Amint elkezdi a biztosítási karrierjét, fontos lesz, hogy megismerkedjen az Agency Management Systemben (AMS) használt alkalmazásokkal. Olvasson tovább, ha további részleteket szeretne megtudni azokról az alkalmazásokról, amelyeket minden nap használni fog az ügyféladatok kezelésére.
Mi az Acord űrlap?
Az ACORD űrlapok általánosan elismert dokumentumok, amelyek olyan információkat tartalmaznak, amelyeket a legtöbb, ha nem az összes biztosítótársaság megkövetel kitölteni ahhoz, hogy árajánlatot adjon vissza az ügynökségnek. Többféle Acord-formanyomtatvány létezik, és mindegyik az általa képviselt fedezet típusának sajátos célját szolgálja. Az összes nyomtatvány közül azonban az első, amelyet elég gyakran használ, az Acord 126.
Mi az Acord 126 nyomtatvány?
Az Acord 126-os formanyomtatványt közismertebb nevén a kereskedelmi általános felelősségbiztosítási szakasz. Ezt az alkalmazást az ügyféladatok rögzítésére használják, beleértve olyan dolgokat, mint a biztosított kitettsége, a veszteségtörténet és más szükséges üzleti tevékenységek részletei. Ezt a nyomtatványt mindig az Acord 125-ös nyomtatvánnyal együtt kell használni, amikor egy fuvarozói beadványt készít.
Elképzelhető, hogy ezt nézi, és azon gondolkodik, hogy tudnia kell, hogyan kell kitölteni a accord 126-ot? A válasz erre a kérdésre az, hogy feltétlenül! Ezt a kérelmet szinte minden kereskedelmi biztosítási kötvényen használják, hogy megadják a szükséges adatokat a vállalkozás felelősségi kitettségére vonatkozóan, ezért fontos, hogy megértse, hogyan kell kitölteni az Acord 126-ot.
Nézzünk át néhány kulcsfontosságú pontot az űrlapon, amelyekre az Acord 126 kitöltésekor érdemes odafigyelnie:
Az 1. oldal az Ügynökség és a biztosított adatait tartalmazó résszel kezdődik. A nyomtatványnak ezen a részén meg kell adnia az Ügynökség nevét, a hatálybalépés dátumát és az első megnevezett biztosítottat.
Az első oldal következő szakasza a fedezetre és a limitekre vonatkozó információk gyűjtésére szolgál. Az első mezőben a Kereskedelmi általános felelősség mellett lévő négyzetet kell bejelölnie. Arra is ügyeljen, hogy az Eseményt és ne a káreseményt jelölje be, hacsak nem szükséges. A jobb oldalon meg kell adnia, hogy az összesített biztosítási összeget hogyan kell alkalmazni. Ezt leggyakrabban a “szerződésenként” formában látja, de győződjön meg róla, hogy érti a műveleteket, és hogy a “projektenként” vagy a “helyenként” jobban megfelel-e az ügyfélnek. Az általános felelősségbiztosítási limiteket is meg kell adnia. A következők a leggyakoribbak, de ezeket mindenképpen az ügyfélnek megfelelően kell beállítani:
ÁLTALÁNOS ÁLTALÁNOS – 2 000 000 $
PRODUKT & TELJESÍTETT MŰVELETEK ÁLTALÁNOS – 2 $,000,000
SZEMÉLYES & HIRDETÉSI KÁR – $1,000,000
Minden egyes eset – $1,000,000
BÉRELT HELYEK KÁRÁRA – 50.000 $
ORVOSI KÁR – 5.000 $
Munkavállalói juttatások – 1.000.000 $
A limitek megadása után érdemes egy pillanatra megjegyezni az Egyéb fedezeteket, korlátozásokat és/vagy kiegészítéseket. Ez a terület arra szolgál, hogy a kötvényhez egy vagy két további korlátozást és/vagy kiegészítést írjon elő. Ha a kötvényhez több kiegészítésre van szükség, töltse ki és csatolja az ACORD 829-et az ACORD 126-hoz, és írja be, hogy “Lásd a csatolt nyomtatványokat & Endorsements Schedule.”
Most, hogy kitöltötte a fedezet és limitek adatait, ideje áttérni a veszélyek listájára. Ebben a részben először a helyszín számát kell megadnia, amelynek meg kell egyeznie az Acord 125-ön már azonosított helyszínszámmal. A következő mezőben a Veszélyt kell megadni. Minden egyes helyszínnél az 1-es számmal kell kezdeni, és sorban kell számozni.
Ha például az 1. helyszínnek két épülete van, akkor a Loc# 1-et kell beírnia mindkettőhöz, de a Haz #1 és a Haz #2 veszélyt. A 2. helyszín a Loc #2, Haz #1 számmal kezdődik.
Ezután meg kell adnia a helyszín és a veszély osztálykódját. Ezeknek az osztálykódoknak meg kell felelniük a biztosítottnak küldött vagy a biztosított által megadott becsült éves expozíciós számadatok dokumentumokban található osztálykódoknak. Ha nem ismertek, használja az ISO osztályozási táblázatát.
A következő mezőben a díjalapot kell feltüntetnie. Írja be a megfelelő hely #, veszély # és osztálykódhoz a megfelelő díjalap rövidítést. A rövidítések részletei a szakasz alján találhatók.
A prémiumalap megadása után a kitettségre léphet. Adja meg a megfelelő hely #, veszély #, osztálykód és díjalap szerinti becsült éves kitettségi értéket.
Minden egyes azonosított hely és veszély esetében meg kell adnia az Osztályozási leírást is. Ez az ISO osztályozási táblázat leírásán alapul, amely megfelel a már azonosított osztálykódnak.
A veszélytáblázat után megjelenik egy szakasz a Claims Made policies kérdésekkel. Ezt csak akkor kell kitölteni, ha a kötvényt kárrendezési alapon kötik. Ha ez a helyzet, válaszoljon a kérdésekre, és adjon magyarázatot az “igen” válaszokra.
Az 1. oldal végén eléri a munkavállalói juttatások felelősségbiztosítási részét. Ügyeljen arra, hogy minden kért információt megadjon, többek között: Követelésenkénti önrészesedés (leggyakrabban 1000 USD), az alkalmazottak száma és a munkavállalói juttatási terv keretében biztosított alkalmazottak száma. Végül pedig a visszamenőleges hatályú dátumot, amely azt az időpontot jelenti, amikor a biztosított először rendelkezett EBL fedezettel. Ha ez az első alkalom, hogy a biztosított ilyen típusú fedezetet vásárol, akkor a biztosítási kötvény hatálybalépésének dátumát kell használni.
Most, hogy meghódította az űrlap első oldalát, készen áll a 2. oldalra lépni. Az oldal tetején egy, a vállalkozóknak szóló kérdéseket tartalmazó rész következik. Ez a műveletek jobb megértését szolgálja. Van egy 6 kérdésből álló kérdéssor, amelyre a jobb oldali oszlopban “igen” vagy “nem” választ kell adni. Minden “igen” válasz további magyarázatot igényel. Ennek a szakasznak az alján le kell írnia az alvállalkozók által végzett munkát, ha van ilyen.
A következő szakaszban a termékek és a befejezett műveletek adatait kell megadnia. Ennek a szakasznak a tetején a következő információkat kell megadnia: a biztosított által gyártott/eladott termék(ek) vagy nyújtott szolgáltatás(ok) neve, az egyes termékek éves bruttó árbevétele, az évente gyártott vagy eladott egységek száma, a termék vagy szolgáltatás forgalmazásának időtartama, a termék vagy szolgáltatás hasznos élettartama és a termék felhasználása.
A termékek/végzett műveletek szakasz következő területén egy 10 kérdésből álló kérdéssort talál. Minden kérdésre úgy kell válaszolnia, hogy a jobb szélső oszlopban “igen” vagy “nem” választ ad. Minden “igen” válaszhoz részletes magyarázat is szükséges.
Most befejezte a 2. oldalt, és készen áll, hogy továbblépjen az Acord 126 3. oldalára. Az oldal tetején látni fogja a Kiegészítő érdeklődés vagy Tanúsítvány címzettje részt. Ezen a területen adja meg a Kiegészítő érdekeltség nevét és címét, és jelölje meg az érdekeltség típusát a bal oldali oszlopban található megfelelő négyzet bejelölésével.
A 3. oldal fennmaradó részét és a 4. oldal nagy részét az általános információknak szenteli. Ebben a részben 22 kérdést talál. Minden kérdést felül kell vizsgálni, és a jobb oldali oszlopban “igen” vagy “nem” választ kell adni. Mindenképpen adjon magyarázatot az “igen” választ adó kérdésekre.
A nyomtatvány végén, talál egy részt a gyártó és a kérelmező aláírására. Ezekre a benyújtáshoz nem lesz szükség, de a megkötéskor be kell gyűjteni őket.
Egyéb fontos megjegyzések:
Az Acord 126 kitölthető űrlapnak (valamint más Acord űrlapoknak) rendelkezésre kell állnia az ügynökségi irányítási rendszerben. Az űrlapot kitöltheti, majd elküldheti az Acord 126 PDF formátumot az ügyfélnek felülvizsgálatra és aláírásra.
A felülvizsgált adatok egy része előre ki lesz töltve az AMS-ében. Ez időt takarít meg Önnek az Acord 126 nyomtatvány kitöltése során.