A folyószámlával általában csak azt a pénzt költheti el, ami a számláján van. Ha például 100 dollár van a számládon, akkor legfeljebb 100 dollárt költhetsz el. Ha megpróbálsz elkölteni 102 dollárt, és a bank engedélyezi a tranzakciót, akkor a banki egyenleged negatívba kerül. Ezt nevezzük folyószámlahitelnek.
A bankod a bankszámlaegyenlegedet meghaladó tranzakciók kifizetésének szívességéért folyószámlahitel-díjat számít fel. Még az is előfordulhat, hogy díjat kell fizetned, ha a számlád öt vagy hét egymást követő munkanapon keresztül negatív marad.De mit jelent a folyószámlahitel az Ön hitelképességére nézve?
Hogyan hat a folyószámlahitel a hitelpontszámára
A folyószámlájának adatait nem jelentik rendszeresen a hitelintézeteknek. Ez azért van, mert Ön a saját pénzét költi, nem pedig a kölcsönkapott pénzt. Szerencsére a banki folyószámlahitelek nem befolyásolják a hitelpontszámát, amennyiben időben megoldja azokat. Amint kifizeti a folyószámlahitel összegét, és a számlája egyenlege legalább nullára csökken, a szokásos módon használhatja tovább a folyószámláját.
Ha azonban soha nem rendezi a negatív folyószámlahitel-egyenleget, a fennálló egyenleget további intézkedés céljából elküldhetik egy behajtó cégnek. Ekkor a behajtó jelenti a számlát a hitelinformációs irodáknak, és az bekerül az Ön hiteljelentéséhez. A folyószámlahitelből eredő behajtás hatással lesz a pontszámára. A behajtási számla hét évig a hiteljelentésében marad, még azután is, hogy Ön kifizette azt, hacsak nem tárgyal a behajtóügynökséggel annak eltávolításáról.
Hitelkártyájának csekkel történő kifizetése
A hitelpontszámát az is károsíthatja, ha a hitelkártyafizetés fedezésére kiállított csekket nem elegendő fedezet miatt visszaküldik. Ez akkor fordul elő, ha a folyószámláján nincs elég pénz a fizetés fedezésére, és a bankja nem fizeti ki a tranzakciót.
Ebben az esetben a hitelkártya-társasága visszatérített csekk díját fogja felszámítani Önnek. Ha 30 napon belül nem pótolja a fizetést, a számláját késedelmesnek fogják jelenteni a hitelinformációs irodának, és ez hatással lesz a hitelpontszámára.
Az a jó szokás, hogy rendszeresen ellenőrizze, hogy a fizetések kiegyenlítése megtörtént-e, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a fizetését sikeresen feldolgozták.
Ha a csekkek továbbra is visszakerülnek, a hitelkártyaszámláját továbbra is késedelmesnek fogják jelenteni, és a hitelpontszáma további károkat fog szenvedni. Ha csekket használ hitelkártyája kifizetésére, győződjön meg arról, hogy elegendő pénz van a számláján a csekk és az egyéb fennálló tranzakciók fedezésére.
Banki túlhúzások és a hitelpontszám
Míg a banki túlhúzások nem befolyásolják közvetlenül a hitelpontszámát, összefüggés lehet több banki túlhúzás és az alacsony hitelpontszám között. Ha gyakran lépi túl a folyószámláját, az annak a jele, hogy több pénzt költ, mint amennyi valójában van. Ez azt is jelentheti, hogy több adósságot vesz fel, mint amennyit vissza tud fizetni, és hogy azért nem fizeti ki a hitelkártyáit, mert nincs pénze a számlák kifizetésére.
A fizetési előzményei és az adósságállománya a hitelpontszámát leginkább befolyásoló két tényező.
Egyéb hitelpontozási rendszerek
A bankjának lehet egy belső hitelpontozási rendszere, amely a hiteljelentésében szereplő információkat és az adott banknál vezetett számláinak előzményeit használja fel. Ha az Ön bankja ilyen típusú hitelpontozást használ, akkor az adott hitelpontozást befolyásolhatja az Ön folyószámlahitele. Ez csak azt befolyásolná, hogy Ön képes-e hitelkártyát vagy kölcsönt kapni az adott banknál vagy annak leányvállalatainál.
Az Ön FICO-pontszámát és hitelpontszámát nem befolyásolja a folyószámlahiteles bankszámla, kivéve, ha a folyószámlahitel egy behajtási számla vagy visszautalt fizetés miatt kerül a hiteljelentésébe.
Ezek mellett vannak olyan speciális adatszolgáltatók is, amelyek a fennálló egyenleggel lezárt folyószámlákat jelentik. Ezek közé tartozik a Certegy Check Services, a ChexSystems és a Telecheck. Ha egy számla szerepel ezen ügynökségek valamelyikénél, az hatással lehet arra, hogy Ön új folyószámlát kapjon. Az ezektől a speciális adatszolgáltató ügynökségektől származó információk azonban nem számítanak bele az Ön hitelpontszámába.