A pénzügy egy tág fogalom, amely a banki tevékenységekkel, a tőkeáttétellel vagy adóssággal, a hitelekkel, a tőkepiacokkal, a pénzzel és a befektetésekkel kapcsolatos tevékenységeket írja le. A pénzügy alapvetően a pénzgazdálkodást és a szükséges pénzeszközök megszerzésének folyamatát jelenti. A pénzügy magában foglalja továbbá a pénzügyi rendszereket alkotó pénz, banki tevékenység, hitel, befektetések, eszközök és kötelezettségek felügyeletét, létrehozását és tanulmányozását.
A pénzügy számos alapfogalma a mikro- és makrogazdasági elméletekből származik. Az egyik legalapvetőbb elmélet a pénz időértéke, amely lényegében azt állítja, hogy egy dollár ma többet ér, mint egy dollár a jövőben.
Key Takeaways
- A pénzügy magában foglalja a banki tevékenységet, a tőkeáttételt vagy adósságot, a hitelt, a tőkepiacokat, a pénzt, a befektetéseket, valamint a pénzügyi rendszerek létrehozását és felügyeletét.
- A pénzügyi alapfogalmak mikro- és makrogazdasági elméleteken alapulnak.
- A pénzügyi terület három fő alkategóriát foglal magában: a személyes pénzügyek, a vállalati pénzügyek és az állami (kormányzati) pénzügyek.
- A pénzügyi szolgáltatások azok a folyamatok, amelyek révén a fogyasztók és a vállalkozások pénzügyi javakat szereznek be. A pénzügyi szolgáltatási szektor egy nemzet gazdaságának elsődleges mozgatórugója.
A pénzügyek típusai
Mivel a magánszemélyeknek, a vállalkozásoknak és a kormányzati szerveknek egyaránt szükségük van finanszírozásra a működéshez, a pénzügyek területe három fő alkategóriát foglal magában: személyes pénzügyek, vállalati pénzügyek és állami (kormányzati) pénzügyek.
Személyes pénzügyek
A pénzügyi tervezés magában foglalja az egyének jelenlegi pénzügyi helyzetének elemzését, hogy a pénzügyi korlátok között stratégiákat dolgozzanak ki a jövőbeli igényekre. A személyes pénzügyek minden egyén helyzetére és tevékenységére jellemzőek, ezért a pénzügyi stratégiák nagyban függnek az egyén keresetétől, megélhetési igényeitől, céljaitól és vágyaitól.
A magánszemélyeknek például a nyugdíjra kell megtakarítaniuk, amihez elegendő pénzt kell megtakarítaniuk vagy befektetniük munkaidejük alatt, hogy hosszú távú terveiket finanszírozni tudják. Az ilyen típusú pénzkezelési döntés a személyes pénzügyek közé tartozik.
A személyes pénzügyek közé tartozik a pénzügyi termékek, például a hitelkártyák, a biztosítások, a jelzáloghitelek és a különböző típusú befektetések vásárlása. A banki tevékenység szintén a személyes pénzügyek részének tekinthető, mivel az egyének csekk- és megtakarítási számlákat, valamint olyan online vagy mobilfizetési szolgáltatásokat használnak, mint a PayPal és a Venmo.
Pénzügyek
Vállalati pénzügyek
A vállalati pénzügyek egy vállalat vezetésével kapcsolatos pénzügyi tevékenységekre utalnak, általában egy olyan részleggel vagy osztállyal, amelyet e pénzügyi tevékenységek felügyeletére hoztak létre.
A vállalati pénzügyek egyik példája: Egy nagyvállalatnak el kell döntenie, hogy kötvénykibocsátás vagy részvénykibocsátás révén további forrásokat kíván-e bevonni. A befektetési bankok tanácsot adhatnak a vállalatnak az ilyen megfontolásokkal kapcsolatban, és segíthetnek az értékpapírok forgalmazásában.
A kezdő vállalkozások tőkét kaphatnak angyalbefektetőktől vagy kockázati tőkésektől egy bizonyos tulajdoni hányadért cserébe. Ha egy vállalat jól prosperál, és úgy dönt, hogy tőzsdére megy, akkor részvényeket bocsát ki a tőzsdén egy tőzsdei bevezetés (IPO) keretében, hogy készpénzhez jusson.
Más esetekben a vállalat megpróbálhatja beosztani a tőkéjét, és eldönteni, hogy a vállalat növekedése érdekében mely projekteket finanszírozza, és melyeket tegye félre. Az ilyen típusú döntések mindegyike a vállalati pénzügyek körébe tartozik.
Államháztartás
Az államháztartás magában foglalja az adó-, kiadási, költségvetési és adósságkibocsátási politikákat, amelyek befolyásolják, hogy egy kormányzat hogyan fizet a lakosságnak nyújtott szolgáltatásokért.
A szövetségi kormányzat az erőforrások elosztásának, a jövedelemelosztásnak és a gazdasági stabilitásnak a felügyeletével segít megelőzni a piaci kudarcokat. A rendszeres finanszírozást többnyire adózás útján biztosítják. A bankoktól, biztosítótársaságoktól és más nemzetektől felvett hitelek szintén segítenek a kormányzati kiadások finanszírozásában.
A napi működés során a pénzzel való gazdálkodás mellett egy kormányzati szervnek társadalmi és költségvetési feladatai is vannak. Egy kormánytól elvárják, hogy megfelelő szociális programokat biztosítson adófizető polgárai számára, és hogy stabil gazdaságot tartson fenn, hogy az emberek megtakaríthassanak és pénzük biztonságban legyen.
Pénzügyi szolgáltatások
A pénzügyi szolgáltatások azok a folyamatok, amelyek révén a fogyasztók és a vállalkozások pénzügyi javakat szereznek be. Egyszerű példa erre a fizetési rendszer szolgáltatója által nyújtott pénzügyi szolgáltatás, amikor elfogadja és átutalja a pénzeszközöket a fizetők és a címzettek között. Ide tartoznak a csekken, hitel- és betéti kártyán vagy elektronikus pénzátutalással kiegyenlített számlák.
A pénzügyi szolgáltatások nem azonosak a pénzügyi javakkal. A pénzügyi javak olyan termékek, mint a jelzáloghitelek, részvények, kötvények és biztosítási kötvények; a pénzügyi szolgáltatások feladatok – például a befektetési tanácsadás és menedzsment, amelyet egy pénzügyi tanácsadó nyújt az ügyfélnek.
A pénzügyi szolgáltatási szektor a gazdaság egyik legfontosabb szegmense. Ez mozgatja egy nemzet gazdaságát, mivel biztosítja a tőke és a likviditás szabad áramlását a piacon. Különféle pénzügyi cégek alkotják, köztük bankok, befektetési házak, pénzügyi társaságok, biztosítótársaságok, hitelezők, számviteli szolgáltatások és ingatlanközvetítők.
Amikor ez az ágazat és egy ország gazdasága erős, az növeli a fogyasztói bizalmat és a vásárlóerőt. Ha a pénzügyi szolgáltatási szektor kudarcot vall, az lehúzhatja a gazdaságot, és recesszióhoz vezethet.
Mik a pénzügyi tevékenységek?
A pénzügyi tevékenységek azok a kezdeményezések és tranzakciók, amelyeket a vállalkozások, kormányok és magánszemélyek gazdasági céljaik elérése érdekében tesznek. Ezek olyan tevékenységek, amelyek pénz be- vagy kiáramlásával járnak. Ilyenek például a termékek (vagy eszközök) vásárlása és eladása, a részvények kibocsátása, a kölcsönök kezdeményezése és a számlavezetés.
Amikor egy vállalat részvényeket ad el és adósságot törleszt, mindkettő pénzügyi tevékenység. Hasonlóképpen az egyének és a kormányok is részt vesznek olyan pénzügyi tevékenységekben, mint például a hitelfelvétel és az adók kivetése, amelyek meghatározott monetáris célokat szolgálnak.