Mielőtt egy dollárt is látna a lottónyereményből, az adóhatóság 25%-ot szed be. Akár további 13%-ot is visszatarthatnak állami és helyi adóként, attól függően, hogy hol él. Mégis, valószínűleg többel fogsz tartozni, amikor az adók esedékessé válnak, mivel a legmagasabb szövetségi adókulcs 37%. Így a lottónyertesek legjobb első lépése, hogy pénzügyi tanácsadót fogadnak, aki segíthet az adó- és befektetési stratégiák kidolgozásában. Olvasson tovább arról, hogyan működik a lottónyeremény utáni adózás, és mit tenne az okos pénz.
Hogyan adózik a lottónyeremény?
Az IRS a nettó lottónyereményt rendes adóköteles jövedelemnek tekinti. Tehát miután levontad a szelvényed költségét, a fennmaradó összeg után szövetségi jövedelemadóval tartozol. Hogy pontosan mennyit, az az Ön adókulcsától függ, amely a nyereménye és egyéb jövedelemforrásai alapján alakul, így az IRS csak 25%-ot tart vissza. A maradékkal akkor fog tartozni, amikor áprilisban benyújtja az adóbevallását.
A Trump-féle adóterv a legmagasabb adókulcsot 39%-ról 37%-ra csökkentette, így a legutóbbi nyertesek (és a magas jövedelműek) egy kis szünetet kaptak. Az alábbi táblázatban megtalálhatja a saját adókategóriáját.
A jó hír, hogy ha a legmagasabb adókategóriába tartozik, akkor valójában nem kell 37%-ot fizetnie minden jövedelme után. A szövetségi jövedelemadó progresszív. Egyedülállóként és a levonások után Ön:
Más szóval, tegyük fel, hogy évi 40 000 dollárt keres, és 100 000 dollárt nyert a lottón. Ez a teljes rendes adóköteles jövedelmét 140 000 dollárra emeli, és a nyereményéből 25 000 dollárt kell visszatartania a szövetségi adóra. Amint a fenti táblázatból látható, a nyertes lottószelvénye a 22%-os marginális adókulcsról a 24%-os adókulcsra emelte Önt (feltételezve, hogy Ön egyedülálló adózó, és az egyszerűség kedvéért nem rendelkezik levonásokkal).
Naná, hogy ha már a 37%-os adókategóriában lenne, amikor megnyeri a lottót, akkor a legmagasabb marginális adókulcsot kellene fizetnie az összes nyereménye után.
De ezek a szabályok csak a szövetségi jövedelemadóra vonatkoznak. A város és az állam is kérhet részesedést.
Hogyan adózik a lottónyeremény az egyes államokban?
Az adózás idején egyes államok is részesednek a lottónyereményből. Hogy mekkora részt, az attól függ, hogy hol élsz. A Nagy Alma a legnagyobb, akár 13%-os részesedéssel. Ez azért van, mert New York állam jövedelemadója akár 8,82% is lehet, New York City pedig 3,876%-os adót vet ki. Yonkers adója alacsonyabb, 1,477%. Ha azonban New York államban szinte bárhol máshol élsz, legfeljebb 8,82%-os állami adóval kell számolnod.
A jövedelemadóval rendelkező államokban az adókulcsok 2,9% és 8,82% között mozognak. Kilenc állam azonban nem vet ki állami jövedelemadót. Ezek a következők:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Ha az egyik államban él, és egy másikban vesz jegyet, jellemzően az az állam, ahol a szelvényt vásárolták (és a nyereményt kifizették), a saját adókulcsa szerint vonja vissza az adót. Önnek kell rendeznie, hogy valójában mennyivel tartozik az államának az adózáskor (a már visszatartott összegért jóváírást kap – és az államok rendezik egymás között, hogy ki mit kap).
Ezek a példák a nyeremény egyösszegű átvételének lehetséges kimeneteleit tükrözik. A legtöbb esetben azonban a lehetőségei között szerepel, hogy havi kifizetések sorozataként vegye fel a nyereményét.
Egyösszegű vagy járadékos lottófizetést vegyek fel?
A válasz az Ön preferenciáitól függ. A legtöbb pénzügyi tanácsadó az egyösszegű kifizetést ajánlja, mert így nagyobb hozamot kaphat, ha azt növekedésorientált eszközökbe, például részvényekbe fekteti. Az is lehet, hogy azért szeretné az összes pénzt, hogy egy nagy értékű tárgyat, például autót, házat vagy szigetet tudjon vásárolni, ha a nyereménye elég nagy.
A kisebb jackpotok nyertesei azonban előfordulhat, hogy éves vagy havi kifizetésekben szeretnék megkapni a nyereményüket, különösen, ha ez azt jelenti, hogy kevesebb adót kell fizetniük. Vagy inkább az egyenletes pénzáramlást részesítik előnyben, hogy ne kövessék el azt a gyakori hibát, hogy az egész nyereményüket vagy annak nagy részét elpazarolják. Ha mégis elfogadja az éves vagy havi kifizetéseket, akkor is érdemes egy tanácsadóval együttműködnie arról, hogyan használja fel legjobban ezt a pénzáramlást. Például valószínűleg a nyugdíj-előtakarékossági számlájához való hozzájárulást szeretné előnyben részesíteni. Ha még nem rendelkezik ilyennel, a lottónyeremény remek alkalom lehet arra, hogy egyéni nyugdíjszámlát (IRA) vagy Roth IRA-t nyisson.
Mindenesetre érdemes némi készpénzt elrejteni vészhelyzetekre, adókra és egyéb későbbi kiadásokra. Az alábbiakban a legjobb megtakarítási számlákról, betéti jegyekről (CD) és befektetési eszközökről szóló jelentésekre mutató linkeket talál:
- A legjobb megtakarítási számlák
- A legjobb CD-kamatok
- A legjobb robot-tanácsadók
- A legjobb befektetési alkalmazások
Hogyan lehet minimalizálni az adóterheket a lottónyeremény után
A lottónyeremény utáni adók elkerülhetetlenek, de vannak lépések, amelyekkel minimalizálhatja a csapást. Mint korábban említettük, ha a nyereménye elég kicsi, akkor a 30 év alatt részletekben történő kifizetés csökkentheti az adókötelezettségét, mivel alacsonyabb adókategóriában maradhat.
Azt is megteheti, hogy kedvenc nonprofit szervezeteinek adományoz. Ez a lépés lehetővé teszi, hogy kihasználjon bizonyos tételes levonásokat, ami a helyzetétől függően alacsonyabb adókulcsba hozhatja Önt.
Amellett, ha megosztja a jó szerencséjét a családjával és a barátaival, el akarja kerülni az ajándékozási adó megfizetését. Évente és személyenként legfeljebb 15 000 dollárt ajándékozhat ajándékozási adó fizetése nélkül. Ha túllépi a határt, valószínűleg még mindig nem kell adót fizetnie, mivel az adócsökkentési és foglalkoztatási törvény körülbelül 11,4 millió dollárra emelte az életre szóló ajándékozási és hagyatéki adókivételt az egyedülálló adózók számára (22,8 millió dollár a házaspárok számára, akik együttesen nyújtják be az adót). A magánszemélyenkénti évi 15 000 dollár feletti összegek beleszámítanak az élethosszig tartó kizárásba.
Ha azonban várhatóan megközelíti a határt, ne feledje, hogy a főiskoláknak és egyetemeknek történő közvetlen kifizetések nem számítanak ajándéknak, ahogyan az egészségügyi intézményeknek történő közvetlen kifizetések sem. Továbbá, ha házasok, mindketten 15 000 dollárral járulhatnak hozzá egy személyhez, így ez évi 30 000 dollár, ami ajándékadó-mentes. Továbbá, ha a címzett házas, Ön és a házastársa fejenként 15 000 dollárt adhat a házastársnak, ami azt jelenti, hogy összesen 60 000 dollárt adhat egy házaspárnak ajándékozási adómentesen.
Mit tegyen a lottónyeremény után
A lottónyeremény, különösen, ha nagy összegről van szó, egyesek számára életet megváltoztató esemény lehet. Amit ezután teszel, az egész hátralévő életedre a pénzügyi jólét felé vezető útra terelhet. Vagy pedig életed hullámvasútjára indíthat, amely tönkretesz téged.
Talán a legjobb, amit először tehetsz a nyereményeddel, hogy nem csinálsz semmit. Szánj időt arra, hogy kitaláld, hogyan befolyásolja ez a váratlan nyeremény az anyagi helyzetedet. Számoltassa ki adókötelezettségét egy könyvelővel, és különítsen el legalább annyit, amennyi az adószámla fedezésére szükséges. Ezután jön a mókás rész: készítsen egy tervezetet arról, hogyan fogja kezelni a fennmaradó készpénzt.
De ne egyedül vágjon bele. Dolgozzon együtt egy képzett pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet a pénz megőrzésében és gyarapításában. Hiszen nem számít, hogy mekkora a nyereménye, az nem végtelen. Az okos befektetések tehát kulcsfontosságúak ahhoz, hogy életed hátralévő részében elegendő pénzed legyen.
Tippek a megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálásához
- A SmartAsset pro matching eszközét használd. Miután körülbelül öt perc alatt megválaszol néhány kérdést a pénzügyi helyzetéről, az eszköz összekapcsolja Önt akár három, az Ön területén működő pénzügyi tanácsadóval. Ezután áttekintheti a profiljukat, vagy interjúkat szervezhet, mielőtt úgy döntene, hogy valamelyikükkel dolgozik.
- Kérdezze meg a tanácsadókat a képesítésükről. Amellett, hogy a tanácsadó képzéséről árulkodnak, ezek a megnevezések tájékoztatják Önt a tanácsadó színvonaláról is. Például egy tanúsított pénzügyi tervezőt (CFP) kötelezi a bizalmi kötelezettség, hogy mindenkor az ügyfél legjobb érdekeit szem előtt tartva adjon tanácsot. Olvassa el történetünket, hogy többet megtudjon a legfontosabb pénzügyi minősítésekről.