Márc. 31. A jövedelmem jogosult lesz a nyugdíjkizárásra?
Photo: .com
Q. A nyugdíjkizárás azok számára is elérhető, akik nem járulékalapú nyugdíjprogrammal rendelkeznek? Nem fizettem járulékot a nyugdíjamhoz, ez azt jelenti, hogy nem leszek jogosult a nyugdíjkizárásra?- Nyugdíjas
A. Az Ön nyugdíja jogosult a kizárásra, ha megfelel bizonyos irányelveknek.
A jogosultsághoz Önnek – és/vagy házastársának, ha közösen nyújtják be a kérelmüket – 62 évesnek vagy idősebbnek kell lennie, vagy fogyatékossága miatt jogosultnak kell lennie társadalombiztosítási ellátásra, és legfeljebb 100 000 dollár bruttó jövedelemmel kell rendelkeznie – mondta Gerard Papetti, okleveles pénzügyi tervező és okleveles könyvvizsgáló a U.S. Financial Services Fairfieldben.
A 2019-es nyugdíjkizárás lehetővé teszi, hogy a közösen bejelentkező házaspárok 80 000 $ jövedelmet, a külön bejelentkező házaspárok 40 000 $ jövedelmet, az egyedülállók és a háztartásfők pedig 60 000 $ jövedelmet hagyhatnak figyelmen kívül.
A 2020-as évre a közösen bejelentkező házaspárok esetében a kizárás 100 000 $. A külön-külön bejelentkező házasok esetében a kizárás 50 000 dollár. Az egyedülálló adózóként vagy háztartásfőként bejelentkező magánszemélyek esetében pedig a kizárás 75 000 dollár.
Papetti szerint a kizárás szempontjából a jövedelem a következőket foglalja magában: bérek, adóköteles kamatok, osztalékok, üzleti tevékenységből származó nettó nyereség, ingatlan elidegenítéséből származó nettó nyereség, nyugdíjak, járadékok, IRA kivonások, társasági jövedelem, S-Corporation jövedelem, bérleti díjakból származó nettó jövedelem, jogdíjak, szabadalmak és szerzői jogok, nettó szerencsejáték-nyeremények, tartásdíj és minden más jövedelem, amely New Jersey jövedelemadója alá tartozik.
Néhány jövedelem nem számít bele New Jersey céljaira: A 65. életév betöltése előtt a magán- vagy állami szektorból származó, tartós vagy teljes rokkantságból származó társadalombiztosítási és nyugdíjjövedelem. Amint a rokkant adóalany eléri a 65. életévét, a nyugdíjjövedelem már nem mentesül és beleszámít. Nem tartoznak ide továbbá az amerikai katonai vagy túlélő hozzátartozói nyugdíjak, New Jersey állam vagy bármely politikai alegysége kötelezettségeinek kamataiból származó adómentes kamatok, valamint a közvetlen szövetségi kötelezettségekből, például amerikai takaréklevelekből és amerikai kincstárjegyekből, kötvényekből és váltókból származó kamatok.
Az Ön konkrét kérdésére válaszolva Papetti elmondta, hogy a következő nyugdíjjövedelmek jogosultak a kizárásra:
- Az összes állami és helyi önkormányzati, tanári és szövetségi nyugdíj, mind járulékalapú, mind nem járulékalapú.
- Keogh Plans, más néven a partnerek és önálló vállalkozók nyugdíj- és nyereségrészesedési programjai
- A magánszektorbeli nyugdíjak és járadékok, mind járulékalapú, mind nem járulékalapú.
- IRA-k (a befizetett összegek nélkül, mivel azok nem vonhatók le az N.J. jövedelemadó szempontjából).
Az Ön nem járulékalapú jövedelme ezek alapján jogosult a New Jersey-i nyugdíjkizárásra, mondta Papetti.
Emailben tegye fel kérdéseit a
.
Ez a történet eredetileg 2020. március 31-én jelent meg.
A NJMoneyHelp.com bizonyos általános pénzügyi tervezési elveket és tanácsokat mutat be, de soha nem helyettesítheti az Ön egyedi, egyéni körülményeit ismerő személyes szakmai tanácsadótól való tanácsadást.