A nyugdíjba vonulás tervezése során érdemes kitalálni, hogyan juthat nyugdíjhoz. Alapvetően kétféleképpen lehet nyugdíjhoz jutni: Keressen egy olyan munkáltatót, aki nyugdíjat kínál, vagy találja ki, hogyan hozhat létre saját nyugdíjat.
Mi az a nyugdíj?
A nyugdíj egy olyan garantált nyugdíjas jövedelemforrás, amelyet a munkáltató biztosít az erre a juttatásra jogosult munkavállalók számára. Ahhoz, hogy jogosult legyen nyugdíjellátásra, általában bizonyos számú évet kell ledolgoznia egy munkáltatónál (ez a szám változhat).
A nyugdíjellátása általában növekszik, ha további, az adott munkáltatónál eltöltött éveket gyűjt. A nyugdíjakat “meghatározott juttatási nyugdíjprogramnak” is nevezik, mivel úgy tervezték őket, hogy meghatározzák a jövőbeni nyugdíjellátást, amelyet Ön kap.
Nyugdíjszerzés a munkáltatón keresztül
A nyugdíj megszerzéséhez olyan szervezetnél kereshet állást, amely nyugdíjellátást kínál, majd elég hosszú ideig dolgozhat ott ahhoz, hogy jogosult legyen ezekre az ellátásokra.
Sok kormányzati munkahely, szövetségi és állami szinten egyaránt, kínál nyugdíjellátást. Néhány példa az ilyen típusú állásokra: a hadseregnél, a rendőrségnél és a tűzoltóságnál betöltött állások. Egyes államok azonban már nem kínálnak nyugdíjjuttatásokat az új alkalmazottaknak.
A nagy magánvállalati munkáltatók is kínálhatnak nyugdíjjuttatásokat, de ez már nem olyan gyakori, mint korábban. Kérdezze meg a leendő munkáltatót, hogy kínál-e nyugdíjat, és mit kell tennie ahhoz, hogy jogosult legyen rá.
Fontos megjegyezni, hogy a 401(k) juttatások nem azonosak a nyugdíjjal. A 401(k) esetében Önnek saját pénzzel kell hozzájárulnia a programhoz, a munkáltató pedig megfelelő hozzájárulást és/vagy nyereségrészesedést biztosíthat. A 401(k) program esetében Ön felelős a programban lévő pénzzel kapcsolatos döntésekért. Ha a munkáltatója 401(k) programot kínál, de nyugdíjat nem, az egyik lehetőség az, hogy a 401(k) programból származó pénzét arra használja, hogy nyugdíjba vonulásakor saját nyugdíjellátást hozzon létre.
Saját nyugdíj létrehozása
Nyugdíjba vonulásakor a saját megtakarításait, például a 401(k) programban vagy az IRA-ban lévő pénzt, illetve a nyugdíjprogramban nem szereplő megtakarításokat felhasználhatja arra, hogy azonnali járadékot vásároljon, amely garantált jövedelmet fizet Önnek élete végéig. Ily módon megteremtheti saját nyugdíját.
A társadalombiztosítási ellátások kezdeti időpontjának elhalasztása szintén egy módja lehet annak, hogy nagyobb nyugdíjjövedelmet teremtsen magának. Ha például 66 évesen megy nyugdíjba, megtakarításaiból olyan járadékot vásárolhat, amely négy évig garantált jövedelmet biztosít. Ezt követően 70 évesen kezdheti meg a társadalombiztosítási ellátások folyósítását, amely sokkal nagyobb összeget fizetne ki, mintha 66 évesen kezdené meg a folyósítást. Ez azért van így, mert a befizetéseidnek több ideje lenne növekedni, és kevesebb idő alatt több pénzt tudnál kifizetni.
A nyugdíjak és a házastársad
Figyelj a házastársadra, amikor nyugdíjválasztást hozol, ha házas vagy, akár a munkáltatódon keresztül kapsz nyugdíjat, akár sajátot hozol létre.
Választhat, hogy a nyugdíja csak az Ön életére fizet-e ki juttatást, vagy választhatja a közös/túlélő hozzátartozói opciót, amely havi összeget fizet ki mindaddig, amíg Ön vagy házastársa él.
Nyugdíj tervezése során számos lehetőség áll rendelkezésére, és a nyugdíj csak az egyik ilyen lehetőség. Ha többet szeretne megtudni az Ön számára elérhető lehetőségekről, akkor bölcsen teszi, ha pénzügyi tervező segítségét kéri.