How to Cancel a Life Insurance Policy

Akár a múlt héten, akár több évtizeddel ezelőtt kötött életbiztosítást, egy bizonyos ponton úgy dönthet, hogy már nem áll érdekében. Ennek számos oka lehet – lehet, hogy már nincs rá szüksége, vagy túl magasak a díjfizetések -, de bármi is legyen az oka, van mód arra, hogy egyszerűen felmondja az életbiztosítását.

Ebben a cikkben megnézzük, mi történik, amikor felmondja az életbiztosítást, és hogyan teheti ezt pénzveszteség nélkül.

Az életbiztosítása a COVID-19 alatt

Némelyek szerint a koronavírus-járvány idején fontosabb, mint valaha, hogy szilárd életbiztosítással rendelkezzen, de mit tegyen, ha elbocsátották vagy elbocsátották, és már nem tudja fizetni az életbiztosítási díjat? Megtarthatja a szerződést, de a biztosítóval olyan megállapodásokat köthet, amelyek jobban megfelelnek az Ön számára?

Az Ön biztosításának típusától és a biztosítás megkötésének időpontjától függően van néhány lehetősége:

• Ha teljes életbiztosítása van, és már legalább egy évtizede megvan, akkor lehet, hogy elegendő készpénzértéket halmozott fel a kötvényben ahhoz, hogy az osztalékfizetéseket a díjfizetésre fordíthassa.
• Ha a biztosítás megvásárlása óta javult az egészségi állapota, kérhet új orvosi vizsgálatot annak bizonyítására, hogy jobb formában van, és így alacsonyabb díjakra jogosult. Ez jó lehetőség, ha leszokott a dohányzásról, vagy már nincs olyan egészségügyi problémája, ami korábban volt.
• Beszéljen a biztosítóval arról, hogy csökkenthető-e a biztosítási díja. Egyes társaságok lehetővé teszik, hogy csökkentse a haláleseti juttatás összegét – például 500 000 dollárról 100 000 dollárra -, hogy alacsonyabb díjakat vehessen igénybe. Ha a világjárvány elmúlása után jobb anyagi helyzetben találja magát, bármikor kérheti a fedezet növelését vissza az eredeti összegre.

Hogyan kell felmondani az életbiztosítást

Az életbiztosítás felmondása nem nehéz. Először is, joga van bármikor felmondani a szabad megtekintési időszak alatt, amely 10-től 30 napig tart attól függően, hogy melyik amerikai államban van. Ha ezen időszak alatt rájön, hogy hibát követett el a szerződés megvásárlásával, felhívhatja vagy megírhatja a biztosítóját, hogy felmondja a szerződést, és a befizetett díjakat teljes egészében visszatérítik Önnek.

Az ingyenes megtekintési időszak után azonban a felmondás módja a szerződés típusától függ.

A kockázati életbiztosítás felmondása

A kockázati életbiztosítás, ahogy a neve is mutatja, egy meghatározott időtartamra, például 10 vagy 20 évre nyújt fedezetet. Az ilyen típusú biztosítások díjai általában alacsonyak, és a fedezet egyszerű haláleseti juttatással rendelkezik, és nincsenek befektetési eszközök a kötvényen belül.

Megszüntethető a kockázati életbiztosítás? A kockázati életbiztosítás felmondása nem is lehetne egyszerűbb: csak hagyja abba a díjfizetést. Írhat egy levelet is, vagy felhívhatja a biztosítót, hogy tudassa vele, hogy felmondja a szerződést, de ez nem elengedhetetlen. Ellenőrizze a biztosító honlapját is – ott lehet, hogy van egy űrlap, amelyet kitölthet a szerződés felmondásához.

A teljes életbiztosítás felmondása

A teljes életbiztosítás több szempontból is különbözik a kockázati életbiztosítástól. Egyrészt soha nem jár le, és a díjak általában magasabbak, mint a kockázati biztosításoké. A nagy különbség azonban a befektetési komponens: az Ön által befizetett díjak egy része a biztosítási kötvényben lévő tőkét növeli, amelyből Ön élete során részesedhet.

Felmondható a teljes életbiztosítás? Igen. A felhalmozott tőke miatt a biztosítás felmondása azt jelentheti, hogy csekket kap a biztosítótól – de csak akkor, ha a biztosítás elég régóta fennáll ahhoz, hogy készpénzértéket halmozzon fel. Ha az első körülbelül tíz évben mondja fel a szerződést, a díjak valószínűleg felemésztik minden értékét. Ha azonban a kötvénye régebbi, és úgy találja, hogy nagyobb szüksége van pénzre, mint az életbiztosításra, akkor képesnek kell lennie arra, hogy a kötvényét készpénzre váltsa a kifizetésért.

Egyes biztosítók lehetővé teszik, hogy a kötvényét úgy módosítsa, hogy a haláleseti juttatások egy részét megtartsa, miközben csökkentett díjat vagy egyáltalán nem fizet díjat, és minden díjat a számlán lévő tőkéjéből fizet. De vigyázzon: ha csak úgy abbahagyja a befizetéseket anélkül, hogy erről megállapodna a biztosítóval, a biztosítás megszűnhet. Ebben az esetben tehát érdemes beszélnie a biztosítási ügynökével, hogy megtudja, milyen lehetőségeket enged meg a kötvénye.

Mikor kell felmondani az életbiztosítást

Egy egyszerű és gyakori okkal kezdődően jó oka lehet arra, hogy felmondja az életbiztosítását: már nincs rá szüksége. Ha a családja felnőtt, és a házastársa vagy élettársa képes egyedül is boldogulni haláleseti juttatás nélkül, akkor lehet, hogy az életbiztosításnak nem kell a pénzügyi portfóliója részét képeznie.

Vagy esetleg rájött, hogy a teljes életbiztosítás befektetési lehetőségei nem olyan jók, mint egy másik pénzügyi eszköz a hosszú távú megtakarításokhoz. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet Önnek meghatározni, hogy jobban járna-e például egy életjáradékkal vagy egy befektetési alappal. Ha van teljes életre szóló kötvénye, akkor annak beváltásával egy magasabb kamatozású számlára befektethető fészekaljhoz juthat.

Ha azért mondja fel a kötvényét, mert nem tudja fizetni a díjakat – akár a koronavírus, akár más pénzügyi visszaesés miatt -, javasoljuk, hogy tekintse át a jelentés COVID-19 részében található javaslatokat, mivel lehetnek olyan lépések, amelyekkel megtarthatja a kötvényt, de kevesebbet fizethet.

Nem szabad elfelejtenie, hogy az életbiztosításának egy nagyobb pénzügyi stratégia részét kell képeznie, amelyet a saját és szerettei biztonságos jövőjének biztosítása érdekében alakított ki. Ha van jobb módja is ennek, akkor mindenképpen mondja fel a kötvényét, és fektesse be a pénzt, amit díjként fizetett volna, egy másik megtakarítási eszközbe.

Megkapja a pénzt, ha felmondja az életbiztosítást?

A válasz erre a kérdésre az, hogy ez attól függ. Ha kockázati életbiztosítása van, amely nem rendelkezik befektetési lehetőséggel, akkor az egyetlen lehetőség arra, hogy pénzt kapjon vissza, ha a fizetési ciklus közepén mondja fel. Ekkor egy csekket fog kapni a még fel nem használt díjról – ami a biztosítási kötvény haláleseti juttatásához képest nagyon kis összeg lesz.

Ha teljes életbiztosítása van, és a kötvényben tőkét halmozott fel, mert legalább egy évtizede fizetett bele, akkor egyösszegű kifizetést kell kapnia a biztosítótól. Ebből a kifizetésből levonják a díjakat, és elküldik Önnek a biztosítási kötvénye készpénzértékének fennmaradó részét. Ez is valószínűleg jóval kevesebb lesz, mint a haláleseti juttatás.

Gyakran ismételt kérdések

Az életbiztosítást bármikor felmondhatja?

Igen, felmondhatja, bár csak akkor kaphatja vissza az összes befizetett díjat, ha ezt a kezdeti “szabad szemléletű” időszak alatt teszi.

Honnan tudom, mikor kell leállítani a kockázati életbiztosítást?

Nincs egyetlen helyes életkor, de egyesek akkor mondják fel a biztosításukat, amikor már idősebbek, és nem kell haláleseti juttatást hagyniuk gyermekeikre.

Elcserélhetem-e életbiztosításomat életjáradékra?

Igen, elcserélheti. Az IRS ezt 1035-ös cserének nevezi, és lehetővé teszi, hogy a kötvényét adómentesen átruházza egy életjáradékra vagy egy hosszú távú ápolási szerződésre.

Mi történik, ha felmondja az életbiztosítást?

Általában nem kell büntetést fizetnie. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.