ajtón, tartsa szem előtt ezeket:

Napszak

Úgy érzi, hogy a nap bizonyos időszakaiban több energiája van? Ha igen, akkor vásároljon olyan időpontokban, amikor több energiája van és kevésbé érzi magát stresszesnek. Bölcsebben fogsz költeni, és racionálisabban fogsz gondolkodni, amikor nyugodt vagy és kevésbé vagy nyomás alatt.

Környezet

Vannak bizonyos környezetek, amelyek arra késztetnek, hogy költs, vagy kötelességednek érzed, hogy költs csak azért, mert ott vagy? A kézműves vásárok, a bevásárlóközpontok, a lakberendezési bemutatók, sőt, még a nyaralás is remek példák arra, amikor nagyobb valószínűséggel költekezel impulzívan. Vegye el tehát a kísértést azáltal, hogy vagy elkerüli az ilyen környezetet, vagy csak néhány dollárt visz magával.

Hasonlóképpen, ha van egy kedvenc boltja, és azon kapja magát, hogy a folyosókon bolyongva nagyszerű ajánlatokat keres, tegyen meg mindent, hogy korlátozza az alkalmat, hogy odamenjen. Ha elkerülhetetlen, hogy a kedvenc boltjába menjen, tartsa biztonságban a pénzét – és a hitelkártyáját — saját magától (erről később még többet is olvashat).

Lelkiállapot

A különböző hangulatok és érzelmi állapotok megváltoztathatják az energiaforrásainkat, ami hajlamosabbá tesz minket az impulzusvásárlásra. Például, ha feldúltak, stresszesek vagy szorongóak vagyunk, kereshetünk egy kis kiskereskedelmi terápiát, hogy jobban érezzük magunkat. De ahelyett, hogy a bevásárlóközpontot vagy a kedvenc internetes vásárlási oldalunkat keresnénk fel, menjünk inkább az edzőterembe vagy a parkba. Egy séta vagy egy kis testmozgás csodákra képes a hangulatunk felemelésében. Más hangulatok rózsaszínű szemüveggel színezhetik a vásárlást, és minden remek üzletnek kezd tűnni.”

A fontos, hogy azonosítsa azokat a hangulatokat, amelyek befolyásolják a vásárlási szokásait, és találjon módot arra, hogy elkerülje a vásárlást olyan hangulatokban, amelyek impulzusvásárlásra késztetik.

Peer Pressure

Hajlamos vagy több pénzt költeni, mint általában, amikor a barátaiddal lógsz? Még a legjobb szándékú barátok is rossz hatással lehetnek ránk, különösen, ha maguk is rossz költekezési szokásokkal rendelkeznek. Ha nem engedheted meg magadnak, hogy úgy egyél, vásárolj és nyaralj, mint a barátaid, nyugodtan utasítsd vissza a meghívásaikat.

Ehelyett javasolj olyan terveket, amelyekhez nem kell sok pénzt kiadnod. Ha villásreggeli helyett kávézni találkozol, ha a legújabb koncert helyett új túraútvonalakat fedezel fel, vagy ha étterem helyett otthon vacsorázol, az csak néhány megfontolásra érdemes takarékoskodási tipp. Nem fogsz tudni drága nyaralásokra vagy puccos vacsorákra költeni, de így is élvezheted a szórakoztató társasági életet anélkül, hogy sok pénzt kellene kiadnod.

Ne félj elmondani a barátaidnak, hogy kevesebbet próbálsz költeni; talán segíteni fognak neked az utadon, és néhányan talán még követik is a példádat! Az a fontos, hogy olyan barátokkal vedd körül magad, akik támogatni fognak, miközben a pénzügyi céljaidért dolgozol.

Életmód

Ha hozzászoktál egy bizonyos életstílushoz, nehéz lehet feladni, ha hirtelen pénzügyi nehézségekkel szembesülsz. De ha az életstílusod végül nagyobb lesz, mint a költségvetésed, és nem tudod, hogyan állítsd le a költségvetésed túlköltekezését, akkor rosszabbul járhatsz.

A neveltetésed is hatással van az életmódbeli döntéseidre. Ha olyan háztartásban nőttél fel, ahol mindig szűkös volt a pénz, előfordulhat, hogy késztetést érzel a túlköltekezésre, hogy kompenzáld mindazt, amitől megfosztottak, amikor felnőttél. Hasonlóképpen, ha olyan háztartásban nőtt fel, ahol a pénz nem volt téma, úgy érezheti, hogy kénytelen olyan pénzt költeni, amivel nem rendelkezik, hogy fenntartsa azt az életmódot, amelyben felnőtt.

A legegyszerűbb módja annak, hogy elkezdjen a lehetőségeihez mérten élni, ha költségvetést készít, és azt betartja. Lehet, hogy fel kell áldoznod néhány kényelmi funkciót, de megéri majd, amikor meglátod, hogy a bankszámlád egyenlege kikerül a mínuszokból.

2. Kövesd nyomon a költéseidet

A legkisebb vásárlások is összeadódhatnak, és mire eljön a hónap vége, a bankszámlánk csökkenésével és súlyos vásárlói bűntudattal nézhetünk szembe. A kiadások nyomon követése a sikeres költségvetés-tervezés kulcsa, mert így minden egyes elköltött dollárért elszámoltathatóvá válik. Ha egyszer tisztában van azzal, hogy hová megy a pénze, jobb helyzetben lesz ahhoz, hogy okosabban döntsön a kiadásokról, és azonosítani tudja azokat a területeket, ahol spórolhat.

Sok fogyasztó a nagyobb kiadások nyomon követésével kezdi, de ugyanilyen fontos, hogy odafigyeljen az apró, mindennapi vásárlásokra is. Egy reggeli tejeskávé, azok az ebédek, egy lottószelvény felvétele, vagy egy magazin felkapása az élelmiszerbolt pénztáránál nagyobb összeget tehet ki, mint gondolnánk, és nagyban befolyásolhatják a költségvetésünket.

Ha csak napi 4,00 dollárt tudunk lefaragni, ami a reggeli tejeskávéjának vagy a reggeli bagel szendvicsének felel meg, az már több mint 100 dollárt jelent havonta!

3. Ragaszkodj a készpénzhez, és ne hagyatkozz a hitelkártyákra

Kényelmesebb előkapni a hitelkártyát egy vásárlás kifizetéséhez, mint egy köteg bankjegyet számolgatni, de ez a kényelem az egyik oka annak, hogy sokan túlköltekeznek. A hitelkártyák hátránya, hogy könnyen túlköltekezhetünk; amikor lazán átnyújtjuk a kártyánkat egy vásárláshoz, gyakran nem vagyunk tisztában azzal, hogy a hónap végére mennyi minden összeadódik.

A készpénzzel fizikailag látjuk, hogy mennyi pénzünk van, és hogy minden egyes vásárlással mennyire csökken a pénzünk. Azzal, hogy csak készpénzzel fizetsz, arra kényszeríted magad, hogy csak azt költsd el, amid van. Adj tehát egy kis szünetet a hitelkártyáidnak, és próbálj meg ragaszkodni a készpénzalapú rendszerhez, hátha ez megfékezi a költekezési szokásaidat. A költségvetésed alapján a hét elején vegyél fel némi készpénzt, és tedd egy borítékba, amely a hétre az ATM-edként fog működni. Vegyen ki itt-ott néhány bankjegyet, hogy fedezze a vásárlásait, és ha úgy találja, hogy fogytán van a készpénze, ki kell találnia, hogyan nyújtsa a pénzét.

A készpénzzel való fizetés révén megtanulja, hogyan ne hagyatkozzon tovább a hitelre, és tudni fogja, hogyan ne költsön többet olyan pénzt, amivel nem rendelkezik. A készpénzes borítékrendszer arra is ösztönözni fog, hogy kreatívabbá és találékonyabbá válj. Ha túlköltekezel, és nem marad elég pénzed arra, hogy elmenj vacsorázni a barátaiddal, akkor ki kell találnod más megtakarítási módokat, vagy ki kell találnod, hogyan tölthetsz el pénztárcabarát módon időt a barátaiddal.

4. Felejtsd el a hitelkártyáidat – szó szerint és képletesen

Amikor elindulsz a bevásárlóközpontba vagy az élelmiszerboltba, csak annyi készpénzt vigyél magaddal, amennyire várhatóan szükséged lesz, a hitelkártyákat pedig hagyd otthon. Hacsak nem tudod biztosan, hogy valamit vásárolni fogsz a kártyával, és nincs terved a törlesztésre, nem szükséges magaddal vinned a hitelkártyáidat. Ezzel elkerülheti a kísértést, hogy a kártyát egy hirtelen jött vásárlásra használja, ami gyakran a leggyorsabb módja annak, hogy adósságba kerüljön.

Ha online vásárol, a hitelkártyaadatok elmentése a vásárlási profiljába bizonyára kényelmes, de így könnyebben esik áldozatul az impulzusvásárlásnak. Elég egy kattintás, és máris néhány pár pár cipővel gazdagabb, de száz dollárral szegényebb leszel. A hitelkártyaszámok törlése kissé kényelmetlenebbé teszi a vásárlást, és abban a néhány percben, amíg a pénztárcájáért nyúl és előveszi a hitelkártyáját, úgy dönthet, hogy valójában nincs is szüksége arra a termékre.

Ha már kívülről tudja a hitelkártyaszámokat, törölje a jelenlegi kártyáit, és kérjen újakat. Ezután nézze át kedvenc vásárlási fiókjait, és távolítsa el az elmentett adatokat, így elkerülheti a kísértést, hogy egyetlen kattintással vásároljon.

5. Tűzz ki rövid távú pénzügyi célokat

Az elérhető, rövid távú pénzügyi célok kitűzése remek módja annak, hogy motivált maradj, miközben megváltoztatod a költési szokásaidat. Ha vannak ilyen céljaid, az folyamatosan emlékeztetni fog arra, hogy miért csökkented a kiadásaidat és miért hozol néhány áldozatot.

És fontos, hogy a céljaid konkrétak legyenek. Egy olyan általános cél, mint például “csökkentsd az étkezésre fordított kiadásokat”, nem fog beválni. A számszerűsíthető célok, mint például “havi 200 dollárról havi 100 dollárra csökkentem az étkezésre fordított kiadásaimat”, célt adnak, így nem a sötétben tapogatózol.

Néhány rövid távú cél, amely megváltoztathatja a pénz megítélését és felhasználását, például: minden fizetés 10%-át külön számlára teszi félre; három hétig ragaszkodik a készpénzes költségvetéshez; egy hónapon át minden nap ebédet visz magával a munkahelyére, ahelyett, hogy étteremben étkezne. Függetlenül attól, hogy mik a céljaid, fontos, hogy egyszerűek és elérhetőek legyenek, és jól látható helyen tedd ki őket, hogy emlékeztessenek arra, hogy mire kell törekedned.

6. Tanulj meg pénzt tervezni

A kiadási terv hiánya lehet az egyik fő oka annak, hogy sokan nem tudnak leállni a pénzköltéssel. Ha nem tudjuk, mennyit viszünk haza havonta, és mennyit tesznek ki a kiadásaink, akkor továbbra is azt fogjuk vásárolni, amit úgy gondolunk, hogy megengedhetünk magunknak, hogy aztán a hónap végén rájöjjünk, hogy a bankszámlánk nem is olyan plüss, mint gondoltuk. Ennek megoldásához fontos, hogy megtanuljuk, hogyan kell költségvetni a pénzt.

Nézzük meg tehát, hogy mit hozunk be ahhoz képest, amit elköltünk. Kezdd azzal, hogy összeadod az összes bevételi forrásodat, majd összeszámolod az összes fix kiadást, például az autófizetést, a bérleti díjat, az adósságtörlesztést stb. Mivel ezek az értékek fixek, könnyebb ezek alapján költségvetést készíteni. Ezután sorolja fel a változó kiadásait, például az élelmiszereket, a benzint és a szórakozást, és ossza be az egyes kategóriákba aszerint, hogy általában mennyit költött a múltban.

Az, hogy mennyit költ szórakozásra, étkezésre, ruházkodásra és egyéb nem alapvető fontosságú dolgokra, komoly ébresztő lehet. Ha többet költesz, mint amennyit keresel, akkor egy kicsit vissza kell fognod a dolgokat. Íme további költségvetési tippek, amelyeket érdemes szem előtt tartania.

Próbálja meg tesztelni a költségvetését. A következő hónapban kövesse nyomon, hogy mennyit költ, és hasonlítsa össze az értéket azzal, amit a költségvetésében elkülönített, és ennek megfelelően igazítsa ki a következő hónapra vonatkozó számait. Így könnyebben tarthatod majd magad a költségvetésedhez.

Ez a költségvetés-tervezési táblázat segíthet a kezdésben, és sokkal könnyebbé teszi a költségvetés elkészítését.

7. Adj minden dollárnak munkát

Hogy megfékezd a túlköltekezési szokásaidat, próbáld meg lenullázni a számláidat. És nem, nem úgy értjük, hogy addig költs el mindent, ami a számládon van, amíg el nem éred a nullát. Ehelyett találj otthont minden egyes dollárnak a költségvetésedben, így nem csábulsz meggondolatlan vásárlásokra azzal a gondolattal, hogy “ha már itt ül a pénz, akkor elköltöm.”

A pénzed kisebb kategóriákba sorolása megadja neked azt az információt, amire szükséged van a helyes költési döntések meghozatalához. Ha például 500 dollárt lát a folyószámláján, akkor az a gondolata támadhat, hogy tele van pénzzel, így boldogan elkölt 100 dollárt egy vacsorára a város egyik legjobb éttermében, és további 100 dollárt egy új ruhatárra. De amikor néhány héttel később megérkeznek a számlák, rájössz, hogy nincs elég pénzed a lakbérre, a közüzemi díjakra és az autó kifizetésére.

Azért, hogy ezt elkerüld, a fizetésed befizetése után azonnal kezdd el megmondani, hová menjen a pénzed: először fizess ki minden számlát, majd a maradékot helyezd át más számlákra, például egy megtakarítási számlára vagy a nyugdíjalapodba. Ha gondoskodik arról, hogy minden dollárnak legyen otthona, kisebb valószínűséggel fogja elkölteni a teljes fizetését. A dolgok megkönnyítése érdekében beállíthat egy automatikus átutalást fizetésnapon, hogy a fizetését külön számlákra ossza fel, így nem lesz kísértés arra, hogy elköltse.

Azzal, hogy proaktívan eldönti, mire és hová szeretné költeni a pénzét, nő a pénzügyi tudatossága. Ez a tudatosság pedig nagyban hozzájárul ahhoz, hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon.

Nehéz megtanulni, hogyan hagyja abba a pénzköltést, de lehetséges

A túlköltekezés leállításához és a költekezési szokások megreformálásához időre és elkötelezettségre van szükség, és időről időre felüti a fejét a késztetés, hogy meghúzza a kártyát. Ez mindannyiunkkal előfordul, ezért ne légy szigorú magadhoz; senki sem tudja egyik napról a másikra teljesen megreformálni a rossz szokásait. Ha tudod, hogyan kell költségvetni, és kitűzöl néhány célt és biztosítékot, idővel olyan hozzáértő fogyasztóvá válsz, aki tudja, hogyan hagyd abba a pénzköltést, és helyette bölcsen használd fel.

Related Reading:

Manage stressz, hogy elkerüld a túlköltekezést

10 ok, amiért pénzt kellene spórolnod

Ways to Save Some Real Money