Nyugdíj megtakarítás nélkül?

Milyen lenne a nyugdíj megtakarítások nélkül? Ez nem is olyan őrült kérdés, mint amilyennek hangzik. A Northwestern Mutual 2019-es kutatása szerint az Egyesült Államokban a felnőttek 22%-ának kevesebb mint 5000 dollárnyi nyugdíjcélú megtakarítása van, míg további 15%-nak egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Ugyanez a felmérés arról számolt be, hogy az emberek átlagosan 45%-os esélyt látnak arra, hogy túlélik a megtakarításaikat. Ez nyilvánvalóan nem egy ideális forgatókönyv.

Mi történik, ha nem tesz félre a nyugdíjra?

A nyugdíjba vonulás az állandó jövedelem megszűnését jelenti, ezért olyan fontos, hogy legyen egy fészekalj. A nyugdíj előtti jövedelmének akár 80%-ára is szüksége lehet, ha már nem dolgozik. Tehát például, ha az éves jövedelme 100 000 dollár volt, amikor még dolgozott, akkor évente legfeljebb 80 000 dollárra lesz szüksége ahhoz, hogy fenntarthassa az életmódját, amikor már nem dolgozik. Megtakarítás vagy nyugdíjbiztosítás nélkül (ami ritkán fordul elő) vagy továbbra is pénzt kell keresnie, vagy jócskán vissza kell fognia a kiadásait.

Sok ember számára, akik megtakarított pénz nélkül mennek nyugdíjba, az egyetlen jövedelemforrásuk végül a társadalombiztosítás lesz. A Center on Budget and Policy Priorities jelentése szerint az idősek fele számára ez biztosítja jövedelmének 50%-át vagy annál nagyobb részét, míg körülbelül 20%-uk jövedelmének 90%-át vagy annál nagyobb részét.

Régebben sok munkavállaló a vállalati nyugdíjprogramokra támaszkodott, hogy finanszírozza (vagy legalábbis részben finanszírozza) nyugdíjazását. Ezek a tervek azonban egyre ritkábbak. Egyes kormányzati állásokban még mindig van nyugdíj, azonban fontos megjegyezni, hogy az ilyen állásokban szerzett jövedelmek után nem feltétlenül vontak be társadalombiztosítási adót, és ezért csökkenthetik a társadalombiztosítási juttatást.

Főként a társadalombiztosításból élni

Az átlagos havi társadalombiztosítási juttatási csekk 2020 novemberétől 1476 dollár lesz, ami nagy sokkot jelenthet azoknak az időseknek, akik sokkal több jövedelemhez voltak szokva. A társadalombiztosítás átlagosan a nyugdíjasok nyugdíj előtti keresetének mindössze 40%-át pótolja. Bár vannak módszerek a maximalizálására, a társadalombiztosítás még mindig a személyes megtakarítások kiegészítéseként működik a legjobban. Ha figyelembe vesszük az egészségügyi költségeket, például a Medicare-díjakat, az olyan alapvető megélhetési kiadásokat, mint az élelmiszer és a lakhatás, a személyes adósságokat és más pénzügyi kötelezettségeket, amelyeket sok nyugdíjas visel, világossá válik, hogy miért nem működik a kizárólag (vagy nagyrészt) a társadalombiztosításból való megélhetés.

Lehet, hogy csökkentenie kell az életmódját

Megtakarítások nélkül nehéz lesz fenntartani ugyanazt az életmódot nyugdíjas korában, mint amit a munkaévekben folytatott. Lehet, hogy olyan kiigazításokat kell tennie, mint például kisebb házba vagy lakásba költözni; lemondani az olyan extrákról, mint a kábeltévé, az iPhone vagy az edzőtermi tagság; vagy olcsóbb autót vezetni.

Sok idős ember számára nem elég, ha kisebb házba költözik. El kell adniuk otthonukat, és felnőtt gyermekeikhez kell költözniük. Új lakás vásárlása nélkül a ház eladása reményeik szerint jó fészekaljat biztosíthat.

Szükség lehet egy lakótárs felvételére

Azok az idősek, akik nem tettek félre extra összeget a nyugdíjra, és akiknek még van házuk, a házukhoz mint bevételi forráshoz fordulhatnak. Egyesek számára ez azt jelentheti, hogy a helyiségük egy részét külön lakásként bérbe adják. Mások számára ez azt eredményezheti, hogy lakótársat vesznek fel. Mindkettő kockázatokkal járhat.

A bérbeadónak lenni jó, ha nem zavarja a helyiség megosztása, de ha Ön az a fajta nyugdíjas, aki értékeli a nyugalmat és a csendet, és nem szeret osztozkodni, a szobabérlés keserű pirulát jelenthet. Egy másik lehetőség a fordított jelzáloghitel felvétele, bár ez költséges és bonyolult lehet.

Lehet, hogy továbbra is részmunkaidőben kell dolgoznia

Az alapvető kiadások fedezéséhez nyugdíjas korában szükség lehet egy plusz jövedelemforrásra. Ez jelentheti azt, hogy visszamegy dolgozni, vagy részmunkaidős állást vállal. Az internet minden eddiginél könnyebbé teszi az idősek számára a távmunkát. A kiskereskedők is szívesen alkalmaznak nyugdíjasokat, mert ők általában megbízhatóak és lojálisak. A munka azonban nem minden idős ember számára megvalósítható, különösen a rossz egészségi állapotban lévők számára.”

A nyugdíjazás talán szóba sem jöhet

Ha nem tett félre pénzt a nyugdíjra, és nem hajlandó átalakítani az életmódját, akkor a nyugdíjba vonulás egyáltalán nem biztos, hogy szóba jöhet, különösen, ha a társadalombiztosítás nem elég a megélhetéshez. Sokan lemondanak a nyugdíjba vonulásról, és dolgoznak, ameddig csak lehet, főleg azért, mert nincs elég megtakarításuk.

A lényeg: Lehet-e megtakarítás nélkül nyugdíjba menni?

A megtakarítások nélküli nyugdíjba vonulás sok áldozatot követel. A társadalombiztosítás a legtöbb ember számára nem biztosít elég pénzt a nyugdíj előtti életmód fenntartásához, így a nyugdíjba vonulás ezzel az egyetlen bevételi forrással nagy változtatásokat igényel. Néhány ember számára ezeknek a változtatásoknak a megtétele és akár a részmunkaidős munka folytatása is elegendő a túléléshez. Mások számára a nyugdíjcélú megtakarítások hiánya a nyugdíjba vonulásról való teljes lemondást jelenti.