Mi az a kereskedői készpénzelőleg?
Mikor Ön kereskedői készpénzelőleget kap, vállalkozása a jövőbeli hitelkártyaeladások egy százalékáért cserébe előzetes működő tőkéhez jut. A kereskedői készpénzelőleggel foglalkozó vállalatok gyakran együttműködnek hitelkártya-feldolgozó vállalatokkal, hogy visszatartsák a hitelkártya-értékesítési bevételek egy százalékát. A kereskedői készpénzelőleg-szolgáltatók másképp értékelik a hitelkockázatot, mint egy hagyományos hitel esetében. A kockázatértékelés alapja a napi és havi hitelkártya-értékesítés a kereskedői számlán keresztül, az üzleti élet hossza, valamint a hitelpontszámok annak meghatározása érdekében, hogy a vállalkozás milyen időben tudja visszafizetni az előleget. Jellemzően az MCA-hitel teljes költsége magasabb, mivel az egy adott időszaki kamatláb helyett egy faktorkamatlábon alapul. Ez a fajta üzleti készpénzelőleg általában rövid lejáratú kölcsön a gyors, rövid távú működőtőke megszerzésére.
Hogyan különbözik a kereskedői készpénzelőleg az üzleti hiteltől?
A kereskedői készpénzelőlegek nem kisvállalkozói hitelek. Ön a jövőbeni jövedelmét adja el a működőtőkéhez való azonnali hozzáférésért cserébe. Az előleg fedezésére szolgáló kifizetések beszedése helyett a kereskedői készpénzelőleget nyújtó cég automatikusan levonja a bankkártyás és hitelkártyás eladások meghatározott százalékát, amíg az előleget vissza nem kapja. Ezzel szemben más kisvállalkozói hiteleket más számlákról származó pénzeszközökkel lehet visszafizetni, ahelyett, hogy automatikusan az Ön eladásaiból vonnák le.
A legtöbb kereskedői készpénzelőleg magas éves százalékos kamatlábakkal és az átlagosnál magasabb díjakkal jár, amelyek végül megemelik a hitel teljes költségét. Mivel a napi törlesztési ütemezés cash-flow problémákat okozhat, megnehezítheti a refinanszírozás nélküli visszafizetést.
Mivel a kereskedői készpénzelőlegek nem hagyományos hitelek, ezekre a megállapodásokra nem vonatkoznak ugyanazok a törvények, amelyek a hitelezőkre és a finanszírozási cégekre vonatkoznak, így a kamatlábak akár 38% felett is lehetnek.
A kereskedői készpénzelőleg megfelel a vállalkozásomnak?
A kereskedői készpénzelőlegek előnyöket kínálnak a kisvállalkozások számára, beleértve a fizetési ütemezést – Ön csak akkor fizeti vissza az előleget, amikor vállalkozása olyan értékesítést hajt végre, amelyet hitelkártyával fizetnek ki. Ha erős eladásai vannak, de túl kevés hitellel, nem tökéletes hitellel vagy rossz hitelpontszámmal küzd, a kereskedői készpénzelőleg jó lehetőség lehet vállalkozása számára.
Mit kell tennem ahhoz, hogy kereskedői készpénzelőleget kapjak?
Az Ön vállalkozása általában nem jogosult a kereskedői szolgáltatási készpénzelőlegre, ha korábban csődeljárás van folyamatban, ha vállalkozása egy évnél rövidebb ideje létezik, vagy ha jelenleg nem dolgozza fel a hitelkártyás fizetéseket ügyfelei számára. A hitelezési iparágnak ez a szegmense nem szabályozott, ezért fontos, hogy előre tisztában legyen a költségekkel.
Milyen más kisvállalkozói finanszírozási lehetőségeket érdemes megfontolnom?
Míg egyes kisvállalkozások a múltban talán azért fordultak a kereskedői készpénzelőlegekhez, mert kevés lehetőségük volt a szükséges működőtőke megszerzésére, az olyan vállalatok, mint a Kabbage Funding™ ma már remek lehetőséget kínálnak a kisvállalkozások számára.
A kereskedői készpénzelőlegekkel ellentétben a Kabbage Fundingon keresztül nyújtott online hitel folyamatos hozzáférést biztosít az üzleti finanszírozáshoz – vegye fel, amire szüksége van, amikor szüksége van rá, és csak a felhasznált összeg után fizessen díjat. A kölcsönt akár büntetés nélkül idő előtt is visszafizetheti, és a fennmaradó hónapok után sem kell semmilyen díjat fizetnie. Akkor juthat tőkéhez, amikor szüksége van rá, anélkül, hogy befolyásolná jövőbeli hitelkártya-bevételeit.
A legnagyobb különbség a Kabbage Funding hitelei és a kereskedői készpénzelőleg-szolgáltató cégek között az, hogy a vállalkozások tulajdonosai milyen költséget fizetnek az üzleti hitelük után. A Kabbage bonyolult kamatdíjak helyett egyszerűen 1,25% és 10% közötti havi díjakat számít fel minden olyan hónapra, amikor Önnél fennálló hitelegyenleg van. A kereskedői készpénzelőleg-társaságok jellemzően nem teszik közzé a kamatlábaikat, és azokat a hitelfelvevő hitelképességére alapozzák. Ez azt jelenti, hogy a kereskedői készpénzelőleg visszafizetése az üzleti tulajdonosok számára a vártnál magasabb lehet, szemben egy üzleti hitellel.
Függetlenül attól, hogy vállalkozásának tőkére van szüksége egy lassú szezonban, vagy új üzleti felszerelésre van szüksége, a Kabbage Funding kisvállalkozói hitelkeret segíthet vállalkozása növekedésében.
A Kabbage Funding kisvállalkozói hitelkeret segíthet vállalkozása növekedésében.